Pandemija nutraukė gyvenimą, kaip mes tai žinome daugeliu lygių, įskaitant milijonų amerikiečių, kurie staiga liko be darbo ar bent jau gyveno iš sumažintų pajamų, pensijų kaupimo įmokų sustabdymą.

Į UBS tyrimas sausio mėn. atliktas tyrimas parodė, kad tai ypač pasakytina apie moteris - viena iš keturių respondentų moterų vilkina pensijų planus dėl pandemijos sukeltų finansinių kliūčių.

Bet tai vargu ar yra iššūkis, išskirtinis tik moterims. A neseniai atliktas Pew centro tyrimas atskleidė, kad maždaug pusė pensininkų nesulaukę sako, kad dėl koronaviruso protrūkio ekonominio poveikio jiems bus sunkiau pasiekti ilgalaikius finansinius tikslus.

Pavyzdžiui, maždaug ketvirtadalis 50 metų ir vyresnių JAV suaugusiųjų tikisi, kad koronaviruso protrūkis paveiks juos galimybė išeiti į pensiją . Tai apima 7 proc., Kurie sako, kad jau atidėjo pensiją, o dar 17 proc gali turi tai atidėti. Skaičiai blogesni tiems, kurie buvo atleisti ar sumažino atlyginimą pandemijos metu: daugiau nei keturi iš 10 (46 proc.) Sako, kad jie jau atidėjo arba mano, kad gali tekti atidėti pensiją.

Dar vienas pastebimas šio „Pew center“ tyrimo paėmimas - nors 44 proc. Apklaustųjų mano, kad maždaug po trejų metų grįš į savo vėžes, maždaug kas dešimtas nemano, kad jų finansai pakils. atsigauti. Kada nors.

Tikėkimės, kad tai netiesa.

Tiesą sakant, tai nebūtinai turi būti jūsų likimas. Ekspertai sako, kad visiškai įmanoma pasiekti jūsų pensijos tikslai patyręs metų ar ilgesnę nesėkmę.

„Nors išlipimas iš pensijos santaupų gali pakenkti jūsų ateičiai, tai neturi būti. Maži žingsniai, sugrįžę į savo vėžes, ilgainiui tikrai atsipirks “, - Emily Franco, CFP, finansų patarėja „Fort Pitt Capital Group“ .

Norėdami padėti šioms pastangoms, mes surinkome naudingų patarimų iš kai kurių pirmaujančių šalies pinigų ekspertų, skirtų padėti jūsų pensijų fondams atsigauti po 2020 m. Niokojimo. Štai kaip pradėti.

Susiję daiktai

Gali tekti iš naujo paleisti iš naujo, bet pradėkite dabar

Tiems, kurie vis dar nedirba arba vis dar kovoja su sumažintomis pajamomis, jei įmanoma, pasistenkite neatsisakyti savo pensijų kaupimo pastangų.

kaip pataisyti blogus plaukų dažus

„Kiekvienas doleris yra svarbus. Net jei jūs galite įnešti tik 50 USD per mėnesį į pensijų sąskaitą, tai vis tiek geriau nei nieko neįmokėti, nes susiduriama su palūkanomis “, - sako Julie Fox, generalinė direktorė ir rinkos vadovė, UBS privatus turtas Valdymas. „Šie 50 USD per mėnesį dėl ilgalaikio vidutinio vertybinių popierių rinkos augimo gali būti vertingi tūkstančių dolerių nuo 10 iki 20 metų.“

Nebijokite investuoti

Pandemija daugeliui iš mūsų išmokė labai svarbią pinigų pamoką: visada turėkite skubią taupomąją sąskaitą. Labai svarbu turėti pinigų, kuriuos galite gauti nedelsdami, kad padengtumėte pragyvenimo išlaidas, jei to prireiktų. Nors ši aksioma išlieka teisinga, kai einame link pasaulio po pandemijos, ji taip pat yra svarbi ne tapti droviu investuoti, kaupiant savo santaupas. Atminkite, kad investavimas tebėra kritinė jūsų bendros finansinio planavimo strategijos dalis.

„Jei jūsų pinigai sėdi taupomojoje sąskaitoje, jie neauga. Nors vertybinių popierių rinka gali gąsdinti, raktas į pensiją anksčiau, o ne vėliau yra jūsų pinigų auginimas kuo greičiau “, - sako Foxas.

Taupomųjų sąskaitų palūkanų normos šiuo metu yra netoli nulio ir greičiausiai netrukus padidės, tęsia Fox. Nors investavimas į vertybinių popierių rinką yra susijęs su rizika, ilgalaikis istorinis vidutinis akcijų prieaugis gali vaidinti svarbų vaidmenį auginant jūsų pinigus ir gaunant pakankamai pajamų jūsų pensijai.

natūralus būdas valyti medines grindis

Tai ypač svarbu esant žemų palūkanų normos aplinkai, kurią šiuo metu patiriame, priduria Heather Comella, CFP, pagrindinė finansų planuotoja Kilmė.

Turėtumėte turėti pakankamai pinigų grynųjų pinigų fondui nuo trijų iki šešių mėnesių. Šešis mėnesius praleidžiantis namų ūkis, kurį uždirba vienas asmuo, arba trys mėnesiai, kai buvo išleista dvigubas pajamas gaunančių namų ūkiui, pridėjus trumpalaikius grynųjų pinigų poreikius, paprastai ateinančius vienerius ar trejus metus, ir viskas, sako Comella.

Bet kokie papildomi pinigai turėtų būti investuoti, kad uždirbtų didesnį pelningumą, aiškina „Comella“.

Trumpam laikui ieškokite ne visą darbo dieną ar laisvai samdomų darbuotojų

Jei dėl pandemijos likote be darbo, stenkitės visiškai neatsisakyti pensijų kaupimo pastangų. Verčiau ieškokite ne visą darbo dieną ar laisvai samdomų darbuotojų ir naudokite šias lėšas, kad išlaikytumėte pensijų kaupimo pažangą.

Tiems, kurie dirba visą darbo dieną, tačiau vis tiek nori užsidirbti papildomų pinigų, norėdami pasivyti pensijų kaupimą, apsvarstykite galimybę sukurti antrinę pajamų srautą.

' Turėdamas šoninį šurmulį yra puikus būdas pakelti save “, - sako„ Varo Bank “asmeninių finansų advokatė Carmen Perez. „Savo 9–5 pajamas galite panaudoti bendroms gyvenimo išlaidoms padengti, o šonines pajamas galite sutelkti tik į investavimą į pensiją“.

Gal galite laisvalaikiu savaitgaliais imtis šunų vedžiojimo ar auklėti draugus. Yra daugybė būdų, kaip uždirbti pensiją iš šono, ir tai ypač svarbu, jei dabartinis jūsų darbas jaučiasi šiek tiek netikras.

„Šoninis šurmulys paprastai yra geras pajamų praradimo draudimas“, - sako Perezas.

Neatidėkite finansinių sprendimų savo sutuoktiniui

Jei iki pandemijos laikėtės laisvu požiūriu į savo šeimos finansus, pats laikas pakeisti šį faktą.

„Imkitės veiksmų, kad suprastumėte visus savo šeimos finansinės padėties aspektus. Turėtumėte žinoti, kiek jūsų šeima turi pinigų kiekvienoje taupomojoje sąskaitoje, einamojoje sąskaitoje, investicinėje sąskaitoje ir pensijų sąskaitoje “, - sako Foxas. 'Jei nežinote, kur esate finansiškai, bus sunku nustatyti ir pasiekti finansinius tikslus'.

Nešvaistyk pinigų

Sprendžiant pereinamojo darbo iššūkį ar grįžus į darbo jėgą, svarbu griežtai stebėti savo išlaidas, užtikrinant, kad pinigai būtų paskirstyti prasmingai. Kiekvienas doleris turėtų turėti tikslą.

'Ar vis dar mokate už sporto salės narystę ar garso knygų prenumeratą, kurios nebenaudojate?' sako Comella iš „Origin“. 'Kitas pavyzdys, kurį neseniai mačiau, yra du partneriai, gyvenantys po vienu stogu, kurie moka už' Amazon Prime 'narystę.'

Peržiūrėkite savo išlaidas ir sąskaitą už kiekvieną dolerį ir nukreipkite visas sutaupytas lėšas, mažindami išlaidas, į pensijų fondus.

Atidarykite sveikatos taupomąją sąskaitą

Kitas įrankis, kurį galite apsvarstyti, kaip padėti sutaupyti pensiją, yra sveikatos kaupimo sąskaita (HSA). Nors tai gali pasirodyti mįslingas pasiūlymas, HSA gali būti vertinga pensijų finansavimo priemonė daugeliu atžvilgių. Ir dar aktualiau šiai diskusijai, atsižvelgiant į jūsų sveikatos draudimą, galite būti tinkami atidaryti ir prisidėti prie to, nesvarbu, ar dirbate, ar ne, sako Francesas Birdas, analitikas „Garrison Point“ patarėjai .

HSA yra laikomos „trigubomis lengvatinėmis mokesčių lengvatomis“ sąskaitomis ir todėl turi privalumų, kurie gali nusverti įmokas į kitų rūšių pensijų planus, aiškina Birdas.

Šios sąskaitos yra skirtos tam, kad būtų galima atidėti pinigus kvalifikuotoms medicinos išlaidoms apmokėti. Pinigus į HSA galima investuoti į investicinius fondus ir akcijas, o investicijoms leidžiama augti neapmokestinant, jei jos lieka sąskaitoje.

Taip pat galite prisidėti prie HSA ikimokestinio mokesčio pagrindu, tokiu būdu sumažindami savo apmokestinamąsias pajamas šiandien, o tada pasisukite ir panaudokite santaupas, kad padidintumėte investicijas į kitas pensijų sąskaitas. Tiems, kurie dirba, įmokos, sumokėtos prieš HSA prieš mokesčius, išvengia socialinės apsaugos ir Medicare mokesčių (taip pat žinomų kaip FICA mokesčiai), sako Birdas.

kaip per naktį sunokinti žalius bananus

Dar vienas svarbus momentas - HSA leidžia sulaikyti įmokas artėjant pensiniam amžiui. Tie, kurie yra 55 metų ar vyresni, gali papildomai investuoti 1 000 USD per metus.

Galiausiai, šios sąskaitos padeda jūsų pinigams išeiti į pensiją, nes jei jūsų išėmimai bus naudojami kvalifikuotoms medicinos išlaidoms (ir labai tikėtina, kad pensijos metu turėsite tam tikrų medicininių išlaidų), pinigai, įskaitant bet kokią dalį, kuri gali būti augimas, gali galima naudotis be mokesčių, sako Paukštis.

Prisidėkite prie sutuoktinio IRA

Jei esate poros narys ir vienas iš jūsų susiranda visavertį darbą anksčiau nei kitas, būtinai atidarykite sutuoktinio IRA kitam.

„Dirbantis sutuoktinis gali prisidėti prie savo pačių IRA iki ribos, o paskui vėl iki ribos sutuoktiniui, kuriam trūksta pajamų arba uždirba labai nedaug“, - sako Christie Whitney, CFP ir investicijų valdymo įmonės „Rebalance“ investicinių patarimų viceprezidentė. „Kadangi 2021 m. Įmokų riba yra 6000 USD asmenims. Tai reiškia, kad darbo partneris gali sumokėti iki 12 000 USD “.

Be to, tie, kurie yra 50 metų ar vyresni, gali įnešti dar po 1000 USD, o visa tai sudaro 14 000 USD per metus.

„Tai labai svarbu moterims, nes didelė dalis darbuotojų, netekusių darbo dėl COVID, buvo moterys“, - sako Whitney. „Atsižvelgiant į tai, kad moterys dažnai gyvena ilgiau nei sutuoktiniai ir per karjerą moka mažiau, tai yra vienas iš būdų, kaip vyras gali atkreipti dėmesį į būsimą sutuoktinio finansinę padėtį, kai jo nebebus šalia“.

Perskirstyti turtą

Ar neseniai gavote mokesčių grąžinimą ar paskatinimo čekį? Ar pandemijos metu praleidote mažiau pramogų, kelionių, vaikų sporto ar dienos priežiūros? Panaudok tuos pinigus protingai.

„Nors nesiginčysiu, kad mūsų ekonomika galėtų panaudoti impulsą išleidžiant šiuos dolerius, jų taupymas yra geriausias būdas grįžti į savo kelią“, - sako Nicole Asher, CFP, viceprezidentė ir vyresnioji turto valdymo patarėja „Greenleaf Trust“ . „Jei turite santaupose perteklinių pinigų, padidinkite 401 (k) įmokas arba paskirstykite tuos dolerius savo finansiniams tikslams pasiekti. Kasmet išsaugokite visus būsimus atlyginimų padidinimus ar premijas . “

Apsvarstykite prašymą padidinti, kad galėtumėte padidinti santaupas

Deja, šioje šalyje vis dar yra didelis moterų pensijų skirtumas. Nors yra keletas veiksnių, darančių įtaką šiai tikrovei, pagrindinis komponentas yra mažesnis viso gyvenimo uždarbis, kuris gali lemti mažesnis pensinis turtas . Moterys vis dar uždirba mažiau nei vyrai.

„Kova dėl atlyginimo gali turėti ne tik trumpalaikę finansinę naudą, bet ir ilgalaikį poveikį, pavyzdžiui, didinant moterų galimybes atiduoti daugiau pinigų pensijai“, - sako ji. Mindy Yu, asmeninių finansų programos „Stash“ investicijų direktorius ir sertifikuotas investicijų valdymo analitikas. „Be to, daugiau įmonių nei bet kada bando spręsti darbo užmokesčio nelygybės problemą, todėl dabar gali būti ypač geras laikas prašyti pakelti ar paaukštinti pareigas“.

Galų gale didesnis uždarbis gali padidinti pensijų įmokas ir siekti ilgalaikių tikslų.

Ir kol jūs tuo pasirūpinsite, nebijokite keisti darbo, sako Erynas Schultzas, grupės įkūrėjas Jos asmeniniai finansai, kuris sako, kad vėliau šiais metais greičiausiai bus po COVID įdarbinimo bumas. „Daugelis darbdavių dirbs į darbą“, - aiškina Schultzas.

Kai ieškote darbo, sutelkite dėmesį į darbus, kurie siūlo didesnes 401 (k) atitikmenis nei jūsų dabartinis darbdavys, kad galėtumėte greičiau kaupti pensijas, priduria ji.

„Kartais lengva sutelkti dėmesį į pinigų lygties išlaidų pusę ir ieškoti vietų, kur sumažinti išlaidas ir sutaupyti pinigų. Tačiau jūs galite sumažinti savo biudžetą tik tiek, bet savo pajamas galite auginti be galo daug “, - priduria Schultzas.

Prisiimkite daugiau rizikos savo pensijos sąskaitoje

Kai kuriems šis patarimas gali atrodyti netikslus, jei jau esate atsilikęs nuo taupymo. Tačiau jei iki pensijos vis dar turite 10 ar daugiau metų, prisiimti didesnę investicinę riziką gali būti protinga strategija norint pasiekti didesnę grąžą ir kompensuoti prarastą laiką siekiant finansinių tikslų, sako Jonathan Shenkman, „Oppenheimer“ finansų patarėjas ir Co

Liepos 4 dienos dekoracijos

„Pavyzdžiui, investuotojas, kuriam yra 40 metų ir kurio akcijų ir obligacijų pasiskirstymas yra 70–30 procentų, gali norėti padidinti savo poziciją nuo 80 iki 20 procentų akcijų ir obligacijų padalijimo“, - sako Shenkmanas. 'Tai ypač aktualu vidutinio amžiaus moterims, kurioms dar laukia daug darbo metų ir kurios taip pat linkusios gyventi ilgiau nei vyrai'.

Paskutinis dalykas: snaigės taupymo mokėjimai

Jei yra vienas svarbiausias visų šių patarėjų ir jų patarimų pasirinkimas, tikėtina, kad taip yra: kiekvienas mažas centas yra svarbus, kai reikia sėkmingai sutaupyti pensiją finišo tiesiojoje. Ir jei nieko kito negalite padaryti, pabandykite atiduoti net minimalias sumas. Perezas mėgsta šiuos mikro indėlius vadinti „snaigių taupymo mokėjimais“.

„Net jei jūs negalite kiekvieną mėnesį skirti nedidelės pinigų sumos pensijai, gali padėti nedideli atsarginiai pakeitimai, skirti jūsų santaupoms ir pensijai“, - sako Perezas. „Nė viena suma nėra per maža, ir šios mažos snaigės pradeda didėti. Jei radote papildomų pinigų savo biudžete arba jei jums buvo suteikta piniginė dovana, apsvarstykite galimybę tuos pinigus įdėti tiesiai į savo kaupiamąją ar pensijų sąskaitą. “