Biudžeto sudarymas

Susiję daiktai

„Qube Money“: geriausia atsakyti į klausimą „Kur dingsta visi mano pinigai?“

Kas tai yra: Programa suskirsto jūsų pinigus į „kubus“ – skaitmenines popierinių vokų versijas, naudojamas populiariame pinigų vokų biudžeto sudarymo metodu. Kiekvienai kategorijai – maistui, kelionėms, komunalinėms paslaugoms – sukurkite qube ir užpildykite ją suma, kurią planuojate išleisti. Užuot skaičiuoję mintyse, kad išsiaiškintumėte, kiek turite išsinešimui, tiesiog atidarykite programą ir pasirinkite atitinkamą qube, o lėšos bus pervestos į susietą „Qube“ kortelę.

Kodėl mums tai patinka: Aiškumas apie jūsų pinigų srautus yra „pamatas, ant kurio pastatytas jūsų finansinis namas“, – sako Manisha Thakor, „Smart Money Awards“ teisėja. „Qube“ gali ne tik sudaryti kruopštų biudžetą, bet ir pakeisti jūsų požiūrį į išlaidas. „Vis dažniau matau, kaip žmonės „nuteka“ pinigus per iš pažiūros nedidelius, nereikšmingus pirkinius“, – sako Thakoras. „Šiandieniniame pasaulyje „noriu-tuo-dabar-ir-galiu-nupirkti-vienu spustelėjimu“ pasirinkus, kurį kvebą naudoji, priverčia sulėtinti greitį ir galvoti apie tai, kiek labai nori šio daikto.

Čarlis: Geriausias būdas įsivaizduoti savo gyvenimą be skolų

Kas tai yra: Įveskite kredito kortelės, automobilio ar studentų paskolos skolos sumą ir kas mėnesį mokamą sumą. Tada perjunkite skirtingas mokėjimo sumas, kad pamatytumėte, kiek greičiau galėtumėte atsikratyti skolos (ir kiek palūkanų sutaupytumėte) įnešdami, tarkime, papildomus 20 ar 50 USD per mėnesį. Jei atrodo sunku rasti tuos pinigus, išbandykite programėlės kūrybinę automatinio taupymo funkciją, kuri leidžia nustatyti tokias taisykles kaip „Padėkite 10 USD kiekvieną kartą, kai apsiperku Target“.

Kodėl mes tai mylime: Čarlis labai gerai mato klastingiausią skolos dalį – palūkanų mokėjimą. Sumažinus pagrindinę sumą net nedidele suma, galima labai sutaupyti palūkanų mokesčių, sako Thakoras, tačiau „dažnai sunku tai suprasti, kol nematai tikrųjų skaičių“. Teisėja Jully-Alma Taveras sako, kad Charlie tuos skaičius parodo smagiai ir motyvuojančiai.

Išbandžiau! „Sąsaja yra visiškai priešinga tam, ko tikitės iš skaitmeninės bankininkystės programėlės – ji ryški, lengva naršyti ir puikiai tinka visiems, kurie tikisi išvilioti pinigus. Man patinka, kaip galite tinkinti savo taupymo tikslus. Aš ruošiuosi sutaupyti 20 USD kiekvieną „Taco“ antradienį.
— Rachel Sylvester, REAL SIMPLE vyresnioji redaktorė

Asmeninio kapitalo finansinis planas: geriausia tiksliai žinoti, ko paklausti savo finansų planuotojo

Kas tai yra: Turto planavimas, pinigų srautai išėjus į pensiją, investicijos... tvirtas finansinis planas apima tiek daug dalykų. „Personal Capital“ sukūrė šį įrankį, kad padėtų savo turto valdymo klientams nustatyti prioritetą, kur padėti savo pinigus. Išanalizavus jūsų informaciją, pvz., amžių, turtą ir skolą, užduotys suskirstomos, kad galėtumėte jas aptarti su patarėju.

Kodėl mes tai mylime: „Kai jūsų pinigai yra susieti su tikslu ir galite stebėti savo pažangą, turite daug didesnę sėkmės galimybę“, – sako teisėja Jannese Torres-Rodriguez. „Šis įrankis padeda klientams tapti geresniais už save, o patarėjams suteikia galimybę rasti didžiausių galimybių tobulėti.

Kreditinės kortelės

Susiję daiktai

Ešeriai: geriausia kreditui gauti

Kas tai yra: Norėdami gauti kreditą, jums reikia… kredito. Šis Cat-22 glumina daugelį jaunų suaugusiųjų, kurie neturi kredito istorijos, bet kuriems reikia prieigos prie visų suaugusiųjų dalykų, kuriuos suteikia geras kreditas, pavyzdžiui, buto nuoma ar paskola automobiliui. Perch, nemokama programa, leidžia vartotojams kaupti kreditą iš pasikartojančių, laiku patiriamų išlaidų, tokių kaip „Netflix“ ar „Spotify“ prenumerata. Prijunkite Perch prie vartotojo banko sąskaitos; kuo daugiau operacijų laiku patikrina programa, tuo didesnis vartotojo kreditas.

Kodėl mes tai mylime: Ši programa padeda vaikams išvengti stygų, pagundų ir spąstų, kuriuos kartais atneša kredito kortelės. „Tai siūlo kitokį, labiau įtraukiantį būdą potencialiam skolintojui parodyti atsakomybę už kreditą“, – sako teisėja Winnie Sun.

„NerdWallet“ programos optimizavimo funkcija: geriausia norint maksimaliai padidinti taškus

Kas tai yra: Ar jūsų kredito kortelė jums tinka? NerdWallet padeda atsakyti į šį klausimą analizuodama jūsų išlaidų įpročius ir siūlydama jūsų gyvenimo būdą atitinkančias atlygio korteles. Pavyzdžiui, jei automobilyje nuvažiuosite daug kilometrų, programa gali pasiūlyti kortelę, kuri grąžins pinigus kiekvieną kartą, kai užpildysite baką.

Kodėl mes tai mylime: Nereikia daug pastangų tiriant ir lyginant korteles, o rekomendacijos atspindi jūsų apsipirkimo įpročius. „Man patinka, kaip tai strategiškai padeda vartotojui išsirinkti geriausią kredito kortelę. Taip sutaupoma laiko“, – sako teisėja Tania Brown.

Išbandžiau! „Amžinai turėjau tą pačią kreditinę kortelę ir norėjau ieškoti kitų, kurios galėtų man gauti geresnių atlygių. Pasidalinau, kokią kredito kortelę šiuo metu naudoju, o programa peržiūrėjo mano operacijas ir nustatė, kad pietūs yra didžiausia išlaidų kategorija. Ji rekomendavo kreditinę kortelę, kuri man uždirbtų keturis taškus už dolerį, išleistą pietums (daug daugiau, nei siūlo mano dabartinė kortelė). Aš planuoju atidaryti šią naują kortelę, kad kitais metais galėčiau sukaupti keletą mylių savo medaus mėnesiui.
-Brandi Broxson, REAL SIMPLE funkcijų redaktorius

„Chime Credit Builder Visa“ kredito kortelė: geriausia, jei norite pagerinti savo kredito balą be rizikos

Kas tai yra: Ši nemokama hibridinė debeto kredito kortelė nustato išlaidų limitus, leidžiančius tiems, kurie neturi arba neturi kredito, susikurti savo reitingus. Jūs nusprendžiate, kiek norite išleisti, ir perkelkite šią sumą iš savo išlaidų sąskaitos į „Credit Builder“ paskyrą – tada naudokite kortelę kaip bet kurią kitą „Visa“. Su kiekvienu perbraukimu išleisti pinigai skiriami jūsų mėnesio pabaigos sąskaitai, kurią Chime gali automatiškai apmokėti laiku. Tada Chime praneša apie tokį aukso žvaigždės elgesį trims pagrindiniams kredito biurams.

Kodėl mes tai mylime: Thakoras sako, kad nėra didelio kredito limito, viliojančio vartotojus apsipirkti, nėra palūkanų ir mokesčių, todėl tai yra kreditinė kortelė su treniruočių ratukais. „Tai padeda jums sukurti kredito reitingą darant tai, ką vis tiek norite įpratinti daryti – apmokėti visą mėnesinę kredito kortelės sąskaitą“.

Išėjimas į pensiją

Susiję daiktai

Iš didžiosios raidės: geriausia tvarkyti 401(k) užvedimą

Kas tai yra: Ši nemokama paslauga yra būtent tai, ko norėtumėte turėti, kai paskutinį kartą pakeitėte darbą – tai be nusivylimo būdas pakeisti savo išėjimo į pensiją sąskaitas. Tai padeda viskuo – nuo ​​sąskaitų paieškos ir pervedimo iki dokumentų tvarkymo ir tolesnių veiksmų. Jei neturite IRA, į kurią galėtumėte pervesti lėšas, „Capitalize“ palygina pirmaujančių tiekėjų produktus, kad surastų tinkamą variantą.

Kodėl mes tai mylime: „Roll over 401(k)“ yra užduočių sąrašo apačioje esantis gyventojas, jei toks buvo. Ši programa visiškai pašalina ją iš jūsų sąrašo, todėl galite „išvengti dramos ir pasilikti tai, kas priklauso“, sako Torresas-Rodriguezas. „Tai puikiai supaprastina procesą“, - sutinka Brownas.

„Vanguard Digital Advisor“: geriausias nebrangiam finansiniam planavimui

Kas tai yra: Norėdami profesionalaus lygio finansų planuoti be didelės kainos, pasisveikinkite su savo robo konsultantu. Įveskite savo taupymo įpročius, tikslus ir toleranciją rizikai, o šis intuityvus robotas išskleis įvairų Vanguard ETF (biržoje prekiaujamų fondų) portfelį. Ji taip pat teikia asmeninius patarimus ir nuolatinį automatizuotą investicijų valdymą.

Kodėl mes tai mylime: Įpirkos į finansinį planavimą dažnai gali atrodyti kietos, tačiau 3000 USD minimumas čia atrodo įmanomas. Be to, jums patiks sutaupyti mokesčiai, net lyginant su kitomis „robo-adviser“ paslaugomis: „Digital Advisor“ taiko maždaug 0,15 procento jūsų balanso mokestį (palyginti su įprastu 0,25 procento). Taigi, jei jūsų sąskaitoje yra 10 000 USD, už patarimus investuoti mokėsite 15 USD per metus. Thakoras pavadino „Digital Advisor“ „finansiniu Šveicarijos armijos peiliu – tiek daug naudingų įrankių, sudėtų į vieną paprastą paketą“.

Silvur: Geriausia atsakyti į klausimą „Ar išliks mano santaupos pensijai?“

Kas tai yra: Susieję paskyras arba įvedę savo turto įvertinimą, gausite pasirengimo išeiti į pensiją balą, apskaičiavimą, kiek jūsų pajamos išeis į pensiją (iki mėnesio ir metų), ir pasiūlymus, kaip pagerinti savo padėtį. Padidinkite prenumeratos kainą (nuo 7 USD per mėnesį), kad atrakintumėte strategijas, kurios galėtų sutaupyti tūkstančius mokesčių ir rinkliavų.

Kodėl mes tai mylime: Tai numalšina baimę, kad niekada negalėsite išeiti į pensiją – parodys, kur esate dabar ir kaip pasiekti savo tikslą. „Išėjimas į pensiją gali atrodyti abstraktus, kai neįsivaizduoji, ar turėsi pakankamai pinigų pragyventi. Ši programa suteikia jums aiškumo ir veiksmų“, – sako teisėja Maggie Germano.

Išbandžiau! „Įvedu keletą skaičių, pavyzdžiui, kiek turiu santaupų, kiek uždirbu ir kiek išleidžiu, kad nustatyčiau, ar man užteks išeiti į pensiją, kai to norėsiu. Remdamasis tuo, galėjau padidinti ir sumažinti savo tikslinį amžių ir žaisti su skaičiais, kad pamatyčiau savo tikslus. Programa taip pat suteikė man laiko juostą, kad įsitikinčiau, jog einu teisingu keliu, todėl jaučiuosi patogiai. Išėjimas į pensiją dažnai gali atrodyti didžiulis, bet šiek tiek laiko praleidęs programėlėje jaučiausi labiau kontroliuojantis.
– Emily Kehe, REAL SIMPLE kūrybos vadovė

Bankininkystė

Susiję daiktai

Yotta: Geriausia, kad paskatintų jus sutaupyti daugiau

Kas tai yra: Ši taupomoji sąskaita su didelėmis palūkanomis sujungia loterijos jaudulį ir svarbiausią taupymo veiksmą. Už kiekvieną įneštą 25 USD gausite pasikartojantį bilietą į savaitinius piešinius, kurių prizai svyruoja nuo 10 centų iki 10 mln. Taip pat svarbu: kol kas pinigų išėmimai yra neriboti, todėl, jei atsitiks nelaimė, jūsų pinigai bus vos už bankomato.

kaip sustabdyti „Facebook“ tiesioginius pranešimus „iPhone“.

Kodėl aš tai myliu: Tyrimai rodo, kad žmonės sutaupo daugiau, kai pasirenka su prizu susietą santaupą. „Yotta“ taip pat siūlo geresnę palūkanų normą nei dauguma bankų – 0,2 proc., palyginti su 0,01–0,04 procento, kurį siūlo daugelis institucijų. (Tai yra 20 centų už 100 USD, palyginti su 100 USD centu.) „Klientai už savo pinigus gauna daugiau, net jei nelaimi prizų“, – sako Germano.

Ando: Geriausia bankininkystei ramia sąžine

Kas tai yra: Ši skaitmeninės bankininkystės programėlė investuoja 100 procentų klientų pinigų į ekologiškas iniciatyvas, tokias kaip švari energija. Skritulinėse diagramose vartotojai tiksliai parodo, kur keliauja jų pinigai ir kaip auga jų poveikis. Ando visa tai daro nemokėdamas mokesčių, nereikalaujant balanso ar atsisakydamas patogumų, pavyzdžiui, bankomatų.

Kodėl mes tai mylime: Skaidrumas. Neseniai atliktas tyrimas parodė, kad 60 didžiausių pasaulio komercinių ir investicinių bankų per pastaruosius penkerius metus bendrai investavo 3,8 trilijonus USD į iškastinį kurą – ko jie tikrai nereklamuoja. „Šis bankas padeda pagerinti pasaulį, o ne jį blogina“, – sako Germano. Ando taip rimtai žiūri į žaliąsias iniciatyvas, net jo debeto kortelė yra pagaminta iš 80 procentų kukurūzų.

Investavimas

Susiję daiktai

„Betterment“ SRI portfeliai: geriausiai tinka socialiai atsakingam investavimui

Kas tai yra: Kurkite socialinius pokyčius ir užsidirbkite pinigų naudodami tris nedideles galimybes: socialinio poveikio SRI portfelį, kuris investuoja į JAV įmones, kurios palaiko rasinę, etninę ir lyčių įvairovę; Climate Impact SRI Portfolio, pagal kurį finansuojamos mažesnės anglies dvideginio emisijos įmonės ir atsisakoma įmonių, turinčių iškastinio kuro atsargas; ir plataus poveikio portfelį, kuris suteikia pinigų įmonėms, kurios tiki socialiai atsakinga praktika, pavyzdžiui, etišku darbo valdymu ir valdybos įvairove.

Kodėl mes tai mylime: Šie portfeliai iškelia įprastą išmintį, kad vienintelis būdas išreikšti savo vertybes per investicijas yra pirkti atskiras akcijas ar obligacijas. „Gerinimas puikiai tinka žmonėms, kurie domisi ESG – aplinkos, socialiniu ir valdymu – investuoja, bet nežino, kaip atlikti tyrimą“, – sako teisėjas Laurynas Williamsas. Jie taip pat turi gerą finansinę prasmę: „Šios galimybės yra labiau prieinamos nei dauguma ESG“, - sako Torres-Rodriguez.

Fidelity Spire: geriausia padėti jauniems suaugusiems pasiekti savo tikslus

Kas tai yra: Dauguma jaunų žmonių negalvoja: „Kaip aš galiu susikurti savo portfelį? Jiems kyla klausimas, kaip sutaupyti atostogoms, įnašui ar vestuvėms. Naudodami šią programą tiesiog įveskite tikslą, reikiamą sumą ir terminą. Tada sužinokite, kokio tipo investicinė sąskaita jums padės. Tikslų nustatymas yra nemokamas, tačiau atidarę (arba susieję) „Fidelity“ paskyrą pasieksite funkcijų rinkinį, įskaitant interaktyvų sprendimų įrankį, kuris parodo išlaidas ir naudą investuojant pinigus vienam tikslui, palyginti su kitu.

Kodėl mes tai mylime: Tikslu pagrįstas planavimas sukuria sveikus finansinius įpročius, o Fidelity Spire yra puikus mokytojas. 'Man patinka paprastumas. Tai padeda pasirinkti prioritetus ir pasirinkti geriausią finansinį įrankį“, – sako Brownas.

Priekyje: geriausiai tinka pasitikintis individualių akcijų pasirinkimu

Kas tai yra: Galbūt jus domina atskirų akcijų pirkimas, nes norite daugiau kontrolės ir mažesnių mokesčių, tačiau jus gąsdina reikalingų tyrimų ir analizės kiekis. Priekyje yra jūsų atsakymas. Prijunkite savo tarpininkavimo sąskaitą, o nemokama programa nuskaitys jūsų turimas atsargas, analizuodama ir įvertindama jūsų portfelio būklę. Taip pat galite kalbėtis su kitais investuotojais ir juos sekti bei sekti finansines naujienas.

Kodėl mes tai mylime: Tai paverčia mūsų visų atsargų rinkimo ekspertais. „Gana fantastiška manyti, kad ši programa gali supaprastinti techninę informaciją į balą, kurį paprastas žmogus galėtų priimti apsispręsti dėl investicijų“, – sako vertinimo komanda Talaat ir Tai McNeely.

Draudimas

Susiję daiktai

Šalutinio priekabos sveikata: geriausiai padeda pašalinti sveikatos priežiūros painiavą

Kas tai yra: Naudodami šį pritaikomą sveikatos draudimo planą, už priežiūrą mokate tiesiogiai paslaugos teikimo metu. Prieš užsisakydami susitikimą, galite pamatyti, kiek sumokėjo kiti nariai ir ką apims planas. (Taip, galite kreiptis į bet kurį velniškai gerą gydytoją!) Norėdami gauti kompensaciją, tiesiog įkelkite detalios sąskaitos nuotrauką į svetainę arba programą. Nėra atviro registracijos laikotarpio, todėl galite bet kada kreiptis dėl draudimo arba jį atšaukti. (Šoninis priekabas yra prieinamas 16 valstijų, planuojama įdiegti daugiau.)

Kodėl mes tai mylime: Mokėdami tiesiogiai už priežiūrą, nariai gali sutaupyti 40 ar daugiau procentų. Nors sveikatos priežiūros išlaidos JAV skiriasi priklausomai nuo valstijos, jos vidutiniškai siekia apie 495 USD per mėnesį. Su šonine priekaba tai yra apie 240 USD. „Man patinka mintis leisti jums ir jūsų patikimam gydytojui susitarti už priimtiną kainą ir atlyginti gydytojui vietoje“, – sako Sun.

Dovana: geriausia norint gauti gyvybės draudimą akimirksniu

Kas tai yra: Tik 54 procentai amerikiečių turi gyvybės draudimą, todėl nelaimės atveju daug sutuoktinių, senstančių tėvų ir vaikų yra neapsaugoti. „Bestow“ greitai pateikia jums planą – jokio medicininio patikrinimo, ilgų pokalbių ir papildomo pardavimo. Atsakykite į keletą klausimų ir algoritmas įvertins jūsų riziką. Patvirtinus, matysite tikrąją priemoką (ne kainą) ir turėsite galimybę iš karto įsigyti konkurencingos kainos polisą, kurį palaiko geriausias operatorius. Pavyzdys: pagal Policygenius gyvybės draudimo kainų indeksą pastaruoju metu vidutinė 20 metų trukmės 1 milijono dolerių vertės gyvybės draudimo poliso kaina nerūkančiai, 35 metų labai geros sveikatos moteriai buvo 42,75 USD per mėnesį. „Bestow“ panaši politika gali būti tik 33,50 USD.

Kodėl mes tai mylime: „Dauguma iš mūsų žino, kad mums reikia gyvybės draudimo, bet mus atstumia kaina ir procesas“, – sako Sun. „Bestow“ erzinantį, bet būtiną darbą padarė greitesnį ir prieinamesnį.

Nekilnojamasis turtas

Susiję daiktai

Žemutinė: geriausia norint sumažinti įtampą perkant namą

Kas tai yra: Šis tiesioginis vartotojui skolintojas yra vieno langelio centras ieškant, finansuojant ir apdrausdamas namus. Ji analizuoja tūkstančius duomenų taškų apie panašias uždarytas paskolas ir draudimo kainas, kad gautumėte geriausius tarifus. Tai netgi padeda sutaupyti sutaupant iki 500 USD.

Kodėl mes tai mylime: O, sutaupysite laiko. „Duomenų apie įvairius tarifus ir galimybes rinkimas prilygsta tobulo partnerio paieškai – procesas gali būti sunkus“, – sako Thakoras. „Lower jaučiasi kaip pagal užsakymą sukurtas finansinis piršlys finansinių pažinčių programėlių jūroje“.

„Bank of America“ nekilnojamojo turto centras: geriausia norint sumažinti pradinį įnašą ir uždarymo išlaidas

Kas tai yra: Tas nemenkas pradinis įnašas. Tos slaptos uždarymo išlaidos. Šios dvi išlaidos gali sugriauti svajonę apie būstą. „Bank of America“ nekilnojamojo turto centras leidžia rasti nekilnojamojo turto, kuris gali gauti būsto pirkėjo dotacijas, kurių dydis gali siekti 17 500 USD, kurių jums nereikės grąžinti.

Kodėl mes tai mylime: Platformos supergalia: „Dotacijos gali padengti pradinį įnašą ir uždarymo išlaidas“, - sako Germano.

Išbandžiau! „Aš esu nekilnojamojo turto mėgėjas ir mėgstu naršyti po namus. Ši svetainė turi pažįstamą sąsają su dar specifiškesniais filtrais, pvz., maks. HOA mokesčiais ir nuosavybės su vandens vaizdu. Esu liudininkas, kaip daugelis draugų ieško įtemptų namų, ir manau, kad šis įrankis padės kitiems priimti pagrįstus sprendimus.
– Stephanie Sisco, REAL SIMPLE namų direktorė

„Doorvest“: geriausia norint gauti nuomos pajamas be jokio streso

Kas tai yra: Nuomojamas turtas yra daug darbo, ypač jei planuojate jį įsigyti ir valdyti patys. „Doorvest“ tvarko erzinančius dalykus, pvz., suranda vietą, renovuoja ir sujungia jus su draudimo, finansavimo ir hipotekos įmonėmis. Jis netgi valdys turtą, kai jis pradės veikti, ir pirmus metus garantuos nuomos mokėjimus. Visa tai, žinoma, kainuoja. Vidutinė namų nuoma Doorvest yra 150 000 USD, o pradinis įnašas yra 30 000 USD, o įmonė imasi 10 procentų mėnesio nuomos tarifo. Tačiau tarp nuosavybės, mokesčių lengvatų, nuomos pajamų ir turto vertės padidėjimo, pasak Doorvest, galite uždirbti 12 000 USD pirmaisiais metais ir 122 000 USD per pirmuosius 10 metų, vos nepakeldami piršto. (Pastaba: „Doorvest“ yra tik Hiustono rajone, tačiau kitais metais planuoja plėstis.)

ką karšto aliejaus procedūra daro jūsų plaukams

Kodėl mes tai mylime: Turite parodyti savo vidinį nekilnojamojo turto magnatą. Perėmusi daugelį sudėtingų ir daug laiko reikalaujančių dalykų, „Doorvest“ leidžia ramiai sėdėti ir susikurti ilgalaikį turtą. Tai pasyvios pajamos, akcentuojant „pasyvias“.

Gyvenimo įvykiai

Susiję daiktai

Atsargiai: geriausiai tinka slaugytojams, tvarkantiems artimųjų išlaidas

Kas tai yra: JAV 53 milijonai suaugusiųjų yra globėjai, o daugelis rūpinasi savo artimųjų finansais. Atsargiai palengvina šią dažnai nelengvą užduotį, konsoliduodama tikrinimo, taupymo ir kredito kortelių sąskaitas ir analizuodama jas dėl pavėluotų ar praleistų mokėjimų, klaidų, išlaidų pasikeitimų ir neįprastų operacijų. Jei iškyla kas nors neaišku, globėjas ir asmenys, esantys jų paskirtame rate, yra įspėjami žinutėmis ir el.

Kodėl mes tai mylime: Tai tarsi antrasis akių rinkinys. „Carefull“ gavo aukščiausius įvertinimus iš mūsų teisėjų, kurie apibūdino savo gebėjimą padėti sprendžiant šeimos ir finansų raizginį kaip „didžiulį“ ir „labai svarbų“. „Man labai patinka, kaip galite sudominti kitus šeimos narius, kad tai būtų komandos darbas“, – sako Sun.

Gentreo: geriausia norint pagaliau sutvarkyti savo turtą

Kas tai yra: Jei dar nesate susitarę dėl gyvenimo pabaigos, nesate vieni: pagal Caring.com tyrimą 57 procentai suaugusiųjų JAV neturi turto planavimo dokumentų. Už vieną kainą „Gentreo“ sukuria išsamius, konkrečiai valstybei skirtus dokumentus – testamentus, sveikatos priežiūros įgaliotinius, įgaliojimus – ir saugo juos saugioje skaitmeninėje saugykloje, kurią lengvai pasiekiate jūs ir jūsų artimieji. Jei įstatymai pasikeis, gausite įspėjimą.

Kodėl mes tai mylime: Niekas nesako „suaugęs“ taip, kaip planuojant nekilnojamąjį turtą, todėl tai taip lengva atidėti. „Gentreo paprastumas stumia žmones teisinga linkme“, – sako teisėja Erin Lowry.

„QuickBooks Cash“: geriausia smulkaus verslo savininkams

Kas tai yra: Ši didelio pajamingumo banko sąskaita su debeto kortele sklandžiai integruojama su kitais „QuickBooks“ produktais, todėl verslo savininkai gali atlikti banko, apskaitos, darbo užmokesčio ir kt. reikalus iš vienos informacijos suvestinės. Jis sujungia mokėjimus ir išlaidas, suteikia tiesioginę prieigą prie mokėjimo pajamų ir moka 1 procento palūkanas už visus likučius.

Kodėl mes tai mylime: „Turėdami banko sąskaitą toje pačioje platformoje kaip ir apskaitą, nieko nepraleisite“, – sako Germano.

Deguonis: geriausias verslo ir asmeninių finansų valdymui vienoje vietoje

Kas tai yra: Kūrėjams, verslininkams ir laisvai samdomiems darbuotojams, kurių gyvenimas ir darbas susilieja, ši nemokama skaitmeninės bankininkystės platforma siūlo asmenines ir verslo paskyras vienoje programoje. Verslo sąskaita integruojama su apskaitos įrankiais, o kreditinė kortelė suteikia galimybę grąžinti grynuosius kasdienes išlaidas, pvz., dujas. Programa taip pat padeda savininkams sukurti LLC, kuri apsaugo asmeninį turtą nuo su verslu susijusių skolų ar ieškinių.

Kodėl mes tai mylime: „Jei norite greitai įkurti savo įmonę, tai gali būti paprastas būdas pradėti bankininkystę“, – sako Sun. „LLC proceso supaprastinimas yra didelė pridėtinė vertė“, – pažymi Williamsas.

Atraskite mano koledžo planą: geriausia, kad jūsų vaikas pamatytų koledžo vertę

Kas tai yra: Vidutinis studentas palieka koledžą daugiau nei 30 000 USD skolų. Taigi, kas gali kaltinti šeimą už tai, kad ji susimąsto: „Ar verta? Šis interaktyvus įrankis lygina koledžo išlaidas ir galimą karjerą bei atlyginimus, kad nustatytų jūsų investicijų grąžą.

Kodėl mes tai mylime: Viena iš pagrindinių studentų paskolų krizės sudedamųjų dalių yra „gairių, kaip palyginti negrąžintas paskolas su būsimų pajamų potencialu, trūkumas“, - sako Thakoras. „Jei ši lygtis išjungta, pradedi mokyklą su finansiniu virdulio varpeliu, pririštu prie kojos. Šis įrankis leidžia suprasti, ką iš tikrųjų gaunate.

Apsipirkimas

Susiję daiktai

Ritė: geriausiai tinka pirkiniams be skolų

Kas tai yra: Galėtumėte įdėti tą slogią sofą ant kredito kortelės, bet jei iš karto nesumokėsite likučio, gausite vidutiniškai 18 procentų palūkanų per mėnesį. Protingesnis pasirinkimas: nustatykite ritę, taupymo planą konkrečiam daiktui – tai sofai, naujiems džinsams ir bet kam. Finansuokite jį automatiniais kasdieniais ar savaitiniais įnašais iš savo banko sąskaitos, o kai pasieksite tikslą, platforma pateiks užsakymą už jus (patvirtinus, kad vis tiek to norite). Grupės ritės parinktis leidžia dalyvauti keliems vartotojams, todėl puikiai tinka šeimoms, dovanojančioms bendrą dovaną.

Kodėl mes tai mylime: Reel ugdo sveikus finansinius įpročius ir padeda atsikratyti pirkėjo sąžinės graužaties. „Man patinka, kad tai skatina taupyti pirkiniams, o ne naudoti kreditą“, – sako teisėja Barbara Ginty.

Išbandžiau! „Pastebėjau šiuos akinius nuo vėžlių ir sukūriau ritinį, kuris padėtų man sutaupyti 5 USD per dieną. Esu nusiteikęs, kad jų užteks nusipirkti per šiek tiek daugiau nei mėnesį. Ir aš turiu galimybę bet kuriuo metu pervesti lėšas atgal į savo banką, jei mano geismas atspalviams sumažės.
-Martha Upton, REAL SIMPLE asocijuotoji redaktorė

Bumped: Geriausias būdas įgyti gerovę perkant

Kas tai yra: Paprasčiausiai apsipirkdami gaukite tik dalines mėgstamų įmonių akcijas. Susikurkite nemokamą tarpininkavimo paskyrą, susiekite savo kredito kortelę su Bumped platforma, pasirinkite mėgstamus prekių ženklus (pvz., „Starbucks“ ir „Apple“) ir kiekvieną kartą išleisdami gaukite dalį įmonių. Galite stebėti, kaip auga jūsų portfelis arba parduoti akcijas, kai jos patenka į jūsų Bumped paskyrą.

Kodėl mes tai mylime: Akcijų rinkos naujokams dažnai sakoma „pirkite tai, ką žinai“. Ši platforma, kurioje naudojama ši koncepcija, yra „puikus būdas išmokyti pradedantiesiems investuoti“, - sako Brownas.

Metodika

Norėdami sukurti „Smart Money Awards“, sudarėme finansinių įmonių, siūlančių produktus, kurie debiutavo (arba buvo atnaujinti) nuo 2020 m. sausio mėn. iki 2021 m. birželio mėn., sąrašą. 14 teisėjų komisija įvertino produktus pagal novatoriškumą ir tinkamumą REAL SIMPLE skaitytojams. Spaudos metu visos detalės buvo teisingos.

Teisėjai

Tania Brown , CFP, SaverLife treneris

Cindy Couyoumjian, CFP, „Cinergy Financial“ finansų planuotoja

Maggie Germano, Sertifikuota finansinio švietimo instruktorė ir podcast'o vedėja Pinigų ratas

Barbara Ginty, CFP, podcast'o šeimininkas Ateities turtuoliai

Erin Lowry, Trijų dalių knygų serijos autorė Broke Millennial

Talaat ir Tai Mcneely, Pinigų ir santuokos ekspertai ir podcast'o vedėjai Jo ir jos pinigų šou

Taylor Price , finansinio švietimo platformos „Tap Intuit“ įkūrėjas

Bola Sokunbi, Sertifikuota finansinio švietimo instruktorė ir autorė Sumani mergina Finansai

Mikė Saulė, „Sun Group Wealth Partner“ finansų patarėjas, pranešėjas ir įkūrėjas s

Jully-Alma Taveras, Finansinio švietimo platformos „Investing Latina“ įkūrėjas

Manisha Thakor , CFA, CFP, finansinio švietimo platformos MoneyZen įkūrėjas

Jannese Torres-Rodriguez, Pinigų ekspertas ir podcast'o vedėjas Aš noriu pinigų

Laurynas Williamsas, CFP, „Worth Winning“, finansų planavimo įmonės, įkūrėjas