Tik trečdalis amerikiečių turi turto planavimas dokumentus, pagal a 2021 metų studija apie testamentus ir turto planavimą globos platformoje Caring.com. Tačiau dėl pandemijos daugelis pradėjo rimčiau planuoti nekilnojamąjį turtą. „Caring“ tyrimas parodė, kad 2021 m., palyginti su praėjusiais metais, suaugusiųjų nuo 18 iki 34 metų, turinčių testamentą ar kitą turto planavimo dokumentą, skaičius padidėjo 63 procentais; 24 procentai visų apklaustų suaugusiųjų teigė, kad COVID privertė juos pamatyti didesnį nekilnojamojo turto planavimo poreikį ir imtis veiksmų.
Tačiau nekilnojamojo turto planavimas gali būti brangus. Pasak advokato, pagrindinis turto plano paketas gali kainuoti nuo 1500 iki 2500 USD. Deanna LaRue , CFP, finansų patarėjas TimeWise Financial Gruzijoje. Kita vertus, parašyti savo testamentą – ar tai būtų internetinė forma, rinkinys ar ranka rašytas dokumentas – kainuoja nuo nemokamo iki kelių šimtų dolerių, priklausomai nuo internetinės formos ar rinkinio ir jūsų turto planavimo poreikių. Tačiau yra įvairių veiksnių, kuriuos reikia žinoti, kai pasirenkate „pasidaryk pats“ kelią pagal savo valią. Štai ką ekspertai nori, kad jūs žinotumėte apie savo testamento rašymą ir galimą su tuo susijusią riziką.
Pasamdę advokatą galite sutaupyti jums (ir jūsų artimiesiems) pinigų.
Internetinė forma arba „pasidaryk pats“ testamento rinkinys gali būti ekonomiškesnis pasirinkimas, tačiau samdydami advokatą galite sutaupyti pinigų ateityje. „Jei nesuprantate ar neperžiūrėsite paveldėjimo teisės savo valstybėje, bandydami pats parašyti testamentą, ilgainiui tai gali jums ir jūsų artimiesiems kainuoti daugiau (ty teismo mokesčiai, teisinės išlaidos ir emociniai išgyvenimai). ),“ sako Emily Cisek, viena iš įkūrėjų ir generalinė direktorė Pašto siuntimas , visų paslaugų skaitmeninio turto planavimo platforma.
Jei testamente yra klaidų, testamento išaiškinimas gali užtrukti ilgai – visi testamentai turi vykti, kai teisėjas peržiūri testamentą, kad nuspręstų, ar leidžiama perduoti turtą. „Žinokite, kad labai lengva sukurti negaliojantį testamentą, kai tai darai pats, nes imi advokato vaidmenį“, – sako Jala Eaton , licencijuotas advokatas Kalifornijoje ir sertifikuotas pasitikėjimo bei finansų patarėjas. „Mes studijuojame įstatymus dėl priežasties“, - priduria ji.
Testamento surašymas per advokatą yra pigesnis – apie 300 USD už paprastą testamentą, pasak Investopedia . Testamento sudarymas per advokatą, nors ir ne vienintelis būdas, yra būdas užtikrinti, kad jūsų turtas bus perduotas taip, kaip norite, o tai suteiks daugiau ramybės jums ir jūsų artimiesiems.
Galite parašyti savo testamentą ranka arba naudoti internetinę formą – tiesiog būtinai ištirkite savo valstijos testamento įstatymus.
Dvi testamento rašymo „pasidaryk pats“ parinktys yra internetinė platforma arba testamento rašymas ranka, taip pat žinomas kaip holografinis testamentas. „Ranka surašyti testamentai pripažįstami beveik pusėje valstijų, įskaitant Teksasą, Kaliforniją ir Naująjį Džersį“, – sako Cisekas. Surašytumėte, kaip ir kam norite paskirstyti jūsų turtą, paskirtumėte testamento vykdytoją (vykdys testamento sąlygas), o turimiems nepilnamečiams vaikams paskirtumėte globėjus. „Būtinai nurodykite alternatyvius asmenis, jei jūsų geriausias pasirinkimas negali būti arba neveiks“, – sako Džordžas L Vyskupas , nekilnojamojo turto planavimo įmonės Bishop & Bishop LLP advokatas.
Internetiniai valios kūrėjai yra prieinami tokiose svetainėse kaip LegalZoom , Nolo , arba Pašto siuntimas (Išvardyti kelis). „Internetiniai valios kūrėjai leidžia jums sukurti pilną valią atsakydami į klausimus, susijusius su jūsų gyvenimo situacija ir galutiniais norais“, – sako Cisekas. Internetinės testamento platformos sukurtos taip, kad atitiktų jūsų konkrečios valstybės įstatymus, todėl jos yra mažiau linkusios į klaidas.
rankšluosčius skalbkite karštu arba šaltu
Tačiau vis tiek išmintinga ištirti ir suprasti savo valstijos palikimo kodą, kad išvengtumėte klaidų, dėl kurių jūsų testamentas taptų negaliojantis. Valstybės įstatymai nuolat keičiasi, todėl atlikite savo teisinius tyrimus apie jūsų srities įstatymus, sako Eatonas. Nuodugniai supraskite, ko reikalauja jūsų valstijos testamentas, kad jūsų testamentas galiotų – „dėl nedidelių klaidų testamentas gali būti negaliojantis arba užginčytas“, – įspėja Cisekas. Tai taikoma ir ranka rašytiems, ir internetiniams testamentams, nors skaitmeninės platformos stengiasi, kad tai būtų kuo paprasčiau, kad būtų išvengta klaidų. Pavyzdžiui, „The Postage“ teigia, kad jos internetinis testamento gamintojas yra 100 procentų legalus ir vykdomas.
Įsitikinkite, kad jį tinkamai įvykdėte (pasirašėte), kad jis galiotų.
Sukūrę savo testamentą, labai svarbu jį teisingai įvykdyti arba pasirašyti pagal savo valstybės įstatymus. „Didelė rizika yra ta, kad jūsų testamentas nebus tinkamai įvykdytas – teisingas liudytojų skaičius, teisinga formali kalba virš testamento kūrėjo parašo“, – sako Bischof. Jis sako, kad valstybėse „labai skiriasi“ šie reikalavimai, todėl dar kartą įsitikinkite, kad žinote savo valstijos įstatymus.
„Nerekomenduočiau kurti savo testamento, nes gali pasitaikyti per daug klaidų, kad ji taptų negaliojančia, ir vėlgi, kiekviena būsena yra skirtinga“, – perspėja LaRue.
Tegul advokatas patikrina savo testamento tikslumą.
Jei nuspręsite parašyti savo testamentą (internetinį arba holografinį), paprašykite advokato, kad jį peržiūrėtų. Tokiu būdu galite ištaisyti visas klaidas ir žinoti, kad jūsų valia yra teisiškai pagrįsta. „Siūlau nekilnojamojo turto planų auditą klientams, kurie turi dokumentus ir nori įsitikinti, kad dirba taip, kaip jie mano“, – sako Eatonas. „Tai pats reikšmingiausias turto perdavimas, kurį kada nors atliksite. Jūsų turto planas turėtų būti sukurtas su meile, rūpesčiu ir žiniomis“, – priduria ji.
Nors testamento rašymas yra neabejotinai ekonomiškesnis pasirinkimas, taupymas advokatui (arba jo įtraukimas tam tikru proceso momentu) yra investicija, kuri gali apsaugoti jūsų šeimą ištisas kartas.
