Taupymas pensijai yra vienas iš tų dalykų, kuriuos pinigų ekspertai rekomenduoja nuolat. Bet kas atsitiks, jei gyvenimas trukdys? Tokia yra Louise (ne tikrasis vardas), 64 metų rinkodaros vadovei, kuri paskambino šios savaitės susitikimui. Pinigai Konfidencialu podcast'as. Ji svarsto, kaip galėtų pakeisti savo finansinę ateitį, sukaupusi labai mažai pinigų pensijai ir neseniai atleistai.

Louise pasiekė kai kurių finansinių tikslų, pavyzdžiui, sumokėjo už savo vaikų mokslą koledže ir kito vaiko brangius priklausomybės gydymo būdus. Tačiau jos vyras turėjo uždaryti savo verslą, o Louise karjera patyrė nesėkmių dėl atleidimo iš darbo – paskutinis buvo prieš kelis mėnesius. Jų progresą taip pat sutrukdė bankrotas ir kai kurios blogos investicijos, kurias pasirinko pinigų valdytojas. „Mes nesame prabangūs – turėjome labai normalius automobilius ir ne didelius papuošalus, arba mes mažai valgome lauke“, – sako Louise. „Norėčiau, kad kas nors atsisėstų šalia manęs darbe ir pasakytų, ką aš darau ne taip.

Jūs negalite kompensuoti niokojančių pajamų praradimo. Tai maži žingsneliai, maži gabaliukai. Negalite dirbti 12 darbų, kad susitvarkytumėte. Taip neatsitiks. Jūs ir toliau dirbate, ir tikiuosi, kad net jei ištversite iki 70 metų, kad gautumėte maksimalią socialinio draudimo išmoką, jums tai pavyks.

— Jill Schlesinger, CBS naujienų verslo analitikė ir laidų vedėja Jill ant pinigų ir Stebėkite pinigus podcast'ai.

Laidos vedėja Stefanie O'Connell Rodriguez kreipėsi patarimo į Jill Schlesinger, CFP, CBS News verslo analitikę. Schlesingeris anksčiau yra girdėjęs tokias istorijas: „Kūdikių bumo žmogus, kuris galbūt prisiėmė savo vaikų skolas ir baigė jų vaikus koledže, tačiau jam pritrūko 60, 63 metų ir sako: „Manau, man tiesiog reikės dirbti amžinai“, – sako ji. „Ir mano baimė visada yra, o kas, jei tu negali?

Taupymas anksti ir dažnai suteikia galimybių anksčiau karjeros pradžioje – jei norite pradėti verslą arba jums reikia palikti toksišką darbo vietą – ir vėliau, jei sulaukę 64 metų atsidursite bedarbyje. jūsų gyvenimas yra suteikti jums galimybes ir jaustis gerai“, – sako Schlesingeris.

Schlesingeris rekomenduoja dabar žengti tris didelius žingsnius, kad užsitikrintumėte savo finansinę ateitį. Pirma, sukurkite skubios pagalbos rezervo fondą su šešių–dvylikos mėnesių pragyvenimo išlaidomis dabar ir arčiau dviejų metų išlaidų, jei ruošiatės išeiti į pensiją. Antra, išspręskite bet kokias vartojimo skolas, pvz., kredito korteles, studentų paskolas ar paskolas automobiliui. Tada reikia kaupti pensijai – maksimaliai išnaudoti savo galimybes (nors ji pripažįsta, kad didžiausia metinė suma, 19 500 USD, gali būti sunkus tikslas, kurį žmonės gali valdyti).

Schlesingeris taip pat mano, kad pandemija galėjo atverti kelią ilgesnėms, bet lankstesnėms visų žmonių karjerai. „Ką tik matėme šį staigų perėjimą prie nuotolinio darbo, o tai iš tikrųjų gali būti gera žinia daugeliui darbuotojų“, – sako ji. „Manau, kad jei svarstote galimybę grįžti į darbo jėgą, galbūt norėsite tai padaryti, jei pasakysite: „Ei, man nereikia važinėti penkias dienas per savaitę arba aš neprivalau būti vietoje kiekvieną minutę, arba galiu sukurti hibridinę aplinką, kuri suteiks man šiek tiek daugiau ilgaamžiškumo.

O Louise tai gali būti geriausia galimybė saugiai išeiti į pensiją, kuri jai patinka. „Man patinka dirbti“, – sako ji. „Kai išeisiu į pensiją, žinau, kad ketinu savanoriauti, nes negaliu pakęsti tiesiog sėdėti namuose. Taigi, kol aš dirbsiu, aš taip pat galiu už tai gauti atlyginimą. Nenoriu žaisti Mahjong ir pipirų – tai tiesiog ne mano reikalas.

Klausykite šios savaitės Pinigai Konfidencialu „Man 64 metai ir aš beveik nesukaupiau pinigų pensijai. Ką turėčiau daryti?“ – visapusiškam pokalbiui, padėsiančiam susikaupti pensijai. Pinigai Konfidencialu yra prieinama Apple podcast'ai , Amazon , „Spotify“. , Grotuvas FM , Siuvėjas , arba kur klausotės mėgstamų podcast'ų.

_________________________________

Nuorašas

Evelyn: Tik neseniai, per pastaruosius metus, pirmą kartą pradėjau prisidėti prie savo 401 tūkst. Man buvo gėda, kad laukiau tiek pat, kiek laukiau.

Christie: Turiu teisę išeiti į pensiją maždaug po šešerių metų. Labai norėčiau, kad galėčiau tai padaryti, bet žinau, kad turiu dirbti.

Ji: Aš tiesiog nerimauju, kad atsidursiu tokioje vietoje, kur tarsi neplanavai į priekį, o aš žiūriu atgal ir man atrodo, o Dieve, man 50. Ir aš tiesiog neišgelbėjau

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai Money Confidential, Kozel Bier podcast'as apie mūsų pinigų istorijas, kovas ir paslaptis. Aš esu jūsų šeimininkė Stefanie O'Connell Rodriguez. O šiandien mūsų viešnia yra 64 metų rinkodaros vadovė, atleista per pandemiją, kurią mes vadiname Louise, o ne jos tikruoju vardu.

Louise: Aš visada turėjau baisius santykius su pinigais. Esu ir kvaila, ir tinginė. Ir aš pirmas tai pripažįstu. Daug kas tai susiję su mano vyru. Mes buvome kartu nuo vidurinės mokyklos laikų, ir kai tik atsirasdavo pinigų, aš visada stumdavau juos link jo, o tada jis visada stumdavo atgal į mane. Buvo tiek daug pasirinkimų, tiek daug sprendimų reikėjo priimti. Tiesiog nesupratau nė vieno termino. Taigi mes tiesiog pasirinkome save paralyžiuoti, pinigus sudėjome į santaupas, ir taip pradėjome. Ir tuo beveik baigiame.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Na, o pinigus dėti į santaupas nėra kvaila.

Louise: Ne, bet mes nedarėme investicinių fondų ar akcijų. Dirbau „NBC Sports“ ir išėjau susilaukti vaikų. Aš pasirinkau gauti pensiją arba gauti vienkartinę išmoką, paėmiau ją vienkartine išmoka. Mes kreipėmės į pinigų valdytoją, kuris juos investavo už mus.

Ji investavo į labai rizikingą fondą, o kai jis patraukė į pietus, aš nesitikėjau, kad ji mums sumokės, bet ji tiesiog pasakė: „Oi, taip ir atsitinka. „Ir aš manau, kad tai tiesiog paliko labai blogą skonį mūsų burnoje. Mes taip pat panaudojome gerą dalį – mano vyras pradėjo savo verslą, kuris kurį laiką buvo sėkmingas.

Taigi maždaug 2000 metų vaikai sensta. Grįžau dirbti ne visą darbo dieną, jo verslas žlugo.

Taigi pradėjome greitai eiti į pietus. Grįžau į darbą visu etatu. 2002 m. viskas buvo gerai, bet jis vis dar bandė, kad verslas veiktų, bet taip tikrai nebuvo. Taigi mes pardavėme akcijas, kad sumokėtume hipoteką.

Be to, vaikai ėjo į koledžą, o aš turiu tris vaikus. Jis norėjo susimokėti už jų koledžą ir nenorėjo, kad jie žinotų, kad turime finansinių problemų. Jis yra toks vaikinas, kuris visada nusileidžia ant kojų ir pasakė jiems, kad mes sumokėsime už jų koledžą, o jie lankė gražius koledžus, o jis niekada nenusileido ant kojų.

Taigi mes tarsi plūduriavome iki 2008 m. Tuo metu dirbau laikraštyje, todėl tai buvo kaip tobula audra, tiesa? Žinote, tai buvo laikraščiai, ne visai klestėję. Ištiko nuosmukis, o jo verslas tiesiog neįvyks. Jis bandė ieškoti kitų verslo krypčių, bet jų tiesiog nepavyko. Taigi mes turėjome tris vaikus koledže ir neturėjome pajamų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar sumokėjote pilną mokestį už visus tris savo vaikų koledžo mokslus?

Louise: Du iš jų. Mes vis dar mokame du iš jų. Mano trečias vaikas pradėjo vartoti narkotikus. apie 2010 m., kaip heroinas, kaip visiška priklausomybė gyvenant gatvėje, grįžtant atgal ir atgal.

Ji jau metus laiko švari, bet visi dalykai, už kuriuos sumokėjome už ją, tarp reabilitacijos ir visų jos išlaidų apmokėjimo ir visų tų dalykų, buvo tarsi dar vienas koledžo mokslas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai daug ką reikia padaryti. Tai daug finansiškai. Tai daug emociškai. Ir man įdomu, kaip per tą laiką sekėsi?

Louise: Turėjome geras santaupas. Kai mano vyrui sekėsi gerai, jam sekėsi tikrai gerai.

kaip išdrožti padėkos kalakutą

Jei galėčiau pasakyti savo privalumus ir trūkumus, vienas iš mano privalumų yra tai, kad nesame prabangūs. Turėjome kaip labai įprastus automobilius ir nelabai didelius papuošalus, arba mažai valgome. Taigi mes buvome gana geri taupytojai. Mes vis dar gana geri taupytojai.

Aš žinojau, kad mes perkreditavome namą, bet nežinojau, kad sumokėjome 350. Jis perskaitė už 675. Ir vėlgi, nenoriu jo kaltinti. Aš buvau kaltas, kad nedalyvavau. Bet kai pasirašėme dokumentus, man buvo kokie 675.

Taigi mes apmokėjome savo kreditines korteles ir viską. Žinoma, mes vėl susikūrėme savo kreditines korteles, galiausiai paskelbėme bankrotą ir praradome namą.

Manau, kad tai buvo apie 2013 m.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar bankrotas vis dar yra jūsų kredito ataskaitoje?

Louise: Aš vis laukiu, kol jis išsiskirs. Manau, kad būtent šį rugsėjį jis pagaliau išnyks. Dėl nelaimingų priežasčių turime daug pertraukų. Jo tėvas mirė, o seserys leido mums gyventi jo namuose nemokamai. Tiesiog sumokėjome jiems mokesčius ir daug remontavome, bet nemokėjome nei nuomos, nei nieko. Ir jo tėvas paliko mums šiek tiek pinigų. Mano mama mirė. Ji paliko mums šiek tiek pinigų.

Taigi mes nuolat gaudavome tokius antplūdžius, kurie išlaikė mus.

Galiausiai susiradau kitą darbą. Bet mes tiesiog atleidžiami iš darbo. Ir norėčiau, kad kas nors atsisėstų šalia manęs darbe ir pasakytų, ką aš darau ne taip.

Manau, kad dalis to yra todėl, kad kai 2008 m. vėl įeini į darbo rinką, man buvo 52 metai. Jūs žinote, kad jauni vaikai išeina ir užmezga santykius. Socialiai į tai sunku paslysti. Kad tiktų kur nors, kai pradedi tokio amžiaus.

Buvau ką tik atleistas gruodį, vėl. Penki iš mūsų buvo atleisti, o mums visiems buvo daugiau nei 50 metų. Niekas nenori bylinėtis, nes žinome, kad negalime jiems prieštarauti. Taigi mes visi judame toliau. Taigi dabar aš ieškau kitos galimybės, kai man bus 64 metai.

Mano tėvų karta buvo, žinai, penktadienį baigei vidurinę mokyklą, pirmadienį pradėjai dirbti ir po 40 metų, gavai auksinį laikrodį ir didelę didelę pensiją, išėjai, taip ir buvo.

Esu lankęs internetinius kursus. Taigi dabar studijuoju Kolumbijos verslo mokyklos skaitmeninės rinkodaros sertifikatų programą, kad atnaujinčiau savo įgūdžius. Paskutinį kartą tai padariau ir per Rutgers. Man pasisekė, kad galiu tai padaryti, ypač esant pandemijai, kad galiu tai padaryti internetu.

Ir tai gana įperkama, tikrai įdomi ir naudinga darbo rinkai.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar dabar, išgyvendami šią pandemiją, galėjote pretenduoti į bedarbio pašalpą ar kitas išmokas?

Louise: Taip. Ir tai padėjo.

Ir tada aš ką tik vakar gavau pranešimą, kad mano įmonė padengs COBRA arba, manau, vyriausybė ją padengs, todėl tai tikrai naudinga. Ir tada mano vyras jau vartoja Medicare.

Vienu metu savo taupomojoje sąskaitoje turėjau šimtą dolerių. Dabar turiu kitų vietų, iš kurių galėčiau pasiimti. Esame toje vietoje, kur susikūrėme lizdinį kiaušinį, bet galvoju, kaip man pasiseks, net negaliu apmokėti mobiliojo telefono sąskaitos.

Ir tada staiga pagaliau susipažįstu su kuo nors ir sulaukiu dar vieno antplūdžio. Ir dabar jaučiu, kad tiesiogine prasme galiu miegoti naktį. Taigi aš puikiai moku būti neturtingas. Jūs žinote, kad mano tėvas mirė, kai mama buvo nėščia su mano jauniausia sesuo, ji buvo sekretorė, ji mus palaikė ir mes niekada nepraleisdavome valgio.

Visada gyveno gražiame name, lankė katalikišką mokyklą. Kažkaip jai tai pavyko. Ir ji tikrai man davė tuos įrankius – žinote, kai kuriais vakarais valgome kepsnius, o kartais – blynus.

Taigi turiu gerą pagrindą išgyventi, kai viskas nesiseka.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Panašu, kad turite daug išmanymo kasdieniame gyvenime. Kaip man tai padaryti? Kaip padaryti, kad mano pinigai veiktų šiandien? Tačiau panašu, kad diskomfortą sukelia ilgalaikis finansinis planavimas.

Louise: Taip. Taip. Prieš porą metų kreipėmės pas kitą patarėją. Mano vyras visai nedirbo. Dabar jis vairuoja Lyft, o pavaduojantis moko, todėl jam viskas gerai. Bet patarėjas man pasakė, jis sakė, kad tuo keliu, kuriuo eini, tu tiesiog niekada negalėsi išeiti į pensiją.

Ir mes išėjome ir nuėjome be plano. Turiu apie šimtą tūkstančių dolerių 401 tūkst. eurų ir kitų santaupų. Mums pavyko tai išlaikyti kartu, todėl nėra taip, kad nieko neturime.

Ir iš tikrųjų mūsų žaidimo planas toks, nes gyvename šiaurės rytuose. Tikrai nenoriu to daryti, bet kraustytis į pigesnę valstybę tikrai nenoriu iš čia išvykti. Žinai, mano šeima čia. Manau, kad galime tai padaryti čia, bet tai panašu į mūsų atsarginį planą, jei nieko daugiau neatsitiks.

O aš sveika ir man labai patinka dirbti. Taigi, kol galiu dirbti, toks mūsų planas. Jei galėčiau sutaupyti dar 50 000 nuo dabar iki išėjimo į pensiją, jausčiausi šiek tiek patogiau.

Mūsų planas dirbti iki 70 metų taip pat neimti socialinio draudimo iki 70 metų,

Stefanie O'Connell Rodriguez: O ar tau patinka dirbti? Aš ketinau to paklausti.

Louise: Man patinka dirbti. Kai išeisiu į pensiją, žinau, kad eisiu savanoriauti, nes negaliu pakęsti tiesiog sėdėti namuose. Taigi, kol aš dirbsiu, aš taip pat galiu už tai gauti atlyginimą.

Kol turiu rutuliukų ir regėjimą, manau, kad man viskas gerai. Bet žinote, tai didelis dalykas, jei.

Esu dirbęs tiek daug skirtingų vietų. Dirbau penkiose skirtingose ​​pramonės šakose, kuriose tikrai nenuobodu. Tiek daug mano amžiaus žmonių skaičiuoja dienas iki išėjimo į pensiją ir tiesiog nekenčia savo darbo.

Ir aš manau, kad aš beveik mieliau būčiau savo pozicijoje, žinote, jie turi daug pinigų ir jiems viskas gerai, bet aš beveik mieliau būčiau savo pozicijoje, dirbdamas ir laimingas. Ir aš nenoriu žaisti Mahjong ir pipirų ir tai tiesiog ne mano reikalas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nors Louise gali mėgti dirbti, realybė Amerikiečių darbuotojai nuolat išeina į pensiją anksčiau, nei tikėjosi iš pradžių, ir pervertina tikimybę, kad išėję į pensiją galės toliau dirbti tam tikra prasme.

Taigi po pertraukos kalbėsime su sertifikuota finansų planuotoja ir CBS News verslo analitike Jill Schlesinger apie tai, kaip pasiruošti išėjimui į pensiją, kai neturite pakankamai santaupų pensijai.

Jill Schlesinger: Manau, kad turime daug žmonių, kurie, ypač kūdikių bumo, kurie pradėjo savo karjerą, tiki, kad eina viename kelyje. Ir tada staiga atsirado daugybė skirtingų kliūčių ir sniego audros, ledas, svaidantis daiktus, gaisrai ir sausros, ir visa tai tiesiog išlindo. Taigi, jei jiems pasisekė pradėti, jie kaupia anksti pensijai ir liko nuobodžioje, tiesioje, siauroje finansinėje juostoje, jiems viskas gerai.

Bet jei jie kada nors persirikiuodavo ir darydavo ką nors šiek tiek rizikingo, jie tikrai būdavo baudžiami įvairiais būdais.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai Jill Schlesinger, be savo darbo CBS News verslo analitike, ji taip pat yra podcast'ų Jill on Money ir Eye on Money vedėja.

Jill Schlesinger: Visi visada sako: o, tai precedento neturinti, tikrai pandemija, uždarymas yra precedento neturinti patirtis JAV ekonomikai. Kita vertus, jei laikėtės savo pagrindų ir neapsirikote, tikriausiai viskas bus gerai.

Taigi žmonėms, kurie buvo turtingi, jūs tikrai perplaukėte pastaruosius 30 metų ir likote nenukentėję.

Jei buvai viduryje, skaudėjo ir viskas sulėtėjo, o tavo atlyginimų lygis tarsi sustingo. Taigi manau, kad tai buvo tikrai sunkus metas ir jaučiu didelę užuojautą šiems žmonėms, nes kartais pagalvoju, kad tau atrodo, lyg būtum tūkstantmečiui ir sakytum: na, sakei man eiti į koledžą. Sakei man pasiskolinti pinigų, o dabar nebelieka jokio išgalvoto darbo.

Na, tikiuosi, kad tai pasikeis. Taigi, tikiuosi, yra daug darbų ir tikiuosi, kad galėsite pasirinkti, kaip norite dirbti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kalbant apie darbus, tiems, kurie yra po pandemijos, grįžta į darbo rinką, buvo atleisti, bet dabar yra gal į šeštą dešimtį, į kokius svarstymus jie turėtų atsižvelgti ir kaip pritraukti darbo jėgos dirbti jiems?

Jill Schlesinger: Yra vienas šios pandemijos aspektas, kuris iš tikrųjų pakeitė mūsų darbo pobūdį. Ką tik matėme šį staigų perėjimą prie nuotolinio darbo, o tai iš tikrųjų gali būti gera žinia daugeliui darbuotojų. Manau, kad jei svarstote galimybę grįžti į darbo jėgą, galbūt norėsite tai padaryti, jei pasakysite: „Ei, man nereikia važinėti penkias dienas per savaitę arba man nereikia būti vietoje. kiekvieną minutę, arba galiu sukurti hibridinę aplinką, kuri suteiks man šiek tiek daugiau ilgaamžiškumo.

Taigi manau, kad hibridinis darbo modelis tikrai gali būti geras. Mane suintrigavo mintis, kad penkiasdešimtmečiai, šešiasdešimtmečiai ar septyniasdešimtmečiai gali rasti naujų pastangų, kurios juos įgyvendins ir privers tikrai norėti toliau dirbti. Nes nemanau, kad darbas yra didžiausias dalykas pasaulyje.

Yra daug žmonių, kurie dirba blogus darbus ir tai nėra naudinga jums. Bet jei dirbate žiniomis pagrįstoje darbo vietoje, jei jums patinka tai, ką darote, jei gaunate pasitenkinimo ir jaučiate, kad galbūt ką nors pakeisite, tai yra nuostabu.

Taigi manau, kad yra įvairių būdų, kaip vėliau gyvenime imtis karjeros. Ir aš manau, kad atsižvelgiant į tai, kad gyvename daug ilgiau, išėjimas į pensiją iš esmės yra panašus į 35 metų nedarbo laikotarpį. Taigi jums geriau patinka jūsų pomėgiai.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi man patinka ši idėja pratęsti mūsų darbo laiką ir matyti, kad iš tikrųjų tai gali būti darbo išradimas iš naujo, šis hibridinis modelis, kuris palengvina ilgesnį darbo gyvenimą tokiu būdu, kuris veikia labiau mūsų pačių sąlygomis.

Tačiau kartais galvoju, kad dėl to, kad dirbsiu amžinai arba būsiu priverstas dirbti amžinai, kartais kyla mintis, kokia prasmė bandyti kaupti pensijai?

Jill Schlesinger: Turiu galvoje, jei taip yra, tada jaučiu, kad jie iš tikrųjų nekreipia dėmesio.

Daugiau girdžiu, girdžiu iš kūdikių bumo amžiaus, kuris galbūt prisiėmė savo vaikų skolas ir baigė savo vaikus koledže, bet jam nepasisekė ir jam, žinote, 60, 63 metai. Sako, man regis, teks dirbti amžinai. Ir mano baimė visada yra, na, o jeigu tu negali. Žinai, tai visada yra mano baimė.

Noriu turėti savo galimybes. Aš noriu dirbti. Noriu nedirbti. Vienintelė priežastis, dėl kurios galite sutaupyti ankstyvame gyvenime, yra suteikti jums galimybes ir jaustis gerai. Turite baisų viršininką ir turite galimybę mesti darbą ir eiti susirasti naują darbą tik tada, jei sutaupėte pakankamai pinigų.

Sakote, aš tikrai noriu pakeisti karjerą. Noriu jaustis aistringesnis tam, ką darau. Aš noriu tai padaryti. Gerai. Galite tai padaryti tol, kol atlikote sunkų darbą ir išskyrėte kelis dolerius, arba aš tikrai pasiruošęs atidaryti savo naują verslą. Ir aš esu labai dėkingas, nes pradėjau pakankamai anksti ir dabar galiu paversti savo šalutinį verslą nauju verslu.

Taigi visiems tiems dalykams reikalingas vienas vienijantis bruožas, tai yra ankstyvas ir nuoseklus taupymas. Jūs neprivalote būti puikus investuotojas. Štai tokia mitologija. Mano pirmasis darbas Volstryte, buvau prekiautojas prekėmis prekių biržoje Niujorke.

Ir mitas yra tai, kad jūs manote, kad ketinate investuoti savo išeitį į kažką. Tiesa, kad tau gali pasisekti. Galite dirbti įmonėje, gauti daugybę opcionų ar akcijų ir uždirbti daug pinigų. Tai nėra didžioji dauguma žmonių. Didžioji dauguma žmonių laikui bėgant nuolat taupo ir naudoja diversifikuotą indeksų fondų portfelį.

Taip jie ir daro. Jis nėra ryškus, bet veikia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Stebiuosi mūsų šios savaitės klausytoja – jai įpusėjo šeštasis dešimtmetis ir kiekvieną kartą, kai sukaupė dalį šio turto, jai teko jį panaudoti, kad padengtų gyvenimo būdo išlaidas ir finansinius sukrėtimus.

Taigi dabar atrodo, kad 64-erių to neužtenka, net jei ketinu toliau dirbti. Taigi, kaip išvis atrodo pasivyti?

Jill Schlesinger: Žinote, tai yra, pakiša vieną koją prieš kitą. Jei jai pavyks tai išspausti iki pilno pensinio amžiaus, ji gaus socialinę apsaugą ir galės toliau dirbti, ir to gali pakakti.

Tikėtina, kad jei jai neatsitiks nieko baisaus, pavyzdžiui, didelės skolos, kuri ten plūduriuoja, tada ji galės ją iškrapštyti. Žinote, jūs negalite kompensuoti niokojančių pajamų praradimo ir pasakyti, tiesiog padarykite tai. To nedaryti. Tai maži žingsneliai, maži gabalėliai, ir jūs darote viską, ką galite.

Štai ir viskas.

Negalite dirbti 12 darbų, kad susitvarkytumėte. Taip neatsitiks. Laikas prieš tave. Jūs ir toliau dirbate. Ir tikiuosi, kad net jei galite tiesiog ištverti iki 70 metų ir gausite maksimalią socialinio draudimo išmoką, jums tai pavyks.

Galbūt jūs neturite puikaus, didžiulio gyvenimo būdo, bet yra tikimybė, kad tai jau yra.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kitas dalykas, kuris išryškėjo istorijoje, buvo tai, kad šis klausytojas anksčiau buvo pas finansų specialistą, kuris paėmė iš jos pinigus ir investavo už ją, bet galiausiai prarado visus pinigus.

Ir tai iš tikrųjų ją tiesiog atitraukė nuo visos pramonės. Ir man įdomu, kad turėjau tokią asmeninę ekonominę traumą. Kaip pradėti ugdyti pasitikėjimą ir vėl įsitraukti?

Jill Schlesinger: Jūs išmokstate labai protingą pamoką, ty vengiate finansinių paslaugų sektoriuje dirbančių žmonių, kurie nesilaiko kažko vadinamo pasitikėjimo standartu.

Ir štai tada aš turiu išmesti F žodį tiesiai jūsų laidoje. Argi ne puiku? Fiduciarinis. Taigi, kas yra patikėtinis? Tai finansų profesionalas, kuris veikia remdamasis prielaida, kad jūsų finansiniai interesai turi būti svarbesni už savo ar įmonės finansinius interesus.

Tu ateik pirmas. Ir yra įvairių finansų specialistų, kurie laikosi šio patikėjimo standarto. Taigi sertifikuoti finansų planuotojai. Esu sertifikuota finansų planuotoja. Jei dirbčiau praktiškai, to kliento poreikiai visada yra pirmoje vietoje. CPA laikomasi patikėtinio standarto.

CFA taip pat laikomasi patikėtinio standarto. Tačiau iš esmės, jei kas nors duoda jums finansinių patarimų, galite manyti, kad tas asmuo laikosi šio standarto, nes jis negali man pasakyti nieko, kas neatitinka mano interesų, tačiau tai yra iškreiptas finansinių paslaugų pramonės pasaulis. Tai tikrai yra. Ir yra daug žmonių, kurie duoda patarimus, kurie nėra naudingi klientui, o tiesiog tinka. Taigi galėčiau pasakyti, Stefanie, tu žinai, ką tau reikia daryti. Turite sutaupyti 529 plane.

Aš tai nupirksiu tau. Ir tai yra tinkamas patarimas. Tai gali būti ne geriausias patarimas jums, nes galbūt geriausias patarimas būtų, kad galite nusipirkti savo 529 planą ir tai padaryti per savo valstiją. Tai pats efektyviausias būdas, jei norite sutaupyti studijoms koledže. Dirbkite su patikėtiniu numeriu vienas.

Antra, finansinių patarimų gavimo ir investavimo išlaidos pradėjo mažėti. Taigi tai puiku.

Esmė ta, kad jūs niekada neturėtumėte mokėti už tai, kad kažkas tiesiog atliktų verslą.

Jei ketinate mokėti už patarimą, žinote, jūs mokate už patarimą, bet tikrai turite būti atsargūs. Žmogaus, kuris dėl to nudegė, pažįstate draudimo pardavėją arba pinigų investicijų valdytoją, kuris iš esmės renka mokestį už tai, kad nelabai ką daro, yra tokia, kad jei jūs tik tvarkote pinigus, , taip, aš turiu IRA.

Jame yra 50 tūkst., ir aš noriu, kad kas nors jį valdytų. Ta kaina turėtų būti sumažinta labai, labai maža. Dauguma didžiųjų firmų tai daro. Ir jei norite tai padaryti patys, tai gali būti dar pigiau. Pasirinkite keturis ar penkis skirtingus indekso fondus. Paskambinkite dienai, įjunkite autopilotą.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Apie ką šeštąjį dešimtmetį įpusėjusysis turėtų galvoti ne tik apie savo investicijų portfelį?

Jill Schlesinger: Net nemanau, kad 60. Manau, kad tai visi.

Taigi Džilės trejetas. Norite steigti skubios pagalbos rezervo fondą. Nuo šešių iki 12 mėnesių pragyvenimo išlaidų turėtumėte turėti saugų pinigų rinkos santaupų trumpalaikį kompaktinį diską. Tai numeris vienas, nuo šešių iki 12 mėnesių. Tai yra susitarimas. Jei netrukus išeinate į pensiją, jūsų išlaidos turėtų būti saugios per vienerius ar dvejus metus.

Ir tada antra, sumokėkite vartojimo skolą, o ne hipotekos skolą, bet mes kalbame apie kredito kortelių skolą ir paskolą automobiliui, studentų skolą. Sumokėk tai padaryk. Studentų paskolos nebėra pigios. Tiesą sakant, jie vis dar yra gana brangūs. Ir paskutinis dalykas yra maksimaliai padidinti savo išėjimo į pensiją sąskaitą pagal savo galimybes.

19 500 USD yra dideli pinigai, kuriuos reikia atidėti. Net jei tai yra Roth IRA, 6000 USD, jei esate jaunesnis nei 50 metų, papildomas įnašas, jei esate vyresnis nei 50 metų.

Be to, ar kas nors nukentės, jei aš numirsiu finansiškai? Teisingai. Visi kentės emociškai – pažadu, nesijaudinkite. Bet jei jūs mirsite, ar jūsų gyvenime kas nors turės finansinių pasekmių? Jauniems žmonėms, kurie remia savo tėvus, gali nukentėti jūsų tėvai. Tėvams, kurie turi mažų vaikų – jūsų vaikai kentės. Taigi paleiskite gyvybės draudimo skaičiuoklę, pažiūrėkite, kiek gyvybės draudimo jums reikia. Ir dauguma firmų teikia neįgalumo draudimą. Neįgalumas yra tai, kas atsitinka sužalotam ar kas nors blogo jums per jūsų darbo metus ir jūs nebegalite atsiimti savo pajamų. Taigi, tai yra tam tikra draudimo apsauga, apie kurią reikia galvoti.

Manau, kad trumpai nutrūksta turto planavimas, kurio, žinote, niekas nenori daryti. Tiesiog darykite tai, nes atvirai kalbant, tai padaryti nėra taip sunku. Tu tiesiog toks niekšas, jei negali susidoroti su savo mirtingumu. Žinau, kad dėl to turėčiau būti daug malonesnis, bet tai labai sunku ištaisyti klaidą.

Kai buvau praktiškai, galėjau išspręsti bet kokią investavimo problemą. Tikrai galėčiau. Netgi galėčiau nukreipti žmones į teisingą taupymo kelią. Galėčiau priversti juos sumokėti skolą. Jūs mirštate neturėdamas valios, kad iš tikrųjų padėtų jūsų likusiam likusiam sutuoktiniui ar jūsų šeimos nariui?

Tai sunku. Negaliu ištaisyti šios klaidos. Taigi, jei 30 metų netvarkėte nuosavybės dokumentų ir artėja prie pensijos, eikite ir patikrinkite. Arba eikite pas advokatą, eikite pas nekilnojamojo turto advokatą, jei to niekada nedarei, bijai ir sakai: aš tam neišleisiu 3000 USD.

Tiesiog daryk ką nors. Prisijunkite prie interneto ir patikrinkite.

Tai tikrai geriau nei užrašyti ant servetėlės. Taigi aš manau, kad tai yra problemos. Ir, žinoma, kai galvojate apie išėjimą į pensiją ir net savo darbinį gyvenimą, manau, kad daug daugiau žmonių yra labiau linkę į sveikatos draudimą, ir jūs žinote, „o, kas man nutiks“.

Manau, kad pasaulinė pandemija išgydė mane nuo tokio atsako. Žinai, gali nutikti blogų dalykų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aš noriu paliesti jūsų knygos pavadinimą, kuris yra Kvailiai dalykai, kuriuos protingi žmonės daro su savo pinigais . Ar yra kas nors iš tos knygos, apie ką šiam klausytojui tikrai ateina į galvą mintis?

Jill Schlesinger: Norėjau padaryti skyrių apie išėjimą į pensiją. Ir turiu pasakyti, kad išėjimas į pensiją visada yra nuobodus kiekvienos knygos skyrius. Atrodo, o, aš tiesiog pasakysiu jiems, kad jie taupytų ir naudotų savo 401 tūkst. Taigi nuėjau ir pasikalbėjau su daugeliu finansų planuotojų, kuriuos žinojau nuo tada, kai dirbau.

Ir aš pasakiau, kokia yra didžiausia klaida, kurią žmonės daro išėję į pensiją? Labai įstrigo tai, kad žmonės per anksti išėjo į pensiją. Arba išleidžia per daug pinigų pirmaisiais išėjimo į pensiją metais.

Taigi priežastis, kodėl tai man visada atrodė kažkas įdomaus, yra ta. Nerimą kelia, kai kas nors išeina į pensiją sulaukęs 62 metų, kai negali gauti Medicare trejus metus, kelia nerimą, kai kas nors sako: „O Dieve, aš ką tik išgyvenau pandemiją ir neketinu kažko laukti. blogai nutikti. Aš ketinu septynerius metus keliauti po pasaulį ir išnaudoti didelę santaupų dalį. Nes kas žino, kas bus toliau, bet po septynerių metų jie grįžta ir pinigų nebelieka.

Taigi tokie dalykai mane nustebino ir įdomūs.

Žinau, kad jums ir mums dažnai užduodami klausimai apie tai, kokia yra nykščio taisyklė, o nykščio taisyklė – nėra nykščio taisyklės.

Žinote, kokia yra jūsų sveikatos taisyklė? Mažiau valgykite, daugiau sportuokite, būkite sveiki. Negerk per daug. Nerūkyti. Visa tai tiesa. Ir tada, žinai, tu turi tą vienaragį keistuolį, kuris yra toks: o, gerai, aš rūkau 72 metus, man 88 metai ir man viskas gerai. Taigi manau, kad didžiausias dalykas yra tai, kad kiekvienas žmogus gimsta skirtingomis aplinkybėmis.

Ir jūs turite tai pripažinti.. Man pasisekė, kad gimiau su visais pranašumais.

Ir todėl savo gyvenime galėjau nuveikti daug dalykų. Ir aš žinojau, kad turiu apsauginį tinklą, kurį sugadinus, mano šeima bus šalia manęs, ir tai bus gerai. Karjeros pradžioje uždirbau daug pinigų, kuriuos išnešiau, kai buvau prekybininkas. Ir tai leido man keletą metų pasivaikščioti ir išsiaiškinti, ką noriu veikti.

Tai yra mano aplinkybė, bet ar rekomenduočiau kam nors atsisakyti pelningos sertifikuoto finansų planuotojo ir investicijų patarėjo, turinčio firmą, uždirbančio daug pinigų ir palikti tai nežinomam verslo žurnalisto pasauliui. dalelę pinigų, kuriuos uždirbau?

Turiu galvoje, koks tai baisus patarimas. Tiesa? Bet savo aplinkybėmis galėčiau tai padaryti. Ir todėl manau, kad didžiausias dalykas yra tai, kad kiekvienas iš mūsų turi finansinę istoriją, kurią pasakojame patys. Ir tikrai gerai, kad galiu objektyviai suprasti, kokios mano galimybės? Ką aš čia galiu padaryti? Kaip galiu pagerinti savo gyvenimą?

Ir kur aš noriu eiti? Jei jūsų tikslas yra, aš noriu visiškai finansuoti savo išėjimą į pensiją. Noriu visiškai finansuoti savo trijų vaikų mokslus koledže. Gali būti, kad kurį laiką turite dirbti darbą, kurio taip nemėgstate. Ir galbūt jei trims jūsų vaikams nereikia lankyti labai prabangių privačių mokyklų, o jie mokosi valstybinėse mokyklose, arba jie kažkaip sugalvojo, kaip gauti fantastiškas stipendijas, galbūt jūs galite anksti išeiti į pensiją , bet kiekvienas iš tų scenarijų reikalauja, kad iš tikrųjų suprastumėte pirmąją vietą, ką norite daryti? Ir kas įmanoma?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Žinote, aš manau, kad tas kontekstas yra tikrai svarbus, nes viena iš temų, iškylančių per tiek daug mano pokalbių, yra ta, kad tiek daug žmonių savo finansinę padėtį suvokia kaip asmeninę nesėkmę.

Žmonės su savimi nešiojasi tiek daug gėdos. Tai trukdo jiems net susitvarkyti su savo finansais ar atidaryti sąskaitas. Ir nemanau, kad tai mums tarnauja.

Jill Schlesinger: Aš tikrai manau, kad tai yra baisus dalykas, ką mes darome sau.

Mano dukterėčia yra mokyklos mokytoja ir mes visą laiką bendravome. Žinai, ji yra Niujorko mokyklos mokytoja. Jai tai patinka. Jai labai patinka, bet ar ji bus gazilionierė? Ne, ji ne. Ji gaus didelę pensiją. Ji taupo pinigus. Ji gyvena gerokai žemiau savo galimybių. Pirmuosius aštuonerius savo karjeros metus ji dalijasi butu.

Taigi, labai noriu paskatinti žmones stengtis to nedaryti. Žinau, kaip čia yra šiek tiek žmogaus prigimties, tiesa?

Yra ir pavydas, ir baimė, ir godumas, bet visi tie dalykai – jei gali kiek įmanoma išmesti pro langą.

Jei gali padaryti save geresniu. Su tuo, ką turite, galite padaryti viską, kas geriausia. Su turima karjera galite padaryti viską, kas geriausia. Daugelis žmonių, su kuriais kalbėjausi, iš tikrųjų neturi tikslo, aš noriu būti gasilijonierius. Dauguma žmonių yra tokie, kad aš tiesiog noriu gyventi savo gyvenimą ir turėti gražų gyvenimą ir, žinai, pabūti su savo partneriu ir galbūt turėti vaikų, galbūt turėti keturkojų, žinai, savo namuose gyvūnus ir būti laiminga. ir turėti pusiausvyrą. Ir tai grįžta į ankstesnę mūsų pokalbio dalį, kuri galbūt yra šios pandemijos pamoka, kad gyvenimas yra trapus.

Šeimos Helovino filmai Netflix 2016

Mes esame trapūs. Ir ar yra būdas man geriau subalansuoti gyvenimą, kurį noriu gyventi, kad jis nebūtų taip pakrypęs į įgytą, darbinį, žinote, beprotišką siekį, ir tiesiog pasakyti , ką aš tikrai noriu daryti ir bandyti pasiekti tuos tikslus?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi kaip Louise ar bet kas gali geriau pasiruošti tokiam subalansuotam gyvenimui išėjus į pensiją? Prisiminkite Džilės didįjį trejetą – 1. Neatidėliotinas taupymo fondas, kurį, artėjant pensiniam amžiui, galbūt norėsite padidinti ir įtraukti vienerių ar dvejų metų išlaidas. 2. Sumokėkite vartojimo skolas, pvz., kredito korteles, paskolas automobiliui ir studentų skolas. Ir 3. Kiek įmanoma padidinkite savo išėjimo į pensiją sąskaitas – pasinaudokite papildomomis išmokomis už įmoką, jei esate vyresnis nei 50 metų.

Dėl pandemijos didėjantis nuotolinis ir mišrus darbas taip pat gali padėti Louise ir kitiems vyresnio amžiaus darbuotojams likti darbo rinkoje ilgiau. Jei ji gali susirasti darbą, leidžiantį dirbti iki pilno pensinio amžiaus, ji gali maksimaliai padidinti savo socialinio draudimo išmoką. Be to, dirbdama bent iki 65 metų, ji gali įveikti sveikatos draudimo spragą, kol ji taps tinkama gauti Medicare.

Galiausiai, susitikimas su finansų specialistu, pvz., sertifikuotu finansų planuotoju, kuriam laikomasi patikėtinio standarto, gali padėti Lousie ir visiems kitiems, besiruošiantiems išeiti į pensiją, apsvarstyti visą savo finansinių planų apimtį – ne tik santaupas, investicijas ir išlaidas, bet ir draudimą. draudimo, sveikatos priežiūros ir turto planavimo dokumentus. Pateikiame jai planą, kaip objektyviai suprasti jos galimybes, ir sukurti individualų planą, kaip nuvesti ją ten, kur ji nori, atsižvelgiant į unikalią išėjimo į pensiją kontekstą.

Tai buvo Money Confidential iš Kozel Bier. Jei norite pasidalinti pinigų istorija ar klausimu, galite atsiųsti man el. laišką adresu money dot konfidenciali adresu real simple dot com. Taip pat galite palikti mums balso paštą numeriu (929) 352-4106.

Grįžkite kitą savaitę, kai kalbėsime su 39 metų kolegijos profesore, kuri, nors ir uždirba puikų atlyginimą, jaučiasi taip, lyg ji vis dar įstrigo gyvenimo nuo atlyginimo iki atlyginimo cikle.

Būtinai sekite Money Confidential „Apple Podcasts“, „Spotify“ ar bet kur, kur klausotės, kad nepraleistumėte nė vienos serijos. Ir mes norėtume jūsų atsiliepimų. Jei jums patiko pasirodymas, palikite atsiliepimą, mes būtume už tai labai dėkingi. Mus taip pat galite rasti internete adresu realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast.

Kozel Bier yra įsikūręs Niujorke. „Money Confidential“ prodiusuoja Mickey O'Connor, Heather Morgan Shot ir aš, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Dėkojame mūsų „Pod People“ prodiuserių komandai: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning ir Trae [rymo su spinduliu] Budde [boo*dee].