Ar jums reikia a finansų planuotojas ? Liūdna tiesa: dauguma žmonių nėra pakankamai turtingi, kad galėtų net pasikalbėti su finansų patarėju, juo labiau naudotis profesionaliomis pinigų valdymo priemonėmis. Dauguma pinigų valdytojų šiandien dirbs su jumis tik tuo atveju, jei jau turite sukaupę labai didelę pinigų sumą (tarkime, beveik milijoną dolerių), kad jie galėtų valdyti, nes jie uždirba pagal procentus. (Taip pat dažnai nėra prasmės žmonėms, turintiems mažiau lėšų, mokėti už finansinį planavimą dėl išlaidų.) Bet galiausiai tai reiškia, kad taupydami ir uždirbdami, dauguma žmonių tai daro beveik tamsoje .

Įveskite naujų pradedančiųjų įmonių, pvz Veidrodinis turtas , STASH turtas ir Asmeninis kapitalas , kurių tikslas - demokratizuoti profesionalų finansų planavimą. „Facet Wealth“ ir „STASH Wealth“ yra turto valdymo įmonės, už kurias imamas fiksuotas mokestis dirbdamas su atestuotu finansų planuotoju sukurti savo pinigų holistinį planą.

Daugelis BŽP už vieną išsamų finansinį planą gali imti 5000 USD didesnę sumą. Palyginimui, STASH ima maždaug 1800 USD. „Facet Wealth“ ima mėnesinį abonentinį mokestį, pagrįstą individualiu sudėtingumu, už nuolatinius santykius ir neribotus susitikimus su jūsų paskirtu finansų planuotoju. Tuo tarpu Asmeninis kapitalas daro planavimo programinę įrangą nemokamą naudoti ir siūlo investavimo patarimus žmonėms, turintiems vos 100 000 USD.

Skamba per gerai, kad būtų tiesa? Tinkamam žmogui tai gali būti ne. Tačiau gudrybė yra išsiaiškinti, ar jūs esate vienas iš tų žmonių. „Man patinka, kad šios bendrovės daro finansinį planavimą lengviau prieinamą“, - sako Elizabeth Windisch, CFP, iš „Aspen Wealth Management“ Kolorade. „Bet jūs norite palyginti išlaidas - jos gali būti didelės, bet gali būti ir didesnės, nei jums reikia“.

Jei esate kažkas, kas teisus pradedant savo karjerą , pavyzdžiui, galite būti nepasirengę tokiai paslaugai, kurią siūlo šios įmonės. „Karjeros pradžioje, tik bandant finansuoti 401 (k), jums gali tekti ne taip dažnai kalbėti. Yra daug finansų patarėjų, kurie planuos fiksuoto dydžio finansinius planus “, - sako Windischas. 'Aš padėjau daugeliui žmonių, kuriems reikia tik valandos ar dviejų mano laiko.'

Kita vertus, leiskime pasakyti, kad tu esi šiek tiek vyresnis savo karjeroje. Jūs gavote šiek tiek nuožiūra pasirinktų pajamų (pagaliau!), Tačiau bandote išsiaiškinti, kaip jas geriau panaudoti keliems tikslams: sumokėti skolą (studentų paskolos!), Finansuoti pensiją ir taupyti savo vaikams kolegijoje arba tiesiog mokama už dienos priežiūros paslaugas. Be to, galbūt jūs turite akcijų pasirinkimų darbe ar smulkioje įmonėje (jei esate koncertų darbuotojas / šoninis šurmulys, turite mažą verslą). Tokiu atveju jums gali būti naudinga turėti finansų planuotoją savo kampe - ir galbūt viena iš šių naujų kompanijų jums gali tikti.

Jei klausiate „Windisch“, pagrindinė nauda yra ta, kad jie palengvina eksperto paiešką. „Gali būti milžiniška rasti finansinį patarėją. Bet tai palengvina “, - sako ji.

Kiekvienas darbas šiek tiek skirtingas. Prieš tai mes išskaidysime kiekvieno iš jų pagrindus.

kaip pasakyti, kad kalakutiena daroma be termometro

Susiję daiktai

Kaip veikia briaunotas turtas

Veidrodinis turtas Pagrindinis skirtumas yra tas, kad jis jus sieja su jums paskirtu sertifikuotu finansų planuotoju. Susitinkate su planuotoju reguliariai - iš tikrųjų galite susitikti su jais kada tik norite. Jums tereikia užblokuoti laiką jų kalendoriuje. (Taip pat galite bet kuriuo metu el. Paštu išsiųsti el. Laišką.) Jei norite, jūsų BŽP gali už jus valdyti investicijas be papildomų išlaidų. Tačiau pagrindinė nauda yra tai, kad jie padės jums sukurti išsamų finansinį planą pagal jūsų tikslus. Tai reiškia, kad jie padės išsiaiškinti atsakymus į klausimus, pavyzdžiui, įsitikinti, ar esate apdraustas ir kiek nusipirkti draudimo, kaip pradėti taupyti savo vaikų kolegijoje, žongliruojant kitais tikslais ir kaip geriausiai valdyti savo pinigų srautus. (Ar tikrai galite sau leisti naują automobilį?) Kadangi „Facet“ profesionalai yra BŽP, jie yra patikėtiniai, o tai reiškia, kad jie teisiškai įpareigoti siūlyti patarimus, kad jie būtų naudingiausi. Skirtingai nuo kai kurių kitų rūšių finansinių patarėjų, jie nesudaro komisinių pardavinėdami jums produktus.

Kaina: 100 USD per mėnesį. Vietoj „valdomo turto“ mokesčio, kuris yra, kai sako finansų patarėjai, 1 proc. Jūsų valdomos pinigų sumos, „Facet“ ima mėnesinį abonentinį mokestį, atsižvelgdamas į jūsų finansinės padėties sudėtingumą. Galite atšaukti bet kuriuo metu, tačiau idėja yra ta, kad jūsų planuotojas yra su jumis tolimam reisui. Keičiantis jūsų gyvenimui, jūsų planuotojas yra tam, kad padėtų jums naršyti naujus iššūkius. Mokamas mokestis nustatomas per pirmuosius pokalbius su „Facet Wealth“. Galite suplanuoti nemokamą 30 minučių trukmės intro skambutį per jos svetainę.

Kaip veikia STASH turtas

„STASH Wealth“ parduoda modernų finansinį patarimą, pritaikytą tūkstantmečio unikalioms situacijoms - žinokit, skolos studentų paskoloms ir noro kasdien avokado skrebučių. Vietoj tolimųjų reisų finansinės kompanionės, STASH pateikia išsamų finansinį planą, pritaikytą jums, dirbdamas su jumis per kelias savaites. Jūs esate suporuotas su registruotu investicijų patarėju (RIA), kuris taip pat yra patikėtinis, todėl galite būti tikri, kad gautas patarimas domina jus. Jei norite, galite užsiregistruoti „STASH Management“, kad galėtumėte nuolat atnaujinti savo planą ir kreiptis į patarėją, jei turite vienkartinių klausimų.

Kaina: STASH siūlo tris pagrindines paslaugų pakopas: Asmenims išlaidos prasideda nuo 1 497 USD. Jie taip pat siūlo planus poroms ir verslininkams. Jei galų gale užsiregistruosite „STASH Management“, jis ims turtą, kuriam taikomas 1,2 proc. Valdymo mokestis per metus. Tu gali atlikite greitą viktoriną svetainėje, norėdami sužinoti, ar jūs tinkate jo paslaugoms, arba suplanuokite įvadinį skambutį.

Kaip veikia asmeninis kapitalas

Asmeninis kapitalas veikia šiek tiek kitaip nei STASH ar „Facet“, nes pagrindinis jo koncertas yra nemokami programinės įrangos įrankiai ir prietaisų skydelis. Užsiregistravę jos programoje, galite susieti daugybę paskyrų ir gauti išsamų savo finansinio gyvenimo ir investicijų vaizdą. Informacijos suvestinėje yra įrankiai, skirti valdyti pinigų srautus, suprasti grynąją vertę ir sužinoti, ar esate pensijoje. Tada jūs taip pat galite užsiregistruoti jos Investavimo tarnyboje (jei turite 100 000 USD investuoti) arba Turto valdyme (jei turite 200 000 USD investuoti). Asmeninio kapitalo skiriamasis dalykas yra tai, kad iš esmės tai yra vienas žingsnis nuo buvimo robo patarėju. Nors tai remiasi technologijomis, jūs taip pat gaunate visą parą (7 valandas) (taip, tikrai, galite el. Paštu arba skambinti „visą parą“) iš dviejų patarėjų žmonėms.

Kaina: Prietaisų skydelis yra nemokamas. Asmeninis kapitalas už sąskaitas, kuriose yra 100 000 USD, per metus ima 0,89 proc. Mokestis sumažėja po 200 000 USD.

Kuris man tinka?

Į šį klausimą galite atsakyti tik jūs. Jūsų padėtis yra unikali tik jums, ir daug finansinio planavimo pranašumų gali suteikti asmeniniai santykiai su jūsų pinigais ir planuotoju.

Taip pat svarbu pabrėžti, kad šios trys bendrovės nėra vienintelės galimybės rinkoje. Be to, kad nauji finansų planavimo startuoliai nuolat auga, daugelis nepriklausomų finansų planuotojų siūlo panašias paslaugas. Nors jų gali būti sunkiau rasti, atsižvelgiant į jūsų finansinę padėtį, „Windisch“ rekomenduoja klausti draugų ar artimųjų, kurių finansinė padėtis panaši į jūsų. Geriausias patarimas - atlikti namų darbus.

„Jūs norite juos apklausti. Apklauskite nepriklausomus patarėjus. Ir palyginkite išlaidas. Pabandykite iš obuolių pagaminti viską iš obuolių, todėl pažiūrėkite, kiek laiko gaunate su patarėju, ir pasiskaičiuokite, kokie bus mokesčiai “, - sako Windischas. 'Nemokėkite daugiau už daugiau nei jums reikia, nes tai suvalgys jūsų turtus'.