Kaip ir daugelis žmonių, 26 metų Niujorke gyvenanti Avery (ne jos tikrasis vardas) bando subalansuoti studentų paskolos skolą su savo ateities planavimu. Ir šios savaitės seriale Pinigai Konfidencialu , ji ieško ekspertų patarimo, kaip pasiekti tą pusiausvyrą.

„Kaip sugalvoju, kaip mokėti mėnesines paskolų įmokas, bet nenoriu, kad šiuo metu tai būtų vienintelis mano finansų dėmesys“, – sako ji. 'Mane domina investavimas. Man įdomu, kad mano pinigai dirbtų man. Taigi aš bandau išsiaiškinti, kaip galiu padaryti abu tuos dalykus.

Nors Avery pradėjo investuoti nedideles sumas į savo įmonės 401 tūkst. ir taupyti skubios pagalbos fonde, ji ne tik sumokėjo skolą, bet ir bando rasti tinkamą būdą, kaip nustatyti savo finansinių tikslų prioritetus.

Pinigai Konfidencialu laidos vedėja Stefanie O'Connell Rodriguez pasinaudojo pinigų treneriu Delyanne Barros, kad padėtų Avery nuspręsti, kaip geriausiai skirti pinigų savo studentų skolai, sutaupyti skubios pagalbos fondui ir kaupti pensijai.

Norint investuoti, nebūtina būti šimtu procentų be skolų. Turėtumėte daryti abu ir nešvaistyti laiko, nes tos sudėtinės palūkanos, laikas, kai ketinate auginti savo turtą, niekada to neatgaus.

- Delyanne Barros, pinigų treneris @DelyanneBarrosthemoneycoach

Barrosas sako, kad atidėję šiek tiek pinigų į nepaprastosios padėties fondą, turėtumėte skirti pinigų tiek studentų paskolų skolai, tiek taupymui pensijai. Galite nuspręsti, kokias proporcijas naudosite. „Tai neturi būti 50/50“, - sako ji. „Gal jūs išmetate 50 dolerių ir investuojate, o jūs tiesiog susitvarkote su skola“.

Tai užtikrina, kad galėsite pasinaudoti augančiu investicijų į ateitį pranašumais, o jūs vis dar padengsite savo praeities išlaidas – taigi kiekvieną mėnesį darote pažangą siekdami abiejų tikslų.

Peržiūrėkite šios savaitės seriją Pinigai Konfidencialu – „Ką turėčiau daryti pirmiausia: investuoti ar apmokėti studentų paskolas?“ – visapusiškam O'Connell Rodriguez ir Barros pokalbiui apie kolegijos skolų subalansavimą ir taupymą vaiko mokslui. Pinigai Konfidencialu yra prieinama Apple podcast'ai , Amazon , „Spotify“. , Siuvėjas , Grotuvas FM , arba kur klausotės mėgstamų podcast'ų.

_______________________

Nuorašas

Avery: Tik neseniai, per pastaruosius metus, pirmą kartą pradėjau prisidėti prie savo 401 tūkst. Man buvo gėda, kad laukiau tiek pat, kiek laukiau, bet tarsi vėl toks jausmas, kad man reikia susitvarkyti su paskolomis prieš darant ką nors kita.

Nadia: Kai galvoju apie ateities planavimą, jaučiuosi įstrigęs dėl studijų paskolų.

Emily: Bandau išsiaiškinti, kokie turėtų būti mano prioritetai. Daug kas tėra spėlionės. Nes aš nežinau.

Klerė : Kai iš tikrųjų žiūri į infliaciją ir kokias išlaidas pragyventi, tai kažkaip stulbina. Atrodo, o Dieve, mums reikės milijono dolerių.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai Money Confidential, Kozel Bier podcast'as apie mūsų pinigų istorijas, kovas ir paslaptis. Aš esu jūsų šeimininkė Stefanie O'Connell Rodriguez. Ir šiandien mūsų viešnia yra 26 metų Niujorke gyvenanti mergina, kurią mes vadiname Avery, o ne jos tikrasis vardas.

Avery: Aš užaugau su gana taupiu tėčiu, kuris labai norėjo taupyti, todėl manau, kad tai man gana įsišaknijusi. Nepaisant to, pasirinkau stoti į privatų universitetą ir turėjau nemažai studentų skolų. Taigi dabar galvoju, kaip mokėti mėnesines paskolų įmokas, bet nenoriu, kad šiuo metu tai būtų vienintelis dėmesys mano finansams. Mane domina investavimas. Man įdomu, kad mano pinigai dirbtų man. Taigi aš bandau išsiaiškinti, kaip galiu padaryti abu tuos dalykus.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Šią frazę „priversk savo pinigus dirbti tau“ dažnai girdime, bet ką tai reiškia jums?

Avery: Užtikrinti, ar turiu pinigų, tai ne tik sėdėjimas sąskaitoje ir dulkes rinkti. Bet aš jaučiu, kad tai dabar daro mano pinigai. Ir dėl paskolų nesijaučiu pakankamai laisvas, kad galėčiau ją perkelti.

Neatrodo, kad turėčiau tiek daug pertekliaus, su kuriuo galėčiau dirbti, bet net jei tai yra nepaprastosios padėties fondas, tikiuosi sugalvoti, kaip jį įdėti kur nors, kur jis laikui bėgant padidės, jei jis vis tiek ten sėdės.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avery instinktas maksimaliai padidinti ir auginti savo pinigus yra esminė gerovės kūrimo dalis. Viena to priežasčių yra infliacija, lėtas ir nuolatinis kainų augimas laikui bėgant. Vidutinis infliacijos lygis kasmet yra apie 2–3 %, o kartais ir didesnis, laikui bėgant mūsų pinigai nuperka vis mažiau. Taigi įrankiai, leidžiantys mūsų pinigams augti tokiu greičiu, kuris gali viršyti infliaciją, ty daugiau nei 2–3 % kiekvienais metais, pavyzdžiui, investavimas, yra pagrindinė bet kokio ilgalaikio finansinio plano dalis.

kaip pašalinti vandens dėmes

Tačiau žinoti, nuo ko pradėti, kai reikia investuoti, gali būti neįveikiama. Iš tikrųjų 41 % tūkstantmečių a 2020 metų apklausa teigė, kad šiuo metu neinvestuoja į jokius finansinius produktus.

Avery: Mano draugas man atsiuntė žinutę: tau reikia patekti į Ethereum.

Ir aš nežinau, ką tai reiškia. Ir aš nelabai noriu dabar to išsiaiškinti. Bet aš taip pat manau, kad aš neturėčiau vengti šių dalykų. Ir, žinoma, daugiau tradicinių dalykų, pavyzdžiui, anksčiau kalbėjau apie savo tėtį, jis yra mano finansinės informacijos pagrindas, jis kalba apie S&P 500 ir panašias saugesnes investicijų versijas.

Taigi aš turiu savo galvoje tokias skirtingas nuotraukas ir jaučiu, kad viena yra labai tradicinė, o kita galbūt šiek tiek šiuolaikiškesnė, bet vis tiek abu, nemanau, kad suprantu pakankamai gerai, kad galėčiau padaryti judėti bet kurioje srityje.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tarp tūkstantmečių, kurie neinvestavo į tą 2020 m. apklausą, nesupratimas, kaip investuoti, buvo pagrindinė kliūtis pradėti, tačiau labiausiai juos sulaikė jausmas, kad jie neturi pakankamai pinigų investuoti.

Kai dabar gausite atlyginimą, kaip jį paskirstysite?

Avery: Aš gyvenu Niujorke, todėl didelė dalis eina tiesiai į nuomą ir komunalines paslaugas. Ir tada kita didelė dalis atitenka studentų paskoloms. Tai visada sunkiausia padaryti, bet aš turiu automatinius mokėjimus, todėl taip atsitinka. Aš apie tai negalvoju.

Aš tik neseniai, per pastaruosius metus, pirmą kartą pradėjau prisidėti prie savo 401 tūkst. Man buvo gėda, kad laukiau tiek pat, kiek laukiau, bet tarsi vėl toks jausmas, kad man reikia susitvarkyti su paskolomis prieš darant ką nors kita.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kaip nusprendėte, kiek investuosite į savo 401 tūkst.

Avery: Kai pirmą kartą tai padariau, man patiko minimumas, kurį galite padaryti, tikriausiai vieną ar 2%, nes aš vis tiek to bijojau. Tik neturėjau jo savo banko sąskaitoje, žinote? Jei kas nors atsitiktų. Ir tada aš tai dariau keletą mėnesių, o tada supratau, kad nesinaudojau suderinimo programa, kurią turi mano įmonė.

Mano mąstymas buvo toks: „Gerai. Pradėti čia.' Ir tada galbūt kitą kartą gausiu atlyginimą arba jei mano finansai pasikeis, tada iš naujo įvertinsiu.

Sunku galvoti taip toli į ateitį. Aš vis dar gana naujokas savo karjeroje. Ir manau, kad daugelis mano amžiaus žmonių mano, kad tikriausiai vis tiek negalėsime išeiti į pensiją. Taigi, pavyzdžiui, kodėl net taupyti, bet manau, kad aš tiesiog stengiuosi būti optimistas dėl savo finansų ateities ir tikėtis geriausio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Manau, kad mintis, kad išeiti į pensiją sėdint ir nieko neveikti tikriausiai nebus realybė daugeliui iš mūsų, yra tam tikras pagrįstumas. Be to, turėti šiek tiek pinigų apmokėti medicinines sąskaitas, iš kurių padengti tuos atvejus, kai galime turėti negalią ir negalime dirbti – tai vis tiek bus labai svarbi. Ir aš manau, kad puiku, kad taupymą pensijai skyrėte prioritetu, nes mums visiems to prireiks.

Ar žinote, kur jūsų pinigai investuojami į 401 tūkst.

Avery: Turėčiau tai pažiūrėti. Nelabai skyriau laiko, kad tai suprasčiau ir galbūt ką nors pakeisčiau ar pakeisčiau prioritetus

Stefanie O'Connell Rodriguez: Žinote, tai įdomu, nes mes kalbame apie investavimą ir tai, kad už savo pinigus būtų galima gauti kuo daugiau naudos. Taip pat kalbama apie tokius dalykus kaip „Ethereum“, bet pagrindiniai dalykai prasideda nuo to, ką jau turite. Ir man įdomu, kaip jaučiatės pradėdami nuo 401 tūkst., o ne rinkdamiesi atskiras „GameStop“ akcijas.

Avery: Būtent. Ir aš manau, kad tai yra lengviausia vieta pradėti.

Bet tai jau kitas mano klausimas. Kalbant apie investicijas su studentų paskolomis, akivaizdu, kad tai 401 tūkst., tai yra skirta iki šiol, ir aš suprantu, kad prasminga investuoti į tai, bet ar man būtų prasmingiau daryti tai, ką darau , bet taip pat galbūt turėti šį kitą grynųjų pinigų gabalą, kurį įdėjau kur nors kitur, kad gal greičiau augtų ir galbūt panaudočiau studentų paskolos skolai, kad sutrumpėtų laikotarpis? Nes šiuo metu aš turiu kaip 20 metų mokėjimo planą dviem skirtingoms paskoloms. Taigi aš vis dar galvoju, kaip man tai sumažinti?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi įdomu, kaip jūs jaučiatės dėl skolos.

Avery: Anksčiau tai mane tikrai gąsdindavo ir net nenorėjau žiūrėti į savo balansus.

Žinote, aš minėjau, kad turiu automatinį mokėjimą, todėl jis išeina iš sąskaitos. Aš apie tai negalvoju. Tačiau pastaruoju metu daug atkakliau žiūrėjau į jį reguliariai, stebiu, kaip jis juda ir matau, kaip galėčiau ką nors padaryti kitaip.

Taigi pastaruoju metu jaučiuosi šiek tiek labiau įgalintas susidoroti su tuo, net jei neatlieku didelių pokyčių. Ir jaučiu, kad galiu gyventi su juo savo gyvenimo būdą, todėl tai manęs nespaudžia, kol nepatenku į tokias situacijas, kai pradedu galvoti, kaip, o, tie 800 USD, ką aš galėčiau su tuo padaryti kiekvieną mėnesį ir kur tai būtų jei įdėčiau tai į S&P 500, Ethereum ar bet kur kitur.

Norėčiau, kad jo nebūtų, bet žinote, ji yra. Aš su tuo susiduriu. Manau, kad laikui bėgant darosi vis mažiau baisu, žiūriu į tai ir susiduriu su tuo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ar pagal dabartinį grąžinimo grafiką žinote, kada jis bus sumokėtas?

Avery: Tikriausiai po 15 metų? Bet taip, tai buvo investicija, kurią padariau į savo karjerą. Taigi tikiuosi, kad laikui bėgant tai man tik dar labiau atsipirks. Ir tada galėčiau greičiau panaikinti skolą.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Įdomu, koks jausmas jums būtų be skolų.

Avery: Aš turiu galvoje, kad įsėsti į lėktuvą ten, kur jaučiuosi noriai, tikrai yra ten.

Laisvė nusipirkti porą batų, nes galiu sau tai leisti ir tiesiog negalvoju, na, ne, tu turi sutaupyti tuos pinigus tam grąžinimui arba keliauti ir išleisti per daug pinigų gražiame restorane su draugais.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jūs jau padarėte savo pagrindus, bet nepereinate nuo pagrindų prie šifravimo. Ir aš manau, kad tai sunku, nes dialogas yra tiek naujienų, tiek triukšmo. Taigi, ką turėčiau daryti po pagrindinių dalykų, kad optimizuočiau tolesnius veiksmus?

Taigi puiki didelio pajamingumo taupomoji sąskaita, lengvas laimėjimas. Kas toliau? Žiūrint į skolos palūkanų normą. Galvoju, kiek dar galėčiau prisidėti prie darbdavio 401 tūkst., kad pamatyčiau, ar tikrai galiu maksimaliai išnaudoti rungtynes.

Galbūt praleisite šiek tiek laiko portale. Į ką investuoti mano pinigai? Ką tai reiškia? Lažinuosi, kad jūsų 401k platformoje yra daug švietimo išteklių.

Ir aš lažinuosi, kad galite užduoti klausimus, kai jie kyla.

O, tai tikslinės datos fondas. Na, ką tai reiškia? Gerai, kas yra turto paskirstymas? Kuo skiriasi akcija ir obligacija? Kokia turėtų būti mano rizikos tolerancija?

Avery: Nemėgstu „Google“ ieškoti savo finansinių klausimų, nes jūs teisus – tai kažkas, į ką tik dabar pradedu investuoti savo asmeninį laiką. Aš to nesimokau mokykloje ir susitvarkiau supratau, kad tai tarsi nepagaunamas dalykas, kurio aš tikrai nesu dalis. Ir tada aš sakiau: palauk, ne, aš esu žmogus, turiu banko sąskaitą. Taip yra ir kiekvienas gali tai padaryti. Taip, aš tikrai pažiūrėsiu, kur yra mano pinigai tuose 401 tūkst., ir pamatysiu, kas vyksta, ir pasimokysiu iš ten.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Niekam jūsų pinigai nerūpi labiau nei jūs. Tiesa? Taigi tikrai įsitikinkite, kad esate jos vadovas. Po pertraukos pakalbėsime apie tai, ką iš tikrųjų reiškia būti savo pinigų viršininku ir kaip Avery ar bet kas gali atsakyti į šį esminį turto kūrimo klausimą – ar man sumokėti skolą ar investuoti?

Delyanne Barros: Staiga investuoti tapo labai seksualu. Taigi jie girdi apie „GameStop“ ir apie Robiną Hudą, AMC, NFT ir šią monetą ir tą monetą. Ir jie sako, kur man įeiti į šią erdvę?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai Delyanne Barros, galbūt žinote ją iš jos virusinių Tiktok ir Instagram vaizdo įrašų @DelyanneBarrosthemoneycoach.

Delyanne Barros: Vienaip ar kitaip, tai puiku, nes žmonės kalba apie investavimą ir tai yra nuostabu.

Tačiau, kita vertus, manau, kad žmonės tampa labiau priblokšti nei bet kada anksčiau, nes tai yra per daug pasirinkimų paradoksas. Ir todėl investavimas atitolino daugybę kitų dalykų gyvenime – pavyzdžiui, taip, kada nors aš tai padarysiu.

geriausios namų atnaujinimo laidos „Netflix“.

Neįsivaizduoju nuo ko pradėti. Darbe turiu 401 tūkst. Aš nežinau, kas tai yra. Įdėjau šiek tiek pinigų. Aš to nesuprantu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai skamba kaip mūsų šios savaitės klausytojas. Ji sakydavo, kad draugai jai rašo žinutę, kad tau reikia patekti į Ethereum. O tuo tarpu ji tik bando išsiaiškinti, kaip man pavyksta užsiauginti pinigų mokėdamas studentų paskolas?

Delyanne Barros: Teisingai. Tai tarsi tokia didžiulė kriptovaliutų koncepcija, o aš tiesiog bandau apmokėti sąskaitas ir galbūt sutaupyti pinigų. Lyg mes vis dar praleidžiame pagrindinius dalykus.

Ir tai kelia nerimą, nes nenoriu, kad žmonės įsitrauktų į tai, kas jiems nepažįstama ir yra didelė rizika, todėl jie praranda pinigus ir jiems atrodo, kad aš tai žinojau. Žinojau, kad tai neišeis. Aš tau sakiau, kad tai buvo apgaulė. Sakiau, kad tai kazino. Tai suklastota prieš mus. Nes jie įėjo pro netinkamas duris. Taigi yra daug durų tiesiai į akcijų rinką, investuoti, į investavimo pasaulį. Taigi, priklausomai nuo jūsų lygio, yra geresnių durų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Noriu šiek tiek pakalbėti apie šią konkrečią klausytoją, nes manau, kad tai, su kuo ji kovoja, yra tai, su kuo susiduria daugelis žmonių. Ji moka minimalias įmokas už studentų paskolas. Ji kuria skubios pagalbos fondą. Ji nusileido į savo darbdavio 401 tūkst. planą.

Jei yra papildomų pinigų, kyla didžiulis klausimas ir kyla klausimas, į kurį iš tų kibirų juos dėti.

Delyanne Barros: Man visada patinka perspėti, kad nėra visuotinės taisyklės visiems. Bet aš sakyčiau, kad pirmenybę teikčiau mano skubios pagalbos fondui, nes galų gale, jei kas nors nutiks ne taip, atspėkite, ką?

Darysiu viską, ką galiu, kad išspręsčiau kritinę situaciją. Tiesa? Štai kodėl tai yra nepaprastoji padėtis. Taigi skubios pagalbos fondas, visada prioritetas.

Ir tada aš esu didžiulis investavimo, grąžinant skolas, šalininkas. Nesu iš tų žmonių, kurie mano, kad norint investuoti reikia būti šimtu procentų be skolų. Aš to nepadariau. Man prireikė 12 metų, kol apmokėjau studentų paskolas, o tuo metu sukaupiau 401 tūkst.

Ir aš labai džiaugiuosi, nes šiuo metu 401 tūkst. USD yra 310 000 USD ir tai yra didžiulė mano portfelio dalis.

Turėtumėte daryti viską, ką norite. Neturi būti 50/50. Galbūt jūs išmetate 50 dolerių ir investuojate, o jūs tiesiog susitvarkote su skola.

Šukuosenos mokyklai žingsnis po žingsnio

Bet aš tikrai manau, kad turėtumėte daryti abu ir nešvaistyti laiko, nes tos sudėtinės palūkanos, laikas, kai auginsite savo turtą, niekada to neatgausite.

Pirmas dalykas, jūs turite žinoti savo skaičius, tiesa? Tai tikrai vienas dalykas, kurio jūs negalite pabėgti. Darykite kaip apytikslį biudžetą.

Tai nebūtinai turi būti žema, kad patiktų pats doleris. Man nereikia žinoti, kiek kartų lankotės „Starbucks“. Bet mes turime turėti idėją, kur eina pinigai. Teisingai. Ir mes turime daug aklųjų zonų. Mes suteikiame sau didelę veiksmų laisvę, kai kalbame apie savo išlaidas. Mes sakome, o, aš tikiu, kad neišleidžiu tiek daug.

Taigi jūs turite šiek tiek padirbėti ir eiti pažiūrėti savo skaičius. Tada mes susėssime ir surašysime savo skolas.

Kas yra skola? Kiek mokate palūkanų? Oi, nežinau. Tai yra kažkur nuo 10 iki 15%. Na tai didelis skirtumas. 10 arba 15.

Tiesa? Taip ir darykite tai, kas jums tinka. Tačiau surinkite savo skaičius, sudarykite skolos grąžinimo planą ir žinokite datą be skolų. Manau, kad tai labai svarbu.

Jums reikia tos datos be skolų. Tu turi žinoti, gerai. Kada aš baigsiu tai sumokėti, jei mokėsiu X sumą per mėnesį? Ir tada laikykitės. Automatizuokite jį kiek įmanoma. Jei galite automatizuoti tą mokėjimą iš savo einamosios sąskaitos, padarykite tai, nes kuo mažiau proto jėgos ir valios turėsite tai padaryti, tuo sėkmingiau būsite.

Skolų grąžinimas nėra įdomus, todėl gerai, kad norite to išvengti. Aš suprantu. Bet mes stengsimės kiek įmanoma labiau automatizuoti šį procesą. Taigi jūs apie tai negalvokite ir taip padarysite tai kuo lengviau sau.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ir kur tada prasideda investicijos? Ir kaip pasverti, kiek to turėtumėte daryti?

Delyanne Barros: Taigi, kai jūs supratote, gerai, tai yra mano skolų mokėjimo planas. Kad ir kokie pinigai beliktų, nes tada galvoji apie savo laiko horizontą. Gerai. Man per mėnesį lieka X sumos. Jei šią sumą skirsčiau skolai, man bus sumokėta per devynis mėnesius. Bet jei dar šiek tiek sumažinsiu, tai iš tikrųjų užtruks 12 mėnesių.

Bet ar galiu pailginti tą laiko juostą 12 mėnesių, jei tai reiškia, kad galiu pradėti dėti pinigų į Roth IRA? Galbūt galiu padidinti savo indėlį į savo 401 tūkst. Teisingai. Taigi tada tai tarsi stumdymas ir traukimas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Man taip pat patinka, kaip čia atsiranda tikslinė skolos grąžinimo data, nes manau, kad tai būdas šiek tiek aiškiau suvokti kompromisą.

Kai kalbu apie tai, gerai, kaip man valdyti savo skolą, kad jos atsipirktų nuo investicijų? Tai taip sunku. Aš renkuosi skaičius iš oro, bet kaip tu įrėminai taip: o, gerai, jei aš perkelsiu savo skolos grąžinimo datą tiek daug, tai suteiks man daug daugiau laiko, daug daugiau pinigų, konkrečiai konkrečiais skaičiais. galvoju apie investavimą ir pinigų skyrimą, laiko augti ir dirbti man. Taigi manau, kad tai tikrai subtilus, bet galingas skirtumas.

Delyanne Barros: To žmonėms ir reikia. Jiems reikia konkrečių skaičių. Žmonėms reikia būdo tai susisteminti. Ir tai yra vienas iš būdų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Kita dalis, kuri man patinka, yra ta, kad kai mes kalbėjome apie tai, gerai, mes norime pradėti investuoti, pirmiausia buvome ne kriptovaliutos. Tai buvo biudžeto sudarymas.

Delyanne Barros: Tai juokinga, nes mes tai vadiname biudžeto sudarymu, o turtingieji vadina pinigų srautų valdymu. Ir kai mes kalbame apie skolą, jie to nevadina skola. Jie tai vadina svertu, o, aš per daug svertas. Aš neturiu sverto. viskas apie tai yra mentaliteto dalykas. Taip žiūrite į savo pinigus. Teisingai. Taigi manau, kad biudžetas skamba labai biudžetiškai.

Manau, padidinkime biudžetą. tai nebūtinai turi būti kažkas, ką stebite rankiniu būdu. Atsisiųskite programą, kad ji tai padarytų už jus. Jums nereikia to daryti rankiniu būdu.

Jūs neprivalote gyventi skaičiuoklėje. Taip gyventi negalima. Niekas nenori taip gyventi.

Taigi, jei pažvelgsite į savo darbo užmokestį ir pamatysite, kad yra atliekami išėmimai. O tu kaip, kas tai? Galbūt jame parašyta 401k, 403B, 457. Yra daugybė šių dalykų pavadinimų, ir jūs nežinote, kur kreiptis. Pirmiausia turite kreiptis į personalo skyrių. Jie jums pasakys kitą žingsnį. Ir jie lieps jums susisiekti su vadinamuoju 401k administratoriumi, ir tai paprastai yra kaip brokeris, kuris valdo 401k planą.

Jie yra tam, kad tau padėtų. Dabar galite užduoti jiems visus klausimus. Kai kurie iš jų pasiūlys papildomų paslaugų, jei mokėsite mokestį, todėl galėsite pasirinkti valdymo stilių, paslaugą, o už tam tikrą mokestį jie valdys jūsų portfelį.

Dabar aš tvarkau savo 401 tūkst. Bet iš pradžių galbūt norite šiek tiek papildomo sluoksnio, tiesa? Taigi galite užduoti klausimus, kad kas nors kitas galėtų tai valdyti ir subalansuoti tai už jus.

Tada, kai gausite daugiau žinių, galbūt nuspręsite atšaukti tą savo plano dalį, priklauso nuo jūsų. Bet tai pirmas žingsnis – išsiaiškinti, kur yra jūsų 401k, ir taip, galite prisijungti prie jo internete ir viską pamatyti. Galite pamatyti, kiek prisidedate. Galite pamatyti, kiek įneša jūsų darbdavys.

Galite matyti lėšas, į kurias investavote. Labiau tikėtina, kad investuosite į vadinamąjį tikslinės datos fondą. Tai reiškia, kad jie iš esmės žiūrėjo į jūsų amžių. Niekas tavęs to neklausė, tiesa? Visa tai buvo padaryta beveik automatiškai. Jie žiūrėjo į tavo amžių taip: o, jai tiek metų, ar jam tiek?

Darysime prielaidą, kad jie išeis į pensiją būdami 60 ar 65 metų ir pasirinks su ta data susietą tikslinės datos fondą.

Taigi tikslinės datos fondas iš esmės yra superfondas, apimantis ir akcijas, ir obligacijas. Ir tada jis automatiškai subalansuojamas jums senstant, o tai reiškia, kad senstant jis pereis nuo agresyvaus prie vidutiniškai agresyvaus, prie konservatyvesnio portfelio, kad galėtume apsaugoti jūsų sukauptą turtą.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tarkime, aš išnaudoju 401 tūkst. ar bent jau rungtynes. Kas tada?

Delyanne Barros: Paprastai, kai aš klausiu žmonių, ar išnaudojate 401 tūkst. Jie tokie, taip. Ir man atrodo, kad tai puiku. Jūs įdedate 19 500 USD per metus. Ir jie tokie: oi, ką tu kalbi? Ne, mes taip, aš maksimaliai išnaudoju savo rungtynes. Tiesa? Tai reiškia, kad mano darbdavys atitinka mano įnašą. Taigi, kaip jie deda 3 proc. arba 5 proc., aš pridedu iki tos rungtynės. Teisingai. Bet tai ne tai, kas yra max. Didžiausia suma, kurią galite įdėti 401 tūkst., yra 19 500 USD, darant prielaidą, kad jums 50 metų ir jaunesnis. Ir tada, jei esate vyresnis, turėsite pridėti papildomų įnašų, bet tai yra maksimalus išnaudojimas, tiesa?

Taigi, kai žmonėms patinka, kaip man tai maksimaliai išnaudoti? Na, jūs tiesiog turite sužinoti, kiek atlyginimų turite per metus, padalijus iš 12, ir tada nuspręsti, koks procentas turi atitikti tą įnašą.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Net ir be kriptovaliutų, Reddit ir visų naujienų antraščių triukšmo, net kai kalbame tik apie pagrindus, manau, kad tai gali būti tikrai labai slegianti, ypač kai neturime esamo žodyno.

Kaip dirbti su žmonėmis, kad jie nebūtų visiškai priblokšti žargonu ir visais žingsniais, sprendimais ir visais nepažįstamais dalykais?

Delyanne Barros: Visų pirma, sakau žmonėms, tai tarsi naujos kalbos mokymasis. Nemušk savęs dėl to. Jei jums patinka, oho, tai yra daug naujo žodyno, kurio aš niekada anksčiau negirdėjau. Ar aš turėsiu tapti kaip Volstryto vilkas, kad galėčiau valdyti savo 401 tūkst.

Ir aš visiškai ne. Tačiau pradžioje yra tam tikras žodynas, prie kurio turėsite priprasti, bet tai gerai. Skaitykite kuo daugiau knygų, stebėkite žmones socialinėje žiniasklaidoje, taip pat klausykite podcast'ų, kad galėtumėte priprasti prie šio žodyno.

Tai taps antra prigimtimi. Ir jums nereikia žinoti visų niūrių dalykų. Atrodo, aš esu pinigų vėpla. Stefanie yra pinigų vėpla. Lyg ir susipyktume su tokiais dalykais, nes tai yra tai, ką mes darome, bet jums nereikia būti tokio nerimo lygio, kad galėtumėte būti sėkmingu investuotoju ir susikurti gerovę.

Taigi idėja yra pamėgti lengvumą – nesvarbu, ar tai bus per knygas, ar tai bus savarankiškas mokymasis, ar susiraskite mentorių, tiesiog suraskite tai, kas jums tinka, ir laikykitės to. Atlikite tai iki galo bet kuriuo pasirinktu keliu.

Pradžioje verta skirti laiko išmokti ko nors naujo, nes mes kalbame apie gyvenimą keičiančius turtus, kurie galbūt pakeis jūsų, jūsų vaikų, jų vaikų gyvenimą. Taigi, kai sakau, kad verta skirti kelias valandas, nesu įžūlus. Kaip ir neperdedu, tai šimtu procentų verta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tai tikrai geras dalykas, nes manau, kad tomis pervargimo akimirkomis tai atrodo kaip paskutinis dalykas mano darbų sąraše. Tačiau to atidėliojimas kainuoja. Ir aš manau, kad iniciatyvus šiuo klausimu yra didžiulė nauda, ​​kuri tikriausiai yra daug didesnė ir labiau pakeičianti gyvenimą nei bet koks iškirpimo kuponas, kurį galėtumėte padaryti.

Delyanne Barros: Mačiau, kad žmonės daugiau laiko praleidžia apsispręsdami dėl didelio pajamingumo taupomosios sąskaitos nei mokydamiesi investuoti. Ir aš manau, kad jūs, vaikinai, nukreipiate savo energiją ir laiką į netinkamus dalykus.

Ne tai, kad didelio pajamingumo taupomoji sąskaita nėra verta. Tai yra. Bet prašau skirti daugiausiai 30 minučių, pasirinkite ir pirmyn. Lyg yra ir didesnės žuvys, kurias reikia kepti, o investuojant reikia sutelkti savo laiką ir energiją.

Aš turiu galvoje, jei turite vietų, kur puikiai sumažinti savo išlaidas. Bet vėlgi, ne ten turėtų eiti visas laikas ir energija, ji turėtų eiti, kaip aš iš tikrųjų galiu paimti turimus pinigus ir juos optimizuoti bei auginti taip, kad man nereikėtų čia gyventi. biudžetinis gyvenimo būdas amžinai ir amžinai. Noriu, kad gyventumėte neviršydami biudžeto.

Investuoti į akcijų rinką gali bet kas. Jums nereikia tapti dienos prekiautoju. Jums nereikia mokytis pasirinkti seksualių akcijų. Jums nereikia mokytis skaityti finansų. Jūs neprivalote to daryti, o tai. Aš pažadu.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Prieš paleisdamas tave. kur laikytum savo skubios pagalbos fondą?

Delyanne Barros: Aš laikau jį didelio pajamingumo taupomojoje sąskaitoje. Taip, tikrai.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Tas pats, tas pats.

Delyanne Barros: Esu labai skaidrus apie savo grynąją vertę ir dalinuosi viskuo, kas yra mano sąskaitose. Ir aš neseniai pasidalinau savo likučiais už viską. Žmonės galvoja, o Dieve, kodėl tu laikai tiek daug grynųjų. Ar ne grynieji pinigai, kaip siaubinga. Ar neturėtumėte pasilikti trijų mėnesių išlaidų ir viskas.

Ir aš manau, kad ne, viskas priklauso nuo jūsų tikslų, jūsų pageidavimų, pavyzdžiui, kaip jūs žinote, ką aš veiksiu su savo pinigais? Teisingai. Taigi mano pinigai turi keletą tikslų. Vienas iš jų yra skubios pagalbos fondas. Du – taupau pradiniam įnašui už namą, kurį kurią nors dieną ketinu pirkti Portugalijoje.

Nereikia investuoti visų savo pinigų.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taip. Taigi, taip, tokia tiesa. Kad ir kaip per daug dėmesio skiriama biudžeto sudarymui, kartais pagalvoju, kad taip per daug pabrėžiama: „O, aš turiu priversti pinigus dirbti man“, kad pamirštame, kad krizės metu turėti pinigų tau yra taip, taip, taip esmingai.

Delyanne Barros: absoliučiai. Ir tai ne tik kaip avarinė situacija, tiesa? Kadangi žmonės yra tokie, kaip, na, kritiniu atveju galite eiti ir pasiimti pinigų iš savo tarpininkavimo sąskaitos, tai tiesa, bet aš nenoriu parduoti investicijų.

kodėl mes švenčiame Valentino dieną

Nes paprastai nepaprastoji padėtis yra ekonomikos krizės laikais. Taigi, ką daryti, jei esate be darbo? Turite išgryninti savo tarpininkavimo sąskaitą. Akcijų rinka gali būti ne tokia karšta – visi šie dalykai gali sutapti. Taigi dabar jūs neturite darbo ir išgryninate savo investicijas rinkos apačioje.

Galbūt jums būtų buvę geriau, jei pinigai būtų buvę grynaisiais. Taigi viskam yra laikas ir vieta, tiesa? Štai kodėl tai vadinama turto paskirstymu. Štai kodėl svarbi jūsų turto vieta, pavyzdžiui, kur turite pinigų. Ir vėl, nėra nustatytos taisyklės visiems.

Tai taip konkretu. Taigi jūs turite savęs paklausti, kodėl aš turiu tokią pinigų sumą šioje vietoje? Kokia kiekvieno grynųjų pinigų kibiro paskirtis? Tai ne tik didžiulė vienkartinė pinigų suma. Ar ten yra skirtingi prioritetai? Ir daryk tai, kas tau geriausia. Kaip ir neleiskite niekam tyčiotis dėl to, kaip tvarkote savo pinigus.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Neleiskite savo draugui rašyti jums žinučių apie Ethereum, būkite tas, kuris paskutinį kartą pareikalavo jūsų pinigų, nes pažadu jums, jiems jūsų pinigai nerūpi labiau nei jums.

Delyanne Barros: Šimtu procentų. Niekas nedaro. Ne finansų planuotojas, su kuriuo kalbi, ne 401k administratorius. Niekam jūsų pinigai nerūpi labiau nei jūs, todėl jūs turite būti prie jų prisijungę. Jūs esate geriausias jūsų advokatas.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Taigi ar turėtumėte naudoti savo papildomus pinigus skolai grąžinti ar investuoti? Nors pagrindiniai dalykai, tokie kaip sąskaitų apmokėjimas, bent minimalių mokėjimų už visas skolas ir skubaus taupymo fondo sukūrimas, gali būti gana universalūs, tiesa ta, kad nėra vieno visiems tinkamo atsakymo.

Jei jūsų numatoma investicijų grąžos norma yra didesnė nei jūsų skolos palūkanų norma, galite nuspręsti pirmenybę teikti papildomų pinigų, likusių pasiekus minimumą, investavimui, tačiau reikia atsižvelgti į daugybę kitų veiksnių. Būti savo pinigų viršininku reiškia skirti laiko sėdėti su savo skaičiais ir peržvelgti savo galimybes bei užduoti daug klausimų, kad galėtumėte rasti atsakymą, kuris tinka jums, jūsų aplinkybėms ir tikslams. Ir taip, tai gali būti slegianti, ypač dėl šiomis dienomis kylantis triukšmas dėl investavimo.

Tačiau pradėti nuo mažo ir paprasto, kaip Avery atveju, išmokti maksimaliai padidinti tai, ką ji jau turi per savo 401 tūkst. darbe, ir panaudoti visus su tuo susijusius išteklius bei švietimo pagalbos priemones, kad ugdytų savo investavimo įprotį ir investavimą. žinojo, kol grąžino savo skolą. Labiau nei bet koks pavienis finansinis įrankis ar strategija, galiausiai svarbiausias yra laikas skirti pinigų valdymui ir maksimaliai padidinti.

Tai buvo Money Confidential nuo Kozel alus . Jei, kaip ir Avery, turite su pinigų istorija ar klausimu pasidalinti, galite atsiųsti man el. laišką adresu money dot konfidenciali adresu real simple dot com. Taip pat galite palikti mums balso paštą numeriu (929) 352-4106.