Yra keletas pagrindinių gyvenimo pasirinkimų, kurie dažnai jaučiasi iš anksto numatyti, nors iš tikrųjų tai yra pasirinkimai. Pavyzdžiui, vadovaukitės įprasta tuoktuvių, būsto įsigijimo ir vaikų gimimo trajektorija. Nors normos, susijusios su santuoka ir vaikais, jau seniai keitėsi ir plečiasi, spaudimas pirkti namą ne tik gyvenimui, bet ir finansiniams tikslams įgyvendinti vis dar gali būti gana stiprus.

Tačiau kiekvienas yra skirtingas ir, kaip ir kiekvienas kitas svarbus gyvenimo pasirinkimas, sprendimas nuomotis ar pirkti nekilnojamąjį turtą nusipelno kruopštaus svarstymo. Taigi mes pasitelkėme asmeninių finansų ekspertus, kad padėtų mums orientuotis dažnai bauginančiame sprendimų priėmimo procese. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte viską, ką reikia apsvarstyti, ir visus sunkius, bet būtinus klausimus, kuriuos užduokite sau, kai nuspręsite būti namo savininku ar nuomininku.

Kaip žinoti, kada nuomotis, o ne pirkti nekilnojamąjį turtą

Išsiaiškinkite, ko norite

Galbūt girdėjote bendrus įspėjimus, kad nuoma yra pinigų švaistymas , arba kad nuosavas namas yra vienintelis būdas susikurti gerovę. Tačiau šie argumentai yra sąlyginiai, todėl svarbu sumažinti triukšmą, kad išsiaiškintumėte, ką savo gyvenime vertinate labiausiai. Jei svarstote, ar norite išsinuomoti ar įsigyti kitą būstą, Marsha Barnes , sertifikuota finansų socialinė darbuotoja, rekomenduoja įsigyti bloknotą ir užsirašyti keletą svarbių klausimų. Pavyzdžiui, paklauskite savęs: ar aš noriu artimiausiu metu perkelti valstybes? Ar planuoju pratęsti savo šeimą? Ar noriu dirbti iš namų visą darbo dieną ar dirbti asmeniškai? „Kai kurie iš šių atsakymų gali būti ne jūsų lengvai prieinami atsakymai, bet mums tikrai svarbu išgirsti šiuos mažus garsus ar balsus [apie nuomą ar pirkimą] ir tada išnagrinėti, ką tai reiškia mūsų gyvenimo būdui. asmenys“, – sako Barnesas.

Galiausiai svarbu nepaisyti taisyklių, susijusių su tuo, ką kiti sako, kad „turėtumėte“ daryti, ir susitelkti tik į tai, ko norite. „Nėra universalaus požiūrio į tai, kur jūs gyvenate ir kaip už tai mokate“, – sako Andy Tayloras, „Home & New Ventures“ viceprezidentas ir generalinis direktorius. Kredito karma .

Nustatykite, ar jūsų gyvenimo būdas tinkamesnis nuomai

Daugelis finansų ekspertų ginčija bendrą teiginį, kad „nuoma yra pinigų švaistymas“. Kaip sako Barnesas: „Jei [nuoma] suteikia jums stogą virš galvos ir gyvenamąją vietą, mes visi turime tai turėti, todėl tai tikrai nėra pinigų švaistymas“. Taylor sutinka, sakydamas: „Viskas priklauso nuo to, ką tu gali sau leisti ir kur esi savo gyvenime“.

Tiems, kurie vis dar taupo pradiniam įnašui, arba tiems, kurie nenori tvarkyti nuosavybės priežiūros taip, kaip tai padarys nuomotojas, Taylor sako, kad nuoma yra puikus pasirinkimas. „O gal jūs tyrinėjate naują miestą arba bandote, kaip jaučiasi naujame rajone“, – sako jis ir paaiškina, kad tai yra tokia pat svarbi priežastis toliau nuomotis. Jis aiškina, kad kartais lankstumo, kad nuomodami galite gyventi taip, kaip norite, pakanka, kad kompensuotumėte mėnesines išlaidas.

Sutraiškykite keletą skaičių

Jei nuspręsdami įsigyti ar išsinuomoti namą jūsų tikslas yra pasirinkti ekonomiškiausią kelią, svarbu palyginti visus susijusius skaičius. Kartais tiesa, kad įsigiję būstą galite sutaupyti pinigų mėnesinėms išlaidoms. „Galite pastebėti, kad tai, ką mokėsite už mėnesinę hipoteką, yra mažesnė nei mokėsite nuomą už panašią kainą, net jei statote nuosavą kapitalą“, - sako Taylor.

Tačiau šis plačiai paplitęs argumentas, kad nuoma yra pinigų išmetimas, taip pat gali būti pritaikytas tam tikroms būsto nuosavybės situacijoms. „Investicijų grąža akcijų rinkoje siekė maždaug 10 procentų per metus“, – sako finansų ekspertas Shangas šios savaitės laidoje. Pinigai Konfidencialu podcast'as. 'Pagal Zillow , vidutinis metinis būsto kainų augimas siekė 4 procentus per metus. Jei kalbu su vidutiniu žmogumi, kuris svarsto galimybę išleisti pinigus į akcijų rinką, o ne bandyti lėtai įnešti nuosavo kapitalo į namus, aš tiesiog pažvelgiu į šiuos du skaičius ir sakau, kad tai nesutampa. Jūs iš tikrųjų išmetate daugiau pinigų, pirkdami tą namą.

(Gaukite visą nuorašą šios savaitės Money Confidential podcast čia .)

Apsvarstykite, ar esate pasirengę prisiimti atsakomybę už būsto nuosavybę

Vizija turėti savo namų raktus gali būti gražus dalykas, tačiau ši vizija dažnai neapima visų su ja susijusių priežiūros ir išlaidų. „Taip pat turite atsiminti, kad būsto nuosavybė apima ne tik lipduko kainą – atsiranda tokie dalykai kaip nekilnojamojo turto mokesčiai, priežiūra ir komunalinės paslaugos“, – sako Taylor. Jei nesate pasirengęs būti (arba nesate suinteresuotas būti) tik atsakingas už visą savo namų priežiūrą, toliau nuomotis gali būti jums geresnis pasirinkimas.

Tačiau Taylor sako: „Jūsų nešvarumų lopinėlis yra kažkas tikrai ypatingo – galimybė nudažyti sienas arba pro sieną įrengti šunų duris, kurios turi savo patrauklumą“. Jei šie dalykai skamba kaip jūsų svajonė ir esate pasirengęs imtis visų ne tokių žavingų aspektų, kurie ateina su ta svajone, gali būti, kad laikas rimčiau pagalvoti apie būsto įsigijimą.

Įvertinkite savo finansinę būklę

Tarkime, kad pagal savo gyvenimo būdą ir asmeninius tikslus nusprendėte, kad esate pasirengęs turėti namą. Tai puiku, bet yra dar daug ką reikia nuveikti prieš pradedant pirkti namus . „Finansų sutvarkymas visada turėtų būti pirmasis jūsų būsto pirkimo žingsnis, ir niekada ne per anksti pradėti“, – sako Taylor.

Taylor rekomenduoja wannabe namų savininkams užduoti sau šiuos klausimus, kad įvertintų savo finansinę būklę: ar esate saugūs savo darbe? Ar esate įsitikinęs, kad galite ir toliau uždirbti nuolatines pajamas? Kaip tavo kreditas? Ar turite didelių palūkanų skolą?

SUSIJĘS: Štai kiek pinigų iš tikrųjų reikia namui įsigyti

Nors atsakymai į šiuos klausimus nenulems aiškaus „taip“ ar „ne“ atsakymo į klausimą, ar esate pasirengę pirkti namą, jie gali pateikti žemėlapį, ką turite padaryti, kad taptumėte finansiškai labiau pasirengę. Barnesas taip pat pasisako už pagalbos iškviesti ekspertą. Jei nesijaučiate įsitikinęs, kad analizuojate savo finansinį pasirengimą būti būsto savininku, ji rekomenduoja susitikti su tokiu žmogumi, kaip hipotekos paskolos davėju, nes jie gali pateikti jums kontrolinį sąrašą ir padėti jums sukurti planą.

Apsvarstykite savo vietą ir norą persikelti

Kartais galite būti emociškai ir finansiškai pasirengę turėti namą – tik ne toje vietoje, kurioje šiuo metu gyvenate. Pavyzdžiui, galite būti daugiau nei pasirengęs įsigyti namą tokioje valstijoje kaip Mičiganas, tačiau tokia pati (ar mažesnė) nekilnojamojo turto suma gali jums kainuoti iki milijono dolerių dideliame mieste, pavyzdžiui, Niujorke ar Los Andžele. Taigi, jei gyvenate ten, kur būsto pirkimas nebūtų jūsų asortimentas, turėsite savęs paklausti, ar svajonė turėti būstą verta persikraustyti, ar svarbiau likti ten, kur esate, ir toliau nuomotis.

Apsvarstykite galimybę išsinuomoti ir Pirkimas

Kartais jums nereikia pasirinkti tik vienos parinkties. Jei esate finansiškai pasirengę kažkur įsigyti būstą, bet nesate pasirengę atsisakyti nuomininko gyvenimo būdo brangesniame mieste, verta apsvarstyti galimybę įsigyti būstą kitur ir toliau nuomotis ten, kur esate. Kaip aiškina Barnesas, įsigyti nekilnojamąjį turtą gyventi pačiam nėra vienintelė galimybė. Taip pat galite investuoti į namą, kad jį išsinuomotumėte, susikurdami sau kitą pajamų šaltinį ir sukurdami nuosavą kapitalą, taip pat išsinuomodami savo namą.

Shang nuomone, perkant nekilnojamąjį turtą norint jį išnuomoti galima gauti daug geresnę investicijų grąžą nei paprasčiausiai nusipirkus būstą gyventi. „Jei atsitrauksite, pažvelgsite į žmonių investavimo portfelius, esančius daug didesnės grynosios vertės stratosferose. savo grynosios vertės nesėdi namuose, kuriuose jie gyvena, bet gali būti nekilnojamojo turto, kurį jie nuomoja“, – podcast'e sako ji. „Ir tai man yra esminis skirtumas. Sužinojau, kad būstas yra investicija, jei esu nuomotojas, bet jei tai namas, kuriame gyvenu, yra tiek daug išlaidų, kad iš esmės jūs išmetate savo pinigus. Tai yra paslėptos būsto nuosavybės išlaidos, apie kurias daugelis pirmą kartą įsigyjančių būstą nežino.

SUSIJĘS: Klaidų, kurių reikia vengti, jei turite nuomojamą nekilnojamąjį turtą

Nuspręskite, kuris pasirinkimas geriausiai padės jums ateities sėkmei

Vienas iš labiausiai paplitusių argumentų dėl būsto nuosavybės yra galimybė sukurti nuosavą kapitalą savo namuose. Tačiau, kaip buvo aptarta, nuosavas būstas ne visada suteikia geriausią pinigų grąžą, todėl svarbu pasirinkti protingai – ne tik vadovautis populiariausia trajektorija.

„Tiek daug dėmesio skiriama „tu nesuaugęs, kol nesate nepriklausomas ir gyvenate savo namuose“, – podcast'e sako Shangas. „Tačiau aš taip pat sakyčiau, kad pilnametystė reiškia būti atsakingam už turimus pinigus ir turtą, kurį tau suteikė, ir galimybę pasirūpinti savo ateitimi pagal savo pensijų planus, pensijų fondus ir dar daugiau.

Shangas tęsia: „Jeigu turėdamas namą iš tikrųjų negalite pasirūpinti savo ateitimi, tai nėra suaugimas, o iškasimas sau duobę, iš kurios bus labai sunku išlipti.

kaip padengti oficialų stalą vakarienei diagrama