Sprendimas, ar esate finansiškai pasirengęs išeiti į pensiją, yra bauginantis ir sudėtingas svarstymas. Kaip galima apskaičiuoti, kiek yra pinigų pakankamai ? Arba tiksliai įvertinkite, ar tikrai galite sau leisti atsisveikinti su kasdienybe?

Tai ypač aktualūs klausimai, atsižvelgiant į naujausius apreiškimus direktoriaus studija , kuris parodė, kad maždaug trys iš 10 darbuotojų nerimauja dėl to, kad negalės išeiti į pensiją tada, kai to norės. Be to, beveik tiek pat darbuotojų teigė, kad dėl pandemijos pakeitė numatomą išėjimo į pensiją datą arba numatomą pensinį amžių.

Toks pat bauginantis, kaip pasirengimas išeiti į pensiją Klausimas gali būti toks, kurį daugelis iš mūsų anksčiau ar vėliau turės išspręsti. Žinoma, visiškai įmanoma sukurti atsakymą į šį klausimą su tam tikru tikrumu. Siekdami padėti jums svarstyti, paprašėme finansų patarėjų ir išėjimo į pensiją ekspertų pateikti patarimų ir gairių, kaip geriausiai nustatyti, ar esate pasirengę pateikti nuolatinį atsakymą „ne biure“.

Susiję daiktai

Sukurkite pensijų taupymo tikslą

Pradėkime nuo kreipimosi į dramblį kambaryje – kaip sukurti patikimą pensijos taupymo tikslą, kuris leistų užtikrintai palikti darbo jėgą.

Kaip paaiškėjo, „Fidelity“ turi paprastą nykščio taisyklę, pagal kurią sprendžia šį klausimą. Rita Assaf, „Fidelity Investments“ kolegijos ir išėjimo į pensiją vadovybės viceprezidentė, sako, kad iki 67 metų turėtumėte siekti sutaupyti dešimt kartų didesnį metinį atlyginimą. santaupas palyginti su tuo etalonu?

kaip nešioti šaliką kaip skarą

„Dešimt kartų didesnis tikslas gali atrodyti ambicingas, bet jūs turite daug metų iki jo pasiekti“, – teigia Assafas.

Kad padėtų jums neatsilikti nuo kelyje, „Fidelity“ siūlo šiuos su amžiumi susijusius etapus: Siekite bent vieną kartą sutaupyti savo pajamas iki 30 metų, tris kartus – 40, šešis kartus – 50 ir aštuonis kartus – 60 metų.

„Ši nykščio taisyklė gali būti atskaitos taškas, padėsiantis sudaryti taupymo planą ir įvertinti pažangą“, – sako Assafas.

Atlikite metinius finansinius patikrinimus, kad įvertintumėte pasirengimą išeiti į pensiją

Lygiai taip pat, kaip kasmet atliekate patikrinimus pas gydytoją, taip pat turėtumėte kasmet pasitikrinti savo finansus. Tai galite padaryti kartu su ekspertu arba savarankiškai, jei jaučiatės patogiai. Nesvarbu, kokį metodą pasirinksite, tai yra a kritinis pasirengimo išeiti į pensiją žingsnis.

„Per šią metinę patikrą sudarykite sąrašą kiekvienos turimos išėjimo į pensiją sąskaitos, taip pat kiekvienos sąskaitos likučio, įskaitant dabartinių ir buvusių darbdavių pensijų planus“, – sako Sri Reddy, „Principal“ vyresnysis viceprezidentas, išėjimo į pensiją ir pajamų sprendimus. „Peržiūrėkite, kiek įmokate į savo dabartinį pensijų taupymo planą ir įneškite bent tiek, kad gautumėte maksimalią darbdavio atitiktį“.

Atlikdami šį metinį finansinį patikrinimą, pabandykite apytiksliai nustatyti kiek pajamas, kurias turėtumėte, kai nustosite dirbti. Atsakymas į šį klausimą priklausys nuo to, kiek laiko planuojate tęsti darbą (be to, apsvarstydami šį skaičių norėsite turėti omenyje numatomas pragyvenimo išlaidas išėjus į pensiją, taip pat numatomas sveikatos priežiūros išlaidas išėjus į pensiją). Tačiau daugiau apie tai klausimus vėliau.)

„Šis procesas leidžia koreguoti tokius dalykus, kaip turto paskirstymas ir finansavimas, kad būtų lengviau pasiekti savo tikslą“, – aiškina Reddy.

„Fidelity's Assaf“ taip pat pataria periodiškai peržiūrėti jūsų turto derinį.

„Norite įsitikinti, kad jūsų pinigai dirba jums ir turi augimo potencialą“, – sako Assafas. „Įsitikinkite, kad turite tinkamą akcijų, obligacijų ir grynųjų pinigų derinį, atsižvelgdami į tai, kiek toli esate iki išėjimo į pensiją ir kaip patogiai rizikuojate savo portfelyje“.

Sukurkite išėjimo į pensiją „atlyginimo“ planą

Po dešimtmečių darbo jums reikės tvirto plano, kaip gauti kitokį atlyginimą išėjus į pensiją, tęsia Reddy. Norėdami tai padaryti, greičiausiai pasikliausite savo garantuotomis išėjimo į pensiją pajamomis ir svyruojančiomis išėjimo į pensiją pajamomis.

„Garantuotos pajamos yra pinigai, kuriuos žinai turįs, įskaitant socialinę apsaugą, pensijų planą ar anuitetą“, – sako Reddy. „Keičiamos pajamos yra visa kita, įskaitant investicijas, jūsų 401 (k), IRA, darbą ne visą darbo dieną ir kitus pajamų šaltinius, kurie nėra garantuoti. Kadangi šios pajamos gali priklausyti nuo rinkos ar kitų veiksnių, jos gali svyruoti. Dabar labai svarbu nustatyti savo išėjimo į pensiją planą, norint nustatyti, ar esate pasirengęs išeiti į pensiją.

Apskaičiuokite savo išėjimo į pensiją išlaidas

Štai dar vienas namų darbas, kurį reikia atlikti: suskirstykite dabartines išlaidas į dvi kategorijas – norus ir poreikius. Tu reikia mokėti už komunalines paslaugas, būstą, bakalėjos prekes, sveikatos priežiūrą ir draudimą. Norų kategorija (į kurią mes pasinersime toliau) apima tokius dalykus kaip kelionės, vakarienės ir asmeniniai išlaidavimas.

Skaičiuodami poreikius būtinai atsižvelkite į infliaciją ir tai, kaip ji turės įtakos jūsų būsimoms pragyvenimo išlaidoms, sako Reddy. Ir nepamirškite į savo skaičiavimus įtraukti sutuoktinio ar partnerio pragyvenimo išlaidų.

Taip pat norėsite būtinai atsižvelgti į išlaidas, susijusias su sveikatos priežiūra išėjus į pensiją, kurios greičiausiai bus net reikšmingos, kai senstate.

„Sveikatos priežiūra yra vienas didžiausių rūpesčių ir svarbi sritis, į kurią reikia sutelkti dėmesį, kad būtų užtikrinta jūsų gerovė ir gyvenimo kokybė“, – sako Andrew Meadowsas, vyresnysis viceprezidentas. Visur išėjimas į pensiją + santaupos . „Įsitikinkite, kad greitai mokate su tuo susijusias išlaidas“.

Kai kurie klausimai, į kuriuos reikia atsižvelgti šiuo klausimu (siekiant iš tikrųjų įvertinti išlaidas), yra tai, ar per savo darbdavį turėsite pensininkų medicininę apsaugą ir kiek padengs Medicare.

„Pasikalbėkite su finansų specialistu, kad sukurtumėte pajamų išėjus į pensiją strategiją, kuri atsižvelgtų į medicininę apsaugą ir didėjančias sveikatos priežiūros išlaidas“, – rekomenduoja Reddy.

Dabar apibrėžkite savo išėjimo į pensiją gyvenimo būdo tikslus

Galiausiai, apsvarstę visus kitus veiksnius ir fiksuotas išlaidas, laikas pagalvoti, kaip norite, kad atrodytų jūsų išėjimo į pensiją gyvenimo būdas ir kiek kainuos toks gyvenimo būdas.

geriausias būdas saugoti popierinius dokumentus

„Ar tikitės tęsti ar pagerinti savo gyvenimo būdą išėjus į pensiją? sako Reddy.

Fidelity's Assaf taip pat pabrėžia gyvenimo būdo svarbą ir jų įtaką jūsų pasirengimui išeiti į pensiją.

Paklauskite savęs, kokio gyvenimo būdo noriu vadovautis išėjęs į pensiją? Kitaip tariant, ar tikitės, kad išėjus į pensiją jūsų išlaidos sumažės? Mes tai vadiname žemesniu nei vidutiniu gyvenimo būdu. O gal išleisite tiek pat, kiek dabar? Tai yra vidutiniškai“, – sako ji. „Jei tikitės, jūsų išlaidos bus daugiau nei dabar – tarkime, norite daug keliauti ir pamatyti pasaulį – tai viršija vidurkį. Šie lūkesčiai vaidins svarbų vaidmenį nustatant, kiek jums reikės sutaupyti ir ar esate pasiruošę.

Galiausiai gyvenimo būdas, kurio siekiate išeidami į pensiją, turės įtakos atsakymui į klausimą, ar esate nuoširdžiai pasiruošęs išeiti į pensiją .