Jei esate naujų namų rinkoje, tikriausiai jau suprantate, kad svarbu turėti patikimą kredito balą ir tinkamą pradinį įnašą, kad galėtumėte gauti hipoteką ir sėkmingai užbaigti pirkimą. Bet ar jūs visiškai suprantate kaip kritiška šie du veiksniai tapo hiperkonkurencinėje būsto rinkoje, kurioje šiuo metu esame, kuriai būdingas būsto trūkumas ir rekordiškai žemos palūkanų normos?

Čia pateikiama dabartinės visos šalies realybės apžvalga: vidutinė pradinė įmoka 11-oje konkurencingiausių metropolitenų JAV yra 21 proc. pagal naują „LendingTree“ tyrimą . Kai kuriose vietose, pavyzdžiui, San Chosėje, Kalifornijoje; Hartforde (Konektikutas) ir Klivlande (Ohajas) 22 ir 23 proc. Pradinės įmokos yra vietinis vidurkis. Be to, stulbinantys 73 proc. Pirkėjų iš tų konkurencingų metropolitenų turi kredito balai ne mažesni kaip 720.

Kitaip tariant, tai nėra jūsų tipiškas rodeo. Jei norite sėkmingai nusileisti savo svajonių namuose (arba nusileisti namuose, laikotarpis), geriausia, kad jūsų finansiniai duomenys būtų geriausios formos.

„Šiandieninėje raudonoje rinkoje konkurso karai vyksta viduje valandos namuose esančių namų. Būsimi pirkėjai turi pasitelkti kūrybines strategijas, kad išsiskirtų iš konkurentų “, - sako nekilnojamojo turto agentas Markas Washburnas. Neapolio buto butikas .

Turėsite nepamiršti „Washburn“ komentarų, ypač jei gyvenate trijuose metro labiausiai konkuruojančios būsto rinkos, kurios pagal „LendingTree“ ataskaitą yra (rikiuojamos eilės tvarka) San Chosė, Kalifornijoje (vidutinė pradinė įmoka 23,67 proc .; pirkėjų, kurių kredito balas siekia 720 ar daugiau, procentas, 84 procentai); San Franciskas, Kalifornija (vidutinė pradinė įmoka 21,43 proc .; pirkėjų, kurių kredito balas siekia 720 ar daugiau, procentas, 81 procentas), ir Rolis, Šiaurės Karolina. (vidutinė pradinė įmoka 20,39 proc .; pirkėjų, kurių kredito balas siekia 720 ar daugiau, procentas 70,48 proc.).

Panagrinėkime atidžiau, kodėl kredito balas ir pradinis įnašas yra tokie nepaprastai svarbūs karščiausiose šalies vietose ir kaip juos sutvarkyti prieš pradedant būsto pirkimo procesą.

Susiję daiktai

Kodėl šie du veiksniai įgijo tokią svarbą

Iš esmės tai susiveda į tai: hiperkonkurencinėje rinkoje pardavėjai gali būti ypač nerimastingi ir pasirinkti jiems patogiausią pasiūlymą, įskaitant pasirinkimą pasiūlymo, kuris galėtų juos padaryti dauguma pinigų ir kad yra tikri, jog jie sėkmingai užsidarys be žagsėjimo ar iškritę iš depozito.

Didelės konkurencijos rinkoje pirkėjas turi tai padaryti ... konkuruoti, sako Darenas Herzbergas, licencijuotas nekilnojamojo turto brokeris su Niujorke įsikūrusia „Babst + Herzberg“. Pardavėjas renkantis pirkėją turi du tikslus - aukščiausią kainą ir mažiausią riziką.

kuo valyti laminatas grindis

Dauguma būsto pirkėjų įsigyja išankstinis patvirtinimas paskolos davėjo hipotekai, kad būtų galima finansuoti didžiąją turto pirkimo dalį. Pardavimo sutartis priklausys nuo to, ar pirkėjas galiausiai užtikrins tą hipoteką, jei pardavėjas priims jų pasiūlymą. Tuo atveju, jei potencialus pirkėjas negauna patvirtinimo šiai hipotekai, tačiau jis gali nutraukti pirkimo sutartį, palikdamas namo pardavėją.

Kai namų pirkėjas turi didelę ar didelę pradinę įmoką ir teisingą kredito balą, tai daro prielaidą, kad pirkėjas gali patogiai tvarkyti hipoteką, o jei jų pasiūlymas bus priimtas, jis gali nepatekti iš depozito, sako Chantay Bridges, iš Los Andžele įsikūrusi „EXP Realty“ . Paskutinis dalykas, kurio nori pardavėjas, yra pradėti nuo pirkėjo ir vėliau sužinoti, kad išankstinis jų patvirtinimas niekada netapo patvirtinimu [ir] jie negali nusipirkti būsto.

Ryanas McPartlandas, pagrindinis ir hipotekos patarėjas, priklausantis „Hipotekos tikslumui“, sako, kad tokiame fone kritiškiausia yra avansinė įmoka, ypač didžiausių pinigų indėlis.

Bendras minties procesas yra tas, kad kuo daugiau pinigų nori nusidėti, tuo daugiau žaidime turi odos, tuo stipresnis pirkėjas tampi, sako McPartlandas. Didesnės pradinės įmokos paprastai rodo kvalifikuotesnius ir rimtus pirkėjus. Gebėjimas sutaupyti didelę pinigų sumą byloja apie pirkėjų finansinę galią ir atsakomybę. Akivaizdu, kad tai ne visada, tačiau daugeliu atvejų taip yra.

Ši mintis ypač aktuali kalbant apie pinigų indėlį, kuris yra indėlis, kurį potencialus pirkėjas įneša prieš uždarydamas namą, kad parodytų, jog rimtai ketina pirkti.

Jei pirkėjas nevykdo savo sutartinių reikalavimų, susijusių su hipotekos įsipareigojimų užtikrinimu per sutartą terminą, pardavėjas gali laikyti pirkėjo grynųjų pinigų indėlį. Kuo didesnis rimčiausias pinigų indėlis, tuo labiau rizikuoja pirkėjas ir tuo mažiau rizikuoja pardavėjas. Kuo mažesnė rizika pardavėjui, tuo patrauklesnis pasiūlymas, priduria McPartlandas.

Taigi visa tai paaiškina, kodėl indėliai įgijo didelę reikšmę. Bet kaip yra su kredito balais, klausiate jūs? Yra daugybė priežasčių, kodėl kredito balas yra svarbus, tačiau čia yra vienas ypač svarbus pastebėjimas.

geriausias būdas išvalyti odinę striukę

Geras kreditas reiškia daugiau paskolų produktų, kuriuos gali pasirinkti namų pirkėjai, sako Markas Meyerdirkas, pagrindinis Wahsington DC brokeris Miesto brokeriai . Kai namų pardavėjai turi nesuskaičiuojamą kiekį pasiūlymų, jų agentai, atsižvelgdami į pirkėjo finansavimą, dažnai teikia pirmenybę potencialiam pirkėjui. tipo .

Atmetus grynųjų pinigų pasiūlymus, pirmenybė teikiama pirkėjams, naudojantiems įprastą finansavimą, o ne FHA ar VA paskoloms, sako Meyerdirkas. Taigi, pirkėjas, turintis galimybę „pereiti prie įprasto“, turi didesnes sėkmės galimybes konkuruodamas su kitais pirkėjais.

Būdai, kaip atsiskirti nuo varžybų

Atsižvelgiant į šią realybę, yra daugybė būdų, kaip pagerinti tikimybę būti sėkmingam namų pirkėjui, įskaitant akivaizdžius: pagerinkite savo kredito balą ir padidinkite pradinį įnašą.

Šiuo metu yra daug skolininkų, turinčių gerą kreditą. Dėl šios priežasties tapo dar svarbiau išsiskirti kaip skolininkui ir išlaikyti puikų kreditą bei puikų balansą, sako Adem Selita, generalinis direktorius ir įkūrėjas. Skolų mažinimo įmonė .

Keletas geriausių būdų pagerinti ir išlaikyti savo kredito balą yra įvairių kredito kortelių ir paskolų likučių sumažinimas, pavėluotų mokėjimų nevykdymas ir kuo mažesnis bendros skolos ir pajamų (DTI) santykis.

Įsitikinkite, kad jūsų DTI yra kuo mažesnis. Lengviausias būdas tai padaryti yra sumokėti mažesnio balanso paskolas ir įsipareigojimus, kurie gali neigiamai paveikti jūsų mėnesines išlaidas, taigi ir jūsų DTI, - aiškina Selita. Sąskaitos, kurios greičiausiai bus šio scenarijaus kaltininkės, yra kreditinių kortelių sąskaitos, asmeninės paskolos, studentų paskolos ir paskolos automobiliams. Jei turite bent vieną iš šių tipų sąskaitų ir jos yra gana arti apmokėtos, pasiimkite papildomų grynųjų, kad galėtumėte jas visiškai sumokėti. Tai sumažins jūsų DTI ir kaip papildoma nauda padidins jūsų kredito balą.

Pateikite pasiūlymą grynaisiais

Jei jūsų lėšos yra neribotos (tai akivaizdžiai tinka ne visiems), taip pat galite apsvarstyti pasiūlymą grynaisiais pinigais, kuris, matyt, tapo įprastas. Pasiūlymas grynaisiais pinigais yra būtent toks, koks jis skamba - pasiūlymas grynaisiais pinigais, o tai reiškia, kad namų pirkėjas įsigys turtą, neužtikrindamas hipotekos paskolos ar kitos finansavimo formos.

Nenuostabu, kad šie pasiūlymai yra patrauklesni pardavėjui, nes vėl pašalinama rizika, kad sumažės būsimo pirkėjo finansavimas, o tai vėl spartina uždarymo laiką, sako Washburnas iš „Naples Condo Boutique“. Panašu, kad visi grynųjų pinigų pasiūlymai šiuo metu yra visų laikų aukščiausi, ypač antrųjų namų rinkose, tokiose kaip Neapolis, Florida. Daugelis mūsų pirkėjų pastebimai padidino savo finansinį portfelį ir perkelia jį į nekilnojamąjį turtą.

Esant dabartinėms rinkos sąlygoms, grynųjų pinigų pirkėjai turi reikšmingą pranašumą prieš tradicinį pirkėją, norintį finansuoti pirkimą namuose, sako Washburnas.

Pateikdami pasiūlymą, įtraukite lėšų įrodymą

Kur kas pigesnis būdas padidinti savo kainos pasiūlymą dėl namų konkurencingumo yra pateikti įrodymą apie lėšas siūlyjant namą, sako Meyerdirkas iš „Urban Brokers“. Tai iš esmės reiškia pateikti finansinio turto dokumentus, kurie gali būti naudojami norint nustatyti jūsų finansinę galią su pardavėju, užtikrinant, kad sandoris greičiausiai nepasieks.

Pirkėjai gali padidinti savo finansinę galią, pateikdami lėšų įrodymą, aiškina Meyerdirkas. Tai darantys pirkėjai turėtų būti tikri, kad įtrauktų išėjimo į pensiją sąskaitas (darant prielaidą, kad jie turi galimybę pasiskolinti prieš jas) kartu su visomis prieinamomis tikrinamosiomis ir kaupiamosiomis sąskaitomis.

Atsisakyti nenumatytų atvejų

Paskutinis būdas padaryti jūsų pasiūlymą dar patrauklesnį pardavėjui yra atsisakyti daugumos nenumatytų atvejų. Tai dar vienas patarimas, kurį Washburn siūlo savo būsimiems namų pirkėjams.

Vienintelis būdas konkuruoti yra tai, kad pasiūlyme yra kuo mažiau nenumatytų atvejų, aiškina jis. Nenumatytas atvejis yra sąlyga, kuri turi būti įvykdyta prieš pirkėjui tęsti. Pavyzdžiui, pirkėjo pasiūlymas gali priklausyti nuo to, ar pirkėjas parduoda savo namą, ar įvertinti pardavėjo būsto vertę, arba teigiamai patikrinti turtą.

Paprastai Washburnas savo klientams nurodo niekada neatsisakyti nenumatytų atvejų ir dėl svarių priežasčių. Tai padarius, pirkėjui gali kilti nemalonių netikėtumų, susijusių su esminiu remontu, kurį gali tekti atlikti kelyje, jei namuose kyla struktūrinių problemų. Bet kaip pirkėjas galite apsvarstyti galimybę atsisakyti kitų mažiau kritiškų nenumatytų atvejų.

Šiandieninė rinka reiškia, kad pirkėjai, norėdami nusipirkti būstą, turi labai stengtis - nors atsisakydami bent vieno įprasto nenumatyto atvejo galite išsiskirti, būkite atsargūs prieš pradėdami kai kurias iš šių gyvybiškai svarbių apsaugos priemonių, sako Washburnas.

kaip pašalinti cigarečių kvapą iš medinių baldų