Standartinis taupymo pensijai būdas yra įsigyti didelį pinigų puodą, kurį vėliau investuojate (idealiu atveju į išėjimo į pensiją sąskaitą su mokesčių lengvata). Daugelis pensininkų (ar netrukus išeis į pensiją) greitai supras, kad iš tų pačių pinigų, kuriuos naudosite maistui, atostogoms ir nekilnojamojo turto mokesčiams, palikę darbo jėgą, taip pat reikės finansuoti ilgalaikės priežiūros išlaidas vėlesniais metais. , jei jums to prireiks.

Tyrimas, atliktas JAV sveikatos ir žmogiškųjų paslaugų departamentas apskaičiavo, kad pusei gyventojų prireiks ilgalaikių paslaugų ir paramos, pvz., slaugytojo namuose arba gyvenamosios vietos bendruomenėje, kurioje sukanka 65 metai. Vidutinės šių paslaugų išlaidos bus apie 140 000 USD, tačiau daugeliui žmonių amerikiečių skaičius bus daug didesnis.

„Tai yra mūsų gyvenimo taškas, kurio niekas iš mūsų nenori pasiekti, tačiau ilgalaikės globos išlaidos gali tiesiogine prasme sunaikinti poros pensijai santaupas. Terry Savage'as, nacionaliniu mastu sindikuotas finansų apžvalgininkas ir autorius Laukinė tiesa apie pinigus.

Ilgalaikės priežiūros (LTC) draudimas suteikia galimybę pasiruošti slaugai namuose arba ilgesniam buvimui pagalbinėse įstaigose, net suaugusiųjų dienos priežiūros įstaigose, kartu apsaugant lizdą. Užuot išleisti sunkiai uždirbtus pinigus šioms išlaidoms padengti, jas padengs jūsų ilgalaikės priežiūros draudimas.

ką dėvėti vestuvių moterims

Susiję daiktai

Kaip veikia ilgalaikės priežiūros draudimas

LTC draudimas padengs visas išlaidas, susijusias su jūsų buvimu pagalbinėje įstaigoje, suaugusiųjų dienos globoje ar slaugos namuose. Tai taip pat padės padengti priežiūros namuose išlaidas. Tai nepadengs medicininių išlaidų, pvz., jei pateksite į greitosios pagalbos skyrių dėl širdies priepuolio arba jums reikės atlikti įprastinius tyrimus.

Prieš pradedant draudimą, gydytojas turės patvirtinti, kad jums reikia LTC.

„Ilgalaikės priežiūros draudimas teikia ilgalaikės priežiūros pagalbos paslaugas asmenims, kuriems reikia pagalbos atliekant dvi iš penkių kasdienio gyvenimo veiklų: maudymosi, apsirengimo, tualeto, pernešimo ir maitinimo“, – sakoma pranešime. Jody D'Agostini, BŽP, „Equitable“ patarėjas.

Ji taip pat apims Alzheimerio liga ar demencija sergančių žmonių priežiūrą, priduria ji.

Yra dviejų tipų ilgalaikės priežiūros draudimas. Finansų planuotojas Arvind Ven, generalinis direktorius ir įkūrėjas Sostinės V grupė, Kalifornijoje įsikūrusi turto valdymo įmonė pirmąją apibūdina kaip „naudok arba prarask“ politiką. Šie polisai laikomi atskirais LTC draudimo polisais ir paprastai yra pigesni. Neigiama yra tai, kad jūs galite mokėti už tokį draudimą net 20–30 metų jo nenaudodami, o tai reiškia, kad pinigai nubėga į kanalizaciją.

Antroji ilgalaikės priežiūros draudimo rūšis vadinama turtu paremtu LTC draudimu arba hibridiniais polisais, nes juose LTC draudimas derinamas su gyvybės draudimu. Šis tipas paprastai yra brangesnis, tačiau įmokos yra fiksuotos. Taip pat yra išmoka mirties atveju, kuri išmokama jūsų įpėdiniams.

„Ji turi piniginę vertę arba išmoką mirties atveju, o pinigai atitenka naudos gavėjams, jei draudimas nėra naudojamas“, - sako Ven.

Kam reikalingas ilgalaikės priežiūros draudimas ir kas atitinka reikalavimus

Visiems gali prireikti LTC, o dauguma jų įgis būdami jauni. Svarbiausia yra gauti aprėptį, kol dėl esamos būklės negalėsite prisijungti. Lėtinės ligos ir negalia gali neleisti jums užtikrinti šios apsaugos.

Dėl šios priežasties dauguma žmonių norės jį nusipirkti būdami 50–60 metų.

„Galite jį nusipirkti bet kuriuo metu, bet kai tau jaunesnis nei 50 metų, taupai kitiems dalykams“, – sako Savage'as. „Sulaukę 50 metų greičiausiai neturėsite būklės, dėl kurios negalėsite gauti draudimo. Jei jau patyrėte insultą, jau per vėlu. Paklauskite savo agento apie medicininį draudimą.

Ven sako, kad prieš patvirtinant daugelį politikos priemonių reikės tam tikro medicininio pokalbio ar įvertinimo.

Kai galėsite sau tai leisti, pradėkite apsipirkti. Kaip sako D'Agostini, kuo ilgiau lauksite, tuo draudimas bus brangesnis. Vėlgi, įsigykite per toli, kol jums to prireiks, ir galite išmesti pinigus taikant polisą, iš kurio galbūt neturėsite naudos.

„Kai kurie žmonės pradeda nuo 40 metų ir toliau moka, manydami, kad pasielgė teisingai“, – sako Ven. „Bet kai jie sensta, jie gali padidinti įmokas. Jie nėra fiksuoti ir kiekviena valstybė turi skirtingus įstatymus. Tačiau apskritai, kai žmonės sensta, jų gali padaugėti ir jie turi tai mokėti visą likusį gyvenimą.

D'Agostini priduria, kad priimant sprendimą įsigyti šį draudimą taip pat reikia atsižvelgti į jūsų pajamas. „Jei turite apie 300 000–3 mln. USD turto, galite apsvarstyti galimybę užsitikrinti tam tikrą aprėptį“, - sako ji.

Mažas pajamas gaunančios šeimos, turinčios mažiau nei 300 000 USD, gali gauti LTC iš Medicaid. Žmonės, turintys daugiau nei 3 milijonus dolerių, gali padengti išlaidas patys, tačiau draudimas užtikrina, kad daugiau pinigų galėsite perduoti savo įpėdiniams.

Kiek kainuoja ilgalaikės priežiūros draudimas

Kaip ir visų rūšių draudimas, tai, ką mokate, priklausys nuo jūsų individualių aplinkybių, todėl svarbu pasikalbėti su patarėju.

„Kaina priklauso nuo to, kiek jums metų, kai perkate polisą, jūsų sveikatos, didžiausios sumos per dieną, kurią mokėsite pagal polisą ir kiek laiko, taip pat nuo to, ar polisas padidins infliaciją“, - sakė D'Agostini. sako.

Kaip ir dauguma draudimo polisų, galite pradėti klausdami savo dabartinių paslaugų teikėjų apie motociklininko galimybes.

„Ilgalaikės priežiūros draudimą galite įsigyti iš finansų patarėjo arba draudimo agento“, – sako D'Agostini. „Galite susisiekti su vienu iš jų arba ištirti galimybes per savo valstijos Draudimo departamentą. Kai kurios valstybės turi valstybės partnerystės programą, kuri yra susijusi su Medicaid. Tai gali apsaugoti tam tikrą jūsų turto kiekį, jei ateityje jums prireiktų LTC.

kokia suma yra gera turėti savo banko sąskaitoje

Savage siūlo kreiptis į LTC draudimo ekspertą.

Pirkdami polisą, būtinai paklauskite pagrindinių dalykų: kiek polisas padengs kiekvienais metais, kiek priežiūros dienų bus padengtas ir kiek jis padengs visą gyvenimą.

• Kodėl jums reikia „saulėtos dienos“ santaupų, o ne tik „lietingos dienos“ fondo
• Kaip nuspręsti, kur turėtų būti skirti jūsų pinigai
• Kaip kelių banko sąskaitų turėjimas gali padėti pasiekti finansinius tikslus
• 5 piniginės rezoliucijos, kurias galite įtraukti į savo 2022 m. darbų sąrašą