Niekas nėra toks nepatogus, kaip kalbėtis apie pinigus su šeimos nariais, tačiau pagalvokite apie šiuos 10 esminių - ir taip, jie yra būtini - pokalbiai kaip finansinė širdis, kad būtų naudinga kiekvienam. Dienos pabaigoje žinodami, kad jūs ir jūsų artimieji yra tame pačiame puslapyje, visų gyvenimas bus lengvesnis. Nesvarbu, ar tai yra mėnesinės išlaidos su sutuoktiniu, ar biudžeto sudarymas kolegijai su gimnazistu, ar ilgalaikio įgaliojimo rašymas tėvams, yra pinigų temos, kurias reikia aptarti dabar, kad vėliau jums nebebūtų nė trupučio.
Pinigų pokalbiai su sutuoktiniu
Kur dingsta visi mūsų pinigai?
Kodėl tai svarbu: Jei nežinai, kur tai eina, gali baigtis maža, jau nekalbant apie savo santykių įtempimą. Finansiniai klausimai yra svarbiausia priežastis, dėl kurios matau poras besiskiriančias, sako psichoterapeutas ir knygos „Emocinis tinkamumas intymumui“ autorius Bartonas Goldsmithas (11 USD, amazon.com ). Didžiausias santuokos griovėjas tarp jų? Viršijamos išlaidos. Goldsmithas sako, kad išleidėjas dažnai vedasi taupyklę. Jie turi įvaldyti kompromisų meną, o jei to nepadaro, jų santykiai gali greitai komplikuotis.
Kada apie tai kalbėti: Vakar, sako auksakalys. Jei rimtai, kiekviena pora turi turėti, kur dingsta mūsų pinigai? diskusija. Net jei atrodo, kad jūsų finansai yra geros būklės, turėtumėte reguliariai tikrintis, ar pasikeis prioritetai ar nepastebimai įsiskolins skolos.
Ką daryti pirmiausia: Pasiūlykite sutuoktiniui, kad jūs abu kartu sudarytumėte mėnesio išlaidų žurnalą, kuriame būtų nurodomos asmeninės ir namų ūkio išlaidos.
Kaip tai iškelti: Kai mėnuo pasibaigs ir atėjo laikas kalbėtis, susitelkite į savo jausmus, o ne į vienas kito veiksmus. Kažkas panašaus į tai, kad miegosiu geriau, žinodamas, kad mūsų finansai tvarkingi, imuosi bet kokio sprendimo iš diskusijos ir siūlau jūsų sutuoktiniui konkretų būdą dirbti su jumis. Tada naudokitės išlaidų žurnalu ir ieškokite būdų, kaip išlaikyti biudžetą, sumažinti išlaidas ar sutaupyti daugiau. Tai taip pat tinkamas laikas sukurti ilgalaikių taupymo tikslų sąrašą.
SUSIJĘS: Netikėta finansinė problema, kuri gali turėti įtakos jūsų santuokai - ir kaip ją spręsti kartu
Ar turime pakeisti, kas ką daro?
Kodėl tai svarbu: Retai ir ne visada praktiška, kai poros vienodai dalijasi vykdydamos kasdienes finansines pareigas. Jei pusiausvyra išsisuks arba žongliruosite užduotimis, kurių nesuprantate iki galo, sąskaitos gali būti praleistos, gali nukentėti kredito balai ir vėl gali kilti susierzinimas ir konfliktai.
Kada apie tai kalbėti: Kuo greičiau. Kodėl verta toliau eiti su sugedusia sistema, kai galite lengvai sveikai kalbėtis apie rūpimus klausimus?
Ką daryti pirmiausia: Sudarykite visų jūsų namų ūkyje priimtų finansinių sprendimų ar atliktų užduočių sąrašą, pradedant nuo sąskaitos už dujas sumokėjimo iki 401 (k) investicijų perskirstymo.
Kaip tai iškelti: Siūlykite kas mėnesį surengti namų ūkio ir verslo susitikimą (kad tai būtų kiek mažiau bauginanti, paverskite jį daugiau mėnesio pinigų diena). Kai kalbate apie pinigus nustatytu laiku, nuotaikos lieka nepažeistos ir darbas baigiasi, sako Goldsmithas. Pirmame pereikite savo sąrašą ir tolygiau bei tinkamiau paskirstykite atsakomybę. Pakartokite, jei reikia.
kaip nuimti lipdukus nuo audinio
Ar mūsų pensijų planai yra teisingi?
Kodėl tai svarbu: Idealiame pasaulyje norint nustoti dirbti reikia maždaug aštuonis kartus viršijančio metinį atlyginimą, o tai yra dideli pinigai. Jei dabar nesate kelyje, atėjo laikas pradėti (būsimasis aš jums padėkos!).
Kada apie tai kalbėti: DŪMAS .
Ką daryti pirmiausia: Atidarykite savo sąskaitos išrašus. Pagunda jų nepaisyti ir likti autopilote, tačiau įkandęs kulką ir įlipęs ten.
Kaip tai iškelti: Tęskite prie reikalo: atidžiai apžiūrėjau mūsų investicijas ir nerimauju, kad negalėsime išeiti į pensiją sulaukę 65 metų, tikrai sulauksime jūsų sutuoktinio dėmesio. Tada greitai sekite, Sugalvokime, kaip grįžti į kursą. Internetinė pensijų skaičiuoklė (tokia, kokia yra money.cnn.com ) gali padėti. Taip pat gali būti tinkamas laikas paskirti susitikimą su finansų planuotoju, kuris gali pasiūlyti objektyvių patarimų ir įsitikinti, kad nepamiršote jokių galimybių. (Raskite licencijuotą adresu fpanet.org .)
Kokia yra mūsų rizikos tolerancija investuojant?
Kodėl tai svarbu: aš Jei vienas iš jūsų galvoja, kad rinkoje reikia laimėti, o kitas negali pakęsti minties prarasti centą, susigundysite nuolat keisti kursą ir niekada nepasiekti savo investavimo tikslų. Ir visa tai yra komandinis darbas.
Kada apie tai kalbėti: Natūralus laikas tai iškelti: mokesčių sezono metu, kai žiūrite į savo investicines pajamas, ir metų pabaigoje, kai daugelis žmonių perkainoja savo finansus. Bet paprasčiausiai patikrinę savo portfelį internete galite pasiūlyti temą.
Ką daryti pirmiausia: Sužinokite apie terminus, kuriuos reikia žinoti. Perskaitykite keletą straipsnių ar knygų apie investavimą, pavyzdžiui, Jonathano D. Pondo knygą „Jūs galite tai padaryti! (10 USD, amazon.com ), ir sumanios bei paprastos finansinės strategijos užimtiems žmonėms - Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, 21 USD, amazon.com ), ir pamatysite, kad norint sėkmingai investuoti, būtina žinoti savo rizikos tolerancijos lygį ― ar žemas, ar aukštas. (Šios knygos taip pat padės įvertinti jūsų toleranciją.) Kol jūs tai darote, venkite dramatiškų pareiškimų, tokių kaip, bijau, kad prarasime visus pinigus! ir pradėkite vartoti griežtesnę kalbą, pvz., toleranciją rizikai, kad išlaikytumėte vėsą kalbėdami apie investicijas.
Kaip tai iškelti: Jei esate tas, kuris nenori rizikingų investicijų, tiesiog nurodykite, kad jums nepatinka turėti tokį agresyvų portfelį. Jei esate agresyvesnis, palengvinkite tai, nenorite gąsdinti partnerio. Sakydamas kažką panašaus į tai, kad, manau, mes praleidžiame milžiniškas galimybes, nes esame per daug konservatyvūs, turėtų padėti kamuolys. Bet kokiu atveju abu turėtumėte būti pasirengę rasti vidurį savo santykių labui, jei ne savo portfelio. Susitikimas su tik mokamu finansų planuotoju (kuris nevers jūsų į investicijas, mokančias jam aukščiausius komisinius mokesčius) taip pat gali padėti rasti investicijas ir suformuluoti ilgalaikius taupymo tikslus, kurie jums abiem patinka.
Pokalbiai su vaikais
Jums nereikia to naujo „iPhone“ - jūs to norite.
Kodėl tai svarbu: Nustačius, kas yra ir nėra svarbu, jie vadovausis savo gyvenimo įpročiais visą gyvenimą (ir padės jiems suprasti, kodėl kartais jums, kaip tėvams, reikia teikti pirmenybę kažkam, išskyrus norimą produktą).
geriausia kilimų ir plytelių valymo mašina
Kada apie tai kalbėti: Kai tik jūsų vaikai pradeda pastebėti, kas kainuoja, paprastai tai būna pirmoje ar antroje klasėje. Plaktukas namo tašką per savo prekės ženklo sąmoningą dvynių ir paauglių.
Ką daryti pirmiausia: Atsispausdinkite savo šeimos biudžeto kopiją. (Jei nenorite rodyti savo pajamų, apsiribokite skaičiais tik mėnesio išlaidomis.) Tada apžvelkite tai su vaikais. (Neturite biudžeto? „Microsoft 360“ turi nemokamų šablonų, kuriuos prenumeratoriai gali atsisiųsti.
Kaip tai iškelti: Pažvelkime, kur yra pinigai, yra geras atidarymas. Susidomėti vaikais gali būti nesudėtinga: šešiasdešimt procentų paauglių, apklaustų investicinės įmonės „Schwab“ ir Amerikos berniukų ir mergaičių klubų tyrime, teigė, kad mokytis apie pinigų valdymą yra pagrindinis prioritetas.
Aš suteikiu jums pirmąją kreditinę kortelę. Bet…
Kodėl tai svarbu: Pagalvokite apie tai kaip apie vairavimą automobiliu: vienintelis būdas išmokti išmintingai naudotis kreditine kortele yra skolinimasis jūsų.
kaip apšviesti netikrą Kalėdų eglutę
Kada apie tai kalbėti: Kai jie yra jaunesni arba vyresni vidurinėje mokykloje. Be abejo, prieš koledžą, kur juos užplūs kreditinių kortelių pasiūlymai ir jie galės išleisti neatsakingai.
Ką daryti pirmiausia: Pridėkite savo jaunesnį nei 18 metų asmenį kaip įgaliotą savo paskyros naudotoją. Nustatykite 100 USD kredito limitą jų kortelei, sako Niujorke gyvenanti psichologė ir šeimos patarėja Jennifer Austin Leigh, Psy.D. Jei jūsų paauglys tvarkosi taip gerai, padidinkite 100 USD. Jei pradžiai skiriate vaikams per daug kreditų, jūs nustatote, kad jie žlugtų, perspėja Leigh.
Kaip tai iškelti: Atidavus kortelę sulauksite jūsų vaiko dėmesio. Tačiau atlikite 50 USD picos analogiją, sako Linda Sherry, nacionalinių vartotojų veiksmų propagavimo grupės „Consumer Action“ direktorė. Imate 10 USD pyragą, bet pamiršote apmokėti sąskaitą. Tada jūs patiriate 40 USD vėlavimo mokestį, ir neilgai trukus ta pica kainuoja penkis kartus brangiau. Čia galite paaiškinti palūkanų mokesčius, minimalius mėnesinius mokėjimus, kredito balus, kredito ataskaitas ir kaip tai gali jus gauti, jei nesate atsakingi už savo plastiką.
SUSIJĘS: 8 labiausiai paplitę kreditinių kortelių mitai, kuriais neturėtumėte patikėti
Suplanuokime, kaip geriausiai mokėti už kolegiją
Kodėl tai svarbu: Vidutinės metinės kolegijos išlaidos? Pagal Kolegijos valdyba 52 500 USD už privačią ketverių metų mokyklą ir 25 890 USD už ketverių metų valstybinę mokyklą (kaip valstybinis studentas). Kaip tėvų, jūsų darbas yra išsiaiškinti, kaip išleisti savo vaiką į koledžą, nepaliekant jo rimtų skolų ar bankrutavus savo pačių pensijai, sako Kalmanas A. Chany, Niujorke įsikūrusios kolegijos konsultacijų firmos „Campus Consultants“ įkūrėjas. Nesvarbu, ar jūsų vaikas turi padėti prisidėti, įtraukite juos į diskusiją.
Kada apie tai kalbėti: Chany sako, kad jūs ir jūsų sutuoktinis turėtumėte pradėti svarstyti aukštojo mokslo išlaidas, kai tik gimsta jūsų vaikas. Ir iškart pradėk taupyti. Kai jūsų vaikas pradeda kalbėti apie kolegiją, kuri dažniausiai nutinka, kai jis mokosi vidurinėje mokykloje, tinkamas laikas pristatyti, kiek tai kainuoja.
Ką daryti pirmiausia: Pradėkite investuoti į 529 planus ir „Coverdell Education Saving Accounts“, kurie veikia kaip „Roth IRA“. Apsilankykite saveforcollege.com , svetainė, kurioje lyginamos įvairios taupymo galimybės.
Kaip tai iškelti: Būkite pozityvus su savo vaiku. Tai nereiškia atgrasymo ar atbaidymo nuo aukštojo mokslo; svarbu pabrėžti, kad išlaidos gali turėti įtakos sprendimui. Paaiškinkite dvyliktukams, kad mokslai gali būti brangūs: labai džiaugiuosi, kad galvojate apie universitetą. Mes visi turėtume pradėti kalbėti apie tai, kaip už tai sumokėti. Aukštosios mokyklos vaikams pasirenkite konkretų variantą: tai puikūs variantai, tačiau į savo sąrašą įtraukime ir keletą prieinamesnių mokyklų. Kalbėkite apie finansinę pagalbą: kai kuriais atvejais turėsite pakalbėti apie tai, kaip pasidalinti išlaidas, ir ištirti įvairias stipendijų ir (arba) paskolų galimybes.
Pokalbiai su tėvais
Ar jums užtenka patogiai išeiti į pensiją?
Kodėl tai svarbu: Daugelis žmonių prisideda prie savo tėvų finansų. Daugeliui žmonių, gyvenančių iki 80-ies ir daugiau, labiau nei bet kada tikėtina, kad pensininkai išgyvens savo santaupas.
Kada apie tai kalbėti: Niekada nėra per anksti tai iškelti, net jei tai yra nemaloni tema. Jei jūsų tėvai atrodo per maži ar jau išėję į pensiją, aptarkite jų ilgalaikius planus ir tikslus bei tai, ar jie eina į kelią.
Ką daryti pirmiausia: Pasitarkite su savo broliais ir seserimis, ar jie panašiai kalbėjo su jūsų žmonėmis. Geriausia, jei tik vienas suaugęs vaikas pasirinktų tokį požiūrį. Didelė pensijų skaičiuoklė bankrate.com galite įvertinti, kokio dydžio lizdo kiaušinio reikės jūsų tėvams išėjus į pensiją.
Kaip tai iškelti: Švelniai. Turėti pokalbio kontekstą: mama, pastebėjau, kad maisto parduotuvėje buvai atsargi. Nenoriu, kad jūs jaudintumėtės dėl pinigų per pensiją. Nepamirškite: gali prireikti daugiau nei vieno bandymo, sako Virginia Morris, knygos „Kaip prižiūrėti senstančius tėvus“ (13 USD, amazon.com ). Dažnai tėvai nenori kalbėtis su vaikais apie finansus.
Ar galvojote apie ilgalaikės priežiūros draudimą?
Kodėl tai svarbu: Vidutinė slaugos namų privataus kambario kaina gali siekti daugiau nei 90 000 USD per metus. Ilgalaikės priežiūros draudimas padeda padengti tokias išlaidas.
Kada apie tai kalbėti: Kai jūsų tėvai jau baigia 50-uosius ar 60-uosius metus ir yra geros sveikatos. Tada jie greičiausiai ras prieinamą politiką.
kokius daiktus galima vežtis į lėktuvą
Ką daryti pirmiausia: Ieškokite ir parodykite jiems straipsnius šia tema, kad galėtumėte aiškiai pateikti faktus. Norėdami sužinoti apie galimas išlaidas ir draudimo išmokas, peržiūrėkite „LTC Insurance Evaluator“ įrankį aarp.org .
Kaip tai iškelti: Pasinaudokite savo seneliais kaip pasiteisinimu, siūlo pagrindinį pranešėją, verslo konsultantą ir „The Marilee Driscoll Company“ prezidentą Marilee Kern Driscoll. Pasakyk ką nors panašaus į mamą, prisimeni, ką išgyvenai su močiute, kai ji buvo senelių namuose? Ji turėjo sumokėti siaubingai daug pinigų iš kišenės. Ar esate sukūrę kokių nors planų, jei tai nutiktų jums ar tėčiui keliu? Jei jūsų pačios šeima neatitinka šio scenarijaus, paminėkite vieną iš savo draugų, kuris išgyveno panašią situaciją su savo seneliais ar tėvais. Tada tęskite pasidalindami perskaitytais straipsniais.
Kuo kritiniu atveju norite tvarkyti savo finansus?
Kodėl tai svarbu: Jei tėvai staiga tampa nedarbingi, jiems reikia ilgalaikio įgaliojimo, kad kažkas jo vardu priimtų finansinius sprendimus.
Kada apie tai kalbėti: Dabar - nesvarbu, kokie jauni ar sveiki yra jūsų tėvai.
Ką daryti pirmiausia: Projektas a patvarus įgaliojimas sau pačiam ― visiems reikia.
Kaip tai iškelti: Panaudok save kaip pavyzdį. Pasakykite savo tėvams, kad turite parašę ilgalaikį įgaliojimą, ir paklauskite, ar jie jį turi. Jei jie tai daro, sužinokite, kur yra dokumentai. Jei jie to nepadaro, pasiūlykite padėti. Pasinaudokite proga aptarti kitus neatidėliotinus teisinius dokumentus, pvz., Gyvą valią ir sveikatos įgaliojimą.
SUSIJĘS: Dabar esate suaugęs žmogus - laikas užmegzti šiuos 3 nepatogius pokalbius su savo tėvais
- Autorius Maggie Seaver
- Autorius Walecia Konrad
