Galbūt pagal COVID-19 jūs apsvarstėte savo finansus (ir ėmėtės veiksmų saugok savo finansinę ateitį ), o gal kurį laiką galvojote, kaip padidinti savo pinigų žaidimą. Bet kuriuo atveju jūs tikriausiai susimąstėte apie finansų planuotojų ar patarėjų siūlomas paslaugas.

Nesvarbu, ar esate link pensijos, ar vis dar pradedate mokėti skolą ir įsisteigti skubios pagalbos fondas Sveiki santykiai su pinigais gali padėti finansų planuotojas: Finansų planuotojas gali padėti visiems geriau suvokti savo išlaidas ir taupymą, nesvarbu, ar jie stengiasi kurti turtus, ar sėdi ant sveiko lizdo kiaušinio.

Su koronaviruso recesija gresiantis ir sunkėjantis finansinis laikotarpis, dabar gali būti geresnis laikas nei bet kada pradėti dirbti su finansų planuotoju. Bet ar tu tikrai reikia finansų planuotojo? Kiek kainuoja finansų planuotojai? Ir kiek jie iš tikrųjų gali jums padėti? Čia rasite keletą atsakymų, taip pat sužinokite, kaip rasti jūsų poreikius atitinkantį finansų planuotoją ar patarėją.

SUSIJĘS: Bankai, kreditoriai ir kt. Siūlo atleidimą nuo koronaviruso paveiktų asmenų - štai ką reikia žinoti

Susiję daiktai

Ar jums reikia finansų planuotojo?

Vienišas ar vedęs, pasiturintis ar kovojantis visi gali naudos iš to, kad jų gyvenime yra finansų planuotojas. Bet ar tikrai reikia sumokėti grynuosius pinigus, kad sumokėtumėte už juos?

Tūkstantmečio asmeninių finansų autorius Stefanie O’Connell sako, kad gali ne. Kai tik pradedate atkreipti dėmesį į savo pinigus, daugiausia dėmesio galima skirti elgesiui, kurį galite padaryti patys, sako ji. Taigi tokie dalykai kaip indėlis į darbdavio pensijų planą, pinigų taupymas skubios pagalbos fonde, biudžeto sudarymas ir mokymasis gyventi pagal savo galimybes. Pagrindinio pagrindo rūšis.

Jei darai visus tuos dalykus ir tau jau dešimtmečiai iki pensijos, esi priekyje žaidimo, sako O'Connellas. Tuo lygiu pasamdžius finansų planuotoją, kuris padėtų išlaikyti savo atskaitomybę, kai planuojate ir taupote, būtų tik uždirbta papildomų finansinio taupumo taškų.

Kennethas Lin, įkūrėjas ir generalinis direktorius „Credit Karma“, sutinka. Jei esate įsitikinęs savo įgūdžiais ir žiniomis, susijusiais su biudžeto sudarymu, pensijų planavimu ir investavimu, jums gali neprireikti finansų patarėjo, sako jis. Jei esate pasirengęs skirti laiko susipažinti su asmeniniais finansais, įsitikinkite, kad jūsų pensijos santaupos ir investicijos yra tinkamos, ir stengiatės pasiekti kitų finansinių tikslų, jums gali būti gerai tvarkyti savo pinigus.

Vis dėlto, jei stengsitės atlikti tuos dalykus, jums gali būti naudinga nedidelė pagalba.

suknelių tipas vestuvėms

Sprendimas samdyti finansų planuotoją ar patarėją

O'Connellas sako, kad geriausia pasikviesti finansų planuotoją, kai ketinate atlikti kritinę finansinę permainą. Tai gali būti, kai planuojate vestuves ar norite sutaupyti namų. Galbūt jūs ruošiatės turėti vaikų ir norite juos pašalinti ant dešinės kojos 529 planas, arba neseniai gavote palikimą. Finansinė permaina gali prireikti ir tada, kai kažkas nutiko ne taip: galbūt išgyvenate skyrybas arba sutuoktinis mirė.

Tais etapais yra tik daug daugiau optimizavimo būdų, sako O'Connellas. Teisinių, finansinių, turtinių ir mokestinių pasekmių sankirta tikrai reikalauja tam tikros kompetencijos.

Jei esate vedęs arba susiejote finansus su savo partneriu, turėtumėte planuoti kartu lankytis finansų planavimo sesijose ir palaikyti vienas kitą. Tokiu būdu jūs abu perkate svarbiausius sprendimus ir abu suprantate, kaip veikia jūsų finansai.

Į finansinį planavimą turėtų būti įtrauktos visos suinteresuotosios šalys. Geras finansų planuotojas norės įsitikinti, kad tai vyksta, sako Bobbi Rebell, BŽP ir asmeninių finansų ekspertė iš Talis.

Tinkamo finansų planuotojo ar patarėjo radimas

Pasirengę žengti žingsnį ir pradėti dirbti su finansų planuotoju? Čia viskas gali būti pribloškianti. Kaip ir mokesčių buhalteriai ar kirpėjai, yra daugybė galimybių rasti finansų planuotoją ar patarėją, kuris puikiai tinka jums ir jūsų situacijai.

ar galite naudoti actą kilimui valyti

Norite, kad kas nors, turintis finansinių žinių, padėtų planuoti biudžetą, taupyti, investuoti ir dar daugiau, bet taip pat norite žmogaus, kuris suprastų žmogiškąjį pinigų aspektą - t. Y., Jis neteis jūsų dėl neplanuoto pasipūtimo ar netinkamo finansinio sprendimo. O’Connellas siūlo ieškoti atestuoto finansų planuotojo (BŽP), asmens, kuris jau atlikęs papildomą mokymą ir testavimą, norėdamas tapti sertifikuotas.

Be to, BŽP laikosi tam tikrų etikos standartų, sako Rebell. Jį galite rasti adresu Sudarykime planą, „Certified Financial Planner“ standartų tarybos svetainė.

Nors galite apsvarstyti galimybę pradėti paiešką savo vietiniame banke, O’Connellas sako, kad žodiniai žodžiai ir asmeninės rekomendacijos taip pat veikia. Atsižvelgiant į pozicijos skaitmeninį pobūdį, jums nereikia apriboti savo paieškos tik tiems jūsų srities profesionalams: daugelis finansų planuotojų dirbs su nuotoliniais klientais per virtualius susitikimus.

Jei jums reikia pagalbos, O’Connellas siūlo tokią svetainę kaip „XYPlanning Network“ pradėti. Nenuvertinkite ir suartinančių asmenų svarbos. Linas sako, kad apsipirkimas pas patarėją gali užtikrinti gerą tinkamumą ilguoju laikotarpiu.

Svarbiausia pasitikėti savo finansų patarėju. Net jei jie aktyviai nevaldo jūsų pinigų, jie turės prieigą prie jūsų neskelbtinos finansinės informacijos ir patars, kas galėtų nulemti jūsų finansinę ateitį, sako jis. Turite žinoti, kad jie galvoja apie jūsų interesus.

Dažnai, jei planuotojas dalyvauja internete, galite tai išbandyti, apžiūrinėdami jų tinklaraščius ir vertę, kurią jie teikia per nemokamą internetinį turinį. Norite gerai pajusti jų požiūrį ir vertybių sistemą, sako O'Connellas. Norite žmogaus, su kuriuo galėtumėte jaustis saugiai, žmogaus, kuris nevertina jūsų gyvenimo pasirinkimo.

Išsiaiškinti, kiek kainuoja finansų planuotojas

Finansų planuotojo kaina priklauso nuo to, kaip finansų planuotojas uždirba pinigus. „Rebell“ siūlo ieškoti tik mokesčių mokėtojų ar žmonių, dirbančių už mokesčius ar valandinius įkainius.

Štai kur svarbu pasidomėti savo finansų planuotoju, kaip jiems mokama, sako Rebell. Tai gali pasirodyti „nemokama“, jei planuotojui mokama komisiniu būdu, kai jūs perkate iš jų produktą. Bet jei jie yra tik mokantys planuotojai, tai gali labai skirtis priklausomai nuo veiksnių, įskaitant jų patirtį, išlaidas ir klientų biudžetus.

Patikėtinis planuotojas yra teisiškai įpareigotas veikti jūsų labui ir iškelti jūsų poreikius prieš savo poreikius, sako O'Connellas. Jie taip pat žinomi kaip patarėjai tik už mokestį, nes nepriima komisinių už investicijas ar rekomenduojamus produktus, sako ji.

Nepatikimas patarėjas gali užsidirbti pinigų vienu iš dviejų būdų: arba paimdamas procentą to, ką uždirbi, arba gaudamas komisinį atlyginimą pagal jiems parduodamus produktus, net jei tie produktai tau netinka. Tai šiek tiek pasenęs modelis, o patikėtinis vis labiau tampa standartu, sako O'Connellas. Tai yra tai, ką iš tikrųjų paskatino jaunoji karta.

ar galiu vietoj išgarinto pieno naudoti riebią grietinėlę

Norėdamas sužinoti, ar patarėjas yra patikėtinis, Linas sako tiesiog paprašyti. Tiems, kurie nesijaučia finansiškai išprusę, geriausias pasirinkimas gali būti tik mokestinis patarėjas, nes šie patarėjai paprastai yra mažiau suinteresuoti parduoti jums nereikalingą daiktą ar prispausti investuoti daugiau pinigų nei jūs. man patogu, sako jis.

Ką veiks jūsų finansų planuotojas

Kai būsite susietas, jūsų susitikimų dažnumas ir santykių trukmė priklausys nuo jūsų finansinės padėties sudėtingumo. Tai priklauso nuo jūsų poreikių ir biudžeto, sako Linas. Jei jūsų finansai nėra per daug kompleksiški, galbūt metinis susitikimas pavyks. Jei norite reguliaresnio įnašo arba turite sudėtingesnį portfelį ir galite sau leisti toliau mokėti patarėjui, galbūt norėsite, kad tas išteklius būtų prieinamas ilgą laiką.

Taip pat visada galite samdyti finansinį planuotoją vienkartinėms konsultacijoms, jei tik ieškote informacijos apie konkretų klausimą, pvz., Ką daryti su didele premija ar kaip paskirstyti didelį pakėlimą (arba prisitaikyti prie pajamų praradimo) ar atleidimas iš darbo). Kad retesnės konsultacijos būtų lengvesnės, „Rebell“ siūlo užmegzti santykius su finansų planuotoju ar patarėju, į kurį galite kreiptis žaibiškai, net jei nesusitinkate reguliariai.

Net jei nenorite plačios pagalbos dėl savo pinigų, nėra gėda samdyti profesionalą, kuris padėtų pamatus jūsų idealios finansinės ateities link, sako Linas. Tiesiog įsitikinkite, kad išsirinkote patarėją, kuris pirmiausia iškelia jūsų poreikius ir tikslus.