Kada ir kaip planuojate išeiti į pensiją, tai gali labai pakeisti, kada galėsite atsisakyti darbo ir koks malonus bus gyvenimas, kai tai padarysite. Žinoma, idealus kelias – pradėti taupyti vos pradėjus dirbti. Jei pirmą kartą įsidarbinate būdamas 20-ies, gali būti labai naudinga pradėti slėpti grynuosius pinigus, kol dar galbūt gyvenate savo tėvų namuose ir turite mažai vartotojų skolų.
Tačiau kartais gyvenimas trukdo sutaupyti tiek, kiek norite. Studentų paskolos, hipotekos mokėjimai ir nenumatytos finansinės išlaidos gali visiškai išmesti geriausius išėjimo į pensiją planus. Tačiau galite pradėti nuo 30, 40 ir net 50 metų ir vis tiek turite pakankamai, kad atsisveikintumėte su savo dienos darbu. Tiesą sakant, tinkamas išėjimo į pensiją planavimas turi būti pritaikytas jūsų dabartinei finansinei situacijai, taip pat jūsų ateities tikslams ir svajonėms. Štai kaip galite juos suderinti, nesvarbu, kokio amžiaus esate šiandien.
4 žingsniai norint pradėti planuoti išėjimą į pensiją sulaukus 20 metų
Mums, jauniems suaugusiems, dažnai sakoma pradėti kaupti pensijai. Tačiau dėl spaudimo susidurti su galu ir akimirksniu pasitenkinti daugeliui iš mūsų sunku galvoti apie savo ateitį. Nors tuo metu tai gali būti sunku suprasti, yra daug privalumų ankstyva pensija planavimas, kuris gali teigiamai paveikti jūsų pasirinktą darbą ir išeiti į pensiją vėliau gyvenime. Darbo rinka ir išėjimo į pensiją planavimas per pastaruosius kelis dešimtmečius sparčiai pasikeitė, todėl įsitikinkite lavinti save apie dabartinę realybę .
kaip suvaldyti statinį plauko krūvį
1 veiksmas: įsivaizduokite savo išėjimo į pensiją gyvenimo būdą
Nors tai gali būti už kelių dešimtmečių, pagalvokite apie savo ateities planus. Ar norite nustoti dirbti sulaukę 40 ar 70 metų? Norite leisti dienas su vaikais, savanoriauti gyvūnų prieglaudose ar buriuoti po Majų rivjerą? Arba koks nors visų trijų derinys? Išėjimas į pensiją – tai ne tik laisvė užsiimti pomėgiais, bet ir galimybė gyventi savo sąlygomis. Sulaukus 20-ies gali būti sunku tai įsivaizduoti, nes galbūt ką tik palikote lizdą arba tikrai susižavėjote nauja karjera. Tačiau tai puikus metas įsivaizduoti, kaip norite atrodyti laimingai. Turėsite daug laiko patobulinti šią viziją ir pasiekti finansinius etapus, kurių reikia, kad šios svajonės taptų realybe.
2 veiksmas: sumokėkite skolą ir pradėkite taupyti
Vienas iš svarbiausių dalykų, kuriuos galite padaryti dėl savo ateities, yra sukaupti grynųjų pinigų. Tam ir skirta taupomoji sąskaita. Taip pat galite turėti studentų paskolų skolų arba parduotuvės kortelę, kurioje yra likutis, kurį reikia sumokėti. Dirbkite su savo neatidėliotinais santaupomis (nuo trijų iki šešių mėnesių pragyvenimo išlaidų) tuo pačiu metu, kai mokėsite šias skolas. Jei jūsų studentų paskolos yra neįveikiamos, naudokite pajamomis pagrįstus grąžinimo planus, kad sukurtumėte tvarumo planą. Ir sutelkite dėmesį į vartotojų skolų – kredito kortelių ir asmeninių paskolų – apmokėjimą. Leiskite savo santaupoms augti, o skoloms mažėti.
3 veiksmas: investuokite tiek, kiek galite
Pagal „Fidelity Investments“ metinių rezoliucijų tyrimas , tarp naujos kartos (18–35 m.) 62 procentai planuoja padidinti savo įmoką išėjus į pensiją ateinančiais metais, kur kas daugiau nei vyresni amerikiečiai (34 procentai). „Kiekvienais metais sutaupykite bent 15 % pajamų neatskaičius mokesčių, kad išeitumėte į pensiją, įskaitant visas įmokas, kurias galite gauti iš savo darbdavio, jei turite 401 (k) ar kitą darbovietės pensijų sąskaitą“, – sako Rita Assaf, „Fidelity“ išėjimo į pensiją viceprezidentė. ir koledžo santaupos. „Jei dabar neįmanoma įnešti tokios sumos, patikrinkite, ar jūsų darbdavys turi programą, kuri automatiškai didina įmokas kasmet, kol bus pasiektas tikslas. Taip pat galite pradėti įmokėdami bent tiek, kad atitiktumėte darbdavio reikalavimus, o tada palaipsniui didinkite šią sumą, jei gausite padidinimą ar premiją, kol pasieksite metinių įmokų limitą. Jūsų santaupos pensijai nėra taupomoji sąskaita – jos iš tikrųjų investuojamos į akcijų rinką. Norint pasiekti finansinę laisvę, labai svarbu pradėti anksti, net ir su mažesnėmis sumomis. Sudėtinės palūkanos veikia jūsų naudai.
4 veiksmas: jei jūsų darbas siūlo pensijų planą, dirbkite!
Šiomis dienomis daugelis darbo galimybių yra pagal sutartis, todėl jūs gaunate tik grynuosius pinigus ir jokių papildomų išmokų. Tačiau jei dirbsite samdomą vaidmenį, tikėtina, kad turėsite galimybę investuoti į išėjimo į pensiją sąskaitą, vadinamą 401 (k). Šis planas leidžia darbuotojams įnešti dalį savo pajamų neatskaičius mokesčių. Pajamos apmokestinamos ne jų uždirbimo metu, o tada, kai jos išimamos iš sąskaitos išėjus į pensiją. Kad galėtų prisidėti prie 401(K), asmuo turi turėti darbo istoriją savo įmonėje ir būti vyresnis nei 18 metų. Nuo 2021 m. galite prisidėti iki 19 500 USD per metus. Dauguma darbdavių prilygins jūsų įnašą iki tam tikro lygio – paprastai nuo 2 iki 5 procentų jūsų įmokos ar pajamų. Bet jei tu neprisidėsi, jie irgi neprisidės. Taigi, net jei negalite maksimaliai sutaupyti iki 19 500 USD, prisidėkite pakankamai, kad gautumėte įmonės atitiktį. Tai nemokami pinigai, kuriuos jūsų vyresnis žmogus tikrai įvertins.
SUSIJĘS: Ką savarankiškai dirbantys žmonės turi žinoti apie SEP IRA ir Solo 401ks
3 žingsniai norint pradėti planuoti išėjimą į pensiją sulaukus 30 metų
Trisdešimt nėra naujas 20, kai kalbama apie kaupimą pensijai. Šiame amžiuje jau galite jausti naštą rūpintis senstančiais tėvais ar jaunais išlaikytiniais. Paskolos studentams gali užsitęsti, tačiau jūsų pajamos tikriausiai pasiekia naujas aukštumas. Jei dar nespėjote susitelkti į pensiją, nesijauskite blogai. Tu ne vienas. „The Motley Fool“ sako, kad 30-mečiai turėtų siekti turėti 47 000 USD banke, tačiau daugumai žmonių trūksta. Laimei, sulaukus 30-ies lengva pasiekti.
ar galite plauti kuprinę skalbimo mašinoje
1 veiksmas: maksimaliai sutaupykite 401 (k).
Prisiminkite tą įkyrią 401(k) taupomąją sąskaitą, kurią galėjote maksimaliai išnaudoti, o gal ir ne? Dabar įmeskite į tą sąskaitą kuo daugiau pinigų, susitaikykite su darbdaviu ir atkreipkite dėmesį į fondo galimybes. Paprastai tai yra lėšos, kurios taip vengia rizikos, kad vos uždirba daugiau nei jūsų taupomoji sąskaita. Galite sau leisti būti rizikingesni – apsvarstykite vidutinės ir didelės rizikos variantus, kurie per ateinančius 10–20 metų gali smarkiai padidinti jūsų pelną. Kadangi jūsų pajamos gali augti, atminkite, kad įdėjus pinigų į 401(k) dabar taip pat sumažėja apmokestinamos pajamos, o tai taip pat turi savo privalumų. Sulaukę 30 metų norite kasmet į šią pensijų sąskaitą įnešti didžiausią leistiną sumą.
2 veiksmas: peržiūrėkite IRA
Kai įnešite viską, ką galite, į savo darbdavio valdomas pensijų sąskaitas, apsvarstykite kitas išorines sąskaitas, pvz., tradicines ir Roth IRA ( individualios išėjimo į pensiją sąskaitos ). Dirbkite su finansų planuotoju, kad išsiaiškintumėte, kuris iš jų jums labiausiai tinka. Jei jau esate vedęs ir sutuoktinių pajamos skiriasi, vienas iš sutuoktinių gali padėti finansuoti kito pensijų sąskaitą. Pažiūrėkite, ar a sutuoktinis IRA yra pasirinkimas jūsų šeimai.
SUSIJĘS: Įvairios išėjimo į pensiją sąskaitos, kurias turėtumėte žinoti, ir kaip išsiaiškinti, kurios jums reikia
3 veiksmas: pasiruoškite koledžo išlaidoms
Jei turėjote 20 ar 30 metų vaikų, tikėtina, kad ruošiatės jų koledžo išlaidoms kartu su savo santaupomis pensijai. Jiems pradėkite 529 planą, skirtą koledžo ir prekybos mokyklų išlaidoms. Taip pat apsvarstykite netradiciniais būdais padidinti savo turtą , kartu taupydami savo ateičiai.
3 žingsniai norint pradėti planuoti išėjimą į pensiją sulaukus 40 metų
Yra daug priežasčių, kodėl pensijos santaupos negalėjo būti pasirinktos iki 40 metų. Pavyzdžiui, daugelis žmonių atvyksta į JAV studijuoti sulaukę 20-ies arba kvalifikuoto darbo, sulaukę 30-ies, o sulaukę 40-ies supranta, kad turi finansiškai pasivyti. Panašiai laisvai samdomi darbuotojai, menininkai, verslininkai ir žmonės, įpusėję antrą ar trečią karjerą, dabar labiau nei bet kada anksčiau gali susikoncentruoti į kaupimą pensijai. Nes galite pradėti gauti socialinio draudimo išmokas sulaukus 62 metų , gera žinia ta, kad turite daugiau nei 20 metų, kad galėtumėte grįžti į vėžes.
1 veiksmas: investuokite į tinkamą portfelį
Žinoma, „Bitcoin“ skamba seksualiai, tačiau turėdami 20 metų laikotarpį, turite būti atsargūs dėl rizikos. Dideli statymai gali sukelti didelių nuostolių, dėl kurių išėjimas į pensiją gali būti atidėtas metais. Apsvarstykite vidutinės rizikos investicijų portfelius: 50–60 procentų kaip didelės kapitalizacijos akcijas, o likusią dalį – mažiau rizikingą turtą, pavyzdžiui, obligacijas, auksą ir kitas stabilias prekes. Jei nesate tikri, nuo ko pradėti, peržiūrėkite tokias investavimo platformas kaip public.com , kuri padeda žmonėms tapti geresniais investuotojais, nepaisant jų investavimo patirties lygio. Ši internetinė bendruomenė siūlo išsamius ir mokomuosius pokalbius įvairaus amžiaus investuotojams tradicinis kaupimas pensijai taip pat FIRE judėjimas .
gudrybės, kad jūsų namai kvepėtų
SUSIJĘS: 10 būdų, kaip pradėti investuoti vos už 100 USD
2 veiksmas: stebėkite savo išlaidas
Sulaukę 40-ies metų neatsilikti nuo Džounsų iš tikrųjų įsibėgėja. Šeimos atostogos didėja, vaikų išlaidos padvigubėja ir trigubai, ir jūs pradedate jaustis taip, lyg sunkiai dirbote dėl gerų dalykų gyvenime. Tiesa ta, kad dėl infliacijos būtinųjų poreikių išlaidos yra labai brangios, todėl šiandien turėsite būti atsargūs dėl perteklinių išlaidų, kurios gali atimti jūsų nerūpestingą ateitį. Clarkas Kendalas iš Kendall sostinė sako: „Pagrindinis klausimas pirmiausia yra susitaupyti, o tada, atsižvelgiant į įvairius kitus veiksnius, pvz., amžių, pajamas, šeimyninę padėtį, šeimos struktūrą, darbdavio išmokas ir kt., tada gerai apmokytas finansų planuotojas. gali nustatyti, kurią finansinę priemonę naudoti, pvz., IRA, Roth IRA, Simple IRA, 401(k) 403(b), TSP ir kt., kad būtų pasiekti geriausi išėjimo į pensiją rezultatai.
3 veiksmas: įsitikinkite, kad esate tinkamai apdrausti
Senstant didėja rizika sveikatai ir sveikatos draudimo kaina. Nesvarbu, kiek sutaupėte, ją gali lengvai panaikinti medicininės išlaidos, kurios nėra tinkamai padengtos. Dabar puikus metas pagalvoti apie savo sveikatos draudimą, ilgalaikės priežiūros draudimą ir visas kitas medicininės priežiūros išmokas, kurias galbūt atidėjote.
SUSIJĘS: Kas yra ilgalaikės priežiūros draudimas (ir kodėl galbūt norėsite tai apsvarstyti dabar)
3 žingsniai, kaip pradėti planuoti išėjimą į pensiją sulaukus 50 metų
Pradėti nuo 50 metų skamba bauginančiai, bet taip nebūtinai. Tikėtina, kad kažkur turite sutaupytų pinigų, tik ne savo pensijų sąskaitoje. Jūsų pajamos gali būti pastovios, o tai taip pat yra geras dalykas. Jūsų namuose taip pat gali būti nepanaudotų akcijų. Jūsų susidomėjimas visu etatu gali keistis, o kartu ir didesni jūsų laiko reikalavimai – anūkai, pilietinės organizacijos, rūpinimasis seniūnais ir kaimynais. Tikėtina, kad turite daug pinigų, tačiau norėsite susikoncentruoti į tai, kad galėtumėte patogiai naudotis skaitmeninėmis platformomis, kurios automatizuoja jūsų taupymą neišeikvodamos energijos.
1 veiksmas: automatizuokite naudodami skaitmeninius įrankius
Iki šiol tikriausiai jau naudojate banko programėles, kurios stebi jūsų išlaidų įpročius ir siunčia pranešimus, kai jūsų sąskaitoje aptinkamas sukčiavimas. Pasikliaukite ta pačia technologija, kad atliktumėte niūrų darbą už jus, kai reikia kaupti pensijai. George'as Castineiras, vyriausiasis pajamų pareigūnas Avibra, Inc. , elektroninės prekybos platforma, kurios misija yra demokratizuoti naudą visiems, teigia, kad sėkmė išėjus į pensiją priklauso nuo vieno dalyko, kurį mes visi kontroliuojame – mūsų elgesį. „Kiekvienas gali oriai išeiti į pensiją“, – sako jis. „Tereikia nuolat investuoti 10 procentų to, ką uždirbame, ir pamiršti, kad tai egzistuoja, kol išeisime į pensiją. Technologijos pakankamai pažengusios į priekį, kad būtų galima nuolat investuoti į mažas sumas. Jis sako, kad nepasikliaukite valios jėgomis, o gaukite sąskaitą, leidžiančią automatiškai investuoti 10 procentų to, ką nuolat uždirbate iki išėjimo į pensiją.
2 veiksmas: susitvarkykite savo finansus
Jei nežinote, kur yra jūsų banko slaptažodžiai, įsigykite knygą arba internetinį slaptažodžių laikiklį, kad įsitikintumėte, jog niekada nesate užblokuotas. Jei turite tik popierines svarbių dokumentų kopijas, suskaitmeninkite jas tokiu įrankiu kaip Mano makro atsiminimai , kurią prireikus gali pasiekti kiti šeimos nariai. Trumpai tariant, išmeskite visą savo finansinę informaciją iš galvos ir pateikite į organizatorių – virtualų ar spausdintą kopiją.
3 veiksmas: iš naujo įvertinkite savo namų vertę
Iki šiol tu gali būti tuščias lizdas arba eini ta kryptimi. Priešingu atveju galite rūpintis senstančiais vyresniaisiais, kurie negali pakilti jūsų sraigtiniais laiptais. Nepriklausomai nuo jūsų sąrankos, dauguma žmonių sėdi didžiausioje sąskaitoje – savo namuose. Laikui bėgant namuose gali būti sukaupta daug nuosavo kapitalo, kurį būtų galima geriau panaudoti norint persikelti į tinkamoje vietoje arba geresnio dydžio namą, kurio išlaikymas nekainuotų tiek daug. Pagalvokite, kaip galite panaudoti savo namus savo ateičiai finansuoti. Išnuomokite tuščią kambarį VRBO arba Airbnb . Išimkite kapitalą, kad nusipirktumėte a atostogų namai , kurios gali generuoti pajamas išėjus į pensiją. Išmokti daugiau apie atvirkštinės hipotekos nuspręsti, ar jums to tikrai reikia. Išradingai naudokite savo namus kaip įrankį savo ateičiai finansuoti.
Esmė: pradėkite dabar.
Yra daug nemokamų išteklių, įskaitant influenceriai, mokantys jus anksti išeiti į pensiją ir programas, kurios padės rasti miestuose, kuriuose pragyvenimo išlaidos yra mažesnės kur galite stilingai išeiti į pensiją. Kuo anksčiau pradėsite, tuo didesnės jūsų galimybės pasiekti savo išėjimo į pensiją tikslus. Taigi, jei dar nepradėjote, kitas geriausias laikas pradėti yra dabar.
kaip įžiebti šviesą ant medžio
