Jei turite savo namus, greičiausiai jau žinote, kad būsto nuosavybė teikia daug naudos (tiek asmeninės, tiek finansinės). Jei dar neturite būsto, bet esate pasirengęs jį nusipirkti, jums pasisekė: palūkanų normos yra istoriškai žemos (30 metų fiksuotai paskolai svyruoja apie 3 proc.). Bet kurios situacijos žmonėms, kai jums priklauso jūsų namai, sumokėti tą didžiulę skolą yra kitas žingsnis. Laimei, imant 30 metų hipoteką būstui įsigyti nereiškia, kad praleisite ateinančius 30 metų ją sumokėdami: anksti sumokėti savo hipoteką visada yra galimybė.

Dalis suprasti savo hipoteką reiškia supratimą, kad jūsų hipotekos terminas nurodo tik tai, kiek laiko turite ją sumokėti. Jei norite greičiau sumažinti hipotekos skolą - taip padidinsite savo namų nuosavybė, panaikinti būsto išlaidas ir sudaryti vietos savo biudžetui apmokėti kitas skolas ar siekti kitų tikslų - visada galite imtis veiksmų, kad anksti sumokėtumėte savo hipoteką.

Jei esate finansiškai saugus (tai reiškia, kad neturite skolų su dideliu palūkanų skaičiumi, investuojate į pensiją ir turite skubios paskirties taupomąją sąskaitą, kuri padengs 6–12 mėnesių gyvybines gyvenimo išlaidas), atsipirksite ankstyva jūsų hipoteka yra prasminga - taip, nors palūkanų mokėjimai yra neatskaitomi. Sužinoti, kaip anksti sumokėti savo hipoteką (o tada faktiškai tai padaryti) nėra lengva, bet tai atsiperka tiesiogine prasme: sutaupysite pinigų palūkanoms, o tada, atlikę paskutinį hipotekos mokėjimą, jūs Turėsite papildomą vietą savo biudžete, kad galėtumėte naudoti taip, kaip jums patinka. Štai kaip tai įgyvendinti.

kada jau per vėlu išsiųsti užuojautos kortelę

Kaip anksti sumokėti savo hipoteką

Susiję daiktai

1 Refinansuokite į mažesnę palūkanų normą

Kai hipotekos ir refinansavimo normos yra naujos, dabar tai gali būti labai protingas laikas refinansuoti. (Jei galite - kai kuriuos skolintojus pastaraisiais mėnesiais apėmė refinansavimo prašymų padaugėjimas dėl sumažėjusių palūkanų. Be to, jei praradote pajamas dėl pandemijos ir susijusios ekonomikos recesijos, dabar gali būti netinkamas laikas imtis priemonių išankstinių išlaidų, susijusių su refinansavimu.)

Paskolų gavėjai, kurie dabar refinansuoja, gali gauti maždaug 3 proc. Palūkanų normą, kuri yra 1–2 proc. Mažesnė nei dauguma naujų, 30 metų, fiksuotų palūkanų, imamų nuo 2010 m. Iki dabar. Freddie Mac. Naudoti refinansuoti skaičiuoklę iš HSH norėdami sužinoti, kiek galite sutaupyti, kada padengsite išankstines refinansavimo išlaidas ir dar daugiau.

Jei jūsų dabartinė hipotekos norma yra 4 proc. Ar didesnė, planuojate likti savo namuose dar bent kelerius metus ir esate mažiau nei įpusėjęs savo hipotekos trukmę (10 metų į 30 metų hipoteką, pavyzdžio), paprašykite dabartinio paskolos tvarkytojo ar skolintojo geriausios refinansavimo normos, tada apsipirkite už geriausią palūkanų normą. Visada galite pasirinkti dirbti su nepriklausomu hipotekos brokeriu, kad surastumėte mažiausią kainą, sako Keithas Gumbingeris, „Google“ viceprezidentas HSH, hipotekos informacijos svetainę. Jei galite sumažinti dabartinę palūkanų normą nuo 1 iki 2 procentų, pirmyn ir perfinansuokite.

Tiesiog nepamirškite: Refinansavimas gali sumažinti jūsų mėnesinius mokėjimus ir bendrą sumą, kurią mokate palūkanomis, tačiau tai nebūtinai sumažins laiką, kurio reikia norint sumokėti hipoteką, nebent jūs įsipareigojate skirti papildomų pinigų savo pagrindinei sumai. (Daugiau apie tai žemiau.)

Kad procesas vyktų sklandžiai, surinkite šiuos dokumentus: pajamų įrodymus (du pastaruosius darbo užmokesčio ruožus), informacijos apie turtą kopijas, praėjusių dvejų metų mokesčių deklaracijas ir investicijų bei kitų pajamų įrodymus. Be to, būkite pasirengę pateikti paaiškinimus apie pastaruosius pajamų pažeidimus, kredito užklausas ar darbo spragas. Skolintojai abejoja šiomis situacijomis, nes tai gali būti ženklas, kad jūs negalite sau leisti dabartinės paskolos, sako Gumbinger.

kaip suformuoti antklodės šaliką

SUSIJĘS: Kas dabar vyksta su hipotekomis? Štai ką reikia žinoti apie būsto paskolą koronaviruso metu

du Refinansuokite, kad sutrumpintumėte paskolos terminą

Refinansavimas nėra būtinas tik norint gauti mažesnę palūkanų normą: namų savininkams - net ir tiems, kurių biudžetas yra ribotas - vis labiau populiarėja 30 metų fiksuotų palūkanų paskolų refinansavimas į 20 ar net 15 metų paskolą. Šiandienos žemos palūkanų normos, kurios yra dar mažesnės už 15 metų hipoteką nei 30 metų, leidžia tai padaryti, išlaikant jūsų mėnesinę įmoką gana artimą dabartinei sumai, sako Erin Lantz, direktorė Zillowo hipotekos turgavietėje, nekilnojamojo turto vertinimo svetainė.

Tarkime, kad penkerius metus mokėjote už 30 metų 6 proc. Fiksuoto dydžio 200 000 USD hipoteką. Pavyzdžiui, jei refinansuosite 15 metų 2,87 proc. Fiksuoto dydžio paskolą, jūsų mokėjimai padidės mažiau nei 80 USD per mėnesį. Vis dėlto jūs grąžintumėte paskolą 10 metų anksčiau, greičiau sukurtumėte nuosavą kapitalą ir sutaupytumėte stulbinančias 130 477 USD palūkanas.

3 Atlikite vienkartinę išmoką

Ar gavote mokesčių grąžinimą? Paveldėjimas? Arba susiduria su maža pinigine pinigine? Apsvarstykite galimybę dalį ar visus šiuos pinigus pritaikyti pagrindiniam likučiui.

ar galiu duonos miltus pakeisti universaliais miltais

Tai yra viena iš geriausių strategijų, kurią galite naudoti, nes nereikia mokėti didesnio mėnesio įmokos, sako Gumbinger. Ir jūs pirmiausia nesiskaitėte, kad turite pinigų, todėl jų nepraleisite. Vieną kartą sumokėjus 5000 USD, tarkime, 30 metų, 4,5 proc. Fiksuotos palūkanų normos 225 000 USD, namų savininkui sutaupytumėte daugiau nei 13 000 USD palūkanų ir sutrumpintumėte jos grąžinimo terminą 15 mėnesių.

Atkreipkite dėmesį: paskambinkite skolintojui, kad įsitikintumėte, jog už hipoteką netaikoma išankstinio apmokėjimo bauda. Jei taip, jums gali būti taikomas mokestis - paprastai 1 procentas paskolos sumos.

4 Perjunkite į mokėjimus kas dvi savaites

Tiesiog atlikdami pusę mėnesio įmokos kas dvi savaites, beveik šešerius metus nukirsite 30 metų hipoteką, sako Gregas McBride'as, vyresnysis finansų analitikas Bankratas, asmeninių finansų svetainė. Be to, per visą paskolos galiojimo laiką sutaupysite dešimtis tūkstančių dolerių. Viskas, ką jums reikia padaryti, tai susisiekti su skolintoju, kad pakeistumėte savo mokėjimo grafiką (būkite pasirengę sumokėti vienkartinį 250 USD ar didesnį nustatymo mokestį). Atminkite, kad du kartus per metus atliksite tris mokėjimus per mėnesį, o ne du, todėl įsitikinkite, kad jūsų banko sąskaitoje yra pakankamai lėšų.

5 Apvalinkite mokėjimą

Kiekvienas truputis (net jei tai tik 20 USD ar 50 USD per mėnesį), kurį mokate savo pagrindiniam asmeniui, yra mažesnis, nei galiausiai mokėsite palūkanas. Pavyzdžiui, galbūt jūs mokate 954,83 USD mėnesinę hipotekos įmoką. Jei suapvalinsite mokėjimą iki 1 000 USD, sumokėdami papildomus 45,17 USD, skolą sumokėsite dvejus metus ir penkis mėnesius anksčiau. (Naudokite HSH išankstinio apmokėjimo skaičiuoklė apskaičiuoti savo santaupas.)

Tai puikus pasirinkimas visiems, turintiems šiek tiek papildomų grynųjų, ypač tiems, kurie jau yra refinansavę arba kurie neatitinka reikalavimų refinansuoti, sako Gumbinger.