Daugumai žmonių ateities planavimas reiškia finansų kontrolę. Daugumą pagrindinių gyvenimo tikslų - nusipirkti namą, surengti pasakiškas vestuves, atostogauti kartą per gyvenimą, susilaukti vaikų - geriausia pasiekti turint tvirtą finansinį pagrindą. Be šių vienkartinių etapų, daugelis žmonių svajoja apie vidutiniškai prabangų (arba itin prabangų) gyvenimo būdą, kurio išlaikymui reikia tam tikros pinigų sumos. Nors šie atlaidai jaučiasi gerai ir svarbūs, jie taip pat gali sukelti gyvenimo būdo šliaužimą, kuris gali sunaikinti bet kokį išmintingą finansinį planavimą.
Jei jūs (arba jūs ir jūsų partneris) nustatėte finansinė nepriklausomybė su tuo, ką turite ir supratote kaip išbristi iš kredito kortelės skolos be kita ko, finansiškai esate gana geroje vietoje. Jūs manote, kad teigiami pokyčiai jūsų pajamose - tarkime, pakėlimas ar premija - tik pagerins jūsų finansinę būklę, tačiau dėl gyvenimo būdo šliaužimo tai ne visada.
Kas yra gyvenimo būdo šliaužimas?
Gyvenimo būdas šliaužti, kartais vadinamas gyvenimo būdo infliacija, yra tada, kai pragyvenimo išlaidos ir nebūtinos išlaidos auga kartu su pajamomis. Gyvenimo būdas gali sukelti užsiėmimus ar daiktus, kurie atrodė kaip prabanga, kai turėjai mažesnes pajamas ar pragyvenimo lygį - ilgas atostogas egzotiškose vietovėse, aukščiausios klasės prietaisus, visiškai naujus automobilius, dažnai patiekalus aukščiausios klasės restoranuose - atrodo esminiai dalykai. Iš esmės, tai jūsų gyvenimo būdas ir gyvenimo lygis šliaužia iki tokio lygio, kokio negalėtumėte išlaikyti anksčiau savo gyvenime. Blogais gyvenimo būdo šliaužimo atvejais šios nereikalingos išlaidos gali padėti sutaupyti.
„Gyvenimo būdų šliaužimo signalinis ženklas yra protinis ar girdimas atspindys, & quot; Kaip aš kada nors jį padariau mažiau? & Apos;“ sako Katie Waters, sertifikuota finansų planuotoja iš Stabilus vandenų finansinis. 'Mes nustatėme, kad klientai dažnai neigia savo perteklių ir keičia savo nuosaikumo apibrėžimus, kai jų pajamos didėja'.
dovanos 65 metų moterims
Voters sako, kad dažnai mato klientus, pasiryžusius pailginti atostogas, atnaujinti savo namus ir pirkti naujus automobilius - su visais vadinamaisiais (ir brangiai kainuojančiais) privalomaisiais tikslais, įtikinant juos taip pat papildyti savo pensijų santaupas. iššūkis.
„Nė vienas iš šių prabangių dalykų nėra draudžiamas ar valgus.“, - sako Watersas. „Šliaužimas slypi jūsų įgaliojime Visi jie: namas, automobiliai, kelionės biudžetas, virtuvės / kiemo / rūsio / vonios kambario pertvarkymas, privačios mokyklos “.
Gyvenimo būdas yra šliaužiantis tarp daug uždirbančių žmonių, tačiau į šias pinkles gali pakliūti bet kas. Kas nepateisino, kad kiekvieną savaitę dažniau valgydami lauke, gavę 1 ar 2 procentų pakėlimą? Gyvenimas pagal galimybes gali atrodyti nesudėtingas, kai jūsų galimybės yra mažos. Galite sau pasakyti, kad po kito padidinimo ar premijos paprasčiausiai sutaupysite daugiau pinigų ir visa kita paliksite nepakitusią. Tačiau brangesnio gyvenimo būdo sirenos skambučiui sunku atsispirti: Jei uždirbate pakankamai pinigų, kad galėtumėte sau leisti didesnį butą, neturėtumėte persikelti į didesnį butą? Galbūt galėsite sau leisti tą didesnę nuomą, tačiau šios padidėjusios išlaidos sumažins jūsų santaupas.
prijuostė virtuvės kriauklės privalumai ir trūkumai
'Gyvenimo šliaužimo numeris vienas kaltininkas praleidžia jūsų kreditinę kortelę ir kiekvieną mėnesį ją apmoka', - sako Watersas. „Kai darbas išsiplės iki numatyto laiko, išlaidos padidės iki nurodyto kredito limito - arba šiuo atveju iki suteiktų pajamų. Tikėtina, kad jūsų kreditinės kortelės sąskaitos, kai pirmą kartą uždirbote atlyginimą, buvo daug, daug žemesnė nei dabar. Šis vidutinio mėnesio balanso padidėjimas laikui bėgant, ypač jei pavaizduotas diagramoje, yra fizinis įrodymas, kad pasidavėte gyvenimo būdo šliaužimui “.
Gyvenimo lygio gerinimas ir daugiau išlaidų gyvenimo prabangai, kai jūsų pajamos didėja, nėra objektyviai blogas dalykas, tačiau kai šis įprotis sumažina jūsų pastangas taupyti pensiją, skubios pagalbos fondas, arba a 529 planas vaiko ugdymui - tai gali būti didelė finansinė rizika. Kaip sako Watersas: „Kažkas turi duoti“.
Kaip išvengti gyvenimo būdo šliaužimo
Jei turite pakankamai pinigų, taip pat galite turėti savo dvarą ir kaupti pensijai: tereikia to paties saiko ir planavimo, kurį naudojote, kai turėjote mažesnes pajamas.
Jei galite, atsisakykite gyvenimo būdo nuo pat pradžių, nedelsdami nurodydami savo pakėlimo ar premijos pinigus. Tai gali būti skolos padengimas (vėliau padėkosite sau už papildomą studento paskolą ar mokėjimą kreditine kortele), taupymas namui ar įtraukimas į pensijų sąskaitas: norite įsitikinti, kad pinigai neliks aplink jūsų sąskaitą. sąskaitą, kur galite tai pamatyti. Tokiu būdu jums nekils pagunda išleisti tai nebūtinoms reikmėms. Galite mėgautis papildomais pinigais, tačiau turite tai daryti sąmoningai ir daryti tai saikingai.
kaip saugiai išvalyti monetas
„Kai gauni pakėlimą, tai yra lemiamas kiekvieną mėnesį automatiškai paskirstyti šias lėšas, pradedant nuo antrojo atlyginimo “, - sako Watersas. „Priešingu atveju jūs tai įsisavinsite savo gyvenimo stiliuje ir niekada negalėsite jo išpainioti iš liūno. Dėl premijų mes sakome, kad išskaičiuokite sumą ir išsiskirstykite. Palepinkite save! Bet likusiems, paskirstykite jį savo tikslams, kuriems to reikia “.
Jei bijote, kad bet kuriuo lygiu jau tapote gyvenimo būdo infliacijos auka, vis tiek galite pakeisti savo išlaidas. Jei visas savo išlaidas - fiksuotas pragyvenimo išlaidas ir kintamąsias, taip pat ir skirtingas išlaidas - dedate į savo kreditinę kortelę, „Waters“ rekomenduoja pertvarkyti, kad kortelėje būtų tik įprastos, fiksuotos mėnesinės išlaidos, tokios kaip hipotekos mokėjimai, komunalinės paslaugos, narystė sporto salėje ir panašiai. . Tai leis išlaikyti jūsų pusiausvyrą.
„Mėnesio kintamosios išlaidos - maistas, drabužiai, asmens priežiūra, dovanos, pirkiniai namams, sąrašas tęsiamas - yra tas, kur ataskaitos balansas šliaužia“, - sako Watersas. 'Mes norėtume, kad klientai apskaičiuotų savo mėnesines nuožiūra pasirinktas išlaidas, patikrindami, ar tai leidžia jiems pasiekti savo taupymo tikslus, ir fiziškai atskirti tuos pinigus į atskirą atsiskaitomąją sąskaitą kiekvieną mokėjimo laikotarpį.'
kaip dažyti kietai virtus kiaušinius
Tokiu būdu atskyrus pinigus reiškia fiksuotą sumą, kurią turite išleisti nebūtiniausiems dalykams. Užuot išleidę visą savo kredito limitą, galėsite išleisti tik tuos pinigus, kuriuos jau esate numatę savo nuožiūra. „Waters“ šią sąskaitą vadina „Play“ sąskaita arba išlaidų sąskaita: į ją turėtų būti įtrauktos visos veiklos, kurią tikrai galite sau leisti, išlaidas kiekvieną mėnesį, vis tiek kiek įmanoma atidėdami pensijai ir kitiems taupymo tikslams.
Norėdami apskaičiuoti, kiek nuožiūra galite skirti pinigų kiekvieną mėnesį, Watersas siūlo atlikti trijų mėnesių išlaidų tyrimą. Atsispausdinkite paskutinių trijų mėnesių ataskaitas - tikėtinas kredito kortelių ir einamosios sąskaitos išrašus -, kuriose nurodomi visi jūsų išleisti pinigai. Suskirstykite visas neesmines išlaidas, apskaičiuokite mėnesio vidurkį ir sudėkite juos visus kartu, kad surastumėte savo mėnesinį „Play“ paskyros biudžetą. (Gali tekti šiek tiek subalansuoti, kad užtikrintumėte, jog vis tiek įgyvendinate taupymo tikslus.)
Waters sako turinti klientų, kurie nustatė pasikartojančius pervedimus, kad finansuotų „Play“ sąskaitą iš skirtos pinigų sumos. Viską toje sąskaitoje galima išleisti per tą mėnesį ar apmokėjimo laikotarpį: „Tai atleidžia mūsų klientus nuo poreikio sekti savo išlaidas ir reikalauja, kad jie paprasčiausiai dažnai tikrintų sąskaitos likutį ir naudotų sumą bei laiką iki jų kitą pinigų infuziją, kad galėtumėte priimti sprendimus dėl išlaidų “, - sako ji.
Šiame apskaičiavime išlaidos, mokesčiai, draudimas ir santaupos turėtų būti prilyginti nebūtinoms išlaidoms. Jei reikia, sumažinkite išlaidas, kol išlaidos bus 50–55 proc. Jūsų bendrųjų pajamų: „Waters“ teigia, kad tai leidžia jos klientams subalansuoti gerą pensiją ir jų gyvenimo būdą. (Dauguma žmonių, kuriuos ji mato, prieš koreguodami iš 63–68 proc. Savo pajamų padengia išlaidoms.)
„Kaip ir visais atvejais, paslaptis, kaip valdyti savo finansus, kaip suaugusiuosius, yra nuolatinis pusiausvyros siekis“, - sako Watersas. „Linksminkitės pakeliui, bet neleiskite uodegai vizginti šuns“.
