Kai tik pradedate realiame pasaulyje, sunku žinoti, kur kreiptis dėl geriausių, realiausių patarimų, susijusių su kreditinėmis kortelėmis. Jūs klausotės savo tėvų, vyresnių brolių ir seserų bei draugų, bet mes spėjame, kad gausite įvairius pranešimus apie kreditinių kortelių dokumentus ir draudimus - nuo to, ar turėtumėte gauti vieną (turėtumėte!), Ar praleistą mokėjimą. nuobaudos. Čia pateikiamas dažniausiai pasitaikančių kreditinių kortelių klaidingų nuomonių, kurios dažnai pasitaiko, sąrašas ir tikras patarimas, kurio turėtumėte klausytis.
1 MITAS: jums reikia tik vienos kreditinės kortelės.
Štai tiesa ...
Labiau panašios į dvi korteles (neskaitant parduotuvės kortelių). Idealiu atveju jūsų pagrindinė kreditinė kortelė turėtų būti atlygio kortelė, kurią naudojate viskam apmokestinti, kaupdami taškus. (Kad išvengtumėte palūkanų, visada apmokėkite visą sąskaitą kiekvieną mėnesį.)
Ar gerai dėvėti sportinę liemenėlę kasdien
Antroji kortelė turėtų būti atsarginė, pirmiausia naudojama skubiosioms išlaidoms padengti. Pavyzdžiui, jūsų stabdžiai užgęsta ir turite juos pakeisti. Tuo atveju, jei jums kada nors reikia turėti balansą, įsitikinkite, kad kortelėje yra mažos palūkanų normos (ieškokite APR viduryje) ir aukšta riba, pvz., 5000 USD ar daugiau. Tada naudokitės šia kortele kartą per mėnesį. Viena idėja: nustatykite vieną iš pasikartojančių sąskaitų, pvz., Elektrinį, naudodamiesi automatiniu apmokėjimu, kad paskyra liktų aktyvi, sako Gerri Detweiler, verslo finansavimo svetainės rinkos vadovas. Nėra . Priešingu atveju emitentas gali uždaryti sąskaitą.
Jei jau turite daugiau nei dvi kreditines korteles, nesijaudinkite. Laikykite sąskaitas tol, kol jas naudojate atsakingai - tai reiškia, kad mokate likutį kiekvieną mėnesį ir naudojate mažiau nei 10 procentų viso turimo kredito. Bet jei jums sunku sekti likučius, terminus ir terminus bei sąlygas, galbūt norėsite sumažinti turimą skaičių iki dviejų.
2 MITAS: perkėlę balansą iš vienos kortelės į žemesnės palūkanų normos kortelę, sutaupote pinigų.
Štai tiesa ...
Panašu, kad 80 procentų jūsų sraigių pašto sudaro kreditinės kortelės, ar ne? Ir nors motyvaciniai laiškai atrodo, kad balanso perkėlimas yra nuostabus visiems, tai nebūtinai tiesa.
Pro balanso pervedimų pusėje: sumažinsite skolingas sumas kiekvieną mėnesį, sutaupysite pinigų finansiniams mokesčiams, mokėsite mažiau palūkanų mokesčių ir apskritai palengvinsite savo finansinį gyvenimą. Minusai: Pervedimo mokesčiai gali kainuoti net 5 procentus balanso. Taigi, perkeldami 5000 USD iš A kortelės į B kortelę, jums kainuos 250 USD. Be to, svarbu atkreipti dėmesį į tai, kad saldūs sandoriai, pavyzdžiui, nulinio procento balanso pervedimai 18 mėnesių, paprastai rezervuojami tiems, kurie turi nepriekaištingą kredito istoriją.
Prieš kreipdamiesi dėl naujos kortelės, į kurią planuojate pervesti likutį, sužinokite šias svarbias informacijos dalis emitento svetainėje arba įmonės atstove.
- Kiek trunka įvadinis palūkanų normos laikotarpis
- Kiek reikia kiekvieną mėnesį susimokėti, norint sumokėti likutį iki to laiko pabaigos
- Likučio pervedimo mokestis
- Baudos už pavėluotus ar praleistus mokėjimus
- Ar naujokų tarifas taikomas naujiems pirkiniams
3 MITAS: Metinio mokesčio mokėjimas yra pinigų švaistymas.
Štai tiesa ...
Staigmena, staigmena: kredito kortelė gali būti verta išlaidų. Prieš registruodamiesi, atlikite matematiką, kad sužinotumėte, ar išmokos moka ar viršija metinį mokestį. Tarkime, aviakompanijos remiama kortelė ima 100 USD metinį mokestį, tačiau leidžia kortelės turėtojams nemokamai patikrinti vieną krepšį kiekviename skrydyje. Jei vykstate keliais skrydžiais į abi puses per metus, tai bus didžiulė pergalė.
4 MITAS: Užsirašyti į parduotuvės korteles nėra jokios žalos.
Štai tiesa ...
Kas sako „ne“ su nuolaida, ypač kai esate pasirengęs visiškai pertvarkyti drabužių spintą? Na, būtent tuo mažmenininkai tikisi, kai siūlo akcijas, nuolaidas, atlygio programas, nulio procentų finansavimą ir kitas privilegijas, jei atidarote pas juos kortelės sąskaitą. Verta turėti kai kurias parduotuvių korteles, tačiau neprisiregistruokite prie kiekvienos jūsų siūlomos kortelės - dėl to rizikuosite kaupti skolas. Gaukite jų tik iš vienos ar dviejų parduotuvių, kuriose dažniausiai lankotės; priešingu atveju galite nesuvokti, kada turi būti sumokėtos įvairios sąskaitos, sako Billas Hardekopfas, generalinis direktorius LowCards.com , kreditinių kortelių palyginimo svetainė.
Ši nykščio taisyklė ypač galioja, jei esate rinkoje kažko didelio, kuriam reikalingas finansavimas, pavyzdžiui, naujo automobilio. Kodėl? Kiekviena paraiška gauti naują kredito kortelę sukelia jūsų kredito ataskaitos užklausą. Atidarius kelias sąskaitas per trumpą laiką, jūs atrodote kaip rizikingas skolininkas ir galite sumažinti savo kredito balą iki 30 taškų. Todėl jūs galite gauti paskolą tik su tokiomis sąlygomis.
dovanos 31 metų moteriai
Jei esate tas tipas, kuris niekada neapmoka visos kredito kortelės sąskaitos, visada pasakykite „Ne“, kad saugotumėte kreditines korteles. Jie paprastai taiko palūkanų normas, viršijančias 20 proc., Palyginti su 14 proc. Ir didesnėmis už įprastas korteles.
5 MITAS: Vienas praleistas mokėjimas nepakenks jūsų kredito balui.
Štai tiesa ...
Deja, galėjo. Jūsų kredito balas gali smukti daugiau nei 100 taškų, ypač jei turėtumėte puikų balą (700 ar daugiau). Taip yra todėl, kad kuo aukščiau jis yra, tuo sunkiau kristi. Kažkas, turintis mažesnį balą, jau vertinamas kaip rizika, todėl jų netvarkos beveik tikimasi. Todėl jie galbūt prarastų tik 60–80 taškų, sako Lizas Westonas, knygos autorius Jūsų kredito balas .
Jei atlikdami mokėjimą visiškai nesuvokiate, kol ateis kito mėnesio ataskaita, nieko negalėsite padaryti, išskyrus tai, kad nustatytumėte automatinį sąskaitos apmokėjimą, kurį turėtumėte padaryti.
kaip užtepti glajų ant torto
6 MITAS: beveik neįmanoma įtikinti emitentą sumažinti mokesčius ar padidinti kredito limitą.
Štai tiesa ...
Tai iš tikrųjų įmanoma padaryti! Tarkime, kad norite mažesnės palūkanų normos. Skambinkite klientų aptarnavimo tarnybai, paminėkite, kad gavote keletą patrauklių konkuruojančių pasiūlymų, tada pasakykite atstovui, kad norėtumėte išlikti lojaliu klientu, tačiau svarstote savo galimybes. Tada paklauskite: „Ką galime padaryti, kad tai išspręstume?“ vietoj: „Ką tu gali padaryti man?“ 'Naudodami & apos; mes & apos; kai kalbate apie sprendimą, atsiranda jausmas dirbti kartu siekiant bendro tikslo “, - sako Noahas Goldsteinas, UCLA Andersono vadybos mokyklos vadybos ir organizavimo profesorius. Tačiau nepamirškite, kad jei elgėtės prastai (maksimaliai išnaudojote kortelę, įprastai praleidote mokėjimus ar turėjote blogą kreditą), jūsų emitentas greičiausiai nepadarys jums palankumo.
MITAS Nr. 7: debeto kortelės ir kreditinės kortelės naudojimas iš esmės yra tas pats dalykas.
Štai tiesa ...
Ne visai. Debetinės kortelės neabejotinai turi savo privalumų: jei neperversite lėšų, negalėsite išleisti daugiau, nei yra jūsų banko sąskaitoje, ir jums nereikės jaudintis dėl pavėluotų mokesčių ar palūkanų normų.
Tačiau kreditinės kortelės paprastai yra patogesnės vartotojams. Pagal federalinius įstatymus kredito kortelės vartotojas mokės ne daugiau kaip 50 USD, jei dėl kortelės bus sukčiauta. (Dar geriau, daugelis emitentų siūlo nulinę atsakomybę, vadinasi, nemokėsite nė cento.) Priešingai, debeto kortelės vartotojas gali būti už 500 USD, jei per dvi darbo dienas nuo nepranešimo apie neteisėtus sandorius praneša. federalinės prekybos komisijos teigimu, sužinoti apie juos. Ir jei praeis daugiau nei 60 dienų, kol bankas bus informuotas apie sukčiavimą? Atsisveikink su visais tais pinigais.
Visiems internetiniams pirkimams ir visiems didelių bilietų daiktams (sofoms, kavos virimo aparatams, kelionėms į Europą) naudokite plastiką, nes jūsų kreditinių kortelių įmonė grąžins pinigus, jei perkama prekė buvo neteisingai pateikta. Taip neatsitiks naudojant debeto kortelę. Be to, kai naudojate debeto kortelę tam tikrų tipų pirkimams - tiems, kurių galutinė pirkimo kaina tiksliai nežinoma perbraukimo metu, pvz., Pripildote baką degalų ar rezervuojate viešbučius, prekybininkas gali sulaikyti jūsų pirkinį. sąskaita ir pasilikite sau daugiau pinigų nei iš tikrųjų išleidžiate, sako Linda Sherry, San Francisko stebėtojų grupės „Consumer Action“ nacionalinių prioritetų direktorė. Pavyzdys: degalinė kelioms dienoms gali užšaldyti 100 USD (net jei pirkote tik 20 USD vertės dujų). Jei jums reikia tų pinigų, jums nesiseka, kol jie pašalins sulaikymą.
MITAS Nr. 8: naudodamiesi grynaisiais pinigais grąžinančia kreditine kortele, iš esmės mokate už pirkinius.
Štai tiesa ...
Deja, nėra (visiškai) nemokamų pietų. Taip, atlygio kortelių išdavėjai žada grąžinti jums kiekvieną mėnesį procentinę dalį jūsų kreditinės kortelės - kartais po to, kai uždirbate iš anksto nustatytą minimumą, kuris svyruoja nuo 20 iki 100 USD. Grąžinamus pinigus grąžinate čekio, kredito likučio ar dovanų kortelės forma.
Tačiau yra keletas laimikių: jums reikės aukso padengto kredito balo (720 ar daugiau), kad galėtumėte gauti korteles su geriausiais atlygiais, pavyzdžiui, tas, kurios siūlo 1–1,5 proc. Grynųjų pinigų už visus pirkinius arba iki 6 procentų atgal į premijų kategorijas, pavyzdžiui, už maitinimą ar pas paskirtus mažmenininkus. Kortelės, pelningiausios, gauna metinį mokestį nuo 50 iki 100 USD; jų palūkanų normos yra vidutiniškai aukštesnės nei standartinių kortelių; o kai kurie emitentai nustato, kiek pinigų galite susikaupti per metus. Šios kortelės gali atsipirkti, jei daug išleisite tokiose kategorijose, kaip grynieji pinigai, pavyzdžiui, dujos ir drabužiai, sako kreditinių kortelių ekspertas Beverly Harzogas. Tačiau, jei jūs paprastai turite balansą, pasak jos, rinkitės mažų palūkanų kortelę, nes kitaip išleisite palūkanoms, nei kada nors grąžinate grynaisiais.
ką reikia planuoti vestuvėms
Ištrauka iš Tikras paprastas realaus gyvenimo vadovas: lengva sulaukti pilnametystės . Autorių teisės © 2015 „Time Inc.“. Visos teisės saugomos.
