Daugeliui iš mūsų taupymas pensijai yra sudėtinga užduotis. Tačiau vienų pajamų namų ūkiui išėjus į pensiją finansai gali būti ypač stačiu kalnu, į kurį reikia įkopti – į kalną kyla rūpesčių ir kliūčių, su kuriomis nebūtinai gali susidurti poros, turinčios dvigubas pajamas.

KAM 2020 m. pasitikėjimo išėjus į pensiją tyrimas Išmokų darbuotojams tyrimų instituto atliktas tyrimas parodė, kad susituokę darbuotojai labiau linkę jaustis įsitikinę, kad gali sau leisti patogią išėjimo į pensiją, nei nesusituokę bendraamžiai (82 proc., palyginti su 56 proc.). Toje pačioje ataskaitoje atskleidžiama, kad susituokę darbuotojai taip pat dažniau išreiškia pasitikėjimą kitais finansiniais išėjimo į pensiją aspektais, pvz., turi pakankamai pinigų, kad galėtų pasirūpinti pagrindinėmis išlaidomis (87 proc., palyginti su 62 proc. nesusituokusių darbuotojų); medicininių išlaidų (77 proc., palyginti su 54 proc.) ir turėti pakankamai pinigų visam gyvenimui (74 proc., palyginti su 47 proc.).

geriausias bokšto ventiliatorius svetainei

Vienišoms moterims kaupti pensijai , vaizdas dar labiau susirūpinęs. Antrasis Išmokų darbuotojams tyrimų instituto tyrimas , šis buvo skirtas Gen Xers , nustatė, kad vienišos moterys sudarė pusę visų jų tyrimo kohortos žmonių, kuriems gresia pavojus, kad neturės pakankamai pinigų pagrindinėms išėjimo į pensiją išlaidoms padengti. Tiesą sakant, vienišų moterų numatomas trūkumas buvo 73 000 USD arba du kartus apskaičiuotas vidutinis vienišų vyrų trūkumas ir daugiau nei trigubai kad našlių.

Paklauskite finansų konsultantų, kaip pakeisti šią realybę, ir dažnai išgirsite pažįstamų patarimų: padidinkite savo 401(k), kad uždirbtumėte neįkainojamus atitinkamus darbdavio įnašus, gyvenkite žemiau savo galimybių, raskite būdų gauti papildomų pajamų. Pakartokite.

Nors visi šie žingsniai neabejotinai yra svarbūs, kadangi šiek tiek kitoks požiūris į tai, kaip spręsti šį iššūkį, paprašėme penkių vienišų žmonių, kurie jau ruošiasi saugiai išeiti į pensiją, pasidalyti kai kuriais metodais ir veiksmais, kurie pasirodė ypač naudingi. Štai ką jie turėjo pasakyti.

Susiję daiktai

Johnas Dealbreuinas, San Franciskas

Kadangi vienas žmogus gyvena ypač brangioje šalies dalyje, vienas didžiausių Johno Dealbreuino pinigų iššūkių, susijusių su taupymu pensijai, buvo nesugebėjimas pasidalyti pragyvenimo išlaidomis su partneriu.

Kita vertus, buvimas vienišas padėjo man skirti daug daugiau laiko ir energijos savo karjerai, sako Dealbreuin, pirmosios kartos imigrantas iš Indijos ir svetainės kūrėjas. Finansinės laisvės atgalinis skaičiavimas.

Laikas, kurį Dealbreuinas skyrė savo karjerai, leido jam uždirbti nuolatinį papildomų pakėlimų ir premijų srautą bėgant metams, kurių didžiąją dalį jis vėliau nukreipė į išėjimo į pensiją sąskaitas. Dealbreuinas teigia, kad jam pavyko sutaupyti daugiau nei 50 procentų savo atlyginimo mokesčių lengvatų sąskaitose, pvz., 401 (k).

Kaip imigrantas, nerimaujantis dėl neaiškios ateities, ankstyvomis dienomis buvau taupus. Mano pasiektas didelis taupymo lygis atrodė natūralus, aiškina Dealbreuinas. Net ir šiandien pirksiu prekę tik tuo atveju, jei į pensiją investavau lygiavertę pinigų sumą. Užuot pirkęs 40 000 USD vertės automobilį, kaip mano bendradarbiai, perku 20 000 USD vertės automobilį, o likusius 20 000 USD investuoju į pensiją.

Dar viena jo sėkmės paslaptis? Dealbreuinas daug laiko skyrė asmeninių finansų pagrindų mokymuisi, palaipsniui išmanydamas mokesčių lengvatų sąskaitas, investavimo strategijas ir pajamas duodantį turtą. Visa tai pasiteisino. Būdamas 41 metų, 12 metų laikydamasis griežto biudžeto ir išmokęs pamokas apie asmeninius finansus ir turto kaupimą, Dealbreuinas išėjo į pensiją turėdamas 2,3 mln.

„Mano geriausias patarimas kitiems vienišiams – sutelkti dėmesį į tai, kaip uždirbti daugiau pinigų ir išnaudoti laisvą laiką bei vietos apribojimų nebuvimą vienam asmeniui“, – sako Dealbreuinas. Investuokite papildomus pinigus, gautus iš savo žmogiškojo kapitalo, į pajamas duodantį turtą, kad išeitumėte į pensiją.

Keisha Blair, Niujorkas

Būdama 31 metų ir vos aštuonios savaitės po antrojo vaiko gimimo, Keisha Blair susidūrė su niokojančiu kreiviniu kamuoliu, kurio tik nedaugelis žmonių tikėjosi. Jos 34 metų vyras netikėtai mirė ir ji staiga tapo pagrindine (ir vienintele) šeimos maitintoja.

Patirtis išmokė Blairą, ekonomistą ir Harvardo universitete apmokytą politikos ekspertą, daug gyvenimo pamokų, kaip pasiekti ir išlaikyti finansinį saugumą. Tai taip pat įkvėpė ją parašyti knygą Holistinis turtas: 32 gyvenimo pamokos, padėsiančios rasti tikslą, klestėjimą ir laimę . (14,95 USD, Amazon ) Remdamasis šios knygos sėkme ir skaitytojų paklausa, Blairas sukūrė a sertifikuota holistinio turto konsultanto programa , kurioje ypač daug dėmesio skiriama pagalba vienišoms moterims.

Vienas iš svarbiausių jos patarimų vienišiams, taupantiems pensijai, yra toks: žinokite savo asmeninę finansinę tapatybę. Tikėtina, kad tik nedaugelis iš mūsų kada nors pagalvojame, vieniši ar ne. Bet ką tai tiksliai reiškia?

Daugelis iš mūsų galiausiai seka minią savo pinigais ir savo sprendimais dėl išlaidų ir galiausiai darome finansinių klaidų, aiškina ji. Vienišiams tai gali pakenkti planuojant pensiją ir kuriant tvirtą pensijų portfelį.

Galite pradėti kurti finansinę tapatybę tobulindami savo finansinį raštingumą, kuris taip pat yra didžiausias gerovės stimuliatorius, sako Blairas.

Antrasis jos patarimas tiems, kurie planuoja solo kelionę per gyvenimą, yra sutelkti dėmesį į atsparumą.

Blairas aiškina, kad vienišiams bet kokia nesėkmė, pakeičianti gyvenimą, pavyzdžiui, darbo praradimas ar sunki liga, gali kelti pavojų santaupoms pensijai. Todėl svarbu užtikrinti, kad nesėkmės atveju būsite finansiškai pasirengę ir jums nereikėtų eikvoti savo išėjimo į pensiją sąskaitų.

Kitaip tariant, turėti skubių santaupų (bent 9–12 mėnesių pajamų) yra dar svarbiau, jei esate vienišų pajamų namų ūkis. Kalbant apie šią temą, vienam žmogui taip pat svarbiau turėti kritinių ligų draudimą.

Visi vienu ar kitu metu suserga, o liga gali trukdyti dirbti kelis mėnesius ar net metus. Labai svarbu pasiruošti rimtai sveikatos problemai. Blairas sako, kad šią riziką galite išspręsti apsidraudę individualią negalią ir kritines ligas.

Ir paskutinis dalykas, kuriuo Blairas pasidalijo, kurį verta visiškai suprasti: jei esate vieniša spalvota moteris, išėjimo į pensiją saugumo iššūkiai yra dar rimtesni. Spalvotos moterys ilgainiui paprastai uždirba mažiau pajamų ir susiduria su sisteminėmis kliūtimis, trukdančias kurti gerovę.

Juodosios moterys uždirba vos 61 centą už kiekvieną vyro uždirbtą dolerį, palyginti su 82 centų už dolerį skirtumu visų kitų rasių moterims, aiškina ji. Kitaip tariant, juodaodė moteris turi dirbti iki 86 metų, kad uždirbtų tiek pat pinigų, kiek vyras uždirba sulaukęs 60 metų.

Tai turi rimtų pasekmių tam, kaip spalvotos moterys taupo ir planuoja išeiti į pensiją iš to, ką turi.

„Nors tai priklauso nuo amžiaus grupės, nes nenoriu, kad juodaodžiai imtųsi taip pat didelė rizika, jie turi būti agresyvesni su savo taupymo ir investavimo strategija“, – sako Blairas. „Pasyvūs pajamų srautai taip pat yra labai svarbūs, kad juodaodžiai moterys galėtų panaudoti lėšas taupyti ir investuoti į pensiją.

Parduodu savininku pliusai ir minusai

Scott Hasting, Torrance, Kalifornija.

Nors jam tik 34 metai, Scottas Hastingas jau sugebėjo atidėti 200 000 USD santaupų ir 150 000 USD investicijų. Jo tikslas yra išeiti į pensiją sulaukęs 50 metų.

Sukaupti tokias reikšmingas santaupas iš pradžių nebuvo lengva užduotis, ypač atsižvelgiant į tai, kad Hastingas taip pat yra smulkaus verslo savininkas ir todėl nebūtinai turi pastovių pajamų. Tačiau šie veiksniai taip pat išmokė jį kai kurių svarbių įsilaužimų.

Nors iš pradžių buvo sunku žongliruoti darbu, sveikata ir finansais, tai tikrai buvo mokymosi patirtis. Turėjau galvoti pats ir pats, sako Hastingas, savininkas Bet verta . Tačiau laikui bėgant manau, kad norint sėkmingai išeiti į pensiją, reikia gyventi žemiau.

Hastingui tai buvo dviejų miegamųjų buto įsigijimas ir vieno kambario nuoma. Šis veiksmas labai pasiteisino. Vien tik nuomos mokesčiai iš jo nuomininko padengia jo komunalines paslaugas ir visas kitas būsto išlaidas, išskyrus būsto paskolą.

Taip pat valgau tik kartą per savaitę, o likusias šešias dienas gaminu maistą pati. Be to, visiškai neišlaidauju dizainerių kurtiems drabužiams ar batams, nes manau, kad tai yra kieno nors pinigų švaistymas, sako Hastingas.

Dar vienas patarimas iš Hastingo išėjimo į pensiją: jo pagrindinis prioritetas visada buvo protingas taupymas ir protingas investavimas.

Kiekvieną mėnesį 35 procentai mano pajamų patenka į mano taupomąją sąskaitą, o 20 procentų – įvairioms investicijoms, – aiškina jis. Daugiausia investuoju į fiksuotų pajamų vertybinius popierius, pavyzdžiui, obligacijas. Kai gyvenate vienas, negalite sau leisti prisiimti per daug rizikos, nes neturite kuo pasikliauti. Štai kodėl aš nesilaikau akcijų ir kriptovaliutų.

Hastingas siūlo atsisveikinimo patarimus visiems vienišiams, skaitantiems jo istoriją: jūsų pensijai turėtų prasidėti taupymas šiandien , ne rytoj ar poryt.

Stephanie Bousley, Bostonas

Stephanie Bousley, siekdama užsitikrinti savo išėjimą į pensiją kaip vieniša, siekė anksti įsigyti investicinį turtą. Ji tai padarė 2014 m., būdama 32 metų, dirbdama rizikos draudimo fondo vadovo padėjėja. Turtas, kurį ji įsigijo Minesotos miestų dvynių priemiestyje, kainavo 104 000 USD.

Visą laiką turiu tą patį nuomininką ir turtas atsiperka. Tai tik hipoteka, kurią moka kažkas kitas ir kai aš išeinu į pensiją arba jei man ateityje prireiks grynųjų pinigų, galiu parduoti ją už 150 000–200 000 USD ir susigrąžinti gerą investicijų grąžą arba palikti ją praeityje, kai būsto paskola bus išmokėta ir naudokite nuomos pajamas kaip papildomas pajamas išėjus į pensiją, sako Bousley.

2017 m. Bousley įsigijo kitą nekilnojamąjį turtą, o jos patarimas kitiems, kurie tikisi žengti šį žingsnį, kad užsitikrintų savo išėjimą į pensiją, yra įsitikinti, kad valdymo išlaidos ir nuoma, kurią galite surinkti, bus lygios arba didesnės už išlaidas. mėnesinių hipotekos įmokų. Bousley taip pat atkreipia dėmesį į tai, kad jei jai buvo įmanoma sėkmingai įsigyti tokį pirkinį būdama jauna (ir turėdama 100 000 USD skolos studentams paskolą), tai gali padaryti ir daugelis kitų žmonių.

SUSIJĘS: Kaip investavimas į nekilnojamąjį turtą gali padėti susikurti gerovę ir įgyti finansinę laisvę

Nuomojamą būstą įsigijau dirbdama vadovo padėjėja. Man patinka leisti žmonėms tai žinoti yra įmanoma, pabrėžia Bousley. Tikrosios kliūtys gauti būsto paskolą, jei esate vienišas, yra tokios pačios kaip ir bet kuriam kitam: blogas kreditas ir neturėjimas nuolatinių pajamų.

Aš esu vienas žmogus, darau viską, ką galiu, priduria ji. Man sekėsi geriau nei daugeliui mano amžiaus žmonių. Dėl šios priežasties Bousley parašė knygą apie savo finansinę kelionę, siekdama padėti kitiems ( Pirkite avokado skrebučius: kaip sutraiškyti studentų skolas, užsidirbti daugiau pinigų ir gyventi geriausią gyvenimą , 10,99, Amazon ).

Mary Sullivan, Sietlas

Mary Sullivan, būdama vieniša iš tėvų, visą savo pajamas uždirbančio suaugusiojo gyvenimą, galėjo pasitraukti iš verslo pasaulio sulaukusi 59 metų, kad galėtų tęsti savo aistrą padėti kitoms moterims pinigais. Žvelgdama atgal, ji sako, kad buvo trys pagrindinės pamokos, kurios leido jai sukurti saugų išėjimą į pensiją.

Pirma, ji pataria, mokykitės ir tapkite finansiškai raštingi. Norėdami tai padaryti, lankykite nemokamas biudžeto sudarymo pamokas internete arba, jei reikia, savo bendruomenėje.

Daugelis bendruomenės grupių siūlo edukacinius seminarus ir patarimus, kaip sudaryti biudžetą ir išlaikyti jūsų pajamas atitinkantį gyvenimo būdą, sako Sullivanas.

Tada ieškokite kitų vienišų moterų, kurios sugebėjo sutaupyti ir sėkmingai susitvarkyti savo finansinius namus, ir stenkitės iš jų pasimokyti.

Galiausiai, kai kalba eina apie investavimą, pradėkite nuo mažens, pradėkite anksti ir diversifikuokite.

Pradėkite nuo minimalios sumos pigiame investiciniame fonde, atsižvelgdami į jūsų rizikos toleranciją, ir išmokite emociškai ir finansiškai valdyti investavimo ciklus, sako Sullivanas. Paįvairinkite savo pensijų santaupas, akcijas, obligacijas, investicinius fondus, draudimą ir nekilnojamąjį turtą.

vandens dėmių pašalinimas iš audinio

Kuo anksčiau pradėsite investuoti į šias transporto priemones, tuo geriau, bet taip pat niekada nevėlu, sako Sullivanas. O kol darai, susikurkite finansinį planą – tai taip pat labai svarbu.

Geriausia dirbti su finansų specialistu, peržiūrėti savo išėjimo į pensiją tikslus ir aptarti savo rizikos toleranciją ir išėjimo į pensiją terminus (10 ar 20 metų), taip pat tai, ką galite sau leisti sutaupyti kas mėnesį ar kasmet, aiškina Sullivanas. Išsamus finansinis planas yra geriausias bet kuriai vienišai moteriai, nes jis leidžia jums šiek tiek kontroliuoti savo investicinius sprendimus, nekontroliuoti arba visiškai kontroliuoti, atsižvelgiant į jūsų komforto lygį.

Išėjęs į pensiją 2021 m. gerokai anksčiau nei numatyta, Sullivan pradėjo antrąją karjerą. Ji atidarė savo verslą Saldus, bet bebaimis , kuriame pagrindinis dėmesys skiriamas pagalbai moterims siekiant karjeros ir pinigų. Ji taip pat pradėjo siūlyti nemokamus finansinio raštingumo 101 seminarus savo bendruomenėje, kad pasidalintų viskuo, ką išmoko.

Atminkite: mąstymas yra pusė darbo

Kiekvienas iš mūsų kiekvieną dieną priima mažiausiai 36 000 sprendimų, sako Blairas. Holistinis turtas . Atsižvelgiant į tai, labai svarbu, kad strategiškai sutelktume dėmesį į dalykus, kurie mus praturtina ir papildo mūsų turtus bei gerovę. Turime vienodai suprasti veiksmus, kurie mus sekina finansiškai ir emociškai, kai siekiame išėjimo į pensiją tikslų.

Taigi mąstymas pozityviai… baimės ir pervargimo atsikratymas padeda mums labiau pasitikėti savimi, aiškina Blairas. Mokymasis visą gyvenimą, aktyvesnis įsitraukimas į asmeninius finansus ir pinigų kontrolė taip pat yra svarbūs veiksmai, kurių vertė laikui bėgant didėja.

Jei esate tarp tų, kuriems kyla iššūkis nerimo ir baimės, kai reikia priimti finansinius sprendimus, ypač kai vienas žmogus priima sprendimus, kaip sėkmingai sutaupyti pensijai, pradėkite nuo kūdikių žingsnių, kurie padės sustiprinti pasitikėjimą savimi.

Pradėkite nuo įvertintos rizikos, įskaitant investavimą, ir palaipsniui keiskite savo mąstymą, kad galėtumėte pasiekti finansinius tikslus ir sėkmingai nubrėžti savo gyvenimo po darbo eigą.

Ir žinokite: pradėdami būtent šią akimirką žengsite milžinišką žingsnį, kad užtikrintumėte savo finansinę ateitį ir išėjimą į pensiją.

• 5 klausimai, kuriuos reikia užduoti, kai reikia rinktis iš dviejų darbų
• Kaip pradėti planuoti pensiją sulaukus 20, 30, 40 ir 50 metų
• Štai kurios valstybės renka nulinius turto ar paveldėjimo mokesčius
• Pensininkams namai gali būti jūsų didžiausias turtas arba didžiausia atsakomybė