Dalis taupymo išėjimas į pensiją sukuria pagalvėlę, kad sušvelnintų sveikatos priežiūros išlaidas, kurios linkusios augti žmogui senstant. Tačiau 401(k)s ir IRA nėra vienintelis būdas sutaupyti jūsų ateičiai. Sveikatos taupomosios sąskaitos yra dar vienas puikus būdas sutaupyti šioms didelėms išėjimo į pensiją išlaidoms padengti, be to, jos yra su papildomomis mokesčių lengvatomis.
„Tai labai gera vieta įdėti pinigus išėjus į pensiją, kai pirmenybę teikiate taupomosioms sąskaitoms“, – sako Andy Leungas, privatus „Procyon Partners“ konsultantas turto klausimais Konektikute.
Įmokos į sveikatos taupymo sąskaitas mokamos prieš apmokestinimą arba yra atskaitomos, atsižvelgiant į jūsų užimtumo situaciją. Sąskaitos pajamos ir tinkamų sveikatos priežiūros išlaidų išėmimai taip pat neapmokestinami. „Tai trigubas mokesčių taupymas“, - sako Leungas.
Ir jei esate gana sveikas, pinigų HSA laikui bėgant tikrai gali padidėti.
Kaip jūsų HSA gali padėti jums
HSA nėra skirtos kaip kitų tipų išėjimo į pensiją sąskaitų pakaitalas. Jie turi mažesnį metinį įmokų ribos – 3 600 USD asmeniui ir 7 300 USD šeimai 2022 m. – nei 401(k)s ir IRA, be to, su tokia lengvata, kaip darbdavio suderinimas.
Tačiau kaip ir išėjimo į pensiją sąskaitos, HSA likutis gali būti investavo , o tai leidžia lėšoms augti greičiau, nei augtų net taupomojoje sąskaitoje su didelėmis palūkanomis. Švabas ir ištikimybė Pavyzdžiui, leidžia klientams investuoti HSA pinigus į akcijas, obligacijas, investicinius fondus, biržoje prekiaujamus fondus ir kt. „HSA galima investuoti į viską, ką leidžia šis planas“, - sako Leungas.
Skirtingai nei Lanksčios taupomosios sąskaitos , kurių likučiai turi būti išnaudoti iki kiekvienų metų pabaigos, pinigai HSA neturi galiojimo pabaigos datos. Taigi galite atsisveikinti su ta kasmetine metų pabaigos FSA vaistine, kurioje galite įsigyti tvarsčių, antacidinių vaistų ar menstruacinių preparatų, ir sveiki, su mišinių galia. Investavus 2 000 USD į nepanaudotus pinigus per HSA, per 20 metų gali padidėti beveik 90 000 USD, Ištikimybės įvertinimai .
Smulkusis šriftas
Nors galite palikti savo pinigus HSA tol, kol norite, galite finansuoti HSA tik tada, kai turite didelės išskaitos sveikatos draudimo planą, kurį IRS apibrėžia kaip bet kurį planą su išskaitymas iš kišenės virš 1400 USD. Jei perkate draudimą sveikatos priežiūros rinka jūsų valstijoje tai dažniausiai yra bronzos ir sidabro lygio sveikatos draudimo planai. Galite pasiimti savo HSA, jei pakeisite sveikatos draudimą, tačiau nuo naujos išskaitos priklausys, ar galėsite papildomai mokėti į savo HSA.
Atminkite, kad jei turite teisę prisidėti prie HSA, jums nereikia maksimaliai išnaudoti. „Jūs galite laipsniškai padidinti savo santaupas, kai jūsų atlyginimas auga“, – sako Amy Richardson, sertifikuota finansų planuotoja, turinti „Schwab Intelligent Portfolios Premium“.
O išėjus į pensiją tie papildomi pinigai gali ypač praversti. Ištikimybės įvertinimai sveikatos priežiūra sudaro apie 15 procentų vidutinio pensininko metinių išlaidų. Ji rekomenduoja 65 metų ir vyresnėms poroms medicininėms išlaidoms išėjus į pensiją skirti apie 300 000 USD.
„Medicinos išlaidos yra viena didžiausių pensijų biudžeto eilučių“, - sako Richardsonas.
Naudokite savo pinigus, kai jų reikia
Vien todėl, kad galite leisti savo HSA pinigams laikui bėgant augti, dar nereiškia, kad turėtumėte, ypač jei susiduriate su medicininėmis sąskaitomis, kurios laužo jūsų biudžetą. „Jūs nenorite to paliesti ir nepatirti kredito kortelės skolos“, - sako Richardsonas.
Skirtingai nuo 401(k)s ir IRA, galite bet kada atsiimti pinigus iš HSA be finansinės nuobaudos, jei naudosite lėšas tinkamoms sveikatos priežiūros išlaidoms padengti. Šis platus tinkamų išlaidų sąrašas apima draudimo įmokas, receptus, medicinines procedūras ir kt. Ir geriausia? Skirtingai nuo kredito kortelės, kai naudojate savo HSA santaupas, nereikia mokėti jokių palūkanų.
