Investavimas ilgą laiką buvo laikomas vyrų pasauliu, kurio moterys istoriškai vengė. Dėl to moterų turto kaupimas atsiliko nuo vyrų, o daugelis moterų išeina į pensiją ne taip jau finansiškai pasirengusios kaip jų kolegos vyrai.

Dabar geros naujienos: potvynis pagaliau pasisuka.

Naujas Fidelity tyrimas pavadinimu Moterys ir investicijos atskleidžia kai kuriuos labai daug žadančius pokyčius. Kai kurie iš įdomiausių akcentų yra šie:

• Moterys investuoja rekordiškai daug. Du trečdaliai moterų (67 proc.) dabar investuoja į akcijų rinką santaupas, sukauptas ne iš pensijų ir skubios pagalbos fondų. Šis skaičius reiškia 50 procentų padidėjimą nuo tada, kai „Fidelity“ pirmą kartą pradėjo atlikti šį konkretų tyrimą 2018 m.

• 43 procentais padaugėjo moterų, atidarančių naujas mažmenines investicines sąskaitas dar nuo praeitos vasaros.

Ir čia yra labiausiai intriguojantis duomenų taškas iš jų:

• Kai moterys investuoja, jos mato įspūdingus rezultatus. Analizuojant daugiau nei 5 milijonus „Fidelity“ klientų per pastaruosius 10 metų, nustatyta, kad moterys vidutiniškai 40 bazinių punktų lenkė savo kolegas vyrus. Kitaip tariant, moterys uždirba didesnę investicijų grąžą nei vyrai.

Šiuose duomenyse yra tiek daug gerų naujienų, todėl sunku žinoti, nuo ko pradėti. Kaip mes čia atsidūrėme? Ką tai reiškia moterų turtas ilgainiui ? Ir kur mes einame iš čia?

Norėdami išspręsti šiuos svarbius klausimus, kalbėjomės su „Fidelity“ atstove Lorna Kapusta, moterų investuotojų ir klientų įtraukimo vadove. Štai atidžiau pažvelkime, ką visa tai reiškia.

Susiję daiktai

Kaip mes čia atsidūrėme?

2018 m. Fidelity pradėjo pastebėti, kad moterys vis labiau rūpinasi savo finansais. Atrodė, kad visų kartų moterys eina kažkokioje ekonominėje ir švietimo trajektorijoje, kuri su kiekvienu mėnesiu ir metais vis stiprėja, sako Kapusta.

Ir stebėtina, kad finansinis įsipareigojimas ir augimas sustiprėjo net pasaulinės pandemijos metu kurie neproporcingai paveikė moteris kalbant apie finansinę įtampą, darbo saugumą ir kasdienius gyvenimo bei šeimos priežiūros poreikius.

Tiesą sakant, atrodo, kad pastarųjų pusantrų metų įvykiai galėjo būti galingas katalizatorius, įkvėpęs vis daugiau moterų finansams skirti didžiausią prioritetą, įskaitant santaupų kaupimą kritiniais atvejais, finansinių planų kūrimą ar atnaujinimą ir net pereinant nuo taupytojo prie investuotojo.

„Fidelity“ teigia, kad per pastaruosius metus savo klientų bazėje buvo pastebėtas vis didesnis įsipareigojimas taupyti ir investuoti. Ypač tarp moterų tai buvo rekordiškai didelis vidurkis – 9,2 proc.

„Pagreitis, kurią matėme 2018 m., paspartėjo dėl pandemijos. Tai suteikė kiekvienam galimybę žengti žingsnį atgal ir pagalvoti apie savo prioritetus“, – aiškina Kapusta

Šis mąstymo procesas apėmė moteris, kurios suprato, kad nori, kad jų pinigai būtų aktyviai naudojami padaryti pinigų, kad padėtų jiems pasiekti tikslus. Tuo pačiu metu, kai daugelis iš mūsų pirmą kartą dirbame namuose, atsirado galimybė praleisti laiką mokantis apie investavimą, asmeninius finansus ir kt., – sako Kapusta. Pavyzdžiui, 37 procentais padaugėjo moterų, pasinaudojusių Fidelity rekomendacijomis pandemijos metu.

Ką visa tai reiškia ilgalaikiam moterų turtui?

Tai, kad daugybė moterų dabar aktyviai investuoja pinigus, užuot sėlinusios juos į taupomąją sąskaitą (kaip moterys istoriškai buvo linkusios), nėra smulkmena ar pasiekimas. Šis vienintelis įpročio pasikeitimas gali turėti didelių finansinių pasekmių, ypač per 10 ar daugiau metų, sako Kapusta.

„Fidelity“ susmulkino skaičius, kad pateiktų akis atveriantį pavyzdį, kiek finansinės naudos galima gauti tiesiog perkeliant pinigus iš taupomosios sąskaitos į konservatyvų investicinį derinį. Skirtumas stebina.

• 5000 USD taupomojoje sąskaitoje per dešimtmetį uždirbtų apie 30 USD. Investavus į vertybinių popierių rinką per konservatyvų derinį, potencialus uždarbis už tą pačią pinigų sumą vidutinėje rinkoje yra 3199 USD.
• 20 000 USD, laikomų pagrindinėje taupomojoje sąskaitoje, per dešimtmetį padidės apie 120 USD, o vidutinėje akcijų rinkoje šie pinigai grąžintų 12 795 USD.
• 50 000 USD pagrindinės santaupos užtikrintų maždaug 301 USD vertės augimą per 10 metų, tačiau konservatyvaus investicijų derinio grąža būtų apie 31 989 USD.
• 100 000 USD pagrindinių santaupų gali lemti 602 USD vertės augimą per dešimtmetį, tačiau akcijų rinkoje šie pinigai būtų grąžinę stulbinančius 63 978 USD.

Šie keturi įverčiai yra pagrįsti akcijų rinkos istoriniais rezultatais. Dabar apsvarstykite šį pavyzdį, atsižvelgdami į naujausią „Fidelity's 2021“ apreiškimą Moterys ir investicijos tyrimas – kad moterys daug uždirba didesnės grąžos normos tada vyrai. Per 10 metų ši realybė gali virsti labai pelninga moterų grąža.

Kodėl moterys lenkia vyrus?

Įvairūs veiksniai prisideda prie sėkmingo moterų investicijų, sako Kapusta. Ir verta atkreipti dėmesį į tai, kokie yra šie veiksniai.

„Moterys yra protingos ir mąstančios, o į investavimą žiūri daug holistiškesniu būdu“, – aiškina Kapusta. „Jie galvoja apie bendrą vaizdą: kas man svarbu? Ir ką aš stengiuosi pasiekti? Ir kam?''

Investuodamos moterys taip pat linkusios laikytis labai tvirto požiūrio, tęsia Kapusta.

„Jie laikosi nuoseklios strategijos investuoti iš savo atlyginimo reguliariai“, – sako Kapusta. „Jie taip pat turi planą ir laikosi savo plano. Palyginti su vyrų, kurie perka ir parduoda daug dažniau arba didesniu tarifu nei moterys, prekybos elgesiu.

Kur mes eisime iš čia?

Nors daugiau moterų nei bet kada anksčiau pripažįsta investavimo galią ir imasi veiksmų, kad padėtų savo pinigams augti agresyviau, vis dar reikia pasiekti daug daugiau moterų. Daugelis iš mūsų ir toliau banko sąskaitose laiko dideles grynųjų pinigų sumas (neskaitant skubių santaupų), todėl uždirba minimalias palūkanas ir taip praranda tūkstančius dolerių pajamų.

„Fidelity“ tyrimas tai patvirtina ir rodo, kad maždaug pusė (47 proc.) moterų teigia, kad turi 20 000 USD ar daugiau santaupų ne iš pensijų ir skubios pagalbos fondų, trečdalis (31 proc.) turi 50 000 USD ar daugiau, o maždaug kas penkta (18 proc.) turi 100 000 USD ar daugiau.

Kitaip tariant, tarp visos įdomios pažangos dar reikia daug nuveikti. Kapusta ir kiti pabrėžia būtinybę iš naujo nustatyti, kiek moterų galvoja apie investavimą, kad paskatintų tolesnį pagreitį.

Pavyzdžiui, tik keturios iš 10 moterų teigia, kad yra patenkintos savo žiniomis apie investavimą. Be to, 65 procentai moterų teigia, kad būtų labiau linkusios investuoti arba investuoti daugiau , jei jie turėtų aiškių veiksmų tai padaryti.

'Aplink buvo daug naujienų moterys nesijaučia savimi pasitikinčios ir manyti, kad vyrai geriau investuoja“, – sako Kapusta.

Atskiras tyrimas ( šis iš Merrill ) nustatė, kad tik maždaug pusė moterų (52 proc.) teigia, kad jos pasitikintis investavimu , palyginti su 68 procentais vyrų.

Kad padėtume įveikti šias kliūtis, turime normalizuoti pokalbį apie pinigus, atskleisti juos viešai ir užtikrinti, kad moterys turėtų paramą ir priemones, kurių joms reikia norint įsitraukti į investavimą.

Tačiau taip pat svarbu pradėti atpažinti ir garsiai bei išdidžiai kartoti: moterys taip pat gerai investuoja kaip vyrai , jei ne geriau daugeliu atvejų.

Taigi galbūt mums taip pat reikia permąstyti, kaip moterys galvoti apie savo galimybes pinigų ir investavimo srityje. Kaip aiškiai rodo pati Kapusta, o dabar ir statistika, tas pasitikėjimo trūkumas, kuris ir toliau kankina tiek daug moterų šiuo konkrečiu klausimu, yra visiškai nepagrįstas.

kaip valyti midijas ir moliuskus

„Turime pagirti moteris, kai jos imasi veiksmų, viskas klostosi gerai“, – sako Kapusta.