Jei dar negirdėjote termino „laipsniškas išėjimas į pensiją“, nesijaudinkite; tu ne vienas. Išėjus į pensiją tai vis dar yra gana nepastebėta koncepcija, kuriai dar reikia nueiti ilgą kelią, kad ji taptų plačiai suprantama ar priimta.

Profesionalaus žurnalo SHRM (Žmogiškųjų išteklių valdymo draugija) duomenimis, tik 29 procentai JAV darbuotojų nuo 61 iki 66 metų teigia, kad planuoja išeiti į pensiją laipsniškai. Tuo tarpu organizacijų, siūlančių atrinktiems darbuotojams, dalis laipsniškai išėjimo į pensiją metodas (neoficialiai) pastaraisiais metais išaugo ir pasiekė 15 procentų tarp darbdavių, kurie atsakė į 2019 m. SHRM išmokų tyrimą. Formalesnių laipsniško išėjimo į pensiją programų, kurios yra plačiai prieinamos visiems darbuotojams, diegimas sustojo ties maždaug 6 proc.

Taigi, kas tiksliai yra laipsniškas išėjimas į pensiją? Ir ar apie tai taip pat turėtumėte pagalvoti? Ar bent jau paklausti savo darbdavio?

Kaip SHRM paaiškina , laipsniškas išėjimas į pensiją leidžia vyresnio amžiaus darbuotojams palaipsniui mažinti darbo valandas, sukuriant tam tikrą lėtą išėjimą į pensiją, o ne staigų pasitraukimą iš darbo jėgos. Šios programos apima ne tik darbo valandų mažinimą laikui bėgant, bet ir dalinį lėšų išėmimą pensijų fondų iš nustatytų įmokų ar nustatytų išmokų pensijų planų, sako SHRM. Taip pat verta paminėti, kad šis požiūris į lėtą atsitraukimą nuo darbo taip pat apima nuolatinį darbdavio remiamą sveikatos draudimą, kol visiškai paliksite darbo jėgą.

Jei visa tai skamba intriguojančiai, čia yra dar keli patarimai apie laipsnišką išėjimą į pensiją ir galimus jo privalumus bei trūkumus.

Kalėdinių dovanų mainų vaikams idėjos

Susiję daiktai

Praktika daro tobulą

Pradėkime nuo akivaizdžių dalykų. Išėjimas į pensiją yra vienas didžiausių gyvenimo pokyčių, kuriuos kada nors padarysime. Ir nesvarbu, ar kalbame apie sportą, verslo valdymą ar pagrindinius gyvenimo įgūdžius, žmonės geriau sekasi ir pasiekia sėkmingesnių rezultatų, kai turi galimybę praktikuoti tam tikrus įgūdžius.

„Laipsninis išėjimas į pensiją leidžia praktikuoti išėjimo į pensiją patirtį“, - sako Ericas Rossas, sertifikuotas finansų planuotojas ir vyresnysis turto patarėjas iš Sinsinačio, Ohajo valstijoje. Madisono turto valdymas. „Per šį praktikos laikotarpį galima pradėti daryti tai, ką, jų nuomone, norėtų daryti išėjus į pensiją. Jei praktika sekasi gerai, tada jūs turite žalią šviesą pereiti į visišką pensiją arba galbūt tęsti laipsnišką metodą, jei tai jums tinka.

Tokio tipo praktikos etapas leidžia jums rasti dalykus, kurie jums tinka, ir dalykų, kurie gali ne, priduria Ross. Svarbiausia yra tai, kad svarbu būti sąmoningam savo praktikoje.

„Tai galima pasiekti nustatant būdus, kuriais planuojate praleisti savo laiką išeidami į pensiją. Pavyzdžiui, galite tikėtis, kad daugiau laiko praleisite su vaikais ir anūkais. Galite pastebėti, kad tai veikia gerai, arba galite suprasti, kad tai gali būti per daug gero“, – sako Rossas. „Arba jūsų mintis daugiau laiko praleisti kartu nesutampa su tuo, ką jūsų vaikai laiko idealiu laiko praleidimu kartu“.

Laipsniškas išėjimas į pensiją gali padėti sumažinti pensijų fondų naudojimą

Priklausomai nuo to, kiek laiko tęsiate savo laipsnišką išėjimą į pensiją, šis metodas gali padėti pašalinti tam tikrą stresą nuo lizdo kiaušinio ir palaipsniui mažinti uždirbamas pajamas (priešingai nei iš karto).

„Kai pajamos, gautos iš profesinės padėties, nutrūksta, atsiranda natūrali tendencija skirti daugiau dėmesio ir spaudimo kitiems pensininko pajamų šaltiniams, kurie padės jiems išeiti į pensiją, pavyzdžiui, pensijų ar investicijų portfeliui“, – sako Brianas Niksa, vyresnysis patarėjas turto klausimais. dėl „Capstone“ finansų patarėjai. „Laipsniškas uždirbamų pajamų mažinimas leidžia pensininkui sumažinti spaudimą, kurį kitu atveju jie darytų savo portfeliui ar kitiems ne išėjusiems į pensijų pajamų šaltiniams.

Psichinė sveikata

Turėdami nuolatinį išorinį uždarbio šaltinį, galite sumažinti tam tikrą psichinį nerimą ar stresą, susijusį su tokiu didžiuliu gyvenimo pokyčiu.

„Daugelis žmonių savo savivertę ir tapatybę sieja su karjera ir produktyvumu. Jei dirbate dešimtmečius, gali būti sunku atskirti savo darbą nuo namų, o išėjimas į pensiją gali būti siaubingas pokytis“, – priduria Jeffrey Zhou, bendrovės generalinis direktorius. Fig Paskolos . „Tos tapatybės praradimas gali sukelti depresiją, nerimą ir pensininkų praradimo jausmą. Laipsniškas išėjimas į pensiją gali padėti prisitaikyti prie vis mažiau griežtų grafikų ir darbo krūvio, kuris per tam tikrą laikotarpį mažėja. Tokiu būdu galite priprasti prie išėjimo į pensiją gyvenimo būdo, o ne šokti galva.

Paveldėjimo planavimas

Nors tai jums, kaip darbuotojui, gali nerūpėti, laipsniškas išėjimas į pensiją taip pat gali būti neįtikėtinai naudingas jūsų darbdaviui. Šis požiūris leidžia apgalvotai perkelti žinias.

kaip pasakyti kam nors, kad nebenori būti draugais

„Tradiciškai išėjus į pensiją kažkas turi tęsti ten, kur baigė pensininkas, o tam, kad vėl įsibėgėtų, gali tekti pasivyti kelis mėnesius“, – sako Zhou. „Laipsniniu išėjimu į pensiją būsimi pensininkai gali ką nors paruošti savo pareigoms, o darbdaviai gali paremti šį pasirengimą mokymais ir patarimais.

Kaip pažymi SHRM, tuo metu, kai darbuotojas paskelbia apie savo visišką pasirengimą išeiti į pensiją, dažnai būna per vėlu pradėti tokį žinių perdavimą, jei jis dar nebuvo pradėtas. Daugelis į ateitį žiūrinčių organizacijų tai supranta, todėl jos dažnai yra laipsniško išėjimo į pensiją lyderės.

Galimas socialinio draudimo išmokų mažinimas

Nors laipsniškas požiūris į pensiją turi daug akivaizdžių pranašumų, norėsite nepamiršti ir trūkumų. Pavyzdžiui, laipsniško išėjimo į pensiją strategijos įgyvendinimas gali netyčia sumažinti jūsų socialinio draudimo išmokas, sako Niksa iš „Capstone Financial Advisors“.

„Kiekvienas asmuo, turintis teisę gauti socialinę apsaugą, turi apibrėžtą pilną pensinį amžių (FRA), pagrįstą jų gimimo data. Jei socialinio draudimo išmokas būtų pasirinktas pradėti iki pilno pensinio amžiaus, o pajamos vis dar generuojamos, iš socialinio draudimo gaunamos pašalpos galėtų būti sumažintos“, – aiškina Niksa.

Niksa priduria, kad sumažinimas, taikomas tiems, kurie reikalauja išmokų iki pilno pensinio amžiaus, gali būti gana didelis, net 1 USD už kiekvienus 2 USD, uždirbtus virš socialinio draudimo pajamų limito.

„2021 m. ši riba yra 18 960 USD“, – pažymi Niksa. „Taigi kiekvienas, kuris svarsto reikalauti socialinio draudimo dar dirbdamas ir dar nesulaukęs pilno pensinio amžiaus, turėtų nepamiršti šios galimos pasekmės“.

Ne visi yra gerbėjai

Bent jau kai kurie finansų patarėjai skeptiškai žiūri į šį laipsniško išėjimo į pensiją kelią. Ryanas Cicchelli, įkūrėjas Kartų draudimas ir finansinės paslaugos Cadillac mieste, Mičigano valstijoje, teigia, kad laipsniškas išėjimas į pensiją gali labai paaštrinti Amerikoje vyraujančią krizę, kai žmonės nėra finansiškai pasirengę gyvenimui po darbo.

„Žmonės jau daugelį metų neįvertino savo išėjimo į pensiją poreikius. Laipsniško išėjimo į pensiją galimybės greičiausiai apima tam tikrą išankstinę prieigą prie išėjimo į pensiją, kuri gali sumažinti bendrą pensininko pensijų fondą“, – sako Cicchelli. „Kartu su galimybe gauti sumažintas reguliarias pajamas anksčiau nei planuota, laipsniškas išėjimas į pensiją gali lemti poreikį gauti santaupas pensijai anksčiau nei planuota. Šio ženklo pusiau išėjimo į pensiją tiesiog nepakaks kai kurių būsimų pensininkų poreikiams ilgainiui patenkinti.

Ant tvoros? Pasikalbėkite su profesionalu

Sėkmingas išėjimo į pensiją planavimas gali būti sudėtingas geriausiems iš mūsų, bet ypač tiems, kurie turi gyventi pagal kruopščiai sudarytą pensijos biudžetą. Laipsniško išėjimo į pensiją pasirinkimas gali turėti drastiškos įtakos jūsų bendram pensijų fondui ir žaidimo planui. Prieš pradėdami taikyti šį metodą, geriau pasikonsultuoti su profesionalu.

„Suplanuokite viską su patarėju, kuris gali įvertinti laipsniško išėjimo į pensiją plano galimybes ir padėti nuspręsti, ar esate tinkamas kandidatas į tokio tipo programą“, – siūlo Cicchelli. „Finansų specialistas gali pateikti numatomą galimo finansinio poveikio perspektyvą ir netgi pateikti rekomendacijas dėl alternatyvių priemonių, jei reikia.

Ir atminkite, kad net ir laipsniškai išėjus į pensiją, yra didelė tikimybė, kad išeidami į pensiją gyvensite ilgą gyvenimą ir jums reikės santaupų.

„Norint sutaupyti pakankamai, kad darbas būtų neprivalomas, arba leisti dirbti ne visą darbo dieną už galbūt mažesnį atlyginimą, reikia planuoti iš anksto“, – sako Robas Williamsas, Charleso Schwabo išėjimo į pensiją ir finansinio planavimo viceprezidentas, kartodamas Cicchelli. „Pakankamai taupymas, sveikatos priežiūros išlaidų apskaita ir išankstinis mąstymas apie tai, kaip praleisite laiką, yra labai svarbūs dalykai.

• 5 klausimai, kuriuos reikia užduoti, kai reikia rinktis iš dviejų darbų
• Kaip pradėti planuoti pensiją sulaukus 20, 30, 40 ir 50 metų
• Štai kurios valstybės renka nulinius turto ar paveldėjimo mokesčius
• Pensininkams namai gali būti jūsų didžiausias turtas arba didžiausia atsakomybė