Minimalus mokėtinas mokėjimas, nuskaitomas langelis jūsų kredito kortelės ataskaitoje. Koks viliojantis sumanymas: sumokėkite nedidelę sumą ir visam laikui paliksite visą sąskaitą. Deja, kaip žino daugiau nei 45 proc. Amerikiečių, kurie turi balansą kiekvieną mėnesį, šis rotacinis mokestis paprastai grįžta į jūsų įkandimą, o išsiaiškinti, kaip išsivaduoti iš kredito kortelės skolų, nėra nemenkas dalykas. Pavyzdžiui, kortelės turėtojas, kuris yra skolingas 15 956 USD - vidutinę skolų sumą vienam namų ūkiui, teigia Ben Woolsey, rinkodaros ir vartotojų tyrimų direktorius CreditCards.com , kreditinių kortelių palyginimo svetainė - galų gale papildomai sumokės 11 000 USD visų palūkanų, jei ji kiekvieną mėnesį mokės tik minimalią sumą.

Galbūt turėjote labai svarią priežastį, dėl kurios susidarė didelės palūkanos: galbūt jums reikėjo netikėtai nusipirkti didelių bilietų, pamesti darbą ar išgyventi ligą. Nepaisant priežasties, atsikratyti šios pusiausvyros turėtų būti svarbiausias finansinis prioritetas. „Jums reikia veiksmų plano, kuris padėtų jums sumažinti ir galiausiai panaikinti tai, ką esate skolingi“, - sako Gailas Cunninghamas, ne pelno organizacijos Nacionalinio kreditų konsultavimo fondo atstovas. Štai keli būdai, kaip susikurti sau.

SUSIJĘS: 5 kartus turėtumėte mokėti kreditine kortele, o ne grynaisiais arba debetine kortele

5 išmaniosios strategijos, kaip atsikratyti skolos iš kredito kortelių

„Getty Images“

1. Pirmiausia nukreipkite tik į vieną kortelę. Jei turite likučių keliose kortelėse, tai ilgas šūkis išnaikinti tas skolas. Taigi nuo pat pradžių suteikite sau greitą pasitenkinimą, sako Mary Ann Campbell, sertifikuota finansų planuotoja Little Rock, Arkanzaso valstijoje. Paklauskite savęs: koks trumpalaikis finansinis tikslas privers mane jaustis taip, tarsi aš prasmingai pažengčiau mažindamas skolas?

Jei jūsų atsakymas yra „Turite vieną kortelę, kuri visiškai pasiteisino“, tada pirmiausia meskite kuo daugiau pinigų į kortelę, kurios likutis yra mažiausias, sako Curtis Arnoldas, CardRatings.com , kreditinių kortelių palyginimo svetainė. (Taip, darykite tai, net jei tuo tarpu už kitas korteles reikia mokėti tik minimaliai.) Jei jūsų atsakymas yra „Padidinti mano kredito balą“, tada spręskite kortelę, kurios panaudojimo lygis yra didžiausias (tai jūsų balansas padalytas pagal kortelės limitą). „Kadangi jūsų rezultatas pasiekia rezultatą, jei panaudojate daugiau nei 20 procentų savo turimo balanso, naudos lygis sumažės tik 20 procentų, tai gali žymiai padidinti jūsų balą“, - sako Arnoldas. Ir jei jūsų atsakymas yra „Mokėti mažiau palūkanų“, tai patikrintas metodas yra pirmiausia sumokėti kortelę, kurios palūkanos yra didžiausios.

SUSIJĘS: Šiuo paprastu metodu sumokėjau 10 000 USD skolos

2. Paprašykite kreditorių mažesnių palūkanų normų. Dažnai užtenka paprasto telefono skambučio emitentui, kad gautumėte lengvatinį tarifą - su sąlyga, kad turite gerą kreditą (730 ar daugiau balų) ir esate ilgalaikis klientas, laiku atliekantis mokėjimus. Galite gauti procentinį tašką arba du nusiskuto, o tai gali sudaryti iki šimtų sutaupytų dolerių per metus. Vienas patarimas: „Jei konkurentas pasiūlė mažesnį tarifą, pasakykite klientų aptarnavimo atstovui“, - sako Billas Hardekopfas, „CEO“. LowCards.com , kreditinių kortelių palyginimo svetainė. 'Yra tikimybė, kad jie atitiks pasiūlymą.'

3. Perveskite balansą (atsargiai). Vilioja perkelti balansą iš kortelės su aukštomis palūkanomis į kortelę su žymiai mažesne (raskite ją Bankrate.com ). Ir galbūt tai yra protingas žingsnis; galite sutaupyti šimtus dolerių per metus. Bet būkite atsargūs: turėtumėte pervesti likutį tik tuo atveju, jei esate įsipareigoję sumokėti skolą per įvadinį mažų palūkanų normos langą (kuris paprastai trunka 12–18 mėnesių po to, kai baigiasi pirmasis atsiskaitymo ciklas) ir mokėti kas mėnesį. laiko, sako Arnoldas. Priešingu atveju jūsų norma gali pakilti į viršų, galbūt pasieks didesnę nei ta, kurios ką tik atsikratėte. (Svarbu: taip pat turėtumėte vengti pirkti su nauja kortele, nes kartais joms netaikoma maža palūkanų norma.) Be to, žinokite, kad jums tikriausiai bus taikomas balanso pervedimo mokestis, kuris paprastai yra maždaug 3–4 procentai visos pervestos sumos.

4. Pasinaudokite tarpusavio skolintoju. Idealiame pasaulyje jūs visiškai sumokėtumėte savo kreditinę kortelę ir būtumėte laisvas bei aiškus. Bet jei to negalite padaryti, apsvarstykite galimybę pasiskolinti pinigų, kad sumokėtumėte kortelę iš tarpusavio skolintojo, pvz., „LendingClub.com“ arba Prosper.com . Šios saugios svetainės siūlo paskolas su fiksuotomis palūkanų normomis, kurios gali būti nuo 20 iki 30 procentų mažesnės nei daugumoje kreditinių kortelių, o tai reiškia, kad galite sutaupyti šimtus dolerių palūkanų už savo skolas, sako Lynnette Khalfani-Cox, AskTheMoneyCoach.com , asmeninių finansų svetainė. Jei turite darbą ir turite gerą kredito balą, galite gauti paskolos internetu prašymą iki maždaug 25 000 USD.

5. Jei tikrai esate prisirišęs, atlikite du minimalius mokėjimus kiekvieną mėnesį. Kortelių išdavėjai paprastai ima palūkanas kasdien, „taigi kuo greičiau atliksite mokėjimą, tuo greičiau sumažės jūsų vidutinis dienos likutis, o tai reiškia, kad palūkanos, kurias galiausiai mokate, yra mažiau dolerių“, - sako Gerri Detweiler, vartotojų švietimo direktorius. skirta „Credit.com“, asmeninių finansų svetainei. Jei jūsų biudžetas yra ribotas, mokėkite kiekvieną mėnesį minimalų mokėtiną sumą, tada po dviejų savaičių bandykite dar kartą atlikti tą patį mokėjimą. Mokėkite pradinę minimalią mokėtiną sumą du kartus per mėnesį, kol jūsų skola bus sumokėta. (Norėdami sekti, įdėkite priminimą į savo kalendorių.) Pvz., Tarkime, kad kortelėje nuskaičiavote 2000 USD už 17 proc. Palūkanų normą. Jei atliksite tik minimalų mėnesinį mokėjimą (kuris yra maždaug 2 proc. Balanso), užtruks daugiau nei 21 metus. Bet jei po dviejų savaičių mokėsite papildomai pradinę sumą, būsite skolingi mažiau nei po trejų (!) Metų.