Daugumai iš mūsų kaupimas pensijai yra sudėtinga užduotis. Tačiau vienų pajamų namų ūkiui pensijų finansai gali būti ypač stačia kalva, į kurią reikia pakilti - ją žymi susirūpinimas ir kliūtys, su kuriomis nebūtinai gali susidurti dvigubas pajamas gaunančios poros.

Į 2020 m. Pasitraukimo į pensiją tyrimas Darbuotojų išmokų tyrimų instituto atliktas tyrimas parodė, kad vedę darbuotojai labiau pasitiki savo galimybėmis sau leisti patogiai išeiti į pensiją nei nevedę bendraamžiai (82 proc., palyginti su 56 proc.). Ta pati ataskaita atskleidžia, kad vedę darbuotojai taip pat dažniau išreiškia pasitikėjimą kitais finansiniais pensijos aspektais, pavyzdžiui, turi pakankamai pinigų pagrindinėms išlaidoms pasirūpinti (87 proc., Palyginti su 62 proc. Nesusituokusių darbuotojų); medicininės išlaidos (77 proc., palyginti su 54 proc.) ir pakankamai pinigų, kad užtektų visam gyvenimui (74 proc., palyginti su 47 proc.).

Vienišoms moterims kaupimas pensijai , vaizdas yra dar labiau susijęs. Antrasis „Išmokų darbuotojams tyrimų instituto“ tyrimas , šis sutelkė dėmesį į geną Xersą , nustatė, kad vienišos moterys sudarė visiškai pusę tiriamosios grupės žmonių, kuriems grėsė neturėti pakankamai pinigų pagrindinėms pensijų išlaidoms padengti. Tiesą sakant, numatomas vienišų moterų trūkumas buvo 73 000 USD arba du kartus apskaičiuotas vidutinis vienišų vyrų trūkumas ir daugiau nei trigubai kad našlių.

Paklauskite finansų patarėjų, kaip pakeisti šią realybę, ir jūs dažnai išgirsite pažįstamų patarimų: išnaudokite 401 (k) sumą, kad uždirbtumėte tuos neįkainojamus darbdavių įnašus, gyvenkite žemiau savo galimybių, raskite būdų, kaip gauti papildomų pajamų. Pakartokite.

Nors visi šie žingsniai yra tikrai svarbūs, kadangi šiek tiek kitaip imamasi, kaip įveikti šį iššūkį, mes paprašėme penkių vienišų žmonių, kurie sėkmingai eina į saugiai finansuojamą pensiją, pasidalinti keletu požiūrių ir žingsnių, kurie pasirodė ypač naudingi. Štai ką jie turėjo pasakyti.

Susiję daiktai

Johnas Dealbreuinas, San Franciskas

Kaip vienišas žmogus, gyvenantis ypač brangioje šalies dalyje, vienas didžiausių Johno Dealbreuino pinigų iššūkių, kai reikėjo kaupti pensijai, negalėjo dalytis pragyvenimo išlaidų su partneriu.

Kita vertus, būdamas vienišas, aš galėjau skirti daug daugiau laiko ir energijos savo karjerai, sako Dealbreuin, pirmosios kartos imigrantas iš Indijos ir svetainės kūrėjas Finansinės laisvės skaičiavimas.

Dealbreuino karjeroje praleistas laikas leido jam užsitikrinti nuolatinį papildomų pakėlimų ir premijų srautą per metus, kurių didžiąją dalį jis įtraukė į pensijų sąskaitas. Dealbreuinas sako, kad jam pavyko sutaupyti daugiau nei 50 procentų algos mokesčių lengvatomis grįstose sąskaitose, tokiose kaip 401 (k).

Kadangi imigrantas nerimavo dėl neaiškios ateities, ankstyvomis dienomis buvau taupus. Didelė taupymo norma, kurią pasiekiau, atrodė natūrali, paaiškina Dealbreuinas. Net ir šiandien daiktą įsigysiu tik tuo atveju, jei investuosiu į pensiją lygiavertę pinigų sumą. Užuot pirkęs 40 000 USD automobilį, kaip mano bendradarbiai, aš perku 20 000 USD automobilį ir likusius 20 000 USD investuoju į pensiją.

Dar viena jo sėkmės paslaptis? Dealbreuinas daug laiko skyrė asmeninių finansų pagrindų mokymuisi, palaipsniui augdamas, kad gerai išmanytų mokesčių lengvatas turinčias sąskaitas, investavimo strategijas ir pajamas kuriantį turtą. Visa tai pasiteisino. Būdamas 41 metų, po 12 metų laikydamasis savo griežto biudžeto ir taikydamas pamokas, kurias išmoko apie asmeninius finansus ir turto kaupimą, Dealbreuinas išėjo į pensiją turėdamas 2,3 mln.

„Geriausias mano patarimas kitiems vienišiams yra sutelkti dėmesį į tai, kaip uždirbti daugiau pinigų, išnaudoti laisvalaikį ir vietos, kaip vienintelio asmens, suvaržymo nebuvimą, sako Dealbreuinas. Investuokite papildomus pinigus, gautus iš savo žmogiškojo kapitalo, į pajamas kuriantį turtą, kad išeitumėte į pensiją.

Keisha Blair, Niujorkas

Būdama 31 metų ir praėjus vos aštuonioms savaitėms po antrojo vaiko gimimo, Keisha Blair atsidūrė pražūtingo kreivinio rutulio pavidalu, kurio tik nedaugelis žmonių tikėjosi. Jos 34 metų vyras netikėtai mirė ir ji staiga atsidūrė pagrindine (ir vienintele) šeimos maitintoja.

Patirtis išmokė ekonomistą ir Harvardo universiteto parengtą politikos ekspertą Blairą daugybės gyvenimo pamokų, kaip pasiekti ir išlaikyti finansinį saugumą. Tai taip pat įkvėpė ją parašyti knygą Holistinis turtas: 32 gyvenimo pamokos, padėsiančios rasti tikslą, klestėjimą ir laimę . (14,95 USD, „Amazon“ ) Remdamasis šios knygos sėkme ir skaitytojų poreikiu, Blairas sukūrė sertifikuota holistinė turto konsultantų programa , kuriame daugiausia dėmesio skiriama vienišoms moterims.

Vienas iš svarbiausių jos patarimų, kaip vienišiams kaupti pensiją, yra toks: žinokite savo asmeninę finansinę tapatybę. Tikriausiai tokia koncepcija, apie kurią kada nors iš mūsų galvojame, viena ar ne. Bet ką tai tiksliai reiškia?

Daugelis iš mūsų seka minią naudodamiesi savo pinigais ir sprendimais dėl išlaidų ir galiausiai padaro finansinių klaidų, paaiškina ji. Vienišiams tai gali pakenkti pensijų planavimui ir solidaus pensijų portfelio sukūrimui.

Galite pradėti kurti finansinę tapatybę tobulindami savo finansinį raštingumą, kuris taip pat yra didžiausias turto stimuliatorius, sako Blairas.

Antrasis jos patarimas tiems, kurie nurodo solo kelionę per gyvenimą, yra sutelkti dėmesį į atsparumą.

Vienišiems bet koks gyvenimą keičiantis nesėkmė, pavyzdžiui, darbo praradimas ar sunki liga, gali pakenkti pensijų kaupimui, aiškina Blairas. Todėl svarbu užtikrinti, kad nesėkmės atveju būtumėte finansiškai pasirengę ir nereikėtų išeikvoti pensijų sąskaitų.

Kitaip tariant, taupymas nepaprastosios padėties atveju (mažiausiai nuo devynių iki 12 mėnesių pajamų) yra dar kritiškesnis, jei esate namų ūkis su vienomis pajamomis. Nors šia tema taip pat svarbiau, kad vienišas asmuo turėtų kritinių ligų draudimo polisą.

Visi suserga vienu ar kitu momentu, o liga gali trukdyti dirbti keletą mėnesių ar net metų. Pasirengimas rimtai sveikatos problemai yra labai svarbus. Šias rizikas galite išspręsti naudodamiesi asmens neįgalumu ir kritinių ligų draudimu, sako Blairas.

Ir paskutinis taškas, kurį Blairas pasidalino, kurį verta visiškai suprasti: jei esate viena spalvingų moterų, pensinio draudimo problemos yra dar rimtesnės. Spalvotos moterys laikui bėgant paprastai uždirba mažiau pajamų ir susiduria su sisteminėmis gerovės kūrimo kliūtimis.

Juodos moterys uždirba tik 61 centą už kiekvieną uždirbamą dolerį, palyginti su visų kitų rasių moterų darbo užmokesčio skirtumu 82 centais už dolerį, paaiškina ji. Kitaip tariant, juodaodė moteris turi dirbti iki 86 metų, kad uždirbtų tiek pat pinigų, kiek vyras uždirba iki 60 metų.

Tai turi rimtų pasekmių tam, kaip spalvotos moterys taupo ir planuoja pensiją turėdamos nedaug.

Nors tai priklauso nuo amžiaus grupės, nes nenoriu, kad juodos moterys imtųsi taip pat daug rizikos, jie turi būti agresyvesni taupydami ir investuodami į strategiją “, - sako Blairas. „Pasyvūs pajamų srautai taip pat yra labai svarbūs, kad juodaodės moterys galėtų panaudoti lėšas kaupdamos ir investuodamos į pensiją“.

Lengvas būdas sužinoti žiedo dydį

Scottas Hastingas, Torance, Kalifornija.

Nors jam yra tik 34 metai, Scottas Hastingas jau sugebėjo visiškai savarankiškai skirti 200 000 USD santaupas ir 150 000 USD investicijoms. Jo tikslas yra išeiti į pensiją sulaukus 50 metų.

Iš pradžių susikaupti tokioms didelėms santaupoms nebuvo lengva užduotis, ypač turint omenyje tai, kad Hastingas taip pat yra smulkaus verslo savininkas ir todėl nebūtinai turi pastovias pajamas. Tačiau šie veiksniai išmokė ir keletą svarbių įsilaužimų.

Nors iš pradžių buvo sunku žongliruoti darbu, sveikata ir finansais, tai tikrai buvo mokymosi patirtis. Turėjau galvoti pati ir pati, sako „Hasting“ savininkas BetWerty . Tačiau laikui bėgant manau, kad raktas į sėkmingą pensiją yra gyventi žemiau savo galimybių.

„Hasting“ tai apėmė dviejų miegamųjų buto pirkimą ir vieno kambario nuomą. Šis veiksmas nepaprastai pasiteisino. Vien tik nuomininko nuomos mokestis padengia jo komunalines ir visas kitas gyvenamąsias išlaidas, išskyrus hipoteką.

Aš taip pat valgau lauke tik kartą per savaitę, o likusias šešias dienas pats gaminu maistą. Be to, visiškai neišlaidau dizainerių drabužiams ar batams, nes manau, kad jie yra švaistomi niekieno pinigai, sako Hastingas.

Dar vienas patarimas iš Hastingo išėjimo į pensiją: svarbiausias jo prioritetas visada buvo protingai taupyti ir protingai investuoti.

Kiekvieną mėnesį 35 procentai mano pajamų patenka į mano taupomąją sąskaitą, o 20 procentų - į skirtingas investicijas, - aiškina jis. Daugiausia investuoju į fiksuotų pajamų vertybinius popierius, tokius kaip obligacijos. Kai gyveni vienas, negali sau leisti per daug rizikuoti, nes neturi kam pasikliauti. Štai kodėl laikausi nuo atsargų ir kriptografijos.

Hastingas siūlo išsiskyrimo patarimus visiems vienišiems, skaitantiems jo istoriją: Turėtumėte pradėti kaupti pensiją šiandien , ne rytoj ar poryt.

Stephanie Bousley, Bostonas

Stephanie Bousley požiūris į jos, kaip vienišo asmens, išėjimą į pensiją buvo ankstyvajame gyvenime įsigyti investicinį turtą. Ji tai padarė 2014 m., Būdama 32 metų, dirbdama rizikos draudimo fondo vadovo padėjėja. Jos įsigytas turtas Minesotos miesto „Twin Cities“ priemiestyje kainavo 104 000 USD.

Visą laiką turėjau tą patį nuomininką, o turtas atsiperka. Tai tik hipoteka, kurią kažkas kitas moka, ir kai aš išeisiu į pensiją arba jei ateityje man reikės grynųjų, aš galėsiu ją parduoti už 150 000–200 000 USD ir susigrąžinti gražią investicijos grąžą arba išlaikyti ją anksčiau, kai bus sumokėta hipoteka ir nuomos pajamas naudoti kaip papildomas pajamas išėjus į pensiją, sako Bousley.

2017 m. Bousley nusipirko kitą turtą, o jos patarimas kitiems, kurie tikisi žengti šį žingsnį, kad užsitikrintų savo pensiją, yra įsitikinti, kad valdymo išlaidos ir nuomos kaina, kurią galite surinkti, bus lygi ar didesnė už kainą mėnesio hipotekos įmokų. Bousley taip pat atkreipia dėmesį, kad jei jai pavyko sėkmingai įsigyti tokį pirkinį jaunystėje (ir turint 100 000 USD skolą studentų paskoloms), tai gali padaryti ir daugelis kitų žmonių.

SUSIJĘS: Kaip investicijos į nekilnojamąjį turtą gali padėti sukurti turtus ir įgyti finansinę laisvę

Nuomojamą būstą įsigijau dirbdamas vadovo padėjėju. Man patinka leisti žmonėms tai žinoti yra įmanoma, pabrėžia Bousley. Tikrosios kliūtys gauti hipoteką, jei esate vienišas, yra tokios pačios kaip ir visiems: blogas kreditas ir neturite pastovių pajamų.

Aš esu vienišas žmogus, darantis viską, ką galiu, - priduria ji. Man sekėsi geriau nei daugeliui mano amžiaus žmonių. Visa tai, kodėl Bousley parašė knygą apie savo finansinę kelionę, kad padėtų kitiems ( Nusipirkite avokado skrebučio: kaip susmulkinti studentų skolas, uždirbti daugiau pinigų ir gyventi savo geriausią gyvenimą , 10,99, „Amazon“ ).

Mary Sullivan, Sietlas

Vienintelė iš tėvų visą savo uždirbantį suaugusį gyvenimą Mary Sullivan, būdama 59 metų, galėjo pasitraukti iš verslo pasaulio, siekdama savo aistros padėti kitoms moterims pinigais. Žvelgdama atgal, ji sako, kad buvo trys pagrindinės pamokos, kurios leido jai sukurti saugią pensiją.

Pirma, ji pataria, lavina save ir tampa finansiškai išprususi. Norėdami tai padaryti, prireikus lankykite nemokamas biudžeto mokymo pamokas internete arba savo bendruomenėje.

Daugelis bendruomenės grupių siūlo edukacinius seminarus ir patarimus, kaip planuoti ir išlaikyti jūsų pajamas atitinkantį gyvenimo būdą, sako Sullivanas.

Tada ieškokite kitų vienišų moterų, kurios sugebėjo sėkmingai sutaupyti ir tvarkyti savo finansinius namus, ir darykite viską, kad iš jų pasimokytumėte.

Galiausiai, kai reikia investuoti, pradėkite nuo mažo, pradėkite anksti ir paįvairinkite.

Pradėkite nuo minimalios sumos pigiame investiciniame fonde, atsižvelgdami į savo toleranciją rizikai ir sužinokite, kaip emociškai ir finansiškai valdyti per investavimo ciklus, sako Sullivanas. Paįvairinkite pensijų kaupimą, akcijas, obligacijas, investicinius fondus, draudimą ir nekilnojamąjį turtą.

Kuo anksčiau pradėsite investuoti į šias transporto priemones, tuo geriau, tačiau taip pat niekada nevėlu, sako Sullivanas. Ir kol jūs tuo užsiimsite, susikurkite finansinį planą - tai taip pat labai svarbu.

Geriausia dirbti su finansų specialistu, peržiūrėti savo išėjimo į pensiją tikslus ir aptarti savo rizikos toleranciją ir pensijos laiką - nesvarbu, ar tai 10, ar 20 metų -, taip pat apie tai, ką galite sau leisti sutaupyti kas mėnesį ar kasmet, paaiškina Sullivanas. Išsamus finansinis planas geriausiai tinka bet kuriai vienišai moteriai, nes jis leidžia jums šiek tiek kontroliuoti, nekontroliuoti ar visiškai kontroliuoti savo investavimo sprendimus, atsižvelgiant į jūsų komforto lygį.

2021 m. Pasitraukęs gerokai anksčiau laiko, Sullivanas pradėjo antrą karjerą. Ji atidarė savo verslą Mielas, bet bebaimis , kurio pagrindinis tikslas yra padėti moterims karjeros ir pinigų srityje. Ji taip pat pradėjo siūlyti nemokamus finansinio raštingumo 101 seminarus savo bendruomenėje, kad pasidalintų viskuo, ko išmoko.

Atminkite: mąstysena yra pusė mūšio

Kiekvienas iš mūsų kiekvieną dieną priima mažiausiai 36 000 sprendimų, sako Blairas Holistinis turtas . Atsižvelgiant į šį faktą, labai svarbu strategiškai sutelkti dėmesį į dalykus, kurie mus praturtina ir kurie padidina mūsų turtus ir gerovę. Turime vienodai suprasti veiksmus, kurie mus alina finansiškai ir emociškai, kai siekiame išėjimo į pensiją tikslų.

Taigi, pozityvus mąstymas ... atsikratyti baimės ir atsikratyti pervargimo padeda mums labiau pasitikėti savimi, aiškina Blairas. Mokymasis visą gyvenimą, aktyvesnis įsitraukimas į asmeninius finansus ir pinigų kontrolė taip pat yra svarbūs veiksmai, kurių vertė laikui bėgant padidėja.

Jei esate vienas iš tų, kuriems kyla nerimas ir baimė priimant finansinius sprendimus, ypač kaip vienas asmuo, priimantis sprendimus, kaip sėkmingai kaupti pensiją, pradėkite nuo kūdikio žingsnių, kurie leidžia jums sukurti pasitikėjimą.

Pradėkite prisiimdami išmatuotą riziką, įskaitant investavimą, ir palaipsniui keiskite savo mąstyseną, kad galėtumėte pasiekti finansinius tikslus ir sėkmingai suplanuoti savo gyvenimo po darbo eigą.

Ir žinokite tai: pradėdami teisingai šią akimirką, jūs žengiate milžinišką žingsnį, siekdami užtikrinti savo finansinę ateitį ir pensiją.