Jei įdomu, kada (ar net) turėtumėte refinansuoti savo hipoteką, turėtumėte apsvarstyti keletą dalykų, įskaitant vieną naują veiksnį: naują neigiamą Federalinės būsto finansų agentūros rinkos refinansavimo mokestį.
Federalinė būsto finansų agentūra (FHFA) reguliuoja Fannie Mae, Freddie Mac ir 11 federalinių būsto paskolų bankų, kurie kartu teikia daugiau nei 6,6 trln. USD JAV hipotekos rinkoms ir finansinėms institucijoms. Fannie Mae ir Freddie Mac pirko apie 70 proc visų skolintojų būsto paskolų, todėl bet kokie šių vyriausybės remiamų įmonių (GSE) veikimo pokyčiai paveiks daugumą hipotekos turėtojų.
Rugpjūčio mėn. FHFA paskelbė apie neigiamą rinkos refinansavimo mokestį, kuris pridėtų 0,5 proc. Visos paskolos sumos visiems refinansavimams, pagal „Forbes“. Nustatyta, kad šis mokestis įsigalios 2020 m. Rugsėjo 1 d., Tačiau rugpjūčio pabaigoje įgyvendinimo data buvo perkelta į 2020 m. Gruodžio 1 d. išlaisvinimas iš FHFA.
Ką šis mokestis reiškia žmonėms, norintiems refinansuoti savo hipoteką? Iš esmės tai brangina refinansavimą.
Pridėjus 0,5 procento visos paskolos sumą, prie refinansavimo išlaidų gali būti pridedami šimtai ar tūkstančiai dolerių, į kuriuos jau įeina uždarymo išlaidos ir kiti mokesčiai. Jei turite 300 000 USD hipoteką, sumokėjote 100 000 USD ir norite refinansuoti likusį 200 000 USD likutį mažesnėmis palūkanomis skolintojui, kuris parduoda Fannie Mae ar Freddie Mac, jūs turėtumėte sumokėti 1 000 USD mokestį. kitos uždarymo išlaidos ir mokesčiai.
SUSIJĘS: Kas dabar vyksta su hipotekomis? Štai ką reikia žinoti apie būsto paskolą koronaviruso metu
geriausias būdas valyti rutulinius dangtelius
Hipotekos refinansavimas, kai palūkanų normos yra žemos - šiuo metu palūkanų normos yra beveik rekordiškai žemos, atsižvelgiant į koronaviruso pandemijos sukeltą ekonominę krizę, galite padėti išsiaiškinti. kaip anksti sumokėti savo hipoteką sutrumpindami hipotekos terminą arba sutaupydami pinigų sumažindami mėnesines įmokas. Refinansuodami savo hipoteką, jūs iš esmės imate naują paskolą - geriausia su mažesnėmis palūkanomis, kad grąžintumėte negrąžintą pradinės hipotekos likutį. Paskolos mokėjimai bus nukreipti į naują paskolą.
Rangaus refinansavimo raktas yra įsitikinti, kad jūsų naujo mėnesio įmokos arba sumos, kurią sutaupytumėte palūkanoms sutrumpindami paskolos trukmę, pakaktų subalansuoti refinansavimo išlaidas. Dabar, taikydami naują FHFA neigiamą rinkos refinansavimo mokestį, turite atlikti šiek tiek papildomų skaičiavimų, kad įsitikintumėte, jog refinansavimas yra teisingas sprendimas.
Jei nustatėte, kad dabar yra tinkamas laikas refinansuoti, kad galėtumėte pasinaudoti mažesnėmis palūkanų normomis, pradėkite procesą dabar, gerokai anksčiau nei prieš prasidedant neigiamam rinkos refinansavimo mokesčiui gruodžio 1 d .; tokiu būdu galite išvengti papildomo grynųjų pinigų mokėjimo už savo refinansavimą. Jei dėl kokių nors priežasčių negalite refinansuoti iki gruodžio 1 d., Yra nemažai naujojo mokesčio atmetimų.
Pirma, jei turite refinansuoti paskolos likutį, mažesnį nei 125 000 USD, arba dėl to, kad sumokėjote likutį žemiau šios sumos, nei dėl to, kad jūsų hipotekos paskola buvo maždaug tokia, kad pradėtumėte, esate atleidžiami nuo mokesčio. FHFA teigia, kad beveik pusė tų, kurių paskolų likutis yra mažesnis už tą tašką, yra mažesnes pajamas gaunantys skolininkai, todėl ši išimtis yra skirta padėti refinansavimui prieiti. Neigiamas rinkos refinansavimo mokestis taip pat nebus taikomas paskoloms „HomeReady“ ir „HomePossible“, kurios yra vyriausybės remiamos paskolos, skirtos padėti mažas pajamas gaunantiems skolininkams.
SUSIJĘS: 5 dalykai, kurių turėtų siekti kiekvienas būsto pirkėjas, prieš kreipdamasis dėl hipotekos
Šis naujasis FHFA refinansavimo mokestis yra skirtas padėti Fannie Mae ir Freddie Mac atsigauti po COVID-19 nuostolių, kurie, kaip prognozuojama, sieks maždaug 6 mlrd. USD. Daugybė žmonių vis dar patiria atleidimai iš darbo ar furloughai arba pajamų praradimas, o nedarbas vis dar labai didelis, tai sudėtingas laikas nustatyti naują mokestį. Nebent jūsų finansinė padėtis yra labai saugi arba įtariate, kad hipotekos palūkanos dar labiau sumažės, dabar - prieš gruodžio 1 d. Šio naujo mokesčio pradžios datą - yra laikas refinansuoti, jei jau svarstėte apie procesą.
kaip atsikratyti šiukšlių dėžės kvapo
