Bent kartą per metus apsilankote pas savo gydytoją, nuneškite automobilį pas mechaniką, nustatykite priminimą pavasarį valyti namus. Taigi kodėl jūsų finansinei sveikatai neskiriant to paties metinio dėmesio? Skaičiuoti savo numerius nėra vertinimas - tai būdas įsitikinti, kad nėra netikėtumų, ir nustatyti ateities ketinimus, sako Manisha Thakor, „MoneyZen Financial Education“ įkūrėja Portlande (Oregonas) ir bendraautorė. Būkite finansiškai nuogas . Štai kaip įvertinti savo finansinę padėtį, kad galėtumėte pamatyti, kurios sritys yra stiprios - o kurioms gali prireikti TLC.

SUSIJĘS: Ar jūs laikote per daug pinigų banke? Štai kaip pasakyti

Susiję daiktai

1 Grynoji vertė

Žinokite skaičių: Grynoji vertė yra viso turto vertė, atėmus visų įsipareigojimų sumą. Arba, kalbant paprastai, tai yra tai, kas jums priklauso, atėmus tai, ką esate skolingi. Tai leidžia iškart suprasti, ar gaunami pinigai yra paverčiami turtais, kuriuos galėsite panaudoti vėliau, sako Thakoras. Pirmiausia susikurkite savo turtą: kiek turite savo banko sąskaitose? Koks šiuo metu yra jūsų pensijų ir investicijų portfelio balansas? Kiek kainuotų jūsų namai, jei rytoj juos pateiktumėte į rinką? Ar turite ką nors kito - valtį, poilsio namus, „Fabergé“ kiaušinių rinkinį - verta įtraukti? Tada suskaičiuokite skolingus dalykus, pvz., Hipoteką, studentų paskolas, kredito kortelių skolas ir paskolą automobiliui. Pirmasis bendras atėmus antrąjį yra lygus jūsų grynajai vertei.

10 dovanų moteriai, kuri turi viską

Ką daryti toliau: Jūs tikrinate du dalykus, susijusius su grynąja verte: ar jis nėra neigiamas ir ar jis kyla į viršų, sako Thakoras. Jei dar niekada nesate apskaičiavę grynosios vertės, galvokite apie tai kaip apie savo etaloną. Turtas neturi augti visiškai tiesia linija - galbūt vienais metais nekilnojamojo turto rinka smunka ar suklumpa jūsų akcijų portfelis, bet jūs norite padaryti viską, kad šis skaičius būtų didesnis. Žinoma, jei jūsų atlyginimas ir išlaidos yra vienoje pakopoje, grynoji vertė negali labai išaugti. Norėdami, kad viskas augtų, galite arba gauti daugiau pinigų (nusileisti milžiniškam nenumatytam turtui, pakelti atlyginimą, pradėti šurmulį), arba sulaikyti daugiau to, ką uždirbate (taupydami ar investuodami). Arba - idealiu atveju - atlikite abu veiksmus!

du „Take-Home Pay“

Žinok savo numerį: Jūs žinote savo atlyginimą, bet kiek iš tikrųjų parsivežate namo? Žmonės nėra intymūs dėl šio skaičiaus ir yra linkę pervertinti, kiek uždirba po mokesčių, sako Rachel Rabinovich, Finansų ir švietimo grupės „Brookline“ (Masačusetsas) Finansų planavimo direktorė Rachel Rabinovich. Žvilgtelėkite į savo darbo užmokesčio žiniaraštį ir atkreipkite dėmesį į jų dažnumą. Kas dvi savaites reiškia, kad per metus gaunate 26 patikrinimus; kas antrą mėnesį reiškia tik 24.

Ką daryti toliau: Dabar, kai žinote, kiek parsinešate namo, būtinai panaudokite tuos pinigus savo tikslams įgyvendinti. Thakoras yra 50–30–20 taisyklės gerbėjas: pusė jūsų atlyginimo už namus turėtų būti nukreipta į poreikius, 30 proc. - į norus, o 20 proc. - į santaupas ir skolų grąžinimą. Pasak jos, dauguma žmonių yra toli gražu neturintys santaupų ir toli gražu neturi norų, todėl neišsigąskite, jei jūsų biudžetas atrodo sugedęs. Bet bet kokia pažanga, kurią galite padaryti, yra verta.

3 Kredito balai

Žinok savo numerį: Trys pagrindiniai kredito biurai - „Experian“, „TransUnion“ ir „Equifax“ - palaiko jūsų istoriją, kurią finansų analizės firmos, tokios kaip FICO ir „Vantage“, naudoja jūsų rezultatui sukrėsti. Gaukite savo rezultatą per „Experian“ freecreditscore.com arba Discover.com (net jei nesate „Discover“ kortelės savininkas).

Ką daryti toliau: Eiti į annualcreditreport.com nemokamai gauti visų trijų biurų kredito ataskaitas. Rasite išsamią informaciją apie viską, kas gali sumažinti jūsų rezultatą. Patikrinkite, ar nėra klaidų - pasak Federalinės prekybos komisijos, kiekvienoje iš penkių ginčijamų ataskaitų yra viena, o nors dauguma yra nedideli trūkumai (pvz., Neteisingi adresai), 20 procentų nustatytų klaidų yra pakankamai dideli, kad pakeltų balą, kai jie bus ištaisyti. Jei jūsų ataskaitoje nėra klaidų, žinokite, kad patikimiausi būdai padidinti savo rezultatą yra laiku sumokėti sąskaitas ir sugadinti skolą.

4 Hipotekos norma

Žinok savo numerį: Jei įsigijote būstą su reguliuojamos palūkanų normos hipoteka, palūkanų norma kasmet pasikeis po pradinio nustatyto trejų, penkerių ar septynerių metų laikotarpio. Nesvarbu, ar jis šokinėja, ar krenta, jūs negalite kontroliuoti, tačiau norėsite būti pasirengę, jei stebėsite padidėjimą. Įsitikinkite, kad jūsų palūkanų norma yra konkurencinga, net jei turite fiksuoto dydžio hipoteką, sako Thakoras.

kaip atsikratyti raukšlių ant drabužių

Ką daryti toliau: Refinansavimas yra viskas, kaip skaičiuoti, ar išsiaiškinti, ar kas mėnesį sutaupoma mažesnė hipoteka yra verta dokumentų ir paskolos mokesčių. „Bankrate“ siūlo išsamią internetinę skaičiuoklę. Jei atrodo, kad refinansavimas turi finansinę prasmę, pasitarkite su savo hipotekos skolintoju arba palyginkite internetinių svetainių trumpųjų skelbimų pasiūlymus ( Legenda , Geresnė hipoteka , „SoFi“ ir Quicken ).

SUSIJĘS: Kaip anksti sumokėti savo hipoteką

5 Taupymas

Žinok savo numerį: Jūsų santaupos turėtų imituoti jūsų finansinius tikslus, apimančius tiek trumpą, tiek ilgalaikį perspektyvą. Norėdami sužinoti, ar tai tiesa, patikrinkite savo balansą skubios pagalbos fondas pensijų portfelį.

Ką daryti toliau: Priklausomai nuo jūsų finansinės padėties, trijų-šešių mėnesių pragyvenimo išlaidos yra taupymo lietingą dieną tikslas, tačiau ši suma daugumai gali atrodyti aukšta, sako Rabinovičius. Norėdami judėti link jos, suskaičiuokite nesusitariamas išlaidas. (Hipoteka, bakalėjos prekės, draudimas? Taip. Drabužiai, kelionės, pramogos? Ne.) Šis skaičius atspindi jūsų gyvybiškai svarbias gyvenimo išlaidas, o net ir mėnesio vertės nusivilkimas suteiks ramybės. Kalbant apie pensiją, sutaupyti 15 procentų savo atlyginimo yra idealu. Jei jūsų nėra, apsvarstykite galimybę padidinti savo indėlį tik 1 proc. Dabar tai nebus jaučiama daug, bet vėliau ji padidės.

SUSIJĘS: Taigi turite savo skubios pagalbos fondą - štai ką turite padaryti toliau

6 Kreditinės kortelės palūkanų normos

Žinok savo numerį: Pagal naujausią „NerdWallet“ metinę apklausą vidutinis amerikiečių namų ūkis, turintis kredito kortelių skolą, turi 16 748 USD likutį. Įvertinkite savo IOU: prisijunkite prie kiekvienos kredito bendrovės svetainės ir įvertinkite palūkanų normas nuo didžiausių iki žemiausių.

kiek laiko tinka spanguolių padažas

Ką daryti toliau: Finansų profesionalai gali susimąstyti, kada ir ar yra prasminga anksčiau sumokėti hipotekos ar studentų paskolas, tačiau beveik visi sutinka, kad kredito kortelių skola yra pirmenybė teikianti pirmenybę. Atlikite bent minimalius mokėjimus visose savo sąskaitose ir meskite papildomus pinigus į kortelę, kurios palūkanos yra didžiausios. Kai ši kortelė bus sumokėta, sutelkite dėmesį į kitą didžiausią tarifą. Tą akimirką, kai pagaliau baigsite skolą, perkelkite tas mėnesines išlaidas į taupymą, sako Thakoras. Nepajusite skirtumo savo biudžete, tačiau pajusite savo grynąją vertę.