Ačiū a sparčiai besiplečianti nekilnojamojo turto rinka t, jūsų namas tikriausiai dabar vertas daugiau nei kada nors buvo vertas anksčiau. Bet ar jūsų būsto draudimas yra greitas?

Namų savininkams dabar taip pat puikus laikas atnaujinti arba papildyti , kadangi yra didelė tikimybė, kad rinka parems jūsų investicijas į savo namus. Tačiau pats renovacijos procesas susijęs su rizika, kuri gali būti padengta jūsų būsto draudimu.

Štai kodėl ir kaip dabar atnaujinti būsto draudimą, kad žinotumėte, jog esate apdraustas, jei viskas klostysis nesėkmingai.

Atlikite metinę būsto draudimo peržiūrą.

Vartotojų advokatai ir draudimo bendrovės sutaria dėl vieno dalyko: svarbu pradėti kasmetinį būsto draudimas apžvalga nuo nulio. Kad ir kaip būtų viliojanti tiesiog atnaujinti esamą politiką, rizikos veiksniai keičiasi greičiau nei bet kada anksčiau.

Taip, jūsų namas yra vertas daugiau. Tačiau nepainiokite dabartinės būsto rinkos vertės su atkuriamąja verte, kuri yra draudimas. Kitaip tariant: nepasitikėkite naujausiu Zillow jūsų namo rinkos vertės įvertinimu, kad nustatytumėte reikalingą aprėpties dydį. Negalite tiesiog pridėti renovacijos išlaidų prie ankstesnės savo namo vertės ir apskaičiuoti, kad tai yra suma, kurią turėtumėte apdrausti.

Štai kodėl: Draudimas padengia namo pakeitimo ar remonto išlaidas toje pačioje vietoje... o ne naujo namo pirkimo nuosavame sklype išlaidas. Net jei jūsų namas sudegtų, žemė vis tiek išliktų. Štai kodėl rinkos vertės yra mažiau svarbios, nei jūs manote.

Pagrindinis veiksnys yra tai, kiek kainuotų pakeisti ar atstatyti jūsų namą ten, kur jis yra. Šiuo atžvilgiu jums pasisekė. Norėdami įvertinti, kiek kainuotų už kvadratinę pėdą, atstatyti namą ten, kur jis yra, ištirkite esamas, vietines statybos išlaidas; į Nacionalinė namų statytojų asociacija seka juos ir yra gera vieta pradėti savo tyrimą.

Peržiūrėdami visą situaciją, būtinai peržiūrėkite visus neseniai atliktus namų patobulinimus ir papildymus, sako Angi Orbann, draudimo bendrovės „Travelers“ asmens draudimo turto viceprezidentas.

„Jei padarėte reikšmingų patobulinimų, pvz., baigėte rūsį arba išplėtėte plotą... dėl tokio tipo pakeitimų gali prireikti padidinti jūsų aprėpties ribas“, - sako Orbannas. „Būtinai pagalvokite apie kitas savo nuosavybės struktūras – jei pridėjote pastogę, baseiną ar atskirą garažą“. Nepamirškite įtraukti naujų baldų, kilimėlių ar meno kūrinių, kurie dabar yra jūsų atnaujintoje ar išplėstoje erdvėje, kainos.

Renovuodami atnaujinkite savo būsto draudimą.

Pirma, aptarkite draudimo apsaugą su savo rangovu, nes tai, kaip jis valdys projektą, tiesiogiai paveiks tai, ką turėsite prarasti proceso metu.

Ir atminkite: tai dienos legendiniai tiekimo grandinės vėlavimai . Jūsų rangovas norės nusipirkti medžiagų, kai jų bus, o jūs turėsite pagaminti arba išsinuomoti patalpas spintelėms, prietaisams, medienai ir lakštams laikyti. Jei medžiagas laikote savo garaže, jos gali būti pavogtos. Rūsyje laikomos medžiagos gali būti paveiktos pelėsių arba vandens pažeidimų. Iš anksto pasiteiraukite savo draudimo agento apie laikiną poliso papildymą, apimantį medžiagų vagystę ar praradimą.

Paklauskite savo rangovo apie gaisro, cheminių medžiagų ir vandens žalos atlyginimą, ypač jei projekte reikalingi didelės rizikos procesai, pvz., dažų pašalinimas šilumos pistoletu. Pasitarkite su savo draudimo agentu, ar šie procesai reikalauja laikinai padidinti draudimą. Ir patvirtinkite, kad jūsų esama politika apima darbuotojų ar lankytojų sužalojimus – pavyzdžiui, kas atsitiks, jei siuntėjas užlips ant jūsų šaligatvio vinies?

Galiausiai, kai projektas bus baigtas, peržiūrėkite, kaip atnaujinti savo politiką, kad apsaugotumėte savo dabar vertingesnį namą.

Išsiaiškinę skaičius, užduokite daugiau klausimų ir saugokite įrašus.

Dabar, kai gerai žinote, kiek turėtų padengti jūsų polisas, peržiūrėkite savo polisą tiesiogiai su draudimo bendrove, o ne su agentu, pataria Amy Bach, advokatė, prieš 30 metų įkūrusi ne pelno siekiančią vartotojų advokatę „United Policeholders“.

„Nepasitikėkite bendrovės „visos aprėpties“ apibrėžimu“, – ragina ji. Sužinokite, kas tiksliai yra apdrausta, ir įmonės galiojančią normatyvą būsto savininko draudimo išskaitoms. Daugelis draudikų didina išskaitas ir dažnai įpareigoja klientus pasirinkti išskaitą, kuri yra „įperkama“, - sakė Bachas. „Įsitikinkite, kad išskaita tikrai prieinama, pavyzdžiui, 5000 USD, o ne 20 procentų namo vertės“, - sako ji.

Ir, pabrėžia ji, dokumentuokite kiekvieną savo bendravimo su draudiku aspektą. Bent jau galite naudoti įrodymus bendradarbiaudami su savo draudimo agentu, kad surastumėte geriausiai jūsų poreikius atitinkančią politiką. Blogiausiu atveju galite naudoti dokumentus, kad atstumtumėte, jei pareiškiate pretenziją tik tam, kad sužinotumėte, jog politika apima mažiau, nei manėte.

„Laimi tas, kuris turi geriausius dokumentus“, – sako Bachas.

Įsitikinkite, kad jūsų būsto draudimas apima avarinius atvejus.

Galiausiai atnaujinkite savo supratimą apie riziką, kuri gali sugadinti ar sugriauti jūsų namus. Bėgę laukiniai gaisrai, potvyniai ir tornadai yra košmariški įvykiai, galintys sunaikinti jūsų namus ir viską, kas jame. Klimato kaita lemia nuolat besikeičiančias rizikos valdymo gaires, o tai reiškia, kad jums reikia naujausios informacijos apie riziką, su kuria susiduria jūsų namas, ir apie tai, kaip sukurti geriausią aprėptį.

Potvynių padengimas sparčiai keičiasi, sako Mike'as Barry, Draudimo informacijos instituto atstovas. Nepamirškite, ar hipotekos skolintojas reikalauja, kad turėtumėte draudimą nuo potvynių: vandens žala toli gražu neapsiriboja potvyniais. Drenažo ir kanalizacijos atsarginės kopijos, stogo nutekėjimas ir vandentiekio gedimai gali sukelti vandens žalą, sako Barry. Jis priduria, kad 90 procentų oro nelaimių taip pat yra susijusios su kai kuriais potvyniais.

Galite gauti greitą klimato, potvynių ir vėjo pavojų savo namams apžvalgą FreeHomeRisk . Pasirinktinėje ataskaitoje rodomos nelaimių rūšys, kurios greičiausiai turės įtakos jūsų adresui: nuo sausros iki potvynio iki žemės drebėjimų, kuriuos sukelia įtrūkimai. Rizikos skaičiuoklę siūlo Draudimo informacijos institutas.