Ne kiekvienas akcijų pasirinkimas gali būti nugalėtojas. Tačiau net ir pralaimėtojai mokesčių mokėjimo metu gali turėti sidabrinį pamušalą, jei esate pasirengę sumažinti savo nuostolius. Tai finansinis veiksmas, vadinamas mokesčių nuostolių derliaus nuėmimu, ir pasinaudojant juo galima ne tik palengvinti pinigų praradimo įgėlimą investuojant į akcijų rinką; tai taip pat gali sumažinti jūsų mokesčius.
Christine Benz, Čikagoje įsikūrusios finansinių tyrimų ir reitingų bendrovės Morningstar asmeninių finansų direktorė, paaiškina, kad sumažinę mokesčių nuostolius galite sumažinti savo nuostolius ir „panaudoti juos laimėtojams kompensuoti“. Tai gali būti puiki strategija nestabiliose rinkose.
Štai ką reikia žinoti.
Kas yra neapmokestinamas derliaus nuėmimas?
Mokesčių nuostolių surinkimas įvyksta, kai parduodate vertybinį popierių už mažiau, nei už jį sumokėjote. Iš savo akcijų rinkos pelno galite atimti pinigus, kuriuos praradote investuodami, kad sumažintumėte mokesčius, kuriuos turite mokėti už investicinį pelną.
„Verta patikrinti, ar turite įsigytų vertybinių popierių, kuriais dabar prekiaujama mažesnėmis kainomis“, – sako Benzas, kalbėdamas apie vertybinių popierių įsigijimo išlaidas.
koks yra teisingas stalo padengimo būdas
Jūs turite parduoti savo akcijas nuostolingai, kad galėtumėte atsiskaityti už savo mokesčius; povandeninė investicija į jūsų portfelį nėra skaičiuojama.
Mokesčių nuostolių surinkimas taikomas tik apmokestinamoms tarpininkavimo sąskaitoms, todėl turėsite rasti kitą būdą, kaip susidoroti su bet kokiais savo pensijų sąskaitų nuostoliais. „Dauguma žmonių investuoja naudodami tam tikros rūšies pensijų sąskaitą“, - sako Benzas. „Jei taip, niekas iš to jums netaikomas“.
Jei investuojate per finansų planuotoją arba robo konsultacinė paslauga , gali būti, kad mokesčių nuostolių rinkimas jau vyksta jūsų portfelio užkulisiuose už jūsų pensijų sąskaitų. „Visuose savo portfeliuose renkame mokesčių nuostolius, kad pamatytume, kur galime patirti nuostolius, kad galėtume kompensuoti tam tikrą pelną“, – sako Andy Leungas, privatus konsultantas turto klausimais iš Procyon Partners Konektikute.
Jei yra akcijų, dėl kurių dėjote daug vilčių, bet nuo to laiko jos atsisakėte, tai gali būti pagrindinis kandidatas, norint nuimti mokesčių nuostolius. „Jis skirtas tada, kai nori išeiti“, – sako Leungas.
Kas atsitiks, jei neturėsite kapitalo prieaugio?
Jei neuždirbote pinigų parduodami akcijas ar investicinius fondus arba praradote daugiau pinigų, nei uždirbote investuodami per metus, galite panaudoti tuos akcijų rinkos nuostolius, kad sumažintumėte savo pajamų mokesčius, galbūt ateinančiais metais.
Kiekvienais metais investuotojai gali kreiptis iki 3000 USD nuostolių akcijų rinkoje sumažinti įprastas apmokestinamas pajamas. Nuostoliai, viršijantys 3000 USD, gali būti perkeliami sutaupyti ateinančiais metais. Susituokusiems žmonėms, pateikiantiems mokesčius atskirai, šis skaičius yra 1500 USD vienam asmeniui.
kaip susitaikyti su išsiskyrimu ir judėti toliau
Jei planuojate laikytis tokio požiūrio, tikriausiai verta investuoti į pagalbą rengiant mokesčius.
Smulkiu šriftu
Nors įmokas į savo ankstesnių metų pensijų sąskaitas turite sumokėti iki balandžio 15 d., iki paskutinės mokestinių metų prekybos dienos turėsite parduoti prarastas pozicijas, kad tai būtų skaičiuojama kaip tų mokestinių metų nuostolis.
„Visi žmonės bando tai žaisti“, - sako Leungas. „Yra daug didelių institucijų, kurios iki metų pabaigos parduos nuostolius dėl mokesčių, todėl gali susilpnėti atsargos.
Taip pat negalite apsisukti ir atpirkti to paties ar panašaus vertybinio popieriaus per 30 dienų nuo jo pardavimo. Jei tai padarysite, IRS tai laiko skalbimo pardavimu, ir jūs negalite panaudoti nuostolių mokesčių pertraukai. Turėtumėte pasikonsultuoti su mokesčių konsultantu, jei nesate tikri, ar jūsų svarstoma investicija būtų laikoma plovimo pardavimu.
