Jei dirbate savarankiškai ir norite padidinti savo santaupas pensijai , galite turėti daugiau galimybių, nei manote.

kur galima nusipirkti filtrų veido kaukėms

Nors darbdavio pagrįstose išėjimo į pensiją sąskaitose yra didžiausias metinis įmokų limitas 19 500 USD šiais metais , kelių tipų savarankiškai dirbančių asmenų pensijų planai leidžia investuotojams sutaupyti daugiau nei 50 000 USD per metus – pakankamai UGNIS. (Finansinė nepriklausomybė Išeiti į pensiją anksčiau laiko ) sapnai virsta realybe per dalį laiko.

Žinoma, jūs neturite taip skubėti, ypač jei jūsų tikslas nėra anksti išeiti į pensiją ir leisti laiką ilsėdamiesi geriausiuose pasaulio paplūdimiuose. Ypač verslininkams gali būti naudinga užpildyti taupomąją sąskaitą arba investuojant per tarpininkavimo sąskaitas, kurios leidžia lengviau gauti grynųjų pinigų, aiškina Charleso Schwabo finansų planuotoja Amy Richardson.

Tai gali būti ypač aktualu tiems, kurie dirba nestabilioje pramonėje arba pradeda svajonių smulkųjį verslą sunkioje ekonomikoje. „Aštuonerius iš daugiau nei 20 metų, kai dirbau, aš dirbu savarankiškai“, – sako Samantha Vient, „Ellevest“ finansų planuotoja. 'Būna metų, kai tiesiog nemanote, kad galite sutaupyti pensijai.'

Vient rekomenduoja verslininkams pradėti taupyti viską, ką jie gali sau leisti atidėti, žinodami, kad jų įnašai kiekvienais metais gali svyruoti ir kad kiekviena smulkmena gali padėti, ypač laikui bėgant. 'Gali praeiti keleri metai, kai viskas, ką galite padaryti, tai prisidėti prie tradicinės arba Roth IRA', - sakė ji. „Viskas, ką galite sutaupyti anksti, ir dažnai priartina prie šio išėjimo į pensiją tikslo.

Populiariausias ir plačiausiai taikomas išėjimas į pensiją savarankiškai dirbančių asmenų turimose sąskaitose galima įmokas iki 6 000 arba 64 500 USD per metus, priklausomai nuo amžiaus, pajamų ir pasirinktos sąskaitos tipo. Štai ką reikia žinoti apie juos.

Išėjimo į pensiją plano tipai

Tradiciniai ir Roth IRA

Šios individualios išėjimo į pensiją sąskaitos arba IRA yra būdas taupyti pinigus ne tik išėjus į pensiją, bet ir mokant mokesčius. Investuotojai gali pasirinkti mokėti įmokas prieš mokesčius per tradicinę IRA arba įnešti įmokas po mokesčių į Roth sąskaitą, kurios būsimi paskirstymai nebus apmokestinami, kai išeis į pensiją.

Tradiciniai ir Roth IRA galima nustatyti internetu su tokiomis brokerėmis kaip „Fidelity“, „TD Ameritrade“ ir „Etrade“. Tačiau jie turi vieną didelį trūkumą: įnašai yra ribojami 6000 USD per metus arba 7000 USD 50 metų ir vyresniems žmonėms – ribos, dėl kurių jūsų F.I.R.E. svajones.

geriausia vieta pirkti virtuvės spintelių įrangą

SEP IRA

Šios supaprastintos darbuotojo pensijos sąskaitos yra panašios į IRA, tačiau joms taikomos didesnės įmokų ribos, susietos su pajamomis. Savarankiškai dirbantys asmenys šiose sąskaitose gali atidėti iki 25 procentų savo pajamų išėjimui į pensiją, o šis skaičius gali siekti daugiausia 58 000 USD per metus .

Jie skirti individualiems savininkams, kurie gali sau leisti paslėpti didelę dalį savo pajamų ir gali būti ypač naudingi FIRE investuotojams, pasak Vient: „Jei esate vienas iš žmonių, turinčių tokį tikslą, jūs ketinate turi sutaupyti ambicingai ir anksti, o didžiąją dalį tų pinigų nukreipti į tą SEP“, – sakė ji.

Paprastos IRA

Šios sąskaitos skirtos smulkaus verslo savininkams ir jų darbuotojams. Jei turite mažiau nei 100 darbuotojų ir norite savo komandai suteikti išėjimo į pensiją išmokas, tai gali būti jūsų pasirinkimas. Tačiau saugokitės: kaip darbdavys turėsite prisijungti prie savo darbuotojų sąskaitų. Tikėtina, kad jūs taip pat susidursite su didesniais valdymo mokesčiais nei su daugeliu kitų tipų išėjimo į pensiją sąskaitų, sakė Vient.

tik 401 (k).

Vienas arba individualus 401 (k) yra panašus į 401 (k) tipą, kurį gali pasiūlyti tradicinis darbdavys, tačiau yra keletas pagrindinių skirtumų. Šios sąskaitos yra prieinamos individualiems savininkams, taip pat asmenims, veikiantiems kaip S-Corps arba ribotos atsakomybės korporacijos (LLC), ir leidžia laisvai samdomiems darbuotojams, menininkams ir kitiems, kurie dirba savarankiškai, į savo pensijų sąskaitas mokėti didesnes įmokas, kurios gali būti atskaitomos iš mokesčių. .

alkoholis vyno taurėje

Užuot gavę darbdavio atlyginimą, savarankiškai dirbantys asmenys įmoka į šias sąskaitas savo vardu ir kaip savo darbdaviai – sumą, kuri gali siekti 58 000 USD per metus 2021 m .

Skirtingai nuo SEP IRA, investuotojai gali skolintis už solo 401(k)s. 50 metų ir vyresni žmonės taip pat gali įnešti didesnius įnašus – iki sumos 64 500 USD per metus , dangtelis, skirtas padėti jiems „pasivyti“ santaupas, kuo arčiau išėjimo į pensiją. Investuotojai į solo 401 (k) sąskaitas taip pat gali pasirinkti mokėti Roth įnašus po mokesčių, todėl jie dabar gali praleisti mokesčių atskaitymus mainais į reikšmingą sutaupymą būsimiems mokesčiams.

kada vaikas yra pakankamai senas, kad galėtų likti vienas namuose

Bet jūs turėsite planuoti iš anksto. Skirtingai nuo IRA, kurios gali būti finansuojamos iki kitų metų mokesčių pateikimo termino, solo 401 (k) turi būti sukurti ir finansuojami iki kalendorinių metų pabaigos.

Ar turite pinigų sudeginti?

IRA ir solo 401(k) paprastai yra „geriausias daugelio savarankiškai dirbančių žmonių realybei“, sakė Schwab's Richardsonas. Tačiau kai kuriems išskirtinai daug uždirbantiems asmenims gali būti verta investuoti į nustatytų išmokų planą.

Numatytų išmokų planai yra patys sudėtingiausi ir brangiausi Išėjimo į pensiją sąskaitos parinktys galimos savarankiškai dirbantiems asmenims, tačiau daug uždirbantiems, gaunantiems pastovias pajamas ir F.I.R.E. mąstysena gali jais ypač susidomėti dėl per didelių įmokų limitų. Šie planai yra panašūs į pensijas, išskyrus tai, kad jie yra finansuojami savarankiškai.

Numatytų išmokų planai reikalauti didelių metinių įnašų ir didesni valdymo mokesčiai – du dalykai, kurie riboja jų populiarumą net tarp įsitvirtinusių korporacijų. Individualiam savininkui, negalėdamas įvykdyti minimalių įmokų reikalavimų, reikėtų plano pataisų, kurios, kaip galite įsivaizduoti, patirtų papildomų išlaidų, kurios gali būti reikšmingos. Charlesas Schwabas rekomenduoja metinį atlyginimą, didesnį nei 250 000 USD per metus prieš svarstydami apie tokio tipo pensijų planą.

Bet jei norite sutaupyti 1 mln. USD vertės lizdinį kiaušinį ankstyva pensija , apibrėžtų išmokų planas gali padėti jums tai pasiekti vos per kelerius metus.