Panagrinėkime keletą faktų: moterys vidutiniškai gyvena penkeriais metais ilgiau nei vyrai. Iš tikrųjų 77 procentai našlių yra moterys. Be to, iki 85 metų moterys viršija vyrus nuo dviejų iki vieno, o dauguma šimtamečių - stulbinanti 81 proc. - yra moterys.

Kodėl šie faktai yra svarbūs? Nes nors ilgaamžiškumas turi būti veiksnys visi planuojant pensiją, tai ypač svarbu moterims, sakoma akį atveriančioje „Merrill Lynch“ ataskaitoje Moterys ir finansinė sveikata .

Realybė yra ta, kad moterys dažniau nei vyrai būna vienos ir finansiškai savarankiškas jų vėlesniais metais. Be to, moterys gali nutraukti dalį savo lizdo kiaušinių savo sveikatos ar gyvenimo pabaigos išlaidoms padengti, o tai gali dar labiau pakenkti finansams, jei jos nėra tinkamai pasirengusios. Kalbant apie nepakankamą pasirengimą ...

Ar obuolių sidro actas nuo amžiaus dėmių veikia

Nors daugiau nei pusė moterų (64 proc.) Sako, kad norėtų pragyventi iki 100 metų, nerimą keliantis priešpriešas šiam tikslui yra tas, kad 60 procentų moterų bijo jiems pritrūks pinigų jei jie iš tikrųjų patiria tokį ilgaamžiškumą. Bet tai nėra blogiausia. 42 procentai moterų bijo, kad iki 80 metų jiems pasibaigs grynieji pinigai. Ir taip gali būti: „Įprasta pensija kainuoja apie 738 000 USD, sakoma„ Merrill Lynch “ataskaitoje (ir čia labiausiai stulbinantis taškas). vos 9 procentai amerikiečių turi 300 000 USD ar daugiau išsaugoti. Devyni procentai. Tai milžiniškas trūkumas. Keliais lygiais.

Štai kodėl labai svarbu perskaityti toliau pateikiamus patarimus ir įžvalgas iš dviejų pagrindinių balsų apie moteris ir pinigus: Lorna Kapusta iš „Fidelity Investments“ ir Carey Shuffman, „UBS Global Wealth“ moterų strateginių klientų segmento direktorė ir vadovė. Vadyba JAV. Abu svarsto apie apgalvoto planavimo svarbą 100 metų gyvenimui ir tai, ką moterys gali ir turėtų pradėti daryti (vakar) dabar.

Susiję daiktai

Pagrindinės problemos, kurias moterys turi pagalvoti apie ilgaamžiškumą

Praėjusiais metais „Fidelity“ pradėjo naujas pastangas pavadinimu „Moterys kalba pinigais“, diskusijų cikle, be kita ko, gilinamasi į moterys turi žinoti apie unikalias kliūtis kai reikia pasirengti ilgesniam mūsų gyvenimo laikotarpiui, o tai kartu reikalauja kitokio požiūrio į finansinį planavimą. Šios realybės apima:

• Ilgesnis gyvenimas reiškia daugiau išlaidų pensijos metu, ypač didesnės sveikatos priežiūros išlaidos. Apie 43 procentai moterų nežino, kiek reikės sumokėti už sveikatos priežiūrą išėjus į pensiją, rašo „Fidelity“. Štai atsakymas į svarbų klausimą: 65 metų moteriai, išėjusiai į pensiją 2020 m., Reikia bent 155 000 USD, kad padengtų sveikatos priežiūros išlaidas išėjus į pensiją. (Svarbu pažymėti, kad į tą sąmatą neįtraukiamos ilgalaikės priežiūros išlaidos.)
• Apie 75 proc. Slaugytojų yra moterys, o tai dažnai reiškia ilgalaikio uždarbio sumažėjimą ir pensijų kaupimą. Moterys raginamos atlikti daugybę vaidmenų gyvenime, ypač kaip globėjos. Pirma, mes rūpinamės savo vaikais, vėliau - senstančiais tėvais ar galbūt sergančiu sutuoktiniu. Tokio tipo karjeros pertraukos gali prisidėti. Dėl šios priežasties svarbu iš anksto parengti planą, kaip sutaupyti.
• Per daug pinigų, laikomų santaupose ar grynaisiais, užuot investavus. Daugiau nei pusė moterų laiko grynaisiais 20 000 USD ar daugiau. Tai yra pinigai, viršijantys jų pensiją ir taupymą skubos tvarka. Daugiau nei trečdalis moterų šio tipo kaupiamosiose sąskaitose turi 50 000 USD grynųjų. Svarbus PSA: tai nėra puikus žingsnis. Ypač šiandienos žemų palūkanų normos aplinkoje, kurioje iš tikrųjų yra jūsų santaupos prarasti vertės ir neatlaikys infliacijos. Geresnis žingsnis: investuokite tuos papildomus pinigus. Tai gali būti galingas būdas neatsilikti nuo infliacijos. (Daugiau apie tai vėliau.)

Kai kurie kiti iššūkiai, su kuriais susiduria moterys, apima aplinkybes, dėl kurių gali tekti anksti išeiti į pensiją (todėl planavimas į priekį tampa kritinis) ir iki galo nesuvokiant socialinės apsaugos tinkamumo trūkumų, kad būtų maksimaliai padidinta nauda.

Finansinio plano turėjimo svarba

Sukurti kruopščiai apgalvotą finansinį planą yra labai svarbu norint tinkamai pasirengti toms problemoms, kurias mes ką tik apibūdinome, ir, jei tai bus padaryta gerai, toks planas padės pamatyti moteris per papildomus metus, kuriuos jos gali patirti išėjus į pensiją, sako „Fidelity“ žurnalas „Kapusta“. ' Turėti finansinį planą yra didelis streso mažintojas “, - pabrėžia ji.

Bet kaip pradėti kurti planą ir ką jis apima? Pagalvokite apie savo planą kaip apie gyvenimo planą; ji apima daug įvairių dalykų, paaiškina Kapusta.

Paprastai šios pastangos prasideda nustatant ir užrašant savo tikslus trims metams kelyje, 10 metų kelyje ir net 20 ar daugiau metų kelyje. Pagalvokite apie tai, ko bandote pasiekti kiekvienam iš šių terminų. Žinoma, kuo daugiau detalių įtrauksi, tuo geriau. Tačiau pradėkite paprasčiausiai nustatydami kiekvieną tikslą. Pavyzdžiui: „Aš noriu išeiti į pensiją po 30 metų“. Arba „noriu per penkerius metus sutaupyti patogią avarinę situaciją“.

Tikslų užrašymas padeda juos įgyvendinti. Tiesą sakant, kai užsirašote dalykus, yra 42 proc. Didesnė tikimybė pasiekti sėkmę įgyvendinant šį tikslą, teigia „Fidelity“.

Toliau turėsite suvokti tai, ką šiuo metu darote savo ir ką tu skolingi - sako Kapusta. Šis žingsnis reiškia, kad viename stulpelyje ant popieriaus lapo surašote visus jums priklausančius daiktus, nesvarbu, ar tai pensijos, ar einamoji, ar taupomoji sąskaita. Įdėkite visus šiuos dalykus į kairįjį popieriaus stulpelį. Antrame to paties popieriaus lapo stulpelyje, dešinėje pusėje, užrašykite kiekvieno jums priklausančio daikto vertę.

Dabar išvardykite visus dalykus, kuriuos jūs skolingi pinigų už, pirmame stulpelyje kairėje. (Pagalvokite apie studentų paskolas, kredito kortelių skolas ir pan.) Dešiniajame stulpelyje tiksliai parašykite, kiek esate skolingi už kiekvieną skolą. Atlikę šį pratimą, turėsite padėti aiškiai pamatyti savo finansinę padėtį.

ar yra skirtumas tarp riebios plaktos grietinėlės ir grietinėlės

Papildomos finansinio planavimo plano pastangos, kurias nurodė Kapusta, yra tai, kad turite tikrą mėnesio biudžeto valdymą, o atlikę visus kitus veiksmus atėjo laikas pasidomėti, kaip esate investavę, kad pasiektumėte savo tikslus.

„Tai padarius, jūs gausite pagrindą. Jei atliksite šiuos veiksmus, kad sukurtumėte tikslus ir gaires, kad sutvarkytumėte savo finansinį pagrindą ir visa tai nustatytumėte 10 metų, 20 metų ir vėliau, tuomet galėsite investuoti į save “, - aiškina Kapusta.

Shuffmanas iš UBS siūlo panašią perspektyvą ir pažymi, kad turto ir įsipareigojimų palyginimas suteikia galimybę geriau suprasti savo grynąją vertę.

„Moterys turėtų pradėti vertinti savo finansinę padėtį ir iš tikrųjų įsigilinti, kad suprastų savo pajamų, išlaidų, trumpalaikio turto ir skolų padėtį“, - aiškina ji. „Suprasdami savo pajamas, palyginti su išlaidomis, susidarysite aiškų dabartinių pinigų srautų vaizdą, įskaitant visas per dideles išlaidas ar galimybes taupyti ar investuoti toliau“.

Dabar padidinkite savo investicijas

Dabar pažvelkime į kritinį kitą žingsnį: Investavimas. Nesvarbu, ar investuojate savarankiškai, ar dirbate su profesionaliu patarėju, ar naudojatės „Robo“ patarėju, norint tinkamai pasirengti šiam 100 metų gyvenimui, būtina investuoti (viršijant ir išeinant į pensijos planą).

kada jau per vėlu išsiųsti užuojautos kortelę

„Visus pinigus, kurie nėra jūsų pensijų sąskaitose ir ne taupymo skubios pagalbos atveju, turėtumėte investuoti, kad jie galėtų išnaudoti didžiausią potencialą“, - aiškina Kapusta ir priduria, kad moterų požiūris turi pasikeisti, pripažindamas, kad jūsų pinigai turėtų būti aktyvūs priėmimas pinigų. Tai, žinoma, yra nuoroda į tai, kad paprasčiausias būdas nėra paprasčiausias pinigų įdėjimas į kaupiamąją sąskaitą, nes moterys tai linkusios daryti. Taip, jums reikia turėti skubios pagalbos fondą, tačiau, be to, nenorite palikti pinigų ant stalo nepraleisdami pajamų.

„Kai sutaupysite nuo trijų iki šešių mėnesių išlaidų nepaprastosios padėties atveju, tada rinkitės pensiją [investicijas]“, - sako Kapusta. - Neleisk, kad tie pinigai sėdėtų banke.

Ištikimybės tyrimai nustatė, kad moterys dažnai investuoja ne pagal savo pensijų planus. Tačiau kai tai padarys, jų grąža bus geresnė. Pavyzdžiui, jei tradicinėje taupomojoje sąskaitoje turėjote 25 000 USD, per penkerius metus tai gali sudaryti visas… 25 030 USD. Taip, jūs uždirbsite maždaug 30 USD. Kita vertus, jei tuos pinigus investavote konservatyviai, vidutinėje rinkoje, galite paversti tuos 25 000 USD į 29 089 USD.

Vis dėlto, jei laisvo rato investavimo idėja skamba bauginančiai, patikslinkime.

„Investavimas nereiškia akcijų rinkimo“, - pataria Kapusta. „Dabar daugiau nei bet kada investavimas yra tas, kad galite rinktis įvairius sprendimus. Galite rinktis akcijas, obligacijas ... galite turėti mišrų portfelį, o ne visas labai svyruojančias, didelio potencialo akcijas. Ir tai mes norime, kad moterys suprastų “.

dovana 36 metų vyrui

Yra įvairių investavimo galimybių, kurios leis sukurti jums patogų požiūrį. Galite prisijungti prie interneto ir tai padaryti patys arba bendradarbiauti su investicijų teikėju.

Esmė: Moterys turi skirti laiko, kad sužinotų daugiau apie galimas investavimo galimybes.

„Jei moterys pradeda užsiimti savo finansine ateitimi dabar, net jei tai yra tik maži žingsniai norint įsitvirtinti ir sukurti įprotį, jos ateinančiais metais įsitvirtins daug saugiau“, - sako Shuffmanas. „Finansinės žinios gali būti kaupiamos laikui bėgant ir yra pagrindas, padedantis moterims pasiruošti netikėtumams, kartu leidžiant joms susikurti savo finansinę ateitį ir išlaisvinti trokštamą gyvenimą ir palikimą“.

Prieš pateikdama savo įžvalgas apie tai, kodėl investuoti ne tik į mūsų pensijų fondus yra labai svarbu moterims, Kapusta priduria paskutinį perlą, kurį, tiesą sakant, moterys turi visur įsitvirtinti:

Mes visi labai sunkiai dirbame. Jūsų pinigai turi dirbti taip pat sunkiai, kaip ir jūs.

Bingo.