Kai planuojate ateitį, turto planavimas gali būti ne jūsų sąrašo viršuje, bet taip turėtų būti. Turto planavimas apima sprendimą, kaip išmesti savo turtą mirus, ir nors tai nėra pati smagiausia tema, apie kurią kalbėti, tačiau tai yra svarbus pokalbis. Per pastaruosius metus išaugo ir jaunų suaugusiųjų turto planavimas - ir teisingai. A apklausa globėjų platforma „Caring.com“ nustatė, kad nuo 2020 m. jaunų suaugusiųjų (18–34 m.) skaičius padidėjo 63 proc.

„Dėl pandemijos mes turėjome darbingiausius metus, kokius tik turėjome 2020 m., - sako Lori Anne Douglass, patikėjimo ir dvarų advokatų kontoros įkūrėja. „Douglass-Rademacher LLP“ . 'Staiga žmonės tiesiog mirė iš niekur, bet kokio amžiaus.' Douglassas teigė, kad 2020 m. Daugeliui buvo žadintuvas pradėti turto planavimo procesą. „Pagrindiniame turto plane yra ne tik dokumentai, skirti mirti, bet ir dokumentai, skirti tapti neįgaliais; savo medicinos ir finansines direktyvas. Testamentas yra tik vienas mažas jo gabalėlis “, - sako Douglassas.

Jei nežinote, nuo ko pradėti procesą ar ką turėtumėte daryti, svarbu žinoti, kad yra daugybė išteklių ir žmonių, kurie padės jums planuoti turtą. BIPOC bendruomenėms dar svarbiau išnagrinėti galimybes, kurias turto planavimas suteikia turtui kaupti ir kurti kartų gerovę. Jei nenuspręsite, kas nutiks jūsų turtui, tai padarys teismai.

„Tikrai, jei tikrai norite sukurti kartų gerovę, to negausite, nebent išdėstysite savo planą dėl turto, kurį norite perduoti“, - sako jis. Jala Eaton , licencijuotas advokatas Kalifornijoje ir atestuotas pasitikėjimo ir finansų patarėjas. „Jei to nepadarote, yra numatytosios taisyklės.“ Štai ką turite žinoti apie turto planavimą ir kodėl tai yra kritinė jūsų ateities dalis.

Susiję daiktai

1 Turto planavimas skirtas visiems.

Pirmas dalykas, kurį reikia suprasti apie turto planavimą, yra tai, kad jis tinka visiems. „Turto planavimas“ yra klaidingas pavadinimas “, - sako Douglassas. „Tai reiškia, kad tu esi turtingas, jis turi apgaulingą toną. [Bet realybė yra tokia, kad] tai turi padaryti visi “.

Advokatas Art Steele sako, kad mažesnes pajamas gaunantiems asmenims turto planavimas reikalingas dar labiau nei turtingiems. Kiekvienoje valstijoje yra įstatymai, pagal kuriuos dideles pajamas gaunantiems asmenims suteikiama pinigų naudoti, kol jie išsiaiškina mirusio šeimos nario turto planus, tačiau turintys mažiau lėšų turi tai padaryti patys, ir procesas gali būti painus, jei nėra jokio plano. „Daug kartų sunaudos daug pinigų arba niekada nepanaudos daug pinigų, nes niekas nežino, kaip tai padaryti“, - sako Steele. - Mums to reikia daugiau.

Turto planavimas apima viską, pradedant nuo to, kur norite nueiti savo pinigus, iki to, kas už juos atsakingas, iki teisėtų globėjų paskyrimo visiems jūsų turimiems nepilnamečiams vaikams.

„Testamentas yra vienintelis teisinis dokumentas, kuriame galite paskirti globėjus savo nepilnamečiams vaikams“, - sako Douglassas. Nors mažų vaikų tėvai retai miršta įvykus avarijoms, „pandemijoje ne taip retai miršta nepilnamečių vaikų tėvai arti vienas kito“, - sako Douglassas.

du Pradėkite anksti ir reguliariai atnaujinkite savo planą.

Galbūt jau planuojate nekilnojamąjį turtą nežinodami, kad esate. Jei kada nors reikėjo užpildyti 401 000 dokumentų darbui, jame yra skyrius naudos gavėjas. Douglassas sako, kad būtinai atnaujinkite gavėjo nurodymą tuose 401k, gyvybės draudimo ir pensijų dokumentuose. Daugelis jaunų žmonių linkę nuvesti tėvą ir pamiršti jį atnaujinti, jei susituokia ar turi vaikų.

„Jūs visada planuojate turtą“, - sako Douglassas. Pavyzdžiui, kai atidarote banko sąskaitą ir neturite naudos gavėjo ar įgaliojimo, šeimos narys turės kreiptis į teismą, kad gautų patvirtinimą, kad galėtų priimti finansinius sprendimus jūsų vardu, jei jums kas nors nutiktų.

Jei esate vienišas, turto planavimas yra dar svarbesnis. Yra įstatymai, jei esate vedęs ar turite vaikų - daugumoje valstijų jūsų sutuoktinis paprastai gauna viską. „Kai susituoksite, įstatymai nulems, ką gaus jūsų sutuoktinis“, - sako Steele.

Jei nesate vedęs ir neturite vaikų, viskas atiteks jūsų tėvams. „Laikantis numatytųjų taisyklių, daroma prielaida, kad visi jūsų pinigai yra geri“, - sako Eatonas. „Ir kad visi vykdys jūsų norus ir kad esate patenkinti savo šeima. Daug dalykų, kurių paprastai nėra. “ „Eaton“ rekomenduoja bent kartą per metus peržiūrėti savo planą ir atnaujinti bet kada, kai įvyksta didelis gyvenimo įvykis, pavyzdžiui, santuoka, vaikai ar namo pirkimas.

Steele sako, kad vienišiems žmonėms svarbiausia užpildyti įgaliojimo dokumentą - tokiu būdu, tu gali pasirinkti, kas turi prieigą prie jūsų finansų, ir veikti jūsų vardu, jei negalite.

3 Turto planavimas nėra skirtas tik jūsų gyvenimui.

Neįgalumo planavimas yra dar viena svarbi turto planavimo dalis. „Daugelis žmonių nesusimąsto, kas nutiks, jei aš beveik numirsiu“, - sako Steele.

Gyvas testamentas suteikia jums galimybę pasakyti, ką norėtumėte nutikti, jei taptumėte kažkaip neveiksnus, kad jūsų šeimos nariai neprivalėtų prisiimti šio sprendimo naštos.

Jei ilgą laiką esate ligoninėje ir negalite gauti pinigų, naudinga, kad kažkas iš jūsų pasirinktų iš anksto tai padarytų už jus. „Norite, kad kas nors turėtų įgaliojimus eiti į banką, prieiti prie jūsų 401 tūkst., Galbūt jums reikia pinigų medicinos išlaidoms“, - sako Douglassas.

kiek laiko tinka losjonas

Užpildykite sveikatos priežiūros įgaliojimą, kuris yra dokumentas, leidžiantis pasirinkti asmenį, kuris už jus gali priimti medicininius sprendimus, jei negalite.

4 Samdyti advokatą.

Iš visų dalykų, kuriuos galite pasidaryti, jūsų valia tikriausiai neturėtų būti vienas iš jų. Be abejo, advokatai yra brangūs ir yra būdų, kaip sukurti testamentus internete, tačiau pasamdžius turto planavimo advokatą, jums bus lengviau atlikti šį procesą - turto plano klaidos gali jus nukreipti į probacijos teismą. „Labai labai labai sunku išvengti nepažeisto testamento“, - sako Eatonas. Šis procesas yra ilgas ir viešas, todėl gali kainuoti daug daugiau pinigų už advokato mokesčius, nei tiesiog eiti į vieną, kad būtų sudarytas turto planas.

Steele sako, kad jei yra vienas dalykas, dėl kurio turėtumėte pasisakyti, tai turto planavimas. „Šios teismo sistemos, procesinio proceso, kurį turite atlikti, viso to galima išvengti, jei pasamdysite advokatą iš anksto“.

Jei dabar negalite sau leisti sumokėti už advokatą, planuokite iš anksto ir numatykite biudžetą, kaip ir bet kas kitas. Taip pat galite rasti advokatą, kuris siūlo mokėjimo planus.

„Mažumoms taip verta, visų pirma, samdyti advokatą, kuris parengtų savo testamentą ir pasakytų, ko tiksliai nori. Nes jei jie bandys naršyti sistemoje, jie susidurs su tiek daug kliūčių “, - sako Steele.

5 Turto planavimas yra raktas į kartų gerovės kūrimą.

Po gyvenimo kruopščiai apgalvotas finansų planas yra raktas į kartų gerovės kūrimą. Turto planavimas yra ypač svarbus spalvų bendruomenėms, kurios susiduria su sisteminėmis kliūtimis kaupti turtus. „Turite planuoti turtą, kad galėtumėte efektyviai perduoti tai, ko norite, kitai kartai“, - sako Eaton.

Turto perdavimas per labdarą, švietimą ar pinigų palikimas kam nors iš jūsų bendruomenės yra būdas perduoti turtą ir sukurti kartų gerovę.

„Nereikia tiek pinigų, kad turėtumėte nuo 300 iki 400 000 USD ar net 1 mln. USD gyvybės draudimo polisą“, - sako Steele. „Palikti savo vaikams gyvybės draudimo polisą yra didžiulė koja.“ O jei neturite vaikų, apsvarstykite galimybę palikti dukterėčią, sūnėną ar draugo vaiką. „Mums, mažumoms, taip svarbu pradėti protingiau spręsti, kaip paliekame pinigus“.

Dienos pabaigoje atminkite, kad turto planavimas yra tik planas - tai, ką norėtumėte nori nutikti. „Jūs galvojate apie tai, kas norėtųsi atsitikti, kol tai neįvyks, jei taip atsitiks“, - sako Eatonas. Atlikite tyrimus, pradėkite anksti ir reguliariai atnaujinkite savo turto planą, kad žinotumėte, jog jūsų finansinė ateitis bus saugi net ir praleidus laiką.