Taupyti pinigus ir dėti asmeninių finansų patarimai praktikoje gali būti sudėtinga. Išsiimti pinigų už skubios pagalbos fondas, Daug mažiau pradinis įnašas už namus, pensiją ar vaiko mokymąsi universitete gali užtrukti metus tolygiai taupant ir laikantis daug drausmės. Be abejo, užkerta kelią katastrofai, kai tik susitaupysi tų skubių santaupų ir susikursite pozityvių išlaidų bei taupymo įpročių, išlaikyti savo finansus bus daug lengviau.
Kai nebegausite algos, kad sumokėtumėte atlyginimą, ir turite pinigų, kurie padengia skubią medicininę situaciją, darbo praradimą ar atostogas, jūs pasiekėte finansinio stabilumo būseną, tačiau tai nereiškia, kad galite tiesiog nustoti galvoti apie tai, kur eina tavo pinigai. Pasirodo, banke galima laikyti per daug pinigų, o visų ten esančių santaupų įsisavinimas iš tikrųjų gali pakenkti jūsų ilgalaikiams finansiniai tikslai.
Tai nereiškia, kad neturėtumėte laikyti bet koks pinigai banke. Skystos santaupos - pinigai, prie kurių galima lengvai pasinaudoti nereikalaujant jokio mokesčio, jei to prireiktų, yra būtini norint užtikrinti subalansuotą finansinę būklę.
dovana žmonai, kuri turi viską
Daugumai žmonių šios santaupos yra skubios pagalbos fondo formos. „Galvodami apie savo bendrą santaupą, reikėtų atsižvelgti į skubios pagalbos fondą kaip į mišinio dalį“, - sako Shirley Yang, Markusas pateikė Goldmanas Sachsas.
SUSIJĘS: Kiek turėtumėte turėti santaupų?
Yangas sako, kad dauguma finansų ekspertų sutinka, kad taupant skubią padėtį turėtų būti numatyti šeši mėnesiai & apos; vertės pragyvenimo išlaidų, tačiau faktinis skaičius priklauso nuo jūsų finansinio stabilumo. Lauren Anastasio, atestuota finansų planuotoja „SoFi“, sako nuo trijų iki šešių mėnesių & apos; vertės išlaidos yra gera nykščio taisyklė. Jei dirbate stabilioje pramonėje, turite gerą sveikatos būklę ir gyvenate rajone, kuriame pragyvenimo išlaidos yra mažos, galbūt pavyks išsigelbėti į savo skubios pagalbos fondą įdėjus mažiau pinigų - tik trijų mėnesių išlaidas; Jei yra tikimybė, kad ateityje atsiras didelių išlaidų (arba atleidimų), gali būti protingiau pasisavinti daugiau pinigų.
Šie pinigai turėtų būti laikomi atskirai nuo įprastos atsiskaitomosios sąskaitos, kad būtų išvengta atsitiktinių išlaidų ar pagundos naudoti lėšas ne tik kritinėms situacijoms, sako Anastasio.
Laikydami šias santaupas banko sąskaitoje (vietoj investicinės sąskaitos), galite prieiti prie jų, kai jums to reikia, tačiau tai taip pat reiškia, kad turite daug pinigų sėdėdami vienoje vietoje, nuvertėdami su palūkanomis. Norėdami išlaikyti didelę skubios pagalbos fondo vertę, laikykite jį didelio pelningumo kaupiamojoje sąskaitoje; palūkanų normos smuko per koronaviruso pandemiją ir ekonominę krizę, tačiau yra tikimybė, kad 2 procentų normos, kuriomis džiaugėmės 2019 m., tam tikru momentu grįš.
nesmulkintų grūdų duona, palyginti su viso grūdo duona
Tuo tarpu, jei ieškote vietos, kur laikyti savo grynųjų pinigų santaupas, ištirkite dabartines palūkanas ir išsirinkite banką, kurio norma yra didžiausia. Gerėjant ekonomikai, tikėtina, kad palūkanų normos vėl kils. Prisiminkite tai labiausiai internetiniai bankai pasiūlykite didesnes palūkanas nei jų bendraamžiai, padėkite savo pinigus kur nors patikimai ir įsitvirtinkite ilgai laukdami.
kiek laiko virti dešros nuorodas
SUSIJĘS: Taigi turite savo skubios pagalbos fondą - štai ką turite padaryti toliau
Turėdami visus tuos pinigus savo taupomojoje sąskaitoje, ką darote su savo atsiskaitomąja sąskaita? Tai tikriausiai yra sąskaita, į kurią įnešate algos, mokate sąskaitas ir naudojate kasdienėms išlaidoms padengti, todėl tikrai norite šiek tiek pinigų. Tačiau einamosios sąskaitos taip pat žinomos dėl mažų palūkanų normų, todėl jose saugomi pinigai neatlieka jokio darbo už jus.
Deja, nėra visiems tinkamo atsakymo, kiek turėtumėte laikyti savo atsiskaitomojoje sąskaitoje, nes kiekvieno mėnesio išlaidos yra skirtingos. Yra keli būdai, kaip nustatyti, kiek laikyti sąskaitoje.
Jei jums patinka nustatyti numeriai, Paslėpk turtus rekomenduoja ne daugiau kaip 2 000–3 000 USD pagalvę, kad būtų atsižvelgta į jūsų pinigų atoslūgius ir srautus; kai kuriems žmonėms tai gali būti šiek tiek didelė, ypač jei jų išlaidos yra mažos.
Yangas siūlo apskaičiuoti geriausią skaičių pagal jūsų poreikius. Vartotojai turėtų nustatyti savo numatomas mėnesio išlaidas ir laikyti pakankamai savo einamojoje sąskaitoje, kad padengtų tas išlaidas, sako Yangas. Likusias likusias papildomas lėšas jie turėtų apsvarstyti galimybę pervesti į daiktus, kurių pajamingumas didesnis.
Anastasio sako, kad tai priklauso nuo to, kiek jums patogu turėti atsargą. Tačiau, pasak jos, gairės, kurios yra prasmingos jūsų atsiskaitomajai sąskaitai, yra išlaikyti grynojo darbo užmokesčio ekvivalentą. Tai užtikrina, kad suma yra tinkama visiems, nepriklausomai nuo pajamų lygio.
Dienos pabaigoje turite nustatyti, kiek pagalvėlės reikia jūsų atsiskaitomojoje sąskaitoje, kad jaustumėtės tikri, jog galite padengti visas savo išlaidas (o gal net ir kelias spurgas). Viena iš šių gairių gali padėti išsiaiškinti, koks yra šis skaičius; tai padarę, galite būti ramūs, kad per daug nelaikote banke.
puikios gimtadienio dovanų idėjos jai
Atminkite, kad kai kurios finansinės įstaigos taiko baudas ar mokesčius, jei jūsų atsiskaitomosios sąskaitos likutis nesiekia tam tikros ribos. Sužinokite, kokios yra jūsų sąskaitų taisyklės, ir būtinai vykdykite reikalavimus, kad nemokėtumėte mokesčio. Ir atvirkščiai, taip pat yra tiesa: jei jūsų likutis per didelis - 250 000 USD didelis - jo nepadengs FDIC; jei tiek pinigų laikote bankuose, paskirstykite juos po sąskaitas ar įstaigas, kad įsitikintumėte, jog jie visi yra apdrausti.
Visi kiti pinigai, nes jūs ir toliau taupote, ar ne?, Turėtų būti skirti investicijoms, kur jie gali turėti galimybę greičiau augti ir kaupti. (Leidimas užsidirbti pinigų jums padeda augti santaupoms ir atima iš jūsų spaudimą.) Tai gali būti kompaktiniai diskai, obligacijos, akcijos, investiciniai fondai ar kita daugybė investavimo galimybių, tačiau jūs norite savo pinigų padaryti tau šiek tiek darbo. Jei jis investavo, jis, tikiuosi, didės ir priartins jus prie savo finansinių tikslų.
