Skola yra labai paplitusi. Tiesą sakant, neseniai tyrimas atskleidė, kad 80 procentų amerikiečių turi vidutinį ar didelę skolos suma - kiekvienos vertės daugiau nei 92 000 USD. Ir nors minėtos skolos priežastis skiriasi, kai kurie asmenys yra skolingas hipotekos skolintojams , kiti skolingi medicinos ar kreditinių kortelių teikėjams arba paskolos studentams —Skolos šaknis neturi reikšmės. Ne visai. Nes skola yra skola; tai skolingi pinigai. Bet ar yra „gera skola“? Pasak Lisa Smith iš „Investopedia“ , yra didelė skola, tačiau ji nėra visai juoda ir balta.

ką turėčiau daryti per Heloviną

'Tikrai reikia pateikti argumentą, kad jokia skola nėra gera skola', - sako Smithas. „Tačiau skolinimasis pinigais ir skolų prisiėmimas yra vienintelis būdas, kuriuo daugelis žmonių gali sau leisti įsigyti svarbių didelių bilietų prekių, pavyzdžiui, namus. Nors tokios paskolos paprastai yra pateisinamos ir suteikia vertę asmeniui, prisiimančiam skolą, yra dar vienas spektro galas, susijęs su nerūpestingai prisiimta skola. Nors šiuos du kraštutinumus lengva atskirti, kai kurias kitas skolas yra sunkiau spręsti “.

Istoriškai kalbant, skola buvo suskirstyta į dvi kategorijas: geros ir blogos skolos. Bet, žinoma, „ne visas skolas galima taip lengvai klasifikuoti kaip geras ar blogas“, - priduria Smithas. „Dažnai tai priklauso nuo jūsų paties finansinės padėties ar kitų veiksnių. Tam tikros rūšies skolos gali būti naudingos vieniems žmonėms, bet blogos kitiems “.

„Gera skola apibrėžiama kaip skola, paimta už turtą, kurio vertė padidėja arba padidėja jūsų gebėjimas kurti turtus“. R.J. Weiss , atestuotas finansų planuotojas, paaiškina. „Gera skola gali būti apčiuopiama, pavyzdžiui, būstas, arba nemateriali, pavyzdžiui, imant studento paskolą“.

Manoma, kad „bloga“ skola reiškia skolą, kuri nedaug pagerina jūsų finansinius rezultatus - pavyzdžiui, kreditinės kortelės, paskolos automobiliams ar asmeninės / darbo dienos paskolos.

kiek laiko tinka karališkasis glajus

Geros skolos rūšys

• Hipoteka (-os)
• Namo nuosavybės paskolos ir (arba) kredito linijos
• Paskolos studentams
• Smulkiojo verslo paskolos

Tai, žinoma, per daug supaprastinta. Skirtumas tarp geros ir blogos skolos yra daug labiau niuansuotas. Pavyzdžiui, ne visi namai brangsta ir ... švietimas ne visada vertas investicijų , - sako Weissas. Pavyzdžiui, jei nerandate darbo baigus studijas, neturite prasmės turėti dešimčių tūkstančių dolerių studentų paskolų skolą. 'Tai, kas šiandien atrodo gera skola, iš tikrųjų gali būti bloga skola', - priduria Weissas. 'Turint ir gerą, ir blogą skolą, yra rizika.' Tačiau dėl geros skolos yra naudos.

„Gera skola gali padėti jums sukurti turtus“, - paaiškina Weissas. Nesvarbu, ar tai padidins jūsų galimybes užsidirbti, ar turtą, kuris laikui bėgant didėja, idėja, kai skola yra gera, yra ta, kad ilgalaikę būsite geriau už tai, kad prisiėmėte skolą. “ Ir Parveshas Benningas , finansinis patarėjas, sutinka ir priduria, kad „gera skola suteikia jums sverto ir tolesnio pelno, nesvarbu, ar tai būtų investicijų grąža, ar išsilavinimas“.

geriausias podcast'as, kuriuo galima užmigti

Dar daugiau, kartais skolintis pinigų yra vienintelė jūsų galimybė. „Niekam nepatinka finansuoti pirkimą ir (arba) išsinuomoti automobilį, nes visi žinome, kad automobilio kaina krenta tuo metu, kai jūs jį išvežate iš atstovybės“, - Pam Krueger, finansų patarėjas, bendrovės generalinis direktorius ir įkūrėjas. „Wealthramp“ , paaiškina. - Tačiau kartais tai yra būtinybė.

Taigi, kiek skola yra gera skola? Na, nors nėra skaičiaus ar santykio, kuris būtų tinkamas visiems, „Krueger“ siūlo etaloną: „Kai jūsų skola siekia daugiau nei 40 procentų visų jūsų pajamų, tai laikoma didele“, - sako Kruegeris. „Į tai skolininkai žiūrės, kai, pavyzdžiui, kreipsitės dėl hipotekos. Tai yra pradinis skaičius. ' Bet tai nereiškia, kad tai yra visų galas.

Esmė: „Skola yra santykinė, situacinė ir labai specifinė“, - sako Benningas. „Ar galite patogiai padengti skolą? Ar studentų paskolos yra skolos, kurias galite sumokėti per protingą laiką? “ Tai visi veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti sveriant skolos sąnaudų ir naudos santykį.

Bet nesvarbu, atminkite: dėl jūsų skolos jūs nepadarote blogo žmogaus. Kai kurie iš jų netgi gali jums padėti - ir netgi „blogą“ skolą galima sumokėti, greičiausiai lengviau, nei manote. Čia yra vieta pradėti .