Ar žinote, ar jūsų tėvai turi valią ir ko jie nori, kas ką gaus? Šios savaitės Pinigai Konfidencialu Svečias, Teksase gyvenantis 26 metų Drew (ne tikrasis vardas), manė, kad jo motina, kuri sirgo vėžiu, buvo surašytas testamentas, kad visi žinotų, kaip padalinti jos turtą. Tačiau kai ji mirė ir testamento nerasta, tarp jo brolių ir seserų ir patėvio prasidėjo mūšis dėl jos turto. „Ji turėjo keletą mažų popieriaus lapelių, pavyzdžiui, „O, aš palieku savo namus šiam savo vaikui“, bet nė vienas iš jų nebuvo tinkamas“, – sako Drew. „Taigi plano nebuvo.

Drew ir jo broliai ir seserys jau išleido daugiau nei 15 000 USD advokato mokesčiams kovodami dėl turto, ir jie vis dar nėra arti sprendimo. „Aš visiškai tikiuosi, kad tai tikriausiai bus daugiau nei 50 000 USD, kai visa tai bus pasakyta ir padaryta“, - sako jis. „Aš išeikvojau daug savo santaupų ir turėjau pasiimti iš savo 401 tūkst.

Pinigai Konfidencialu laidos vedėja Stefanie O'Connell Rodriguez pakalbino Cameroną Huddlestoną, finansų žurnalistę ir knygos autorę. Mama ir tėtis, mums reikia pasikalbėti: kaip užmegzti esminius pokalbius su tėvais apie jų finansus , apie būtinybę kuo greičiau pradėti šiuos pokalbius.

SUSIJĘS : pagrindinės temos, kurias reikia aptarti su savo senstančiais tėvais

Huddleston išmoko šią pamoką sunkiai, kai mirė jos pačios tėvas. „Neįsivaizduoju, kokie buvo jo norai, nes jis niekada jų nerašė raštu“, – sako ji. „Tik tada, kai mirė mano pamotė, gavau kelis tėvo daiktus ir rašomąjį stalą, prie kurio jis dirbo, ir tai man buvo tikrai ypatinga.

kaip valyti makiažo maišytuvą

Jei mirštate be valios, jūsų valstybė iš esmės ją turi jums. Ir valstijos įstatymai gali nustatyti, kad jūsų pinigai bus padalinti taip, kad jūs nenorite, kad jie būtų padalinti.

– Cameron Huddleston, autorius Mama ir tėtis, mums reikia pasikalbėti: kaip užmegzti esminius pokalbius su tėvais apie jų finansus.

Huddlestonas rekomenduoja įsitikinti, kad jūsų tėvai turi ne tik testamentą, bet ir įgaliojimą, suteikiantį jums ar kitam atsakingam asmeniui galimybę įsikišti, jei kas nors atsitiks. „Jei šio dokumento nėra, kas nors – galbūt jūs – turės kreiptis į teismą, kad įrodytų, jog jūsų tėvai nebėra pakankamai kompetentingi tvarkyti savo finansus“, – pataria ji. „Ir tai gali būti neįtikėtinai brangu. Tai gali būti emociškai sudėtinga. Tai gali užtrukti daug laiko. Vienas žmogus, kurį kalbinau savo knygai, galiausiai praleido devynis mėnesius ir 10 000 USD. O tuo tarpu jis turėjo apmokėti tėvo slaugos namų sąskaitas iš savo kišenės, kol galės gauti prieigą prie savo tėčio banko sąskaitos.

Tai gali būti nepatogūs pokalbiai šeimoms, todėl Huddlestonas rekomenduoja išbandyti vieną iš trijų būdų. Pateikite savo planus, kuriuos sukūrėte (galbūt susiję su tuo, kaip pandemija privertė mus visus galvoti apie tai, kas gali nutikti), paminėkite girdėtas istorijas, pvz., Drew, ir kaip tai paskatino jus galvoti apie jų planus. , arba tiesiai paklauskite patarimo ir naudokite tai kaip tęsinį į šiuos svarbius pokalbius.

„Tęskite pokalbį užduodami daugiau klausimų“, - sako Huddlestonas. „Tačiau vėlgi, svarbiausia, kad atrodytų, jog ieškote patarimų iš savo tėvų, nes jūsų tėvai jausis patogiai duodami jums, vaikui, patarimus. Taip išvengiama vaidmenų apsikeitimo, todėl daugelis šių pokalbių iš tikrųjų sutrinka.

Peržiūrėkite šios savaitės seriją Konfidencialūs pinigai, „Mano mama mirė be testamento, o aš (iki šiol) išleidau daugiau nei 15 000 USD, bandydamas sutvarkyti jos turtą“, kad sužinotumėte daugiau apie tai, kaip aptarti šias svarbias temas su tėvais. Pinigai Konfidencialu yra prieinama Apple podcast'ai , Amazon , „Spotify“. , Grotuvas FM , Siuvėjas , arba kur klausotės mėgstamų podcast'ų.

__________________________________________

Nuorašas

Drew: Kai ji pirmą kartą sužinojo diagnozę, kai ji mirė, maniau, kad mes visi dirbsime kartu. Niekada neįsivaizdavau, kad man teks susidurti su visomis šiomis kliūtimis.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai Money Confidential, Kozel Bier podcast'as apie mūsų pinigų istorijas, kovas ir paslaptis. Aš esu jūsų šeimininkė Stefanie O'Connell Rodriguez. Ir šiandien mūsų svečias yra 26 metų Teksase gyvenantis vyras, kurį mes vadiname Drew – ne tikrasis jo vardas. .

Drew: Turiu šešis brolius ir seseris. Vyriausiajam – 45 metai, o jauniausiam – 19 metų. Mes užaugome šiame mažame Teksaso miestelyje ir apie pinigus, kaip ir dauguma žmonių, iš tikrųjų niekada nebuvo kalbama. Tai laikoma nemandagu. Ir mano tėvai labai dosniai pasirinko savo gyvenimo būdą. Jie nusipirko šį tikrai didelį namą. Tai buvo daugiau nei 4000 kvadratinių pėdų. jame buvo kokie septyni miegamieji, o visą mano vaikystę jie tiesiog išleisdavo tonas ir tonas pinigų renovacijai, pirkdavo sūkurines vonias, pirkdavo naujus automobilius.

Nelabai patiko, kad jie neuždirbo tiek daug pinigų, kad galėtų sau leisti visus šiuos dalykus, kol iš tikrųjų neišsiskyrė. Ir aš sužinojau, kad jie abu turėjo didžiules kredito kortelių skolas, pavyzdžiui, dešimtis tūkstančių dolerių.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar supratote, ką tuo metu iš tikrųjų reiškė dešimčių tūkstančių dolerių kredito kortelės skola?

Drew: Ne. Ne. Taigi man buvo 14 metų, kai jie išsiskyrė, ir jūs žinote, kad kai esate paauglys, manote, kad net šimtas dolerių yra laikomi dideliais pinigais.

Taigi, kai man buvo 18 metų, įstojau į koledžą ir tiesiog prisimenu, kad galvojau, kaip kas nors gali sau ką nors leisti? Ar visi yra skolingi kredito kortele?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Išvykęs į koledžą ir baigęs studijas, Drew grįžo namo gyventi pas motiną, kol pradėjo ieškotis darbo.

Drew: Mes matydavomės kiekvieną dieną, kai buvome labai artimi, nes aš visada eidavau su ja pavalgyti ir visada padėdavau jai sutvarkyti reikalus. Bet tada gavau kaip kitą darbą, kur iš tikrųjų persikėliau iš JAV į Tailandą. Ir todėl aš nebuvau jai taip artima, būdama skirtingose ​​šalyse, skirtingose ​​laiko juostose. bet vienas iš dalykų, kuris, manau, suartino mus, buvo jai diagnozuotas gaubtinės žarnos vėžys. Taigi man patiko, gerai, aš tiesiog norėčiau baigti savo mokytojo sutartį čia, Tailande.

Ir tada aš grįšiu į JAV. Bet kai ji sužinojo, jie pasakė, kad tai yra ketvirtas etapas, tai yra terminalas, ir jie nepateikė tikslaus, pavyzdžiui, sąmatos, pavyzdžiui, o žinote, tai yra praeis. Bet jie sakė, kad tau būtų likę dveji ar penkeri metai.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi, atsižvelgiant į tai, kad tai buvo mirtina liga, ar buvo kokia nors atvira diskusija apie su tuo susijusį finansinį planavimą ir turto planavimą?

Drew: Taip, buvo šiek tiek, bet ji buvo labai paslaptinga dėl pinigų. Ji pasakė kaip oi, tai yra tarsi kai kurie mano planai, ką aš noriu, kad tu darytum po to, kai aš praeisiu. Bet aš bandžiau į tai įsigilinti, pavyzdžiui, ei, mums reikia tiksliai tai suplanuoti. Turime pasakyti: „Ei, tai, šitas dalykas čia vyksta“. Šis dalykas vyksta ten. Ir ji sakė: taip, aš suprantu. Ir aš kelis kartus bandžiau ją priversti tai padaryti, bet ji vėl labai slapstėsi apie savo pinigus, turtą ir nenorėjo apie tai kalbėti, kai bandydavau ją spausti.

Taigi ji visada sakydavo, oi, žinai, viskas gerai. Aš viską suplanavau. Ji turėjo keletą, tarsi mažų popieriaus lapelių, pavyzdžiui, oi, aš palieku savo namus šiam savo vaikui, bet nė vienas iš jų nebuvo tinkamas. Taigi baigėsi lyg ir jokio plano.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Drew visa tai sužinojo tik po to, kai mirė jo motina, rengdamas laidotuves ir rūšiuodamas jos daiktus.

Drew: Buvo tiesiog kalnai ant kalnų, kalnai popierizmo ir mums prireikė kelių dienų, kad peržiūrėtume visus skirtingus dokumentus. Ir mes tiesiog bandėme rasti šį planą, apie kurį ji kalbėjo, nes iš pradžių ji manė, kad aš jį pasidėsiu į savo miegamojo komodą.

Ir tada pažiūriu ten ir apima tokia panikos akimirka, nes pažiūrėjau į komodą ir ten nieko nebuvo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar yra kitų dalykų, kuriuos randate tvarkydami dokumentus, kurių nesitikėjote?

Drew: Taip, buvo daug nuostabių dalykų, kuriuos radau, kai sužinojau, kad ji buvo ištekėjusi iš viso penkis kartus.

Sužinojau, kad ji pirmąją santuoką susituokė dar mokydamasi vidurinėje mokykloje. Taigi tai šokiravo. Ir tada aš sužinojau apie šį turtą, kurio niekada nesupratau, kad ji turi.

Taip pat buvo daug sumaišties. Tiesiog sėdžiu ir pergyvenu visus šiuos dalykus, pavyzdžiui, kodėl ji negalėtų būti atviresnė?

Ir ne tik kaip visos paslaptys, kurias atskleidžiau, bet tiesiog valios sukūrimas ir įsitikinimas, kad viskas buvo organizuota, nes kažkas, ko žmonės tau nepasako, kai miršta mylimas žmogus, yra tai, kad tu turi susitvarkyti su visomis ši medžiaga.

Turite įprastų gyvenimo įsipareigojimų, dirbate visą darbo dieną, santykius ir visus įvairius, kasdienius reikalus. Ir tada dabar šis naujas didelis dalykas yra įtrauktas į mišinį ir, kai tik ji praeidavo, aš iš pradžių neverkdavau.

Tai įvyko tik po kelių mėnesių, nes turite tiek daug ką nuveikti. Turiu paruošti laidotuves. Turiu užtikrinti, kad tai būtų padaryta. Jūs beveik turite suplanuoti laiką liūdėti. Gerai, pirmiausia turiu sutvarkyti visus šiuos dokumentus, o tada, kai jau viską baigsiu, galėčiau verkti po 20:00 val.

Po kelių dienų peržvelgus dokumentų asortimentą ir supratus, kad plano nėra, ėmė aiškėti tikrieji žmonių ketinimai.

Mano patėvis, jos vyras, su kuriuo nė vienas iš mano brolių ir seserų niekada neturėjo itin artimų santykių, pradėjo darytis santūresnis ir norėjo viską kontroliuoti. Jis nenorėjo dalyvauti testamento išdavimo procese.

Jis pasakė, kad du automobiliai, kuriuos turėjo mano mama, yra visiškai jo, kad mes iš jų nieko negautume. Jis pasakė, kad kaip ir visi pinigai, likę mano mamos pensijų sąskaitoje, tai yra jo, kad mes neturėtume jų gauti. Ir jis taip pat pasakė, kad namas, kuriame jie gyveno, yra mes, kaip ir mes, septyni vaikai, kad mes jo neturime, kad namas yra visiškai jo ir kad jis ketina jį visiškai paimti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar galiausiai teko samdytis advokatą?

Drew: Taip. Tai dar vienas dalykas, kurio žmonės nesuvokia, kaip beprotiškai brangu, kai žmogus miršta be valios. Jis manė, kad tai bus 4000 USD už laikiklį. Ir aš pagalvojau: „O Dieve, tai tiek daug pinigų“. Ir tai buvo tik pradinis fiksatorius. Taigi po maždaug penkių mėnesių, kai jis dirbo teisinį darbą, jis pasakė: „Ei, štai dar viena sąskaita“.

Taigi, taip, tarsi tai būtų dar viena 3600 USD sąskaita. Taigi, pažodžiui, bet kuriuo metu, kai dirbu su juo, net jei tiesiog skambinu jam 15 minučių, tai yra kaip 88 USD. Iš viso turėjau sumokėti fiksatoriui iš anksto 4000 USD. Ir tada iki šiol išleidau 15 700 USD.

Ir tada aš visiškai tikiuosi, kad tai tikriausiai bus daugiau nei 50 000 USD, kai visa tai bus pasakyta ir padaryta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ir ar jūs vienas prisiimate šias išlaidas? Ar tavo broliai ir seserys tau padeda?

Drew: Tai dar vienas varginantis dalykas, atrodo, kad visi sugedo, kai tik atsiranda išlaidų. Dauguma mano brolių ir seserų, taigi, pavyzdžiui, penki iš septynių mokėjome, pavyzdžiui, kiekvienas pasidalinome tą pradinį 4000 USD, bet visas likusias išlaidas aš sumokėjau iš savo kišenės, o tai akivaizdžiai sunku. Tiesiog aš to labai nekenčiu. Aš išeikvojau daug savo santaupų ir man teko pamėgti ištraukti iš savo 401 tūkst. Nekenčiu to daryti, bet iš esmės prisiėmiau didžiąją dalį išlaidų, nes niekada neįsivaizdavau, kad tai bus taip brangu. Ir tada antras dalykas, kad aš prisiimčiau didžiąją dalį išlaidų.

Stengiuosi apie tai negalvoti, nes man tiesiog liūdna, kai pagalvoju, kiek pinigų tam išleidžiu.

kas laikomas sėsliu gyvenimo būdu

Bet tuo pat metu negaliu tiesiog apie tai negalvoti, todėl galbūt kaip kai bus išdalintas visas turtas, kaip pardavus namus ir kaip išdalinus bet kokius pinigus, tai viskas man sugrįš.

Taigi aš vėl būsiu lygioje vietoje. Ir aš galiu grąžinti pinigus, kuriuos išėmiau iš savo 401 tūkst. Taigi aš esu optimistas, bet nežinau. Tiesiog viskas šiame procese iki šiol buvo tikrai nenuspėjama.

Bet aš tikrai neturiu nei į ką atsiremti, nei kam nors užduoti tokius klausimus, kaip ką čia daryti? ka man ten daryti?

Ypač todėl, kad nenoriu gyventi Teksase. Kaip aš noriu išvykti iš Teksaso, noriu daryti kitus dalykus su savo gyvenimu. Bet aš tiesiog jaučiuosi kaip šis testamento procesas – tai tarsi prirakinti mane prie grandinės, kur esu, ir man sunku net ką nors planuoti. Kaip aš negaliu pasakyti, o, žinote, aš galiu sutaupyti tokią pinigų sumą persikraustymui ir tada kitą vasarą galėsiu persikraustyti arba ką nors kita, nes dar nežinau.

Tikiuosi, kad tai užtruks dar dvejus metus, bet tikrai neįsivaizduoju, kiek tai gali užtrukti. Taigi aš negaliu visiškai planuoti savo gyvenimo, nes yra didžiulis dalykas, dėl kurio išleidžiu krūvą pinigų. Negaliu iki galo suplanuoti savo finansinių tikslų. Negaliu iki galo planuoti savo asmeninių tikslų. Aš tiesiog negaliu nieko planuoti. Kaip aš tiesiog turiu likti vietoje ir tik pasirašyti čekius

Stefanie O'Connell Rodriguez: Maždaug 2 iš 3 amerikiečių vis dar neturi esminių turto planavimo dokumentų, pavyzdžiui, testamento pagal a 2021 metų apklausa – tai gali sukelti skausmingų ir brangių pasekmių, tokių, su kuriomis Drew susidūrė pastaruosius kelerius metus.

Taigi po pertraukos kalbėsime su asmeninių finansų žurnalistu ir rašytoju Cameron Huddleston apie tai, kaip galėtume pasikalbėti su savo artimaisiais apie šiuos esminius dokumentus ir persvarstyti savo finansinius planus, kad nepaliktume savo artimųjų panašioje padėtyje.

Cameron Huddleston yra asmeninių finansų žurnalistė veteranė ir knygos autorė Mama ir tėtis, mums reikia pasikalbėti: kaip užmegzti esminius pokalbius su tėvais apie jų finansus.

Cameronas Huddlestonas: Iš tikrųjų yra dvi priežastys, kodėl parašiau savo knygą. Viena, mano tėvas mirė sulaukęs 61 metų be testamento. Ir jis buvo advokatas. Jis buvo antroje santuokoje. Jis turėjo žinoti geriau. Neįsivaizduoju, kokie buvo jo norai, nes jis niekada jų nerašė raštu. Tik tada, kai mirė mano pamotė, gavau kelis tėvo daiktus ir rašomąjį stalą, prie kurio jis dirbo, o tai man buvo tikrai ypatinga. Bet mes niekada neturėjome tų pokalbių, nematėme priežasties paklausti mano tėčio, ar jis turi testamentą. Manau, didžiąja dalimi, nes tiesiog maniau, kad jis taip padarė.

Tada, kai man buvo 35-eri, o mano mamai – 65-eri, jai buvo diagnozuota Alzheimerio liga. Vėlgi, aš neturėjau su ja išsamių pokalbių apie jos finansus. Taigi staiga turėjau grumtis, kad pakviesčiau ją susitikti su advokatu ir atnaujinti visus jos teisinius dokumentus. Ir tada turėjau su ja kalbėtis apie jos finansus, nes žinojau, kad aš turėsiu juos tvarkyti už ją, nes jos atmintis pablogėjo. Ir galiausiai aš perėmiau valdyti visus jos pinigus, nes jos Alzheimerio liga progresavo.

Ir kai aš padariau pirmąjį žingsnį ir paprašiau jos susitikti su advokatu, kad būtų atnaujinti teisiniai dokumentai, ji pasakė: „Žinoma“. Ir tai tikrai buvo puiki vieta pradėti, nes susitikimas su ta trečiąja šalimi, tuo profesionalu, tuo žmogumi, kuris nebuvo susijęs su mūsų asmeniniu gyvenimu, bet kreipėsi į ją kaip nešališką profesionalą, sakydamas: „Gerai, dabar jūs turite. šie dokumentai yra vietoje. Jūs pavadinote įgaliojimą, tai yra jūsų dukra, ir ji gali priimti finansinius sprendimus už jus. Reikia eiti į banką. Tai yra kitas žingsnis, kurį turite žengti. O reikia paimti tą įgaliojimo dokumentą ir pranešti bankui“.

Taigi tas advokatas mums buvo tarsi vadovas. Ir mano mama norėjo klausytis advokato, nes tai nebūtinai kilo iš jos dukters. Taigi, kai kas nors kitas pasakytų: „Jūs turite imtis šių tolesnių veiksmų“, buvo labai naudinga. Ir tada aš dažnai turėjau vaidinti detektyvą, nes ji pamiršdavo dalykus. Taigi pokalbis turi įvykti, bet aš suprantu, kad daugelis žmonių nesikalba, kol nevėlu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi, atsižvelgiant į tai, kad tai pokalbis, kuris turi įvykti. Ar turite kokią nors konkrečią kalbą ar scenarijus, kuriuos rekomenduotumėte žmonėms pradėti?

Cameronas Huddlestonas: Galite pasakyti savo tėvams: „Ši pandemija privertė mane tikrai susimąstyti apie būtinybę planuoti ekstremalias situacijas“. Ir galbūt galėtumėte naudoti save kaip pavyzdį, kaip kai kuriuos dalykus, kuriuos padarėte. „Įsitikinau, kad pradėjau atidėti pinigus skubios pagalbos fondui. Įsitikinau, kad turiu gyvybės draudimą. Įsitikinau, kad dabar turiu valią. Mama ir tėti, norėčiau išgirsti, kokius planus padarėte ekstremalioms situacijoms, jei įvyktų nelaimė ir man reikėtų įsikišti ir jums padėti. Taigi tai vienas iš būdų tai padaryti. Galite naudoti istoriją. Kalbėk apie ką nors pažįstamą.

Pasakykite: „Ei, aš klausiausi šios podcast'o“. Ir buvo ši moteris, kuri kalbėjo apie tai, kaip jos tėtis mirė sulaukęs 61 metų be testamento. Ir tai labai apsunkino jų šeimos reikalus. Jei jūs pats tikrai jaunas ir tik pradedate, kreipkitės patarimo į savo tėvus. Ir svarbiausia yra tai, kad užduodami šiuos klausimus apie tai, kokius dalykus turite daryti savo gyvenimo etape, jūs suprasite, kokius planus padarė jūsų tėvai.

Pavyzdžiui, galite pasakyti: „Ei, aš ką tik pradėjau dirbti. Ar aš turiu mokėti įmokas į savo pensijų planą darbe? Ir jūsų tėvai gali pasakyti: „Taip, jūs tikrai turėtumėte tai padaryti, nes mes neturėjome pakankamai santaupų pensijai. O dabar bandome išsiaiškinti, kaip patogiai gyvensime išėję į pensiją. Na, tai turėtų paskatinti kitus pokalbius. „Na, ar tu tikiesi socialine apsauga? Ar tuomet planuojate dirbti ilgiau?' Tęskite pokalbį užduodami daugiau klausimų. Bet vėlgi, svarbiausia, kad atrodytų, jog ieškote patarimo savo tėvams. Nes jūsų tėvai jausis patogiai duodami jums patarimus vaikui. Taip išvengiama vaidmenų apsikeitimo, todėl daugelis šių pokalbių iš tikrųjų trukdo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi, tarkime, aš pradedu pokalbį. Kokius dalykus turiu įsitikinti, kad aptarsiu tame pokalbyje?

Cameronas Huddlestonas: Taigi jūs norite įsitikinti, kad tai darote lėtai. Jūs nenorite pradėti griauti savo tėvų dėl kiekvienos smulkmenos apie jų finansus. Ir jie gali būti nepasirengę suteikti jums visų šių duomenų, ypač dolerių ir centų.

Pagrindiniai dalykai, kuriuos tikrai reikia išsiaiškinti: ar jūsų tėvai turi esminius turto planavimo dokumentus? Testamentas arba pasitikėjimas, kažkas, kas paaiškina, kas ką gaus mirus. Nes jei mirštate be valios, jūsų valstybė iš esmės ją turi jums. Ir valstijos įstatymai gali nustatyti, kad jūsų pinigai bus padalinti taip, kad jūs nenorite, kad jie būtų padalinti. Taigi jūsų tėvai turi tai suvokti. Ir daugelis žmonių galvoja: „Na, man nereikia valios. Mano šeimos nariai puikiai sutaria. Jie ketina tai sutvarkyti. Galiu pasakyti, kad kai tik pinigai įsitraukia, šeimos nariai ne visada puikiai sutaria. Tiesą sakant, muštynės užvirsta ir žmonės gali atsidurti teisme. Taigi svarbu pranešti savo tėvams, kad turite išreikšti savo pageidavimus raštu. Prašau, neverskite mūsų spėlioti. Prašau, neverskite mūsų išsiaiškinti, išsiaiškinkite, ko norite. Jūs mums sakote, kad galėtume tuos norus paisyti, ir kad teismas tuos norus paisytų dar svarbiau, kad ne teisėjas priimtų sprendimą, kas ką gaus. Tai yra jūsų valia, kuri parodys, kas ką gaus, arba pasitikėjimas, kuris nurodys, kas ką gaus ir kada tai gaus.

Įgaliojimas, šis dokumentas, manau, yra net svarbesnis nei testamentas, nes įgaliojimas leidžia įvardinti asmenį, kuris priims finansinius sprendimus ir atliks finansines operacijas už jus, jei nebegalite. Ir čia svarbiausia yra įsitikinti, kad jūsų tėvai turi patvarų įgaliojimą. Iš esmės jis įsigalioja iš karto. Ir tai lieka galioti, jei jie tampa protiškai nekompetentingi.

Jei šio dokumento nėra, galbūt kas nors turės kreiptis į teismą, kad įrodytų, jog jūsų vienas iš tėvų nebėra pakankamai kompetentingas tvarkyti savo finansus. Ir tai gali būti neįtikėtinai brangu. Tai gali būti emociškai sudėtinga. Tai gali užtrukti daug laiko. Vienas žmogus, kurį kalbinau savo knygai, galiausiai praleido devynis mėnesius ir 10 000 USD. O tuo tarpu jis turėjo apmokėti tėvo slaugos namų sąskaitas iš savo kišenės, kol galėjo gauti prieigą prie savo tėčio banko sąskaitos.

Taigi šis dokumentas yra labai svarbus. Jei tavo tėvai galvoja: 'Na, kodėl aš noriu tau dabar suteikti tiek daug galios?' Jūs tiesiog pasakykite savo tėvams: „Žiūrėk, aš neturiu tikros galios, kol neturėsiu to dokumento rankoje. Bankas mano žodžio nesilaikys. Gaukite dokumentą, padėkite jį saugioje vietoje. Ir pasakykite man, kokiomis aplinkybėmis man leidžiama prieiti prie jo ir pradėti veikti kaip jūsų įgaliojimas.

Galutinis dokumentas yra išplėstinė direktyva. Nurodykite, kokio medicininio gydymo jūsų tėvai nori ar nenori. Taip pat galite pavadinti sveikatos priežiūros įgaliotinį – asmenį, kuris už jus priimtų medicininius sprendimus, jei jūs negalite. Tėvai taip pat turi tai turėti, kol jie vis dar yra protiškai kompetentingi. Nes jei mamą ištiko insultas ir jūs turėsite priimti sprendimus dėl jos priežiūros, jūs negalite to padaryti, jei nesate pavadintas jos sveikatos priežiūros įgaliotiniu. Ir jei nėra sveikatos priežiūros įgaliotinio, tuomet susiduriate su tokiomis situacijomis, kai šeimos ginčijasi dėl to, kokia turėtų būti mamos priežiūra. Ar mes palaikome ją prijungtą prie gyvybės palaikymo? Ir žinome, kad atkreipiame dėmesį į žiniasklaidą, kad tokie dalykai baigiasi tikrai ilgomis, įtemptomis teisminėmis bylomis ir teismo mūšiais, kurie gali trukti ilgus metus. Taigi praneškite savo tėvams, kad šie dokumentai yra būtini. Ir jei jie jų neturi, paskatinkite juos susitikti su advokatu.

Kitas dalykas, kurį norite sužinoti, yra tai, kaip jie apmoka savo sąskaitas? Ar jie moka juos čekiu, ar jie moka tiesioginiu indėliu, automatiniu sąskaitų apmokėjimu? Ir priežastis, dėl kurios tai svarbu, yra avarinių situacijų planavimas. Jei tas insultas įvyktų, jei jūsų tėvai užsikrėstų koronavirusu, jei įvyktų automobilio avarija, jūs norite turėti galimybę įsikišti ir užtikrinti, kad jų sąskaitos ir toliau būtų apmokėtos, jei jie, pavyzdžiui, yra ligoninėje ir negali pats apmokėti tų sąskaitų. Tai yra pagrindiniai dalykai, nuo kurių norite pradėti. Ar jie turi gyvybės draudimo polisą? Ar jie turi ilgalaikės priežiūros draudimą? Norite sužinoti apie jų išėjimo į pensiją planavimą ir jų išėjimo į pensiją planus. Norite sužinoti visas detales, jei galite, ir paprašykite jų tai užsirašyti, jei jie nesijaučia patogiai jums pasakodami. Paprašykite jų sudaryti sąrašą, pridėkite jį prie dvaro planavimo dokumentų. Ir dar kartą pasakykite, kada ir kaip galite jį pasiekti.

Jei neturėsite šių pokalbių, galite atsidurti teisme ir išleisti tūkstančius ir dešimtis tūkstančių dolerių, bandydami susitarti dėl turto.

Jūsų klausytojas jau skamba taip, lyg jis tikrai įsigilinęs į tai. Manau, kad jei jis būtų pradiniame etape, geriausias patarimas galėtų būti: „Na, galbūt jūs tiesiog norite sumažinti savo nuostolius. Manau, tam tikra prasme tai priklauso nuo to, kiek pinigų jis galėtų gauti iš savo motinos turto. Aš turiu galvoje, jei kalbame apie milijonus dolerių, galbūt kova yra to verta. Jei kalbame, galbūt viskas, kas liko, yra šeimos namai ir jis nori patekti į tą namą, kuriame užaugo, bet patėvis nenori to perduoti, galbūt geriau sumažinti savo nuostolius, o ne išvykti. ištrauks daugiau pinigų iš savo pensijų sąskaitos, kad galų gale įsiskolintų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar yra kažkoks apžvalginis procesas, kas nutinka ir ką turėtumėte daryti, kai kas nors miršta be valios?

Cameronas Huddlestonas: Net jei turite testamentą, daugumoje valstijų vis tiek turėsite atlikti vadinamąjį testamento procesą. Tai teisinis kieno nors turto padalijimo ir skolų padengimo procesas. Taigi, jei jūsų tėvai pasitikėjo, pasitikėjimas leis jums išvengti palikimo proceso. Tačiau jei jūs tiesiog turite testamentą, daugumoje vietų turite atlikti testamento procesą. Tiesiog tuo metu teisėjas, užuot miręs be valios ir valstybės įstatymai nustatęs, kas ką gaus, žiūri į testamentą. Ir dažniausiai tą turtą padalins pagal valią.

Jei testamento nėra, tada jūs neturite kito pasirinkimo, kaip tik pereiti tą testamento procesą. Jūs negalite liesti jokių pinigų, jokių savo tėvų pinigų. Negalite parduoti namo, negalite nieko liesti banke, kol nėra sutvarkytas paveldėjimo procesas.

Tarkime, kad mama mirė ir ji neturėjo jokio gyvybės draudimo, kurį gautumėte kaip naudos gavėjas, kuris padėtų apmokėti laidojimo išlaidas. Negalite pasiekti banko sąskaitos, kol viskas nebus patvirtinta. Jūs neturite 5 000, 10 000, 15 000 USD, kad apmokėtumėte tas laidotuvių išlaidas. Taigi dabar turėsite sukurti „GoFundMe“ paskyrą arba susisiekti su šeimos nariais ir paprašyti visų prisijungti.

Taigi viskas užtrunka ilgiau. Ir jūs turite šeimos narių, kurie ketina išeiti iš medžio darbų. Ir iš tikrųjų tai tik sukelia daugiau ginčų, daugiau advokatų galbūt įsitraukia. Pusbrolis Fredas gauna advokatą, sesuo Sally ir teta Sue. Ir dabar visi samdo advokatą, kad gautų tai, ko, jų nuomone, nusipelnė.

Taigi, turint valią, viskas tampa lengviau. tikrai geriausia susitikti su advokatu ir išsiaiškinti, koks pasirinkimas yra geriausias jums, geriausia jūsų tėvams, ar tai būtų valia, pasitikėjimas, atsižvelgiant į jūsų valstijos paveldėjimo įstatymus.

Tačiau dar viena priežastis pradėti tokius pokalbius yra ta, kad net jei jūsų tėvai miršta su savo valia, jūs turite atlikti viso to turto inventorizaciją. Teismas nori sužinoti, ką turi jūsų tėvai. Ir ypač todėl, kad kreditoriai norės, kad jiems būtų grąžinta. O jei nežinai, ką turi tavo tėvai, tai labai apsunkina procesą.

Ir tai nėra kažkas, su kuo jūs norite susidurti, kai sielvartaujate. Taigi kuo daugiau informacijos turėsite, kuo daugiau dalykų bus savo vietose, tuo lengviau bus, kai neteksite vieno iš tėvų.

Dabar žinau, kad tai nereiškia, kad turėtumėte paklausti savo tėvų: „Kiek aš gaunu? Kiek gauna mano broliai ir seserys? Jie neprivalo tau to sakyti. Kaip sakiau, svarbiausia žinoti, ar jie turėjo šiuos dokumentus.

Žmonės vis tiek kovos dėl dalykų. Turiu galvoje, kad žmonės kovos dėl smulkmenų. Ir manau, kad kai kuriose šeimose nebus būdo išspręsti jūsų nesutarimus. Ir jūs turėsite padėti trečiajai šaliai. Patarėjas. Jei tikrai blogai, kreipkitės į socialinį darbuotoją. Kreipkitės į šeimos konsultantą, kuris gali jums padėti.

Galbūt susisiekite su vietos, kurioje garbinate, vadovu, ar tai jūsų pastorius, rabinas, dvasininkas, kuris gali padėti.

Bet žinote, deja, kai kuriose šeimose galite išbandyti visus šiuos dalykus ir tai neišspręs visų problemų. Ir tuo metu kartais gali tekti pasakyti: „Na, aš tikrai būčiau mielai gavęs šeimos namus. Bet neverta toliau kovoti su seserimi, broliu, teta, dėde. Turite išsiaiškinti, kas jums tuo metu yra svarbiausia.

kaip skaityti delnu rankoje

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dabar kalbant apie bandymą samdyti profesionalus, nesvarbu, ar tai būtų tarpininkas, ar advokatas, ar yra kažkas, ko turėtume atkreipti dėmesį, ko turėtume paklausti, kai bandome samdyti šiuos specialistus?

Cameronas Huddlestonas: Na, tikrai, jei tai susiję su nekilnojamojo turto planavimu, jūs norite pasamdyti nekilnojamojo turto planavimo advokatą. Asmuo, kuris specializuojasi šioje teisės srityje. Tai pirmoji vieta, kurią norite pradėti. Kai susitinkate su nekilnojamojo turto planavimo advokatu, norite jo paklausti, kokios patirties jie turi panašiose į jūsų situacijose.

Ta pati finansinė padėtis, tokia pati šeimos dinamika. 'Kas yra jūsų klientai? Kokie yra jūsų klientai? Ar turite klientų, kurie norėtų pateikti rekomendacijas, pasidalinti su jumis savo patirtimi?'

Taigi tikrai prašome rekomendacijų iš draugų ir šeimos narių. Kreipkitės į vyresnius žmones, galbūt vyresnius šeimos narius, dirbusius su advokatu. Tai būdas pradėti.

Turiu galvoje, kad gali būti sunku rasti gerą advokatą, jei galite šiek tiek pasikalbėti su tuo asmeniu, nors prieš iš tikrųjų pradėdami rašyti jam čekius, kad galėtumėte pajusti tą asmenį. Ir ar tau patogu su šiuo žmogumi? Ir ar jie gali kalbėti su jumis jūsų lygiu? Ar jie gali kalbėti su jumis taip, kaip suprantate? Jei jie tik ketina su jumis pasikalbėti su daugybe teisininkų, galbūt tai jums netinkamas asmuo. Nes jūs negalėsite atvirai pasikalbėti su tuo žmogumi, nes nesuprasite, ką jis sako.

Tikrai užjaučiu tavo klausytoją. Jis yra tikrai sunkioje situacijoje. Bet aš manau, kad tai puikus pavyzdys, kodėl šie pokalbiai yra svarbūs. Ir aš suprantu, kad sakei, kad jis bandė pasikalbėti su mama. O kai kurie žmonės tiesiog taip nenoriai. Bet grįžkime prie „Gerai“. Nenorite man pasakyti, parašykite tai raštu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi kitas dalykas yra tai, kad tai ne tik apie galimo turto padalijimą tarp brolių ir seserų. Tačiau tai taip pat padengia visus šiuos advokato mokesčius tarp brolių ir seserų. Taigi, ar turite minčių apie tai, kaip priversti žmones, kad jie trauktų savo svorį?

Cameronas Huddlestonas: Kai kalbate su savo broliais ir seserimis ir šeimos nariais, aš žinau, kad jums rūpi rezultatas. Jei jums tai tikrai rūpi, tikiuosi, kad būsite pasirengę padėti padengti dalį išlaidų. Jei galbūt tai netelpa į jūsų biudžetą dabar, galbūt galime sudaryti tam tikrą mokėjimo planą. Tiek tikiuosi, kad iš viso galėtumėte prisidėti. Ir galbūt jūs įnešate 50 USD per mėnesį, kol pasieksime tą bendrą sumą.

Aš ką tik girdėjau tiek daug tokių istorijų apie šeimos narius, kurie yra išskirstyti, nes kažkas tikrai įsmeigia savo kulnus, ir jie nenori duoti nė centimetro. Ir jie kaunasi dantimis ir nagais, kad galėtų kabintis į šeimos namus, ar kas bebūtų. Ir aš to nekenčiu. Aš tiesiog nekenčiu girdėti apie šeimas, kurios yra suskaidytos dėl pinigų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Manau, kad taip pat yra mintis, kad nekilnojamojo turto planavimas yra skirtas itin turtingiems žmonėms. Ką apie tai manote?

Cameronas Huddlestonas: Ne, jis nėra skirtas itin turtingiems žmonėms. Manau, kad žmonėms, kurie neturi daug pinigų, tai taip pat svarbu. Nes vėlgi tai prives prie muštynių. Ir ypač svarbu turėti tą įgaliojimą. Nes jei neturite daug pinigų, greičiausiai turėsite pasikliauti šeimos nariais, kad gautumėte rūpestingą paramą. Ir jūs turite įvardinti asmenį, kuriuo pasitikite, kad jis už jus priimtų finansinius ir sveikatos priežiūros sprendimus, nes jei to nepadarysite, kas nors gali pabandyti tapti jūsų globėju ar globėju. Ir tai gali būti ne tas asmuo, kurio norite, kad priimtų tuos sprendimus už jus.

Šie turto planavimo dokumentai reikalingi kiekvienam. Tai skirta ne tik turtingiesiems. Tai ne tik garsiesiems. Tai tiesiog palengvina visų dalyvaujančių žmonių gyvenimą.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nesvarbu, ar kalbatės su seneliais, tėvais ar sutuoktiniu apie turto planavimą, ar net dirbate, kad tai padarytumėte patys, galite pradėti nuo pagrindinių Cameron turto planavimo dokumentų – testamento ar patikėjimo, ilgalaikio įgaliojimo ir pažangios sveikatos priežiūros direktyva. Toliau apsvarstykite kitus galimus poreikius, pvz., gyvybės ir ilgalaikės priežiūros draudimą, ir tai, kaip bus perduota finansinė informacija, pvz., kaip apmokamos sąskaitos ir kur bei kaip galima pasiekti esminius dokumentus, jei artimieji turėtų įsikišti jūsų vardu arba jei jums reikėtų įsikišti į juos.

Žinoma, šie pokalbiai nėra lengvi, todėl atsiminkite Camerono pokalbio pradininkus, pavyzdžiui, dabartinio įvykio, istorijos, tokios, kokią girdėjote šiandien, naudojimą arba klausimą apie savo finansinį planavimą, kad pradėtumėte gilintis į detales. Išorinis specialistas, pavyzdžiui, advokatas ar finansų planuotojas, taip pat gali būti neutralus vadovas šiame procese. Ir jei visa kita nepavyks, prisiminkite pagrindinę Camerono frazę: „Jei nenorite man pasakyti, tiesiog parašykite tai raštu“.

Tai buvo Money Confidential iš Kozel Bier. Jei, kaip ir „Drew“, turite su pinigų istorija ar klausimu pasidalinti, galite atsiųsti man el. laišką adresu money dot konfidencialiai adresu real simple dot com. Taip pat galite palikti mums balso paštą numeriu (929) 352-4106.

Grįžkite kitą savaitę, kai kalbėsime su Kalifornijoje gyvenančiu klausytoju, kuris užduoda pažįstamą klausimą – ar nuoma tikrai išmeta pinigus?

Būtinai sekite Money Confidential „Apple Podcasts“, „Spotify“ ar bet kur, kur klausotės, kad nepraleistumėte nė vienos serijos. Ir mes norėtume jūsų atsiliepimų. Jei jums patiko pasirodymas, palikite atsiliepimą, mes būtume už tai labai dėkingi. Mus taip pat galite rasti internete adresu realsimple.com

„Money Confidential“ prodiusuoja Mickey O'Connor, Heather Morgan Shot ir aš, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Dėkojame mūsų „Pod People“ prodiuserių komandai: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ir Trae [rymo su spinduliu] Budde [boo*dee].