Kai pradedi tyrinėti pensijų planavimas, kelios tendencijos tampa akivaizdžios. Daug patarimų daro prielaidą, kad 401 (k) ir 401 (k) su tam tikru darbdaviu yra tas, kurį turi dauguma pensijai kaupiančių žmonių. Daugelis patarimų priklauso ir nuo to, ar arbatpinigių stebėtojo pajamos laikui bėgant didėja, ir lengvas perėjimas tarp darbų, leidžiantis paprasčiausiai perkelti 401 (k). Bet ką daryti, kai jūs neturite visų (ar bet kurių) tų?
Be abejo, didelė dalis JAV gyventojų turi 401 (k) ir pastovų užimtumą, todėl šis standartinis patarimas galioja, tačiau yra ir didelė grupė žmonių, kurie neturi 401 (k) ar tradicinės karjeros. kelias. (Be to, žmonių, kurie yra bedarbiai arba kurie ilgą laiką patyrė nedarbą, po pandemijos tikrai bus daugiau nei bet kada.)
Nors kiekviena situacija yra skirtinga, net ir turintiems labiau tradicinę finansinę padėtį, bet ką gali padaryti kiekvienas, turintis netradicinę finansinę padėtį ar karjeros kelią sukurti pensijų kaupimą. Vis dėlto svarbu pažymėti, kad nesvarbu, kokia yra jūsų finansinė padėtis, kuo anksčiau pradėsite kaupti pensijai, tuo geriau. Net jei kiekvieną mėnesį ar metus sutaupote tik nedidelę sumą, suteikiate sau daugiau metų & apos; vertės santaupos banke padeda pasinaudoti sudėtinėmis palūkanomis. (Be to, dėl to pensijų kaupimo procesas jaučiasi daug mažiau bauginantis.)
SUSIJĘS: Kaip paskatinti pradėti savo pensijų planavimą
Susiję daiktai
1 Jei neturite pastovaus atlyginimo ...
Jei jūsų pajamos yra nesuderinamos kiekvieną mėnesį, mėnesį ar metus, darykite viską, kad jūsų išlaidos būtų nuoseklios ir valdomos. Pavyzdžiui, jei apribosite savo išlaidas tik tuo, ką uždirbate per mažai uždirbantį mėnesį, turėsite pinigų atsargoms tais mėnesiais, kai jums ypač pasisekė - ir galite pervesti tą perteklių į savo pensijų fondą, kad padėtumėte kompensuoti. mėnesiais, kai negalėjote prisidėti prie savo sąskaitų.
Senatvės sąskaitos su įmokų limitais veikia kasmet, taigi, jei jūs mokate savo įmokas tam tikru metu visus metus (arba prieš kitų metų mokesčių dieną), jūs galite palikti grynuosius pinigus iš metų į metus.
Taip pat norėsite padaryti viską, ką galite, kad sukurtumėte reikšmingą dalyką skubios pagalbos fondas. Jei ateis nedirbantis mėnuo, šios nepaprastosios santaupos leis jums pasirūpinti būtiniausiais elementais, neprarandant skolų ar pasinaudojant pensijų santaupomis, kurias pavyko sukaupti.
du Jei neturite prieigos prie 401 (k) punkto ...
Daugelis darbo vietų ar darbdaviai neturi 401 straipsnio k punkto - darbdavio remiamos pensijos sąskaitos. Jei jūsų darbas to nesiūlo arba esate sutartimi ar projektu dirbantis darbuotojas, vis tiek norėsite atidaryti tam tikrą mokesčių lengvatų grupę išėjimo į pensiją sąskaita tai leidžia jums sutaupyti ateičiai ir mėgautis tam tikromis mokesčių lengvatomis dabar ar ateityje.
401 (k) ir Roth 401 (k) yra abu darbdavių remiami, todėl jie gali būti jums nepasiekiami. Verčiau apsvarstykite tradicinę IRA (individualią pensijų sąskaitą) arba Roth IRA - arba abi, jei turite teisę. Kiekviena sąskaita turi savo reikalavimus ir bendrą metinių įmokų limitą, tačiau galite ją atidaryti savarankiškai ir laikyti visur, kur tik norite, be pertraukų ar teisių suteikimo laikotarpių.
kaip rankomis skalbti maudymosi kostiumėlius
Atkreipkite dėmesį, kad IRS įmokų į bet kokio tipo IRA apribojimas 2021 m. Yra 6 000 USD arba 7 000 USD, jei esate 50 metų ar vyresnis. Jei manote, kad į pensiją galėsite įnešti daugiau nei 6000 USD arba 7 000 USD per metus, galite apsvarstyti kitas sąskaitas, tokias kaip supaprastinto darbuotojo pensijų planas arba vieno dalyvio 401 (k) (dar vadinamas solo 401 (k) )). Jei norite atidaryti vieną iš tų sąskaitų, pasikalbėkite su ekspertu, kad išsiaiškintumėte, kas jums labiausiai tinka.
3 Jei jūsų pajamos per metus svyravo ar net sumažėjo ...
Standartiniame patarime išeiti į pensiją, ypač atsižvelgiant į mokesčių taupymo strategijas, daroma prielaida, kad vėliau karjeroje uždirbsite daugiau pinigų nei pradžioje. Jūsų bendros pajamos lemia, į kurias pensijų sąskaitas galite pretenduoti, tačiau tai taip pat gali paveikti geriausią taupymo pensijai strategiją: įmokos į „Roth“ sąskaitas mokamos po mokesčių, todėl mokate mokesčius už pinigus, kai uždirbate, bet vėliau jį atimti be neapmokestinimo, todėl jie dažnai rekomenduojami taupantiems, kurie tikisi, kad išėję į pensiją bus didesni nei dabar.
Tuo tarpu įmokos į ikimokestines sąskaitas - 401 (k) ir tradicinė IRA - padeda sumažinti jūsų apmokestinamąsias pajamas dabar, tačiau sumokėsite mokesčius už pinigus, kai atsiimsite juos išėję į pensiją. Žmonės, turintys dideles pajamas, dabar gali rinktis įmokas į tradicinę sąskaitą, nes tikisi, kad išėję į pensiją bus mažesnių pajamų grupėje, todėl atėjus laikui už tuos pinigus mokės mažiau.
Tačiau jūsų atlyginimas ar pajamos per metus svyravo, norėsite atitinkamai pritaikyti savo strategiją. Jei vienus metus negaunate pajamų (bet vis tiek galite prisidėti prie savo pensijų sąskaitų), paslėpkite tuos pinigus „Roth“ sąskaitoje; jei turite ypač daug uždirbančių metų, įsidėkite tuos pinigus į tradicinę sąskaitą, kad sumažintumėte savo apmokestinamąsias pajamas dabar. Daugelis ekspertų rekomenduoja paskirstyti savo įmokas tarp tradicinių ir „Roth“ sąskaitų, kad turėtumėte tam tikrų galimybių išeiti į pensiją, todėl planuokite pasinaudoti skirtingomis kiekvienos naudomis.
