Nesunku pakliūti į būsto pirkimo jaudulį. Jei jau kurį laiką siekiate tikslo, tikriausiai svajojate gauti raktus ir įsikurti vietoje, kurią tikrai galite vadinti sava. Tačiau dideli dalykai ateina su didele atsakomybe, o dalis šios atsakomybės – prižiūrėti ir prireikus remontuoti namą – gali būti gana brangi. Taigi prieš pasirašydami sutartį dėl naujo namo, svarbu atsižvelgti į šias būsimas išlaidas, o ne tik į išankstines išlaidas.

Nors galbūt jau esate pasiruošę atlikti kai kurias įprastines priežiūros darbus, susijusius su nuosavu namu, pavyzdžiui, pakeisti oro filtrus ir latakų valymas, nenumatyti pažeidimai ir remontas gali atsipirkti finansiškai. Tiesą sakant, pagal būsto draudimo bendrovę Hippo 2021 m. būsto nuosavybės ataskaita 77 procentai namų savininkų susidūrė su netikėta problema, kurią reikėjo remontuoti per pirmuosius nuosavybės metus, o 53 procentai tų namų savininkų teigė, kad remonto kaina svyravo nuo 1 000 USD iki 5 000 USD. Štai kodėl namų priežiūros biudžetas turėtų būti įtrauktas į netikėtas išlaidas taip pat, kaip ir į įprastas išlaidas. Kalbėjomės su nekilnojamojo turto ir būsto draudimo ekspertais, kad išsiaiškintume, kaip sukurti aktyvų namų priežiūros biudžetą. Skaitykite toliau, kad sužinotumėte, kaip finansiškai pasiruošti naujam turtui.

SUSIJĘS: 7 dalykai, kuriuos norėtų žinoti pirmą kartą būstą perkantys asmenys

Kokią namų priežiūrą ir remontą turėtumėte planuoti?

Prieš planuojant namų priežiūros ir remonto biudžetą, svarbu pirmiausia žinoti, ką tai reiškia. Nuomojant nuomotojas arba techninės priežiūros įmonė yra atsakinga už daugumos sugedusių daiktų sutvarkymą, taigi, jei jums nutiko kažkas panašaus į virtuvės prietaiso pertrauką, galbūt neatsižvelgėte į išlaidas. Tačiau, jei jūsų indaplovė sugenda jūsų namuose, jūs būsite tas, kuris sumokės sąskaitą už jos sutvarkymą ar pakeitimą, o jei ji sugestų, nes neišvalėte indaplovės filtro, sugadinsite save. Namų savininkai turėtų gerai žinoti apie įprastinę priežiūrą, reikalingą, kad viskas veiktų. „Įprastinė priežiūra ir priežiūra gali padėti sutaupyti daug pinigų ir sutaupyti streso“, – sako Andrea Collins, namų įžvalgų ekspertė. Hippo .

Yra daug dalykų, kuriuos reikia sekti, todėl naudinga peržiūrėti kontrolinį sąrašą, kaip šis iš Hippo , kuri suskirsto namų priežiūrą į mėnesines, sezonines ir metines užduotis. Tai apima viską nuo džiovyklės ventiliacijos angos valymo kas mėnesį iki karšto vandens šildytuvų išleidimo ir papildymo kiekvienais metais. Daugelis šių užduočių užtrunka mažiau nei 20 minučių, o jas galite atlikti patys, neišleisdami pinigų – taip sutaupysite pinigų, nes ateityje nereikės brangiai atlikti remonto.

Collinsas taip pat pabrėžė tam tikro sezono priežiūros svarbą ir pasiruošimą žalai, susijusiai su oru, nesvarbu, kur gyvenate. Ji sako, kad praėjusiais metais namų savininkai dažnai susidūrė su šalto oro problemomis, tokiomis kaip lūžę arba užšalę vamzdžiai, ledo užtvankos ant stogų ir vandens nutekėjimas, ir šios problemos nėra pigios. Pagal Draudimo informacijos institutas , maždaug vienas iš 50 namų savininkų pateiks ieškinį dėl vandens padarytos žalos arba užšalimo (tai kainuoja vidutiniškai apie 11 000 USD), o tai sudaro beveik 24 proc. namų savininkų draudimas pretenzijas. Taigi nenusiminkite įprastos priežiūros svarbos – jūsų namai ir banko sąskaita jums padėkos vėliau.

Kaip numatyti biudžetą namų priežiūrai ir remontui

Kad ir kaip gerai atliktumėte įprastinę namų priežiūrą, laikui bėgant neišvengiamai reikės keisti ir remontuoti. Nekilnojamojo turto investuotojas teigia, kad geriausias būdas šioms išlaidoms padengti biudžetą – kuo greičiau joms pradėti taupyti J Skotas .

„Taigi bet kuriame turte yra tokių didelių dalykų, vadinamų kapitalo išlaidomis, ir tai yra dideli dalykai, su kuriais turės susidurti bet kuris namo savininkas, nesvarbu, ar tai bus dabar, ar po 20 metų“, – sako jis. Pinigai Konfidencialu podcast'as. „Ir tai yra tokie dalykai kaip stogas, nauja ŠVOK sistema, naujas karšto vandens šildytuvas, elektros ir santechnikos atnaujinimas bei dailylentės remontas – visa tai, apie ką šiandien galbūt negalvoji.

( Visą stenogramą skaitykite čia .)

Net jei šie daiktai nėra tiesioginiai poreikiai, Scottas sako, kad klaida palikti finansinį planavimą savo ateities valiai. „Jei esate protingas, galvojate: „Gerai, šis stogas man tarnaus 20 metų. Po 20 metų turėsiu sumokėti tam tikrą sumą pinigų, kad pakeisčiau stogą“, – sako jis. 'Padaryk kokį nors tyrimą. Pamatysite, kad to stogo keitimas kainuotų apie 10 000 USD. Taigi, užuot galvoję: „Per 20 metų mokėsiu 10 000 USD“, galvokite taip: „moku 500 USD per metus“, arba netgi galite pasakyti: „Išleidžiu 40 USD per mėnesį, kad pakeisčiau šis stogas. Ir jūs galite tai padaryti su kiekvienu iš pagrindinių komponentų.

Sutaupant šiems būsimiems remontams, pvz., stogui, ŠVOK pakeitimui, naujam vandens šildytuvui ir kt., per mėnesį galima sutaupyti maždaug 100 USD, sako Scott. „Šiandien pradėkite taupyti šimtą dolerių per mėnesį, kad suėjus šių daiktų terminui, kadangi reikėjo atlikti remontą, turėtumėte rezervinę sąskaitą, kurią galėsite naudoti už tuos dalykus apmokėti“, – sako jis.

Norėdami gauti daugiau biudžeto sudarymo, Collins rekomenduoja namų savininkams vadovautis 28/36 taisykle, pagal kurią namų savininkų būsto išlaidos turėtų sudaryti ne daugiau kaip 28 procentus jų metinių pajamų ir ne daugiau kaip 36 procentus visos jų skolos. Norint laikytis šių gairių, svarbu atsižvelgti į priežiūros ir remonto išlaidas į visas būsto išlaidas. Collinsas taip pat rekomenduoja, kaip daro daugelis finansų ekspertų, kad namų savininkai sutaupytų ir kasmet atidėtų nuo 1 iki 3 procentų savo būsto pirkimo kainos namų priežiūrai ir remontui. „[Tai] gali skambėti kaip dideli pinigai iš anksto, bet jei jų neturite [iškilus problemai], net jei turite imti paskolas, kad sutvarkytumėte nutrūkusį vamzdį ar pan. kentėti [finansiškai] daug ilgiau“, – sako ji.

Kaip išvengti netikėto remonto

Be įprastinės priežiūros, kai esate namuose, vienas geriausių būdų išvengti netikėto remonto yra atlikti tinkamą namų apžiūrą padaryta prieš jums darant sandorį dėl naujo namo. Nors pardavėjas dažnai turi atlikti patikrinimą, Collins rekomenduoja, kad pirkėjai taip pat pasamdytų savo inspektorių, kad būtų tikrai aiškūs apie namo būklę.

„Dažnai namų savininkai daug daugiau dėmesio skiria paviršiniams gaminiams ir kosmetikai, o jums tikrai reikia inspektoriaus, kad suprastų, kas yra po kosmetikos gaminiais“, – sako ji. „Svarbiausios pagrindinės problemos, vidinių sienų problemos, kaip ir pagrindinės konstrukcinės problemos, yra bene svarbiausias dalykas, kurį turi pastebėti inspektorius ir pamatyti naujas namo savininkas, nes [pirkėjai] nemato sienų viduje.

Be to, patikrinimas gali padėti jums geriau suprasti, kada jums reikės remonto, ir kiek laiko turite sutaupyti. „Perkant namą turite žinoti, kurių iš šių daiktų beveik reikia, ir atsižvelgti į tai perkant“, – sako Scottas. „Taigi, jei atliksite patikrinimą ir inspektorius sako, kad stogui liko tik dveji metai, galbūt laikas – jei neturite grynųjų pinigų atsargų, o gal prieš uždarant – derėtis su pardavėju.

Šiuo atveju Scottas sako, kad pirkėjas gali kreiptis į pardavėją ir paprašyti, kad jis į depozitinę sąskaitą deponuotų pinigus, kad iš esmės sumokėtų už naują stogą, sakydamas: „Įrašykime į sutartį, kad aš jums sumokėsiu dar 10 000 USD, arba iš pirkimo kainos atimsime 10 000 USD. Tada, kai po poros metų reikės pakeisti stogą, pirkėjas už tuos pinigus gali sumokėti.

„Svarbiausia yra nebūtinai išvengti tų išlaidų, o ne sutaupyti visų pinigų
labai greitai“, – sako Scottas. „Svarbiausia tai numatyti ir turėti planą“.

Kaip sudaryti biudžetą senam namui

Nors senesniuose namuose gali būti mažesnės išankstinės išlaidos, papildomai reikalingas remontas ir priežiūra tikrai gali padidėti. Taigi, nors daugelis ekspertų naudoja 1 procentą namo išlaidų kaip gerą atskaitos tašką priežiūros biudžetui sudaryti, senesnio namo atveju geriau kasmet sutaupyti 3–4 procentus, nes kasmetinės priežiūros išlaidos greičiausiai bus didesnės. Šios išlaidos taip pat gali padidėti atsižvelgiant į tikslų įsigyjamo namo amžių ir dydį, todėl svarbu atlikti tyrimą, kad geriau suprastumėte kaip sudaryti biudžetą tiksliai savo namams .

Ką daryti, jei nenumatėte biudžeto brangiam remontui

Planuoti į priekį, apsisaugoti būsto savininko draudimu ir planuoti remonto biudžetą yra idealu. Tačiau jei jau esate savo namuose ir susiduriate su kapitaliniu remontu, kurio negalite sau leisti, jums vis tiek yra galimybių.

Pradedantiesiems Collins rekomenduoja įvertinti remontą ir nustatyti, ar tai „pasidaryk pats“ sprendimas, ar reikia kreiptis į profesionalias paslaugas. Nors yra tam tikrų projektų, kurių tikriausiai neturėtumėte bandyti spręsti patys, pvz., stogo dangos ar elektros laidų problemos, kai kuriems projektams galite sutaupyti pinigų ieškodami sprendimų internete ir dirbdami savo rankomis. Net jei negalite atlikti remonto patys, Collins siūlo ištirti pakaitinius elementus ar medžiagas ir išsiaiškinti, ar būtų ekonomiškiau pirkti savo medžiagas, o ne kreiptis į specialistus.

Kai atliksite tam tikrus tyrimus ir įvertinsite, ką reikia padaryti, Collins rekomenduoja ieškoti vyriausybės teikiamos finansinės pagalbos, kuri padėtų padengti išlaidas. „Jei kapitalinis remontas būtų visiškai be biudžeto, yra programų, siūlančių paskolas remonto išlaidoms padengti, pvz. 203(k) Reabilitacijos hipotekos draudimo programa ir 504 skyrius „Namų remonto programa“. ,' ji sako. Ji taip pat mėgsta pradedančiųjų įmonių, tokių kaip „Renofi“, kurios padeda renovuoti paskolas pagal būsimą numatomą jūsų namo vertę, o ne dabartinę kainą.

Nesvarbu, ar planuojate įsigyti pirmąjį būstą, ar jau esate apsigyvenę, nepalikite savo finansų likimo valiai. Būkite aktyvūs ir planuokite namų priežiūrą bei remontą dabar.