Kai planuojate ateitį, nekilnojamojo turto planavimas gali nebūti jūsų sąrašo viršuje, bet taip turėtų būti. Turto planavimas apima sprendimą, kaip disponuosite savo turtu, kai mirsite, ir nors tai nėra pati smagiausia tema, kuria reikia kalbėti, tai yra svarbus pokalbis. Per pastaruosius metus taip pat padaugėjo jaunų suaugusiųjų nekilnojamojo turto planavimo, ir tai pagrįstai. A apklausa globėjams skirta platforma Caring.com nustatė, kad jaunų suaugusiųjų (18–34 m.), turinčių testamentą, skaičius nuo 2020 m. padidėjo 63 procentais.

„Dėl pandemijos 2020 m. buvo darbingiausi kada nors metai“, – sako Lori Anne Douglass, patikėjimo ir turto advokatų kontoros įkūrėja. Douglass-Rademacher LLP . „Staiga iš niekur nieko mirdavo įvairaus amžiaus žmonės“. Douglassas sakė, kad 2020-ieji buvo pažadinimo skambutis daugeliui pradėti turto planavimo procesą. „Pagrindinis turto planas apima ne tik dokumentus, skirtus mirčiai, bet ir dokumentus, kaip tapti neįgaliu; savo medicininius ir finansinius nurodymus. Testamentas yra tik maža jo dalis“, – sako Douglass.

Jei nežinote, nuo ko pradėti procesą ar ką turėtumėte daryti, svarbu žinoti, kad yra daug išteklių ir žmonių, kurie padės jums planuoti nekilnojamąjį turtą. BIPOC bendruomenėms dar svarbiau yra pažvelgti į galimybes, kurias suteikia turto planavimas kaupti turtą ir kurti kartų gerovę. Jei nenuspręsite, ko norite, kad atsitiktų jūsų turtui, tai padarys teismai.

„Iš tiesų, jei tikrai norite sukurti kartų gerovę, to negausite, nebent sudarysite planą dėl turto, kurį norite perkelti“, - sako Jala Eaton , licencijuotas advokatas Kalifornijoje ir sertifikuotas pasitikėjimo bei finansų patarėjas. „Jei to nepadarysite, yra numatytosios taisyklės“. Štai ką reikia žinoti apie nekilnojamojo turto planavimą ir kodėl tai yra svarbi jūsų ateities dalis.

kas yra riebios grietinėlės pakaitalas

Susiję daiktai

vienas Turto planavimas skirtas visiems.

Pirmas dalykas, kurį reikia suprasti apie turto planavimą, yra tai, kad jis skirtas visiems. „Turto planavimas“ yra klaidingas pavadinimas“, – sako Douglass. „Tai reiškia, kad esate turtingas, o tai turi niūrų atspalvį. [Bet realybė tokia] visi turi tai daryti.

Advokatas Art Steele teigia, kad mažesnes pajamas gaunantiems asmenims nekilnojamojo turto planavimo reikia net labiau nei turtingiesiems. Kiekvienoje valstijoje galioja įstatymai, pagal kuriuos dideles pajamas gaunantys asmenys gali naudotis pinigais, kol jie išsiaiškins mirusio šeimos nario turto planus, tačiau tie, kurie turi mažiau lėšų, turi tai padaryti patys, o procesas gali būti painus, jei nėra parengto plano. „Dažnai daug pinigų bus panaudota arba daug pinigų niekada nebus panaudota, nes niekas nežino, kaip tai padaryti“, – sako Steele'as. „Mums to reikia labiau“.

Turto planavimas apima viską, nuo to, kur norite nukeliauti savo pinigus, iki to, kas norite už juos atsakyti, iki teisėto globėjo paskyrimo bet kokiems nepilnamečiams vaikams.

„Testamentas yra vienintelis teisinis dokumentas, kuriuo galite paskirti globėjus savo nepilnamečiams vaikams“, – sako Douglass. Nors mažų vaikų tėvai retai miršta per nelaimingus atsitikimus, „ne taip retai per pandemiją nepilnamečių vaikų tėvai miršta vienas šalia kito“, – sako Douglassas.

du Pradėkite anksti ir reguliariai atnaujinkite savo planą.

Galbūt jau planuojate nekilnojamąjį turtą to nežinodami. Jei kada nors teko užpildyti 401 tūkst. dokumentų dėl darbo, ten yra gavėjų skyrius. Douglass sako, kad būtinai atnaujintumėte naudos gavėjo pavadinimą tuose 401k, gyvybės draudimo ir pensijų dokumentuose. Daugelis jaunų žmonių linkę nuleisti tėvus ir pamiršti tai atnaujinti, jei susituokia ar susilaukia vaikų.

„Jūs visada planuojate nekilnojamąjį turtą“, - sako Douglass. Pavyzdžiui, kai atidarote banko sąskaitą ir neturite naudos gavėjo ar įgaliojimo, šeimos narys turėtų kreiptis į teismą, kad gautų patvirtinimą, kad galėtų jūsų vardu priimti finansinius sprendimus, jei jums kas nors nutiktų.

Jei esate vienišas, turto planavimas yra dar svarbesnis. Jei esate vedęs arba turite vaikų, galioja įstatymai – daugumoje valstijų jūsų sutuoktinis paprastai gauna viską. „Kai esate vedęs, įstatymai nulems, ką gaus jūsų sutuoktinis“, - sako Steele.

Jei esate nevedęs ir neturite vaikų, viskas atiteks jūsų tėvams. „Taikant numatytąsias taisykles, daroma prielaida, kad kiekvienas jūsų gyvenime gerai moka pinigus“, – sako Eatonas. „Ir kad visi vykdytų tavo norus ir kad tu esi laimingas su savo šeima. Daug dalykų, kurių paprastai nebūna. „Eaton“ rekomenduoja bent kartą per metus peržiūrėti savo planą ir atnaujinti bet kada, kai įvyksta didelis gyvenimo įvykis, pavyzdžiui, vedybos, vaikai ar namo pirkimas.

Steele'as teigia, kad vienišiems žmonėms svarbiausia užpildyti įgaliojimo dokumentą – tokiu būdu, tu gali pasirinkti, kas turi prieigą prie jūsų finansų, ir veikti jūsų vardu, jei jūs to negalite.

3 Turto planavimas skirtas ne tik po gyvenimo.

Neįgalumo planavimas yra dar viena svarbi turto planavimo dalis. „Daugelis žmonių negalvoja apie tai, kas nutiks, jei aš beveik mirsiu“, - sako Steele.

Gyvenimas suteikia jums galimybę pasakyti, ko norėtumėte, kad nutiktų, jei taptumėte neveiksniu, kad jūsų šeimos nariams nereikėtų nešti tokio sprendimo naštos.

Jei ilgą laiką esate ligoninėje ir negalite gauti pinigų, naudinga, kad kažkas, kurį pasirinkote iš anksto, tai padarytų už jus. „Norite, kad kas nors turėtų įgaliojimus eiti į banką, pasiekti jūsų 401 tūkst., galbūt jums reikia pinigų medicininėms išlaidoms“, – sako Douglass.

Užpildykite sveikatos priežiūros įgaliotinį, kuris yra dokumentas, leidžiantis pasirinkti asmenį, kuris gali priimti medicininius sprendimus už jus, jei jūs to negalite.

4 Pasamdykite advokatą.

Iš visų dalykų, kuriuos galite pasidaryti patys, jūsų valia tikriausiai neturėtų būti vienas iš jų. Žinoma, advokatai yra brangūs ir yra būdų, kaip sudaryti testamentus internete, tačiau pasamdę nekilnojamojo turto planavimo advokatą padės jums atlikti šį procesą – dėl jūsų turto plano klaidų galite kreiptis į testamento teismą. „Labai labai sunku nepažeisti palikimo“, – sako Eatonas. Procesas yra ilgas ir viešas, todėl jums gali kainuoti daug daugiau pinigų advokato mokesčiams, nei tiesiog kreiptis į vieną, kad sudarytumėte turto planą.

Steele'as sako, kad jei yra vienas dalykas, dėl kurio turėtumėte kreiptis į teismą, tai turto planavimas. „Šios teismų sistemos, procedūrinio proceso, kurį turite pereiti, viso to galima išvengti, jei pasamdote advokatą anksčiau laiko.

Jei šiuo metu negalite sau leisti honoraro už advokatą, planuokite iš anksto ir biudžetą, kaip ir bet ką kitą. Taip pat galite rasti advokatą, siūlantį mokėjimo planus.

„Mažumos ypač verta samdyti advokatą, kuris sudarytų testamentą ir pasakytų būtent tai, ko nori. Nes jei jie bandys naršyti sistemoje, jie susidurs su daugybe kliūčių“, - sako Steele.

5 Turto planavimas yra raktas į kartų gerovę.

Kruopščiai apgalvotas finansų planas pasibaigus gyvenimui yra raktas į kartų gerovę. Ypač spalvotoms bendruomenėms, kurios susiduria su sisteminėmis kliūtimis turtui kaupti, turto planavimas yra labai svarbus. „Turite planuoti nekilnojamąjį turtą, kad galėtumėte efektyviai perduoti tai, ko norite, kitai kartai“, – sako Eatonas.

Turto perdavimas per labdarą, švietimą arba pinigų palikimas kam nors iš jūsų bendruomenės yra būdas perduoti turtą ir sukurti turtą iš kartos į kartą.

dovanų idėjos pirmą kartą mamoms

„Norint turėti 300–400 000 USD ar net 1 mln. USD vertės gyvybės draudimo polisą, nereikia tiek daug pinigų“, – sako Steele. „Palikti savo vaikams gyvybės draudimo polisą yra didžiulė koja. O jei neturite vaikų, apsvarstykite galimybę palikti tai dukterėčiai, sūnėnui arba draugo vaikui. „Mums, mažumoms, labai svarbu pradėti daryti protingesnius sprendimus, kaip palikti pinigus.

Galų gale atminkite, kad nekilnojamojo turto planavimas yra tik planas – taip ir norėtumėte nori nutikti. „Jūs galvojate apie tai, ko norėtumėte, kad įvyktų prieš tai, jei tai įvyktų“, - sako Eatonas. Atlikite tyrimus, pradėkite anksti ir reguliariai atnaujinkite nekilnojamojo turto planą, kad žinotumėte, jog jūsų finansinė ateitis bus saugi net ir pasibaigus jūsų laikui.