Pinigų investavimas norint sukurti patogų pensinio lizdo kiaušinį yra ilgas kelias, kuris (idealiu atveju) turėtų prasidėti nuo 20 metų ir vystytis senstant. Kadangi kiekvienas gyvenimo dešimtmetis keičia jūsų gyvenimo būdą, prioritetus ir užsiėmimus, jūsų investicijų strategija taip pat turėtų būti pritaikyta. Nenorite daryti metodo „nustatyk ir pamiršk“ investavimas į pensiją.

kaip nuimti lipdukus nuo audinio

„Mūsų finansinis gyvenimas tampa vis labiau sluoksniuotas ir sudėtingas, kai pereiname nuo 20-ųjų iki 30-ųjų ir vėliau. Tai, ko siekiame pasiekti būdami 30-ies, gali labai skirtis nuo to, kur norime būti išmintingi pinigams, kai mums sukanka 50 metų “, - sako registruotas finansų patarėjas Pam Kruegeris,„ Google “įkūrėjas. „Wealthramp“ ir PBS kūrėjas bei bendras vedėjas & apos; „MoneyTrack“ . „Kai keičiasi jūsų gyvenimas, o ekonomika, vertybinių popierių rinka ir palūkanų normos taip pat keičiasi aplink jus, labai svarbu žinoti, kur esate ir kaip geriausiai pozicionuoti savo investicijas.“

Turėdami omenyje tokius išmintingus žodžius, čia galite atidžiau pažvelgti į tai, kaip jūsų investavimo strategija turėtų slinkti dešimtmetį po dešimtmečio.

Susiję daiktai

Per savo 20-metį

Kai išeisite į 20-metį, pensija gali atrodyti tolima miglota svajonė. Ir dėl geros priežasties: daugumos žmonių dar laukia 40–50 metų darbas. Būtent todėl dabar yra metas drąsiai elgtis investuojant.

„Paprastai norėsite prisiimti daugiau rizikos būdami jaunesni ir palaipsniui mažinkite šią riziką artėdami į pensiją“, - sako Heather Comella, sertifikuota finansų planuotoja ir pagrindinė finansų planuotoja iš Kilmė.

Be to, leisdamiesi į savo investavimo kelionę, „Comella“ pataria prisiminti, kad investuodami galite kontroliuoti tris dalykus: jūsų indėlį, jūsų indėlio dažnumą ir riziką. su savo investicijomis.

'Suma turėtų būti taupyti kuo daugiau ankstyvaisiais metais, o jūs išleidžiate paprastai mažiau', - sako Comella. „Geras tikslas, kurio reikia siekti, yra sutaupyti 20 procentų savo pajamų taupomosiose transporto priemonėse, pavyzdžiui, 401 tūkst. Ar kituose pensijų planuose, su kuriais galbūt turėsite prieigą. Kalbant apie dažnumą, planuokite kas mėnesį prisidėti prie savo santaupų ir būtinai nustatykite reguliariai pasikartojančius pirkinius, jei investuojate ne savo darbo vietoje.

Kalbant apie rizikos lygį, kaip jau pažymėjo „Comella“, šiuo gyvenimo momentu verta būti drąsiam. Ji siūlo šį naudingą patarimą: „Yra gerai žinoma„ nykščio taisyklė “, pagal kurią jūsų akcijų paskirstymas yra 100, atėmus jūsų amžių. Taigi, jei jums yra 30 metų, investuokite į 70 proc. Akcijų, jei 60 m., Investuokite į 40 proc. Akcijų ir pan. “

Gerai žinoti, tiesa? Palengvina viso to vizualizavimą. Nors „Comella“ priduria įspėjimą, kad net ši nykščio taisyklė gali būti per daug konservatyvi, ir siūlo pasilenkti dar aukščiau akcijų paskirstymas, kol jaunimas yra jūsų pusėje.

Štai ką tu darai ne norite padaryti pirmaisiais metais: visiškai nepaisykite investicijų. Aišku, gali būti viliojanti, jei esate įsiskolinęs dėl studentų skolų, susitelkti į tai sumokėti. O galbūt susitelkti į taupymą namams. Bet Brianas Dechesare'as yra investicinės karjeros platformos įkūrėjas Įsilaužimas į Volstrytą atkreipia dėmesį į tai, kad net įdėjus nedidelę pinigų sumą į investicijas šiuo metu, kai stengiesi pasiekti kitus tikslus, ilgainiui gali būti daug naudos.

„Jei per metus vidutiniškai uždirbsite 10 procentų S&P 500 grąžos normą, 60 metų sulaukus nedidelės sumos gali atsirasti didžiulis pensijų fondas“, - sako Dechesare.

Per 30 metų

Ak, tavo 30-ies. Tai dažnai yra vienas nerūpestingiausių gyvenimo dešimtmečių. Šiuo metu daugelis žmonių žengia į priekį savo karjeroje, galbūt uždirba šiek tiek daugiau ir džiaugiasi šiek tiek įdomumu ir laisve, kurią gali suteikti pinigai ir profesinė pažanga.

Nors investavimas vis dar gali būti vienas iš jūsų žemiausių prioritetų, norėsite kuo labiau padidinti pensijų investicijas, šiuo metu sutelkdami dėmesį į vidutinės ir didelės rizikos investavimo metodą.

koks geras veido drėkiklis nuo spuogų

Taip pat turėtumėte maksimaliai padidinti 401 tūkst. Įmokų, kad galėtumėte kuo geriau išnaudoti šio mokesčio pajamų mokesčio sumažinimus, taip pat visas darbdavio įmokas, kurias gali pasiūlyti jūsų darbovietė.

„Pasiimkite visus nemokamus pinigus“, - sako Dechesare. „Kai nuosekliai pasieksite 401 tūkst. Maksimumų, perkelkite papildomų santaupų į„ Roth IRA “. Nors dabar mokėsite pajamų mokesčius už šią investiciją, nemokėsite mokesčių, kai pinigai bus išimti pensijos metu “.

Per 40-metį

Vaikai, „carpools“, futbolo žaidimai, PTA susitikimai, vidurinės mokyklos baigimas, tuščias lizdas ... Tai tik keletas svarbiausių dalykų, kuriuos galite patirti per 40 metų, atsižvelgiant į jūsų gyvenimo kelią.

kaip pradėti gaminti namuose

Kalbant apie investavimą, pagrįstai drąsus vis dar yra tvirtas požiūris.

„40-ies metų profesionalams jūsų pinigai rinkoje gali būti dar 20 ir daugiau metų prieš išeidami į pensiją. Tikėtina, kad vis tiek atsižvelgsite į akcijų riziką, palyginti su obligacijų paskirstymu, nes dar turite laiko kompensuoti galimus nuostolius “, - sako Brianas Walshas, ​​CFP „SoFi“ ir finansų planavimo vadovas. „Gerai, jei mainai už didesnį laimėjimą pakeliui užleidžia šiek tiek ant linijos. Tiesiog laikykitės proto ribų “.

'Tai reiškia, kad jie turėtų turėti bent 50 procentų savo portfelio akcijų ir 50 procentų savo portfelio konservatyvesniais pasirinkimais, tokiais kaip obligacijos, alternatyvios investicijos ir grynieji pinigai', - sako Galbraithas. 'Jei turite didesnę rinkos rizikos toleranciją, investuotojas ir toliau gali turėti 70–80 proc. Akcijų.”

Viena papildoma pastaba: kai esate 40-ies, galite sugundyti išleisti daugiau pinigų atostogoms, automobiliams ir neatsilikti nuo Joneso. Kas nemėgsta po viso to sunkaus darbo gydyti save? Tačiau, kaip pažymi Walshas, ​​jei jūs dalį pinigų, kuriuos išleidžiate priedams, padėtumėte pensijų kaupimui, galbūt netgi galėsite anksti pasiekti savo tikslus ir (išeiti) anksčiau išeiti į pensiją.

Artėja arba ruošiasi pensijai

Kai pereisite per 50-ies metų, pensijos vis tiek gali būti nemažos. Tačiau meškų rinka gali greitai išnaikinti daugelį metų sutaupytas lėšas ir padidinti investicijas. Dėl šios priežasties gali būti tinkamas laikas pradėti lėtai rinkti savo portfelio riziką, atsižvelgiant į jūsų aplinkybes.

Bostone dirbanti sertifikuota finansų patarėja Pauline Roteta rekomenduoja sumažinti akcijų ir rizikingesnio turto, pavyzdžiui, kriptovaliutos, pozicijas.

„Obligacijų ir į grynuosius pinigus panašių vertybinių popierių pusiausvyra. Tai padės apsaugoti jūsų portfelį ir pensijų kaupimą nuo didelio rinkos nuosmukio netinkamu laiku “, - sako Roteta.

Tie, kurie planuoja dirbti ilgiau, sulaukę 62 metų, gali jaustis priėmę didesnį akcijų paketą, paskirstydami apytiksliai 70–75 procentus akcijų fondų, o likusius - obligacijomis ir grynaisiais. nepriklausoma finansų patarėja Stephanie Genkin . Kiti, kurie galbūt sutaupė daug pinigų ir kuriems nereikia tiek rizikuoti, gali geriau miegoti, padidinę savo obligacijų ar grynųjų pinigų poziciją sąskaitoje.

ar turėčiau nuplauti vištieną prieš gaminant

Taip pat jūsų 50-ies metų yra labai geras laikas užsiregistruoti pas išsamų finansų patarėją, kad įsitikintumėte, jog einate į pensiją ir turėtumėte profesionalą, kuris rekomenduotų visus būtinus kursų pakeitimus.

Skirstymo patarimai

Nesvarbu, ar jums 20, ar 50 metų, jūs negalite sau leisti laukti, kol pradėsite investuoti į pensiją. Tiesiog įdėjus pinigus į taupomąją sąskaitą nebus gaunama beveik tokia pati ilgalaikė finansinė nauda. Iš tikrųjų, laikydamiesi šio požiūrio, jūs iš tikrųjų prarasite vietą.

„Visi pinigai, esantys jūsų taupomojoje ir atsiskaitomojoje sąskaitoje, dėl infliacijos iš tikrųjų praranda vertę kiekvienais metais. Investavimas yra būdas apsaugoti savo lizdo kiaušinį nuo brangstančių prekių ir paslaugų, kurias norite įsigyti ateityje “, - sako Roteta.

Investavimas leidžia aktyviai auginti savo pinigus, o norint tai padaryti efektyviai, kiekviename gyvenimo etape turėsite išlikti apgalvotas ir atitinkamai pakoreguoti savo portfelį.

„Svarbiausia, kad dalyvautumėte“, - sako Carrie Schwab-Pomerantz, prezidentė Charleso Schwabo fondas ir firmos asmeninių finansų ekspertas. „Jei turite gerai apgalvotą planą ir subalansuotą portfelį, reguliariai subalansuojate pusiausvyrą, esate diversifikuotas, stebite išlaidas ir, jei turite klausimų, pasitarkite su finansų planuotoju, būsite gerai pasirengę finansiškai užtikrinti pensiją “.