Tikra paprasta & apos; s Pinigai konfidencialūs „Podcast“ padeda žmonėms išaiškinti savo pinigų problemas, kad jie galėtų pradėti jas spręsti. Šios savaitės laidų vedėja Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas padeda Elaine (ne jos tikroji pavardė) išspręsti finansinę problemą, su kuria dabar susiduria daugelis žmonių - didžiulė studentų paskolos skola.

Elaine paėmė daugiau nei 100 000 USD studentų paskolų, kad padėtų finansuoti jos mokslą beveik prieš dešimtmetį. Nepaisant to, kad ji padarė didelę įtaką skolai, ji vis tiek jaučia, kad paskola neleidžia jai judėti į priekį, įskaitant tokius tikslus kaip namo pirkimas, vaikų susilaikymas ar pinigų atidavimas į pensiją.

„American Dream“ dalis yra „Aš noriu eiti į koledžą“ arba „Aš noriu išsiųsti savo vaikus į koledžą“. Tačiau turime būti sąžiningi dėl to, kad kita šių tikslų pusė yra skola.

Lynette Khalfani-Cox, pinigų trenerė

Taigi, kaip Elaine turėtų subalansuoti skolų sumokėjimą ir pasiekti savo ateities tikslus? Šiek tiek patarimų, O & apos; Connellas Rodriguezas kreipiasi į finansų ekspertę Lynette Khalfani-Cox, Pinigų treneris ir autorius Nulinė skola: pagrindinis finansinės laisvės vadovas .

Khalfani-Coxas rekomenduoja giliai įkvėpti ir paskui kreiptis į skolintojus, kad nustatytumėte bendrą skolos sumą. „Kai kurie žmonės neįsivaizduoja, kiek yra skolingi“, - sako ji. Tada pažiūrėkite, kokios grąžinimo galimybės gali atitikti jūsų dabartinį biudžetą, nesvarbu, ar dabar jos prasideda mažai, ar padidėja, kai uždirbate daugiau pajamų, ar laikotės įprasto 10 metų grąžinimo grafiko.

SUSIJĘS: Kaip sumokėti studentų paskolas

Ir Khalfani-Coxas rekomenduoja nelaukti, kol sieksite savo ateities finansinių tikslų, tokių kaip taupymas namui, kūdikio susilaukimas ar kaupimas pensijai. Laukdami tų dalykų, kol sumokėsite studentų paskolas, galite sulaukti šių etapų.

Klausykitės šios savaitės Pinigai konfidencialūs —Kaip susitvarkyti su savo studentų paskolų skola - ieškokite Khalfani-Coxo ir O'Connello Rodriguezo patarimų, kaip susitvarkyti su studentų skolomis. Pinigai konfidencialūs yra prieinama „Apple“ transliacijos , „Amazon“ , „Spotify“ , Siuvėjas , Grotuvas FM arba visur, kur klausotės mėgstamų tinklalaidžių.

_________________________

Nuorašas

Kara: Aš baigiau iš viso apie 28 000 USD federalinių paskolų. Kadangi nusprendžiau mokėti mažiau, susikurti taupomąją sąskaitą ir sumokėti kitas didesnes palūkanas, tai likutis per pastaruosius maždaug dešimt metų tikrai nepasikeitė. Ir dabar, kai noriu pakeisti karjerą, jaučiuosi įstrigusi.

Lelija: Man yra 35 metai ir aš ką tik pradėjau mokėti 60 000 USD studentų paskolas, kurias pasiėmiau daugiau nei prieš 10 metų.

Džinsai: Galvodamas apie ateities planavimą jaučiuosi įstrigęs studentų paskoloms.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Tai „Money Confidential“, „Real Simple“ tinklalaidė apie mūsų pinigų istorijas, kovas ir paslaptis. Aš esu jūsų vedėja Stefanie O & Connos Rodriguezas O Connellas Rodriguezas ir šiandien kalbamės su 29 metų klausytojais iš Queens, Niujorko, mes vadiname Elaine, o ne jos tikruoju vardu.

Elaine: Įstojau į privatų universitetą. Gavau maksimalią vyriausybinių studentų paskolų sumą, kuri, eidama į mokyklą, buvo apie 28 000, o gal 30 000 USD. Ir tada aš dar turėjau padengti likusią dalį privačiomis paskolomis, bet visa suma, kurią palikau mokykloje, buvo šiek tiek daugiau nei šimtas tūkstančių privačių paskolų. Be 30 000 USD vyriausybinių studentų paskolų. Taigi tai buvo, oi, tai tikrai gaila.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Maždaug 44,7 milijono amerikiečių turi skolą studentams. Amerikiečiai yra skolingi 1,71 trln. Dolerių vien studentų paskolų skoloje. Nepaisant šios bendros patirties, susidūrę su savo pačių studentų paskolų balansu, galite jaustis visiškai izoliuoti ir didžiuliai.

Elaine: Aš baigiau koledžą 2013 m., Todėl tai buvo ilgas laikas, bet aš prisimenu, kad artėja šešių mėnesių pabaiga ir jiems patinka, jūs turite pradėti mokėti jiems dabar. Tai buvo tikrai labai siaubinga, ypač todėl, kad turėjau šeimos narių, artimų šeimos narių, kurie taip pat prisiėmė didžiulę studentų paskolos sumą ir galiausiai jų nemokėjo. Man pasisekė turėti pinigų, kad iš pradžių galėjau jiems šiek tiek sumokėti, bet tai tikrai labai baugina. Lyg ir atrodė, kad niekada negalėsiu nieko kito padaryti, o mokėti šias paskolas. Tai tik tokia našta. Kaip ir aš, tai vienintelis dalykas, kurį galiu tai apibūdinti, yra našta.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas : Studentų paskolų našta, kaip tai apibūdino Elaine, per pastaruosius kelis dešimtmečius išaugo neproporcingai.

Tarp 2019 m. Kolegijos studentų klasės, 69% ėmė studentų paskolas, baigė vidutinę 29 900 USD skolą. 20 metų anksčiau, 1999 m., Studentai paliko kolegiją, o jų vidutinė skolos studentams paskola buvo lygi 16 030 USD. Net prisitaikius prie infliacijos, vidutinė studentų paskolų skola baigiant mokyklą padidėjo Nuo 1970 m. 326 proc kaip turi kolegijos mokslai pakilo.

Nepaisant to, kad šiandien žymiai daugiau jaunų žmonių turi bakalauro laipsnį, tūkstantmečiai uždirba 20 procentų mažiau, pakoreguoti pagal infliaciją, nei toje pačioje gyvenimo stadijoje padarė kūdikių bumas.

Elaine: Taigi dabar moku už privačias paskolas, už jas moku 1300 USD per mėnesį. Manau, kad jas refinansavau 2018 metų pabaigoje, taigi prieš dvejus su puse metų, nes gavau didelį pakėlimą ir galėjau atlikti didesnį mokėjimą, kad galėčiau greičiau juos sumokėti. Bet prieš tai buvo 700 USD per mėnesį už pirmuosius, pavyzdžiui, šešerius metus, kai nebuvau mokyklos. Ir tada tai buvo 1 300 USD.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Aštuoneri metai nuo septynerių iki 1 300 USD per mėnesį.

Elaine: Taip. Be to, vyriausybė, vyriausybės paskolos be to, kuri, laimei, dėl pandemijos patyrė 0% palūkanas ar dar daugiau. Bet aš turiu ir savo vyrą, kuris turi tą pačią sumą. Tai yra dar 30 000 USD, be mano 30 000 USD. Taigi tai yra dideli pinigai.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Papasakok šiek tiek apie pirmą kartą, kai su vyru kalbėjai apie skolą studentams.

Elaine: Didžiausia kova, kurią mes kada nors patyrėme, buvo dėl jo paskolų studentams, nes sužinojau, kad jis jų nemokėjo. Metus jis tiesiog nevykdė mokėjimų, nes uždirbo daug mažiau nei aš, bet aš buvau tikrai nusivylęs, nes tuo metu man patiko kasdienis darbas, o tada aš daug pinigų, kaip laisvai samdomas darbuotojas, ir aš lengvai galėjau padengti tuos mokėjimus už tuos metus.

Tai buvo prieš mums susituokus, bet aš buvau toks, kad man baisu ką nors daryti su jumis, nes jūsų finansinė padėtis yra tokia, jūsų kredito balas dabar yra labai žemas, kaip ir visa kita. Panašu, kad tai tarsi didelis sniego gniūžtės efektas.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Ar yra dalykų, kuriuos norėtumėte, kad padarytumėte kitaip, ar pinigų klaidų, kurias jaučiatės padarę?

Elaine: Na, galėčiau pasakyti, kad eisiu į koledžą, bet nebūtinai manau, kad tai tiesa. Aš turėjau omenyje, kiek pinigų paėmiau. bet žinojau ir tai, kad jei neisiu į kolegiją, neišeisiu iš savo gimtojo miesto. Ir aš norėjau didesnių dalykų. Taigi norėjau persikelti į Niujorką. Norėjau gyventi čia ir gauti šį darbą dirbdamas viską, ką norėjau padaryti būdamas 17 metų. Kaip aš žinojau, kad tai reikės skirti daug pinigų, bet taip pat žinojau, kad iš tikrųjų neturiu pasirinkimo.

Bent jaučiau, kad iš tikrųjų neturiu pasirinkimo. Siurbia tokią sistemos sistemą, kurioje mes buvome. Aš baigiau vidurinę mokyklą 2009 m., Viduryje recesijos, visa kita. Ir šiaip tai buvo savotiškas lošimas, kai norėjau būti panašus į tai, kad aš gerai? Ar vis tiek kažkas bus kitoje šios pusės pusėje?

Tai galų gale turėjo prasmę ir buvo gerai. Bet ar tuo metu protingas sprendimas 17-mečiui priimti, turiu omenyje, šimtą tūkstančių dolerių skolą - net jei dabar turėčiau prisiimti tiek daug būdamas 29-erių, būčiau tarsi oh, aš apie tai nežinote.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Tikrai skausminga kiekvieną mėnesį išleisti tiek pinigų, kurie nukreipti į jūsų praeitį, o ne į jūsų ateitį. Įdomu, koks tai jausmas ir kokie rūpesčiai jums kelia.

Elaine: Manau, kad dabar, kai patekome į vietą, kur galime padaryti abu, mes pradėjome taupyti savo ateičiai. Tai, dėl ko dabar jaučiuosi optimistiškiau, yra tai, kad tunelio gale yra šviesa.

Aš turiu omenyje, kad tai darėme tik kelis mėnesius, bet sąžiningai įdomu tai nukreipti kažko link. Kaip grynosios vertės turėjimas ar pan. Aš turiu omenyje, kad aš techniškai nesu tai vis dar neigiamas dėl mūsų skolos, bet kaip ir turėti sąskaitų, kuriose yra pinigų, yra tikrai malonu, palyginti su pinigais, kuriuos esu skolingas.

Bet vis tiek man patinka, ar to pakanka? Aš visada bijau, kad man nepakaks iš esmės ateičiai. Ir tai man yra didelė problema, kaip apskritai.

Panašu, ar man užteks šiems namams to, ko labai noriu? Ar aš turėsiu po to turėti pakankamai vaikų? Ar po pensijos man užteks gyventi? Kaip ir visa kita, ji yra pastovi, panaši į mano asmenybę, visada jaudinasi dėl penkerių iki dešimties metų. Ir ypač su pinigais. Aš nežinau.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas : Elaine nerimas dėl studentų paskolų ir finansų apskritai taip pat nėra unikalus. A 2018 tyrimas nustatė, kad 74% tūkstantmečių žmonių kasdien jaučia stresą, susijusį su studentų paskolų skolomis, ir daugelis teigia, kad jų paskolos studentams daro didelę įtaką jų sugebėjimams pasiekti kitus finansinius tikslus. Daugelis tūkstantmečių praneša, kad nuo kaupimo pensijai iki namų pirkimo iki vaikų susilaukimo atidėdamas svarbiausius etapus dėl skolos studentams.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Jei jums kiltų nesėkmė, o tai reikštų, kad negalėtumėte sumokėti paskolų iki numatytos datos, ką tai reikštų jums?

Elaine: Tai būtų tikrai širdį draskanti, nes tarsi jaučiasi kaip domino efektas, nes aš negaliu padaryti visko iš karto. Negaliu taupyti šiuose namuose ir turėti vaiką.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Vis dėlto man įdomu, ar yra kažkas, kas ginčija idėją, kad tai yra domino - šie etapai - skolos, namo, vaikų grąžinimas, ar yra būdas, kaip šie dalykai egzistuoja kartu?

Elaine: Manau, kad aš tiesiog noriu, kad su juo būtų padaryta, aš noriu, kad skola, ypač su tuo būtų padaryta - aš nuo jos sergu. Ir aš manau, kad kai ta milžiniška skola, mano studentų paskolos skola yra sumokėta. Nežinau, ką darysiu. Man patinka, gerai, surengsiu epinių proporcijų vakarėlį.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Manau, kad turėtum. Žinau, kad kalbėjai apie tai, kaip rengti vakarėlį, jei tavo studentų paskolos būtų išmokėtos, bet kaip jautiesi?

Elaine: Lyg aš padariau tikrai sunkų dalyką. Hm, tikrai didžiuojuosi. Taip. Aš tiesiog galvojau apie tai, kaip sėdėti mamos kabinete jos namuose. Aš tiesiog prisimenu, kaip ji ten sėdėjo su manimi ir mėgino įgyvendinti šį dalyką. Priežastis, kad viskas, ko norėjau, buvo eiti į mokyklą ir nuvykti į Niujorką ir, žinoma, įsidarbinti kino srityje. Norėjau būti scenaristas.

Jai sakė vienas mano mokytojas mokykloje, kuris manęs labai nemėgo. Ji pasakė mano mamai, kad mane sunaikinti į koledžą buvo švaistomi pinigai, nes man, žinoma, nepavyko. Hm, o mano mama iš esmės ją atsisakė ir buvo panaši į tai, kad tu pats esi tiesiog neišmanėlis ir kvailas, ir tu neįsivaizduoji, apie ką tu kalbi. Jūs nepažįstate mano vaiko ir visų kitų dalykų. Ir mano mama buvo pasiryžusi ... mano tėvai, abu mano tėvai, buvo pasiryžę leisti man daryti tai, ką norėjau.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Taigi tos skolos apmokėjimas yra to patvirtinimas.

Elaine: Taip.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Manote, kad jūsų mama tikrai jaudinsis?

Elaine: Taip ji yra. Manau, kad tai būtų tikrai šaunu. Spėju. Aš nežinau, kaip ir labai, iš esmės, tik labai palengvinantis, tai labai šaunus jausmas, labai pasisekė, kad man pavyko tai padaryti. Ir, hm, žinote, apskritai, jau nekalbant per tokį trumpą laiką, praėjus 10 metų nuo faktų, aš tiesiog labai laukiu tos dienos.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Galite turėti vieną iš tų antraščių, pavyzdžiui, aš sumokėjau šimtą, bet kokį tūkstantį dolerių per šešerius metus ar dar daugiau.

Elaine: Taip. Tėvai to nepadarė man. Aš moku savo nuomą ir visa kita. Manau, kad tai yra ir kitas dalykas. Kaip didelis dalykas, su kuriuo kovojau pradėdamas dirbti Niujorke, nesupratau, iš kur gaunami pinigai kitiems žmonėms.

Pirmasis mano darbas buvo „New York Times“ redakcijoje, ir aš tiesiog prisimenu, kad ėjau susitikti su visais šiais žmonėmis, kurie A) aš nesupratau, kad jiems jau trisdešimt. Kai pradėjau ten dirbti, man buvo 21 metai. Aš maniau, kad visiems buvo kaip 25. Jie visi atrodė tokie gražūs, jauni ir talentingi. Ir tada tau pradeda patikti, geriau juos pažįsti, ir jie gaunami iš šeimos pinigų, arba jie, žinai, buvo tiesiog vyresni ir dirba ilgą laiką bei visa kita. Taigi tai buvo vienas iš didžiausių, svarbiausių dalykų, kuriuos sužinojau, kad mano istorija nėra tokia pati. Esu iš tikrai mažo miesto iš tikrai mažos šeimos, kurioje nėra daug, žinoma, šeimos pinigų ar panašiai.

Taigi yra didelis dalykas daryti tai, ką padariau - eiti į koledžą, jį apmokėti, gyventi čia. Tai taip pat man yra didelis dalykas, ne tik vienas dalykas - paskolų grąžinimas, bet ir gyvenimas, kurį sukūriau per pastaruosius 10 metų, manau, bus ir tai, ką švęsti. Ne tik atlikdamas tą galutinį mokėjimą.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Po pertraukos kalbamės su asmeninių finansų eksperte, kuri sumokėjo daugiau nei šešis savo skolos skaičius, jos rekomenduotas strategijas Elinai ir visiems kitiems, darantiems tą patį.

Lynnette Khalfani-Cox: Dar 2001 m. Turėjau šimtą tūkstančių dolerių vien skolą kreditinėmis kortelėmis. Aš viską sumokėjau per trejus metus. Kai baigiau studijas Los Andželo JAV universitete, turėjau 40 000 USD studentų paskolų, man prireikė daugiau nei dešimtmečio, kol susimokėjau kolegijos paskolas. Ir patikėk, aš visai negimiau su sidabriniu šaukštu burnoje. Mano mama buvo sekretorė. Mano tėtis buvo batų blizgesio žmogus. Taigi mano šeimoje labai mažai lėšų ir paskolų aš finansavau koleginį išsilavinimą, ypač aukštojo mokslo mokyklą.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Lynette Khalfani-Cox yra asmeninių finansų ekspertė ir 15 knygų, įskaitant „New York Times“ bestselerį, autorė. Nulinė skola: pagrindinis finansinės laisvės vadovas.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Taigi norėjau tai šiek tiek atsiimti, nes studentų paskolos prasideda ne baigus studijas. Jie prasideda dar prieš kolegiją. Ir aš noriu šiek tiek pakalbėti apie tai, apie ką turėtume galvoti priimdami sprendimus dėl savo švietimo ir kiek į jį investuoti.

Lynnette Khalfani-Cox: Na, daug ką reikia atsižvelgti prieš pasirašant ant punktyrinės linijos ir sutikus naudoti bet kokią paskolą aukštojo mokslo finansavimui. Bet, deja, daugelis iš mūsų pasirenka tuos dalykus, kai mums iš esmės patinka 18 metų.

Taigi, tarp dalykų, į kuriuos žmonės turėtų atsižvelgti prieš finansuodami koleginį išsilavinimą, laukiama grąža, atsižvelgiant į jų pačių karjeros kelią. Taigi aš manau, kad yra prasminga turėti paskolas, kurios jums tikrai reikalingos, proporcingos jūsų atlyginimo lūkesčiams. Keblu yra tai, kad mes žinome, kad dauguma žmonių, ypač dvidešimtmečių pradžioje, baigę koledžą yra linkę labai pervertinti, kokie bus jų pradiniai atlyginimai. Jie taip pat neįvertina, kokios bus jų namų ūkio sąskaitos.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Manau, kad mąstymo apie mūsų švietimą kaip apie investiciją, kuriai reikia proporcingos grąžos, pagrindo dar negirdėjau prieš stodamas į koledžą. Tai buvo tarsi eiti į geriausią mokyklą, į kurią patenki, ir kažkaip ji stebuklingai susitvarkys.

Kitas dalykas, su kuriuo dabar matau daugybę specialistų, ypač pandemijos metu, galvoja apie galimybę įgyti magistro laipsnį ar grįžti į aukštesniąją mokyklą ir apsvarstyti, ar verta to kainuoti. Aš bijau, kad kai kas iš to kyla iš šios idėjos, aš nežinau, ką dar daryti.

Lynnette Khalfani-Cox: Taip, aš manau, kad sutinku su jumis, kai kurie žmonės, kurie, žinoma, yra dvidešimt ar trisdešimtmečiai, gali būti įstrigę ar jaustis taip, tarsi, ar yra kažkas geresnio už tai, ką aš dariau?

Arba žinote, aš tai išbandžiau ir man tai nelabai patiko. Aš tikrai neturiu žinių ar žinių, kurių man reikia. Noriu išbandyti ką nors naujo, todėl galbūt turėčiau eiti į magistrantūrą. bet, beje, man kainuos mažą turtą, kad galėčiau įgyti tą aukštesnį laipsnį.

Taigi aš taip pat matau daug. Aš manau, kad tai iš dalies yra dėl to, kad žmonės nori kažko kito, kalbant apie iššūkį, pamainą ar kažkokį pasitenkinimą. Nes jie gali jaustis taip, aš kažkaip tai išbandžiau, ir to aš maniau norįs būdamas 18, 20 metų. Žinote, dabar man yra 30 ir man tai patinka, tai ne viskas.

Taigi noriu, kad žmonės nepamirštų, jog jūs neturite automatiškai turėti aukštesnio laipsnio išsilavinimo kiekvienoje profesijoje.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Šiame epizode mes kalbėjomės su klausytoju, kurį mes vadiname Elaine, ir Elaine baigė mokyklą. Tačiau vienas dalykas, kuris kilo mano pokalbyje su ja, yra tai, koks ryškus jausmas ją išgyveno praėjus šešiems mėnesiams po studijų datos, kai atsirado pirmasis studento paskolos mokėjimas, ir tą akimirką tiesiog baimė ir užvaldė. Taigi, kokios yra jūsų strategijos, kaip valdyti tik bendrą tų skaičių ir jausmų milžiniškumą?

Lynnette Khalfani-Cox: Na, emocinė pusė yra vienas dalykas. Tada dar viena finansinė pusė ... tegul pirmiausia sprendžia emocinius dalykus.

Emociniu požiūriu noriu, kad žmonės nesijaustų priblokšti ir suprastų, kad jie nėra vieniši.

Manau, kad apskritai verta gauti aukštąjį išsilavinimą. Bet aš jaučiu, kad šiek tiek reikia susimąstyti apie būdus, kuriais mes pardavėme Amerikos svajonę, tiesa? Amerikietiškos svajonės dalis yra tai, kad noriu namo, noriu eiti į koledžą, ar noriu išsiųsti savo vaiką į koledžą. Ir tai yra puikūs, aukšti, siekiami tikslai. Tačiau iš tikrųjų turime būti sąžiningi dėl to, kad kita šių tikslų pusė yra skola, nes dauguma žmonių negali sau leisti nusipirkti namo grynaisiais pinigais. Daugelis žmonių negali sau leisti rašyti čekio už mokslą grynaisiais pinigais.

Ir jei bandote tai išspręsti dabar, nuo 20 iki 40 metų, žinokite, kad tai neįveikiama. Antras dalykas, kurį, pasakyčiau, yra emocinis: turite sutelkti dėmesį į dalykus, kuriuos galite valdyti. Taigi kartais pati skola, didžiulė žmonių manoma, yra susijusi su bejėgiais jausmais, arba jausmas, kad, bere, tai tiesiog tiek daug yra ore, tiek daug, kad negaliu padaryti.

Taigi, vėlgi, giliai įkvėpkite, emociškai atlikite atstatymą ir supraskite, kad prie problemos priartėsite metodiškai, žingsnis po žingsnio, galvodami apie tai, ką galite padaryti, ką galite kontrolę ir dalykus, kurie priklauso jūsų kompetencijai.

Tai, žinoma, ne taip, kaip remiasi ekonomika ar vertybinių popierių rinka, ar žinote, ką kiti galėtų daryti ir pan. Giliai įkvėpkite, padarykite pauzę ir sakykite: gerai, aš tai užkariausiu. Ką man reikia daryti? Tada tai veda prie praktinių ir taktinių, kai kurių strategijų, susijusių su finansiniu jūsų ginklų apėmimu.

Taigi vienas žingsnis daugeliui žmonių yra iš tikrųjų suskaičiuoti tai, ką turi. Kai kurie žmonės neįsivaizduoja, kiek yra skolingi. Jie tiesiog žino, aš pasirašiau, nes norėjau būti mokykloje. Taigi jūs turite suprasti, pirmiausia turite eiti į Švietimo departamentą, apsilankyti jų svetainėje. Iš esmės tai leidžia prisijungti prie jų sistemos ir jie jums parodys federaliniu lygmeniu kiekvieną studento paskolą, kurią pasiskolinote, ir parodys jos statusą. Ar tai yra atidėjimas, ar pakantumas, kažkas vėluoja, jūs žinote?

Dėl bet kokių privačių studentų paskolų norite susisiekti su paskolų aptarnavimo agentu. Vėlgi sužinokite, kas yra bendras ir koks yra bendras skaičius. Viską užsirašysite. Ketinate jį įvesti, įdėti į skaičiuoklę. Naudokite savo pasirinktą programinę įrangą, biudžeto sudarymo programinės įrangos įrankį ir kt.

Bet jūs tiesiog sužinosite, kokie skaičiai yra juodai balti. Jokių spėliojimų, tiesa? Tada po to pamatysite, kokios yra jūsų mokėjimo plano parinktys.

Kokios yra jūsų grąžinimo plano galimybės? Federaliniu lygmeniu yra daugybė variantų, tačiau jie visi sutelpa į vieną iš keturių grupių. Yra standartinė paskolos grąžinimo programa, į kurią jie iš tikrųjų nukreipia daugumą žmonių ar visus, nebent jūs pakeistumėte tai. Tai leidžia jums sumokėti studentų paskolas per 10 metų. Be to, yra laipsniškos paskolos grąžinimo programa. Yra išplėstinė paskolos grąžinimo programa. Vėlgi, jie ilgainiui juos ištempia - 20 metų, 25 metus, kai kuriems gali būti 30 metų. Ir aš žinau, kad žmonės nekenčia to girdėti, nes jiems patinka, aš nenoriu nieko mokėti už 20 ar 30 metų.

Bet jei norite, kad paskolos mokėjimai būtų mažesni trumpuoju laikotarpiu, finansiškai palengvinkite save, galbūt dėl ​​to, kad jūsų pajamos šiuo metu yra mažesnės ir kt., Galite pasirinkti turėti vieną iš tų mokėjimo planų, kuriuose pratęsiate mokėjimus laikas.

Kompromisas turi žinoti, kad taip, laikui bėgant mokėsite daugiau palūkanų, tačiau jūsų mėnesinės įmokos trumpuoju laikotarpiu bus mažesnės. Taigi žmonėms tai gali būti šiek tiek geriau pinigų srautų atžvilgiu. Ketvirtoji grubios kategorijos rūšis yra susijusi su pajamomis arba sąlyginėmis paskolų grąžinimo galimybėmis. Vėlgi, visa tai pagrįsta jūsų federalinėmis studentų paskolų galimybėmis. Norite vėl susisiekti su savo skolintoju privačios studentų paskolos pusėje.

Jie paprastai būna šiek tiek griežtesni, todėl norite žinoti, į ką užsiregistruojate pradžioje. Taigi strateginiu ir taktiniu požiūriu jūs suprasite, ką esate skolingi.

Jūs pamatysite savo paskolos galimybes. Tada vertinsite, koks planas jums prasmingas. Teisingai. Ir jei jūs tikrai žinote, pavyzdžiui, gerai, gerai, tai tik tai, kad aš esu naujas mano karjeroje ir aš turiu darbą, bet, hm, žinote, man nemoka pinigų tonos ir aš turiu daugybę kitų sąskaitų, nes aš kuriame nors naujame mieste arba aš tik pradedu.

Tada viena iš tų paskolų grąžinimo programų, susietų su jūsų pajamomis, iš tikrųjų gali būti prasminga, nes laikui bėgant jūs gaunate tam tikrą mastą, kai jūsų pajamos didėja, taip pat ir jūsų mėnesiniai mokėjimai. Taigi, kad tai būtų naudinga daugeliui žmonių, bet vėlgi, jūs ketinate įvertinti ir pamatyti, kokie dalykai jums yra prasmingiausi.

Manau, kad jūs norite pradėti holistiškai žiūrėti į savo biudžetą ir bendrą išlaidų planą. Norite pagalvoti apie tai, kam aš esu įprastas, leidžiantis savo pinigus. Sakau žmonėms vėl pagalvoti apie netikėtumus kaip kitą strategiją. Koks netikėtumas? Tai bet kokia netikėta ar vienkartinė pinigų suma už įprastą jūsų algą.

Taigi, jei gausite vyriausybės skatinamąjį patikrinimą, jei gausite mokesčių grąžinimo čekį, jei gausite premiją už darbą, hm, net jei gausite pakėlimą ir norite tai nukreipti į savo studentų paskolas, visus tuos dalykus naudokite kad papildoma citata be citatos, žinote, papildomi pinigai, skirti sumokėti koledžo skolas, yra geras dalykas, ir jums bus labai malonu, kad tai padarėte.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Dabar žinau, kai kalbame apie gal agresyvesnę grąžinimo strategiją ar net tiesiog bandome neatsilikti nuo studentų paskolų mokėjimų apskritai. Taip pat bandoma jį suderinti su kaupimu ateičiai, tiek kaupimu pensijai, tiek taupymu visam gyvenimui - gyvenimui, kurį norime gyventi, ir etapams, kuriuos norime pasiekti. Ir man įdomu, kaip jūs siūlote žmonėms subalansuoti tuos du dalykus.

Lynnette Khalfani-Cox: Na, manęs dažnai klausia, kurį turėčiau padaryti pirmiausia? Panašu, ar turėčiau sumokėti savo skolą? Nesvarbu, ar tai yra studentų paskolos, ar kredito kortelių skola, ar pirmiausia turėčiau sutaupyti? atsakymas yra tas, kad jūs tikrai turite padaryti abu dalykus, ir šie du dalykai vienas kito neišskiria.

Taigi jūs turite eiti į priekį ir palaipsniui sumokėti skolas, jei tai yra pats įmanomiausias būdas tai padaryti. Bet tuo pačiu metu tie, kurie visiškai netaupo, praleidžia du dalykus. Vienas iš jų yra tai, kad jie neišlavina raumenų ar įgūdžių rinkinio, kurį lavinate tik įpratę taupyti. Todėl man patinka matyti, kaip žmonės tarsi naudoja tą taupymo raumenį ir įpranta taupyti.

Laikui bėgant padidinkite tai, kai tai įmanoma, ir žinokite, kad jūs darote pažangą tikrai puikiu būdu, tiesiog užsiimdami taupymo veiksmu ir įpročiu.

kaip užšaldyti moliūgų pyragą

Taigi taupymo komponentas yra labai svarbus, nes jūs tikrai norite turėti išteklių ar turto, kad galėtumėte susidoroti su ekstremaliomis situacijomis ir netikėtais įvykiais. Norite, kad santaupos laikui bėgant galėtų jums augti, ir norite panaikinti skolą, net ir tą paskolą studentams, kad laikui bėgant ji nesusidarytų, kalbant apie palūkanas ir kaupimą, balansas vis didėja.

Aš jums pasakysiu dar ką, Stefanie, tikrai tokiems spalvingiems žmonėms kaip aš, aš afroamerikietis. Tikrai labai svarbu, kad studentų paskolų įsipareigojimai būtų valdomi tikrai protingai ir strategiškai, nes žinome, kad ekonominiu požiūriu afroamerikiečiai apskritai turi mažesnes pajamas, palyginti su mūsų kolegomis baltai.

Praėjus dvidešimčiai metų po to, kai vidutiniškai afrikiečių amerikiečiai baigė koledžą, jie vis dar skolingi 95% savo koledžo skolų, palyginti su baltaisiais amerikiečiais, kurie įstojo į universitetą, jie paprastai skolingi maždaug 6% studentų paskolų, praėjus 20 metų.

Taigi aš tiesiog atkreipiu dėmesį į tą skirtumą, nes tiesą sakant, dauguma žmonių nemano, kad turės skolos ar paskolos skolą tol, kol iš tikrųjų.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Vienas dalykas, kuris kilo mano pokalbyje su Elaine, yra ta, kad ji tikrai nori nusipirkti žemės ir pasistatyti namą, kuris yra turto kūrimo turtas, tačiau jaučiamas jausmas, kad ji tikrai negali siekti šio tikslo, kol paskolos yra sumokėtos.

Jos žodžiais atrodo, kad jos gyvenimas tarsi sulaikomas, kol ji tampa be skolų. Jūsų nuomone, dėl pratęsto ​​laiko, kurį žmonės turi paskolų studentams, ypač spalvotoms moterims, kurios tiesiog nėra realistiškos. Taigi, kaip subalansuoti gyvenimo gyvenimą su šia studentų paskolų našta?

Lynnette Khalfani-Cox: Aš tikrai skatinčiau žmones, tokius kaip ji, ir kitus jūsų klausytojus suprasti, kad didžioji, didžioji, didžioji gyventojų dauguma to padaryti neįmanoma taip, kaip nuosekliai, tiesa. Jei tik palauksi, kol pasieksi vieną tikslą ir šimtu procentų įveiksi tą tikslą, tada eini prie kito ir paskui kito dalyko, išstumsi savo laiko juostą tiek toli, kad pasiektum tiek daug kitų tikslų, kad tai tikriausiai neužteks. būti tiek pat pasitenkinimo naudingumu, ar tiesiog savotiška laimė, kalbant apie tikslų pasiekimą.

Taigi aš dar kartą raginu žmones tam tikrą pertvarką ir galvoti apie tai, kaip jie gali padaryti dalykus tam tikru būdu, tuo pačiu metu jiems teigiamai, įmanoma ir praktiškai. Taigi, ką jie gali išnaudoti tuo, ką daro dabar? Kaip jie gali priversti savo dolerius suskaičiuoti juos dabar?

Jei dar neprisiregistravote į darbdavio pensijų kaupimo programą darbe (401 tūkst., 403B, 457), žinote, atsižvelgiant į jūsų atliekamo darbo tipą ir darbdavys siūlo kažkokias rungtynes, jūs & apos; nesinaudojate savo taupymo doleriais iki maksimalaus jų potencialo. Ir tai tik viena maža pamaina, kurią galite padaryti.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Taip, gerai, tai taip pat iliustruoja mintį apie tai, jei mes sutelkiame dėmesį tik į savo skolas, visos mūsų finansinės pastangos yra nukreiptos atgal, o ne į taupymą. Dalis jos yra tarsi emocinis ženklas, leidžiantis judėti į ateitį, judėti link jaudulio, vertybių ir tikslų. Tai, kas atsirado Elaine, yra ta, kad ji iš tikrųjų padarė didelę pažangą mokėdama savo skolą. Ir tai buvo tikrai neįtikėtina. Ji turėjo šimtus tūkstančių dolerių paskolų ir ji gali pamatyti šviesą tunelio gale po kelerių metų.

Bet ką ji apibūdina dabar, tai nuolatinis nerimas dėl to, kad turi pakankamai ateities. Taigi kaip pradėti judėti į priekį ir paleisti tuos nerimo jausmus?

Lynnette Khalfani-Cox: Na, manau, kad Elaine padarė nuostabų, kad sumokėtų 60 000 USD vertės studentų paskolų skolą, tai yra nuostabu. Hm, ar jai dar nulis? Ne, bet ji padarė didžiulę pažangą ir aš tikrai jai plojau. Ir galbūt kartais tai tik finansų eksperto ar kitų girdėjimas, žinojimas ir supratimas, kad tai, ką ji iki šiol pasiekė būdama 29 metų, yra tikrai įspūdinga. Aš turėjau omenyje, kad mokėjau studentų paskolas visam laikui ir turėjau žymiai mažiau - turėjau 40 000 USD, palyginti su 100 000 USD.

Dalinuosi savo praeitimi, kad išgyvenau skyrybas ir turėjau mokėti buvusius alimentus ir išlaikymą vaikams. Taigi, nes aš esu pozityvus, optimistiškas, stiklinis, pusiau pilnas žmogus, aš jį rėmuoju įveikdamas ir įveikdamas tokio pobūdžio kliūtis ir dalykus.

Taigi sakau žmonėms, kad sąmoningumo taškas yra labai svarbus, norint jį atpažinti. Kaip ir mergaitė Elaine, tu spardai užpakalį.

Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Nesvarbu, ar esate skolos grąžinimo pradžioje, ar tik bandote išsiaiškinti, kaip pradėti, ar kaip Elaine'as, valdydamas nerimą dėl nesaugios pusiausvyros tarp taupymo ateičiai, dirbdamas, kad padengtumėte savo buvusią skolą, tai & apos; labai svarbu prisiminti šias tiesas - tu nesi tavo skola. Jūsų grynoji vertė nediktuoja jūsų savivertės. Tai, kur šiandien stovi, nėra nuolatinė ir tai nekontroliuoja, kur galėtum eiti ateityje. Ir jūs tikrai ne vienas.

Nors skola nebūtinai turi būti amžinai, sunku parengti planą, kaip sumokėti skolą, kol tiksliai nežinote, kiek jos esate skolingi. Taigi, jei dar neturite, įvertinkite, ką tiksliai, kam esate skolingi, minimalias mėnesines įmokas ir kiekvienos skolos palūkanų normą. Kai turėsite visą šią informaciją, galėsite geriau apsvarstyti visas savo grąžinimo plano galimybes.

Sudarydami konkretų nuoseklų skolos grąžinimo planą, atsižvelgdami į dalykus, kuriuos galite kontroliuoti ir kuris planas jums labiausiai tinka, galite gyventi savo gyvenimą galingai ir jaudindamiesi dėl savo ateities, užuot pasijutę savo praeities skolų spąstuose. .

Atminkite, kad skolos grąžinimo ir taupymo ateičiai procesas ar dalykai, kuriuos norite atlikti dabartyje, ar net tik jūsų pačių laimė ir ramybė, neturi būti vienas kito išskiriantys. Nors skola neabejotinai gali būti emocinė ir finansinė našta, mes galime pripažinti ir švęsti kiekvieną padarytą pažangą ir išmokti visapusiškai patenkinti gyvenimą, kurį kuriame kartu su skolos grąžinimo kelione, žinodami, kad mūsų gyvenimas šiandien yra teisingas. toks pat vertingas ir vertas kaip gyvenimas po skolų laisvės.

Tai buvo „Real Simple“ konfidencialūs pinigai. Jei, kaip ir Elaine'as, turite pinigų paslaptį, kuria stengėtės dalintis, galite man atsiųsti el. Laišką konfidencialiu pinigų tašku ir tikru paprastu tašku com. Taip pat galite palikti mums balso pašto numerį (929) 352-4106.