Mėnesiais ir savaitėmis iki atostogų apsipirkimo sezono jums buvo geriausi ketinimai. Gali būti, kad perskaitėte toliau kaip sutaupyti pinigų per šventes, apsipirkinėjo išpardavimais ir priminė sau, kad a pandemijos atostogų sezonas nėra puikus laikas nekontroliuojamoms išlaidoms. Vis dėlto tai buvo ilgas atostogų apsipirkimo sezonas, kuris, be abejo, prasidėjo nuo „Amazon Prime Day“ spalio mėn. („Amazon Prime Day“ paprastai rengiama liepą, tačiau pandemijos sąlygos privertė pasikeisti) ir tęsėsi daugiau nei du mėnesius iki Kalėdų dienos. Jei jūsų geriausi ketinimai nepasitvirtino ir jūs nesutaupėte tiek pinigų, kiek tikėjotės - arba per daug išleidote, jūs nesate vieniši.
Skola po atostogų (dažnai - kredito kortelių skola) yra realybė kiekvienais metais, nes žmonės praleidžia ne savo galimybes, kad galėtų dovanoti artimiesiems dovanas ir šventines šventes. Šiais metais, kai atleidimai, įmonių uždarymas ir bendra finansinė kova sukėlė įtampą beveik visų finansams, kad užsitęsęs kreditinės kortelės likutis ar išsekusi atsiskaitomoji sąskaita gali jausti dar didesnį stresą.
2020 m. Galėjo būti neįprasti metai, tačiau yra labai įprasti jūsų skolos po atostogų sprendimai - arba, drįstame sakyti, skolų pagirios. Būkime sąžiningi: 2021 m. Bus pakankamai iššūkis, nebeišlaikant skolų ar pinigų kaltės iš švenčių, pakibusių ant jūsų. Kalbėjomės su taupymo ekspertais, norėdami sužinoti geriausius būdus grįžti į atostogas po atostogų ir pasirūpinti finansine sėkme 2021 m. Laikykitės mūsų patarimų, kaip greitai kontroliuoti tą skolą ar kaltę dėl per didelių išlaidų.
akcijų rinkos prognozė ateinantiems 5 metams
Susiję daiktai
1 Negalima savęs mušti
Šventės yra didžiulis laikas, ir turint omenyje sunkius metus, jūs galbūt apsipratote su savo išlaidomis. Jei taip yra, nepraleiskite per daug laiko daužydami save, sako Christina Lucey, produktų direktorė ir finansinių paslaugų įmonės finansų advokatė. Kreditinė karma. Tiesiog laikykite tai mokymosi patirtimi ir nukreipkite savo laiką bei jėgas kurdami planą, kuris padės jums sugrąžinti savo finansus į priekį.
Kitaip tariant, laiko praleidimas gailintis pirkinių ar agonavimas dėl to, kur galėjai sutaupyti šiek tiek daugiau pinigų, niekur nepadės. Tai buvo sunkūs metai, ir nėra nieko blogo, jei skatini labai natūralų norą šiek tiek pasilepinti. (Remiantis apklausa iš prekybos paslaugų svetainės RetailMeNot, žmonių šį atostogų sezoną planavo išleisti maždaug 82 USD sau, daugiau nei planavo išleisti draugams ar tėvams.) Čia svarbiausia sutelkti dėmesį į judėjimą į priekį, o ne save atmušti už praeities sprendimus, kurių negalite pakeisti.
Skirkite laiko ir tam, kad išreikštumėte dėkingumą, sako pinigų ekspertė ir finansinių patarimų svetainės įkūrėja Tonya Rapley Mano „Fab Finance“. Tu tai išgyvenai, sako ji. Dėkokite už tai, ką sugebėjote nuveikti. Nepamiršk to.
du Padarykite išlaidų pertrauką
Jūs pripažinote, kad per daug išleidote - dabar nustokite leisti išlaidas net kelioms dienoms, išskyrus būtiniausius dalykus (pvz., Maisto produktus). Kad ir ką turėtumėte išleisti, pailsėkite naudodamiesi tomis kreditinėmis kortelėmis, sako Rapley.
Jei atsiduriate skoloje kreditinėmis kortelėmis, pirmiausia turėtumėte nustoti naudotis kortelėmis, sako asmeninių finansų įmonės atestuota finansų planuotoja Lauren Anastasio. „SoFi“. Išmokėjus skolą ir toliau apmokestinant reikalus, gali būti sunku įsivaizduoti pažangą, išmokant likutį. Verčiau pasikliaukite debeto kortelėmis, grynaisiais ir čekiais, bandydami išbristi iš skolinių atostogų.
Be mentalinio skolų valdymo komponento, toliau didinant kredito kortelės likutį, padidės jūsų kredito panaudojimo lygis, o tai gali sumažinti jūsų kredito balą. Jei turėsite kredito likutį, tai taip pat turės įtakos jūsų balui, todėl norite padaryti viską, kad sumažintumėte žalą.
3 Įvertinkite žalą
Nustoję papildyti savo likučius, žvilgtelėkite atgal ir pažiūrėkite, kiek iš tikrųjų išleidote. Geriausia, kai leisite skirtukus apie savo likučius, sako vartotojų indėlių, produktų ir mokėjimų vadovas Mike'as Kinane'as. TD bankas. Tokiu būdu žinosite, kur esate atsižvelgdami į savo biudžetą per mėnesį. Jei tai neįmanoma (arba jūs neturite biudžeto), gaukite laiko, kai tik ateis visi jūsų teiginiai, kad tiksliai išsiaiškintumėte, kiek esate skolingi.
Tvarkykite savo finansus, kad žinotumėte, kam esate skolingi, [ir] kiek esate skolingi, Rapley, kuris bendradarbiavo su užmokesčiu, mokančiu virš laiko. Patvirtinti padėti pirkėjams maksimaliai išnaudoti atostogų sezoną, sako. Tai ypač svarbu, jei apsipirkite kredito kortelėse arba naudojote pirkimą dabar, mokate vėliau paslaugas, pvz., „Affirm“, kad tvarkytumėte savo išlaidas. Kuo labiau paskirstytas jūsų apsipirkimas, tuo svarbiau yra tai, kad visa tai sujungsite vienoje skaičiuoklėje arba ant vieno popieriaus lapo (ar net viename savo „Notes“ puslapyje telefone), kad pamatytumėte visas jūsų atostogų apsipirkimo išlaidas. Jei prisiėmėte skolas, tai padės jums sekti, ką esate skolingi; jei mokėdami už apsipirkimą naudojote santaupas, žinosite, kiek jums reikia grąžinti.
Anastasio rekomenduoja tokias paslaugas kaip „SoFi“ relė padėti išlaikyti visas sąskaitas vienoje vietoje. Ji sako, kad galimybė matyti visas savo sąskaitas vienoje vietoje padeda geriau įvertinti tai, kas priklauso ir ką esi skolinga.
Vis dėlto nežiūrėkite tik į likučius. Taip pat turėtumėte padaryti viską, ką galite, kad išsiaiškintumėte, kokie mokesčiai bus sumokėti už jūsų sukauptą skolą. Žinokite, ką mokėsite iš anksto, jei galite, sako Rapley.
obuolių sidro actas odai
Pasirinkite jums tinkamą metodą, kad galėtumėte susekti ir registruoti visas savo išlaidas - tiesiog įsitikinkite, kad tai padarėte kuo greičiau. Tai nėra pats maloniausias pratimas, tačiau prasmingiausias, sako Robas Kingas, CLTC, „Northwestern Mutual“ finansų patarėjas. Tada turime pradėti kurti biudžetą, kad grįžtume į savo vėžes.
4 Suplanuokite
Kai susidarysite išsamų skolos situacijos vaizdą, sukurkite planą, kaip ją spręsti. Akivaizdu, kad ideali situacija yra naudoti nuožiūra pasirinktas lėšas (tarkim, iš jūsų kelionių fondo), kad nedelsdami sumokėtumėte visas kredito korteles, kad išvengtumėte likučio ar gautų palūkanų, o vėliau sumokėkite sau per tam tikrą laiką. Vis dėlto idealas nėra tikrovė: Apklausa Atraskite asmenines paskolas liepą nustatė, kad ketvirtadalis amerikiečių teigia turintys mažiau nei 500 USD santaupų.
Pažvelkite į tai, kiek tikėtina, kad galėsite tai sumokėti, kaip ir už pinigus, kuriuos turite, sako Rapley. Jei neturite pinigų, reikalingų skolai pašalinti, sudarykite planą, kaip ją sumokėti per ateinančius kelis mėnesius.
Jei per daug išleisite, geriausia būtų kuo greičiau sumokėti skolas, sako Kinane. Jei negalite, perkelkite savo skolą į kuo žemesnę palūkanų normą. Tai gali reikšti likučių pervedimą į naują kreditinę kortelę su 0 procentų pervedimo likučiu (jei tai padėtų konsoliduoti skolas, o ne per daug kortelių likučius) arba imti asmeninę paskolą su mažesnėmis palūkanomis nei siūlo jūsų kreditinės kortelės. .
Ekspertai sutinka, kai pradėsite suprasti skolos grąžinimo tvarką, pradėkite nuo kortelės su mažiausiu balansu ir judėkite iš ten. Apmokėję kortelę, kurios palūkanos yra didžiausios, ilgainiui galite sutaupyti daugiau pinigų, tačiau visiškai sumokėjus vieną kortelę, tai gali būti motyvacija, kurią reikia mokėti kitoms. Jei nerimaujate dėl palūkanų kaupimo, įsitikinkite, kad žinote kiekvienos kortelės palūkanų normą ir atitinkamai pakoreguokite savo mokėjimo planą. Jei vienos kortelės likutis yra šiek tiek didesnis nei mažiausios, tačiau yra didžiausia palūkanų norma, pirmiausia sumokėjus tą vienkartinę sumą, galima pasiūlyti tą patį motyvacinį impulsą, tuo pačiu sumažinant sumą, kurią mokate už palūkanas.
kaip būti autoritetingu tėvu
Be to, nebijokite klausti skolintojų apie atlaidumą, lankstumą ar lengvatinius laikotarpius, sako Rapley. Kai kurie gali suteikti jums daugiau laiko sumokėti skolą, prieš pradėdami skaičiuoti palūkanas arba pasiūlyti mažesnę palūkanų normą. Jei kai kurios paskyros yra nelankstžios, o kitose yra laisvos vietos, įdėkite tas nelankstas šalia savo sąrašo viršaus.
Kai turėsite savo prioritetų sąrašą, stengkitės pašalinti tą skolą laikui bėgant taip, kad subalansuotumėte skolos mokėjimą ir taupymą kritinėms situacijoms.
5 Išlaisvinkite pinigus
Jei neturite pinigų pertekliaus, kad galėtumėte sumokėti kreditines korteles - 2020 m. Biudžetas buvo beveik visuotinis - atlaisvinkite pinigų, kad sumažintumėte savo skolas, kur tik galite.
Vienas metodas yra rasti papildomų pajamų srautų, sako Rapley. Jei turite netvarkingą mansardą ar spintą, pažiūrėkite, ar galite parduoti ką nors iš dėvėtų prekių už šiek tiek papildomų pinigų. Pasiimkite šoninį šurmulį ar minčių audrą, kaip pasipelnyti iš savo pomėgių, pavyzdžiui, parduoti megztus šalikus internete.
Jei tai nėra galimybės, ieškokite pigesnių skolų formų (dar žinomų kaip skola su mažesnėmis palūkanų normomis). Namų kapitalo kredito linijos, arba HELOC, gali leisti jums pasiskolinti pinigų prieš namus, kad galėtumėte sumokėti savo labai palūkaną kreditinės kortelės skolą, sumažindami mokamų palūkanų sumą (HELOC paprastai būna daug mažesnės palūkanų normos nei kortelės) ir suteiks jums šiek tiek vietos grąžinti daugiau jūsų likučių kiekvieną mėnesį, sako Kinane.
Taip pat galite apsvarstyti galimybę refinansuoti savo hipoteką, kad atlaisvintumėte daugiau pinigų, sako Kingas. Kainos smarkiai sumažėjo 2020 m., Todėl galbūt galėsite gauti palankesnę normą, kuri sumažintų jūsų mėnesinę namo įmoką ir suteiktų daugiau grynųjų, kuriuos galite sumokėti kitoms skoloms padengti. Tas pats pasakytina apie visas studentų paskolas.
Priešingu atveju ieškokite visur, kur galite sumažinti savo išlaidas ir atlaisvinti pinigus. Kingas sako atidžiai pažvelgti į viską, kas mokama, pavyzdžiui, maisto pristatymą. Jei dažnai užsakote, eidami pasiimti patys (užuot pristatę), galite sutaupyti dalį pinigų kiekvieną mėnesį. Taip pat pasidomėkite maisto gaminimu namuose, patikrinkite, ar nepanaudotų prenumeratų mokate, ir naudokite kitus standartus pinigų taupymo idėjos sumokėti šiek tiek papildomai skolai.
ar actas naudingas jūsų odai
Viena vieta, į kurią nenorite kreiptis dėl papildomų pinigų, yra jūsų skubios pagalbos fondas. 2020 m. Pabrėžė absoliučią būtinybę taupyti grynuosius pinigus, kad padėtų jums atleisti iš darbo, pertvarkyti ar skubiai kreiptis į gydytoją. Jei panaudosite visas ar didžiąją dalį savo skubių santaupų, kad sumokėtumėte skolą kreditinėmis kortelėmis, galite patekti į tai, ką Kingas vadina blogiausiu atveju: turint tam tikrą kredito kortelės skolą ir nulinės santaupos grynaisiais, kai įvyksta kritinė situacija.
Mūsų ekspertai sutinka, kad jūs norite išlaikyti ar kaupti santaupas ir tuo pačiu sumokėti kredito kortelės skolą, o ne pasirinkti vieną kitą. „Kinane“ sako, kad tai balansas: jei dalį savo santaupų galite panaudoti skoloms sumažinti ar panaikinti, o banke vis tiek palikdami patogią pagalvę, atlikite tai. Jei taip elgiantis sumažėtų jūsų santaupos, ieškokite kitų būdų, kaip sumokėti skolą.
6 Žiūrėti į ateitį
Grįžtame prie pirmojo patarimo: naudokitės šia mokymosi galimybe.
Jei tai ne pirmas kartas, kai išleidžiate virš savo biudžeto, tai gali reikšti, kad jūs realiai neišleidžiate ir nesutaupote savo pinigų, sako Lucey. Atrodo, kad daugelis žmonių tai supranta - neseniai atlikta „SoFi“ apklausa parodė, kad 26 proc. Žmonių sako, kad vienas iš svarbiausių 2021 m. Finansinių tikslų yra kontroliuoti savo išlaidas.
Jei dar neturite, sudarykite tam tikrą finansinį planą, kuriame būtų išdėstyti jūsų tikslai (būsto pirkimas, išėjimas į pensiją ar kt.) Ir pažymėta, kokius veiksmus turite atlikti (pavyzdžiui, sutaupydami tam tikrą sumą kiekvienais metais ar pašalindami skolas). ten nuvykti. Planavimas yra pagrindinis dalykas, sutinka ekspertai, o didesnių tikslų stebėjimas gali padėti išspręsti mažesnius iššūkius ar tikslus, įskaitant per dideles išlaidas atostogų metu. Norite patekti į tašką, kuriame kiekvienas jūsų priimtas finansinis sprendimas yra jūsų didesnių tikslų kontekste, sako Kingas.
Čia svarbus biudžetas. Mokymasis kaip planuoti biudžetą dabar gali padėti išlaikyti jūsų kelią ateityje, o jei jūs išleidžiate per daug išlaidų, turėdami biudžetą lengviau išsiaiškinsite, kodėl ir kaip galite to išvengti ateityje. (Tai taip pat lengviau išsiaiškinti, kiek per daug išleidote.)
Kai turėsite planą, nustatykite keletą naujų išlaidų taisyklių, sako Rapley. Pasak jos, daugelis žmonių neturi taisyklių, susijusių su išlaidomis. Susikurkite savo, apibūdindami aplinkybes, kuriomis galite nusipirkti ką nors neesminio, pavyzdžiui, palaukti, kol turėsite pinigų iš karto sumokėti, 30 dienų apsipirkimas užšaldys tam tikrą daiktą (pvz., Drabužius) arba atsisakys pirkti viskas už pilną kainą. Rapley siūlo savęs paklausti: ar man to reikia? Ar galiu sau leisti išlaikyti? Kas nutiks, jei šiandien nepirksiu šios prekės? kad būtų išvengta brangių impulsinių pirkimų.
geriausių aušinimo ventiliatorių kambariams apžvalgos
Kol planuojate, pradėkite ruoštis kitų metų atostogų sezonui jau dabar. (Tai bus čia, kol jūs nežinote.) Sukurkite atostogų sąskaitą, kurioje kiekvieną mėnesį galėsite paslėpti kelis papildomus dolerius, sako Rapley.
Pradėkite apsipirkti ir anksčiau. Jei šiais metais viršijote biudžetą, peršokkite jį kitų metų pradžioje, sako Kingas. Anksti sudarykite sąrašą ir stebėkite puikių dovanų išpardavimą visus metus. Norėdami nusipirkti dovanų iš savo sąrašo, pasinaudokite nemokamo siuntimo pasiūlymais ir sezoniniais išpardavimais, tokiais kaip „Juodasis penktadienis“ ir „Kibernetinis pirmadienis“. Ankstyvas startas gali padėti sutaupyti pinigų paskutinės minutės pirkimams, greitojo siuntimo ir kitoms išlaidoms, kurios padidina bendras šventinių dovanų išlaidas. Taip pat išlaidos paskirstomos keliems mėnesiams, o ne kelioms savaitėms.
Pažvelkite ir į tikrąsias šių metų apsipirkimo išlaidas. Jei palūkanų normos ir mokesčiai peržengė jūsų išlaidas, pagalvokite, kaip išvengti paslėptų kitų metų pirkinių išlaidų. Rapley sako atkreipti dėmesį į mokesčius, mokamus už kiekvieną mokėjimo būdą, ir rekomenduoja tokias paslaugas kaip „Affirm“, kurios suskirsto didelius pirkinius į valdomus mokėjimus be staigmenų ar mokesčių; kitos galimybės apima mokėjimą tik grynaisiais arba debetinėmis kortelėmis. Kad ir kaip jūs pasirinktumėte apsipirkimą, žinojimas, kokios papildomos išlaidos tenka kiekvienam pirkiniui, padės sumažinti kitų metų žalą.
