Taigi jūs statote lizdo kiaušinį ir atidedate pinigus – galbūt į 401 (k) kaip ir milijonai kitų amerikiečių, kurių darbdaviai siūlo kaupimo pensijai planus. Ir galbūt, kaip ir daugelis iš mūsų, jūs taip pat pabundate suvokdami, kad nenorite tiesiog investuoti sunkiai uždirbtų dolerių į neaiškius indeksų fondus, kurie stiprina įmones ar pramonės šakas, kurios gali nesutapti su jūsų vertybėmis. LGBTQ tapatybė.

LGBTQ identifikuoti žmonės Ir 2015 m., kaip ir aš, labiau tikėtina, kad nerimauja dėl santaupų pensijai ir pragyvenimui. studijuoti vykdo SAGE, LGBTQ organizacija, orientuota į vyresnio amžiaus žmones. Ir daugiau nei LGBTQ palaikančios priežastys . Deja, vietove nėra lengva naršyti. Daugeliu atžvilgių vadinamasis „poveikio investavimas“ arba investicijos į indeksų fondus, orientuotus į aplinkosaugos, socialinius ar valdymo (ESG) klausimus, yra tik pradžioje. Pasak tyrimų įmonės, tik 3 procentai 401 (k) fondų yra skirti ESG, ryto žvaigždė . Palyginti su maždaug 25 procentais visų indekso fondų, kurie yra orientuoti į ESG. Gera žinia ta, kad susidomėjimas šia erdve auga.

„Savo dolerių investavimas į ESG ir LGBTQ palankius fondus yra puikus būdas pasiųsti rinkai signalą, kad šios problemos yra svarbios“, – sako Niujorke dirbantis sertifikuotas finansų patarėjas Jimas Marrocco. Didelis finansinis mąstymas . „ESG erdvėje vyksta daug įdomių augimo, tačiau ji vis tiek gali būti šiek tiek pilka sritis, ypač kai kalbama apie LGBTQ apimančias investicijas“, - sako jis.

Kai kurie investuoja net labiau nei ESG, siekdami socialiai atsakingo investavimo (SRI), kuris nagrinėja ne tik įmonių aplinkosaugos, socialinio ir valdymo praktiką, bet ir dirba giliau, kad pašalintų konkrečias investicijas, kurios gali prieštarauti investuotojo investicijoms. etika, įskaitant tuos, kurie padarė ar pasakė ką nors, kas yra prieš LGBTQ.

Taip pat yra vienas LGBTQ indeksų fondas, į kurį galite investuoti: Dubbed LGBTQ100 ESG indeksas , fondas buvo įkurtas vos prieš metus ir jį sudaro 100 geriausių įmonių, kurios buvo pripažintos labiausiai LGBTQ draugiškomis. Į fondą įtraukiami tokie prekių ženklai kaip „Tesla“, „Amazon“, „Facebook“, „Starbucks“ ir „Verizon“ ir kiti sąraše esantys prekės ženklai. Nuo pat įsikūnijimo jis veikė gerai, o grąža siekė apie 12 proc.

Kreipkitės pagalbos į ekspertus

Kitas jūsų žingsnis po to, kai įgijote pradinių žinių apie investavimo ir ESG indeksus, yra kreiptis į ekspertus.

„Siekdami užtikrinti, kad jūsų pinigais būtų remiamos LGBTQ apimančios priežastys, dirbkite su finansų planuotoju, kuris remia šias priežastis“, – sako Davidas Rae, kuris yra Palm Springso ir Los Andželo finansų planuotojas bei LGBT priklausančios įmonės DRM Wealth Management prezidentas. . „Nebijokite paklausti, kurias labdaros organizacijas remia potencialus finansų planuotojas. Aš asmeniškai žinau, kad kaip gėjus finansų planuotojas, skiriu daug daugiau laiko ESG fondams ir LGBTQ palankių įmonių paieškai nei vidutinis finansų patarėjas“, – aiškina jis.

Jei su darbdaviu turite 401 (k) arba pensijų taupymo planą, jūsų paskyrą tvarkantis paslaugų teikėjas dažnai siūlo kai kurias integruotas konsultavimo paslaugas nemokamai. Pažiūrėkite, ar galite paskambinti 30 minučių su patarėju ir aptarti savo galimybes investuoti į LGBTQ ir ESG indeksus. Arba peržiūrėkite bet kokius internetinius seminarus ar iš anksto įrašytus paaiškinimus, kuriuos jie gali pasiūlyti.

Jei to neturite, apsvarstykite tokius išteklius kaip SAGE išteklių skyrius , padėti rasti LGBTQ patvirtinančią teisinę ir finansinę pagalbą. LGBTQ identifikuotas arba konkretus finansinis patarėjas gali būti puikus būdas užtikrinti, kad jūsų interesai būtų svarbiausi jūsų investavimo tikslai. Tai taip pat užtikrina, kad teikiate verslą LGBTQ patvirtinančioms paslaugoms.

Apsvarstykite alternatyvias parinktis

Atsižvelgiant į ESG investavimo pradžią ir į tai, kaip sunku atskirti LGBTQ konkrečias priežastis nuo platesnio socialinio poveikio investavimo skėčio, gali būti verta apsvarstyti kitą požiūrį. Galbūt jūs negalite investuoti į kelis specifinius LGBTQ indeksų fondus, bet vis tiek galite nukreipti savo dolerius ESG tikslams, kur labiau tikėtina, kad susidursite su LGBTQ ir kitomis mažumų tapatybės grupėmis bei priežastimis ir turėsite joms teigiamą poveikį. Be to, investicijos į ESG gali turėti teigiamą poveikį bendruomenėms, pvz., spalvotiems žmonėms ir LGBTQ žmonėms, ypač tiems, kurie yra transseksualūs ir (arba) ne dvejetainiai, kurie linkę būti neproporcingai daug neigiamai paveiktas neinvestuojant į tas sritis.

Vienas iš alternatyvių variantų yra pirkti konkrečias atskirų įmonių akcijas. Pažvelkite į tokius išteklius kaip Žmogaus teisių kampanija (HRC) Įmonių lygybės indeksas kad sužinotumėte, kurie prekės ženklai yra aukščiausios LGBTQ apimančios politikos ir naudos.

Kitas variantas? „Galite aukoti labdaros organizacijoms, kurios siekia padėti bendruomenei, arba leisti pinigus LGBTQ įmonėms“, – siūlo „Marrocco“. Kiekvienais metais tam tikrą savo pajamų dalį skirkite nuo mokesčių atskaitomoms aukoms LGBTQ organizacijoms, kurios labiausiai atitinka jūsų vertybes ir interesus.

Nors tie pinigai nebūtinai tiesiogiai jums grįš, kai išeinate į pensiją, tarkime, susimokėti nuomą, yra labai naudinga investuoti į ateitį, kad LGBTQ žmonės galėtų naudotis galimybėmis, apie kurias tie, kurie buvo prieš mus, tik svajojo.