Net esant koronaviruso krizei ir atitinkamam ekonomikos nuosmukiui, gyvenimas tęsiasi: žmonės vis tiek perka namus, keičia darbą ir šiaip siekia savo finansinių tikslų, kokie jie bebūtų. Vertė, kurią žmonės skiria skirtingiems finansiniams ir gyvenimo etapams - būsto pirkimui, vedyboms, vaikų susilaukimui - skiriasi ir kai kurie žmonės atsisako kai kurių arba visų šių etapų, tačiau yra vienas gyvenimo etapas, išskyrus visuotinį: pensiją.

Nors kažkada buvo manoma, kad išėjimas į pensiją yra likvidavimo metas, dabar jis laikomas aktyviu gyvenimo etapu, pavyzdžiui, jauno amžiaus ar vidutinio amžiaus, su savo naujomis galimybėmis. Naujas, platus finansinių paslaugų įmonės tyrimas Edwardas Jonesas ir tyrimų įmonė Amžiaus banga apklausė 9000 žmonių iš penkių kartų - gen. Z, „Millennial“, „Gen X“, „Boomer“ ir „Silent Gen“ - ir nustatė, kad ilgėjant gyvenimo trukmei, išėjimas į pensiją yra mažiau susijęs su sėdėjimu ir stebėjimu, kaip eina pasaulis, ir daugiau ieškant naujo tikslo.

Išėjimas į pensiją yra kur kas daugiau nei kelionės tikslas ar galutinis taškas; tai naujos kelionės, užpildytos naujais posūkiais ir naujomis galimybėmis bei naujais klausimais, pradžia, rašoma tyrimo ataskaitoje „Keturi naujojo išėjimo į pensiją ramsčiai“.

Tačiau šios naujos kelionės dalis yra finansinis saugumas: išėjimas į pensiją geriausiai žinomas kaip gyvenimo po karjeros etapas, kai pinigai, iš kurių galima gyventi, gaunami iš taupymo ir socialinės paramos programų, tokių kaip „Socialinė apsauga“ ir „Medicare“. Planavimas išeiti į pensiją yra daugelio žmonių protas ir yra daug finansinių pastangų, tačiau jis lengvai klysta kelyje, ypač dabar, kai COVID-19 išmetė net geriausius pensijų planus. Remiantis „Keturių ramsčių“ ataskaita, planuojantys išeiti į pensiją, dabar jaučiasi mažiau įsitikinę, kiek taupo pensijai nei prieš pandemiją - 46 proc. Šiandien pasitiki, palyginti su 58 proc. Prieš pandemiją, ir 20 mln. Amerikiečių nustojo dirbti reguliarias pensijų kaupimo įmokas.

SUSIJĘS: Kaip kaupti pensijų kaupimą kiekviename amžiuje

Tyrimo duomenimis, 31 proc. „Gen Z“ suaugusiųjų ir 32 proc. „Millennials“ patyrė itin ar labai neigiamą poveikį jų finansiniam saugumui dėl pandemijos. Laimei, šios kartos turi dešimtmečius susigrąžinti savo finansinį saugumą, o tai įrodys pagrindinį pensijų planavimo tikslą: 46 proc. Dabartinių JAV pensininkų sako norintys, kad jų pinigai užtikrintų netikėtumų saugumą.

Yra gerų naujienų tiems, kurie turi nuvažiuotą ar sustabdytą pensijų kaupimo planą: Finansinis išėjimo į pensiją saugumas - ir su tuo susijusi ramybė - nėra priklausoma nuo tam tikro banko sąskaitos balanso. Jau daugelį metų milijonas dolerių (ir kiti panašiai aukšti skaičiai) buvo pateikti kaip tikslas siekti pensijos, tačiau tiesa ta, kad finansinė ramybė išėjus į pensiją yra sudėtingesnė.

„Keturių ramsčių“ tyrimas paklausė 50 metų ir vyresnių JAV pensininkų, kaip jie apibrėžia finansinę ramybę, ir tik 34 procentai teigė, kad turi tam tikrų dolerių santaupų ir investicijų. Populiariausias finansinės ramybės apibrėžimas buvo žinojimas, kad turiu pakankamai pinigų, kad galėčiau patogiai gyventi iki gyvenimo pabaigos, sutikdamas 74 proc. Kiti populiarūs apibrėžimai: žinant, kad turiu pakankamai sutaupytų pinigų netikėtoms išlaidoms padengti; neturintis skolos; ir turėdamas laisvę daryti tai, ko noriu, kai noriu - visi prabangūs bet kokio amžiaus žmonės trokšta, pensininkai ar ne.

Šiuos pageidaujamus finansinės ramybės apibrėžimus teikia dabartiniai pensininkai - tyrime teigiama, kad pensininkai kaupia kaupiamąsias santaupas labiau nei pensininkai, tačiau bet kokio amžiaus žmonės iš jų gali sužinoti keletą dalykų, kaip turėtų atrodyti jų finansiniai tikslai, būtent: , kad bet koks finansinis etapas yra lankstus ir turėtų būti pritaikytas pagal jūsų gyvenimo būdą ir dabartinę finansinę padėtį. Užtenka pinigų visiems skirtinga suma: tam, kuris iš pensijos gali gyventi labai mažai, nereikia didžiulio pensijų sąskaitos balanso; asmeniui, planuojančiam gyventi didelę pensiją, reikės kur kas tvirtesnio taupymo plano.

Sėkmingo pensijos planavimo ir bet kokio finansinio etapo planavimo raktai yra: a) planuoti iš anksto ir b) apskaičiuoti asmeninį tikslo skaičių arba diapazoną. Daugiau nei trys ketvirtadaliai planuojančių išeiti į pensiją nėra apskaičiavę, kiek pinigų jiems reikės išėjus į pensiją, rodo tyrimo duomenys, o tai taupymo planavimą paverčia ne tik šiek tiek sudėtingu. Laimei, dirbant su a finansų planuotojas Dabar ar vėliau ieškodami švietimo išteklių ir imdamiesi veiksmų pasiruošti ateičiai - net jei tai toli gražu - galima suteikti finansinę ramybę.