Investavimas

Nugalėtojai:

ELLEVEST

Už moters perspektyvos investavimą ir pinigų valdymą

Kas tai yra
Moterų sukurta investavimo platforma. Jame siūlomas į tikslą orientuotas investavimo metodas, portfelio deriniai, kuriuose atsižvelgiama į mažesnes moterų gyvenimo ir gyvenimo kreives bei ilgesnį gyvenimo trukmę, o nuo praėjusių metų - paprastas būdas nukreipti lėšas į įmones, kurios skatina moteris, yra draugiškos aplinkai ir turi teigiamą socialinį poveikį.

Kodėl mes tai mylime
Moteris, uždirbanti 50 000 USD per metus, gali išeiti į pensiją, turėdama 268 639 USD mažiau nei bendraamžis vyras. Moteris, uždirbanti kiek daugiau nei šešis skaičius, galėtų turėti 1,05 milijono dolerių mažiau nei bendraamžis vyras. Investicijų spragos panaikinimas, žinoma, negali įvykti neįsitraukus į žaidimą. „Ellevest“ nužudo bauginimo faktorių neprarasdamas nė vienos uncijos finansinio rafinuotumo. Holistinis požiūris iš tikrųjų gali padėti moterims apglėbti savo finansus, sako atestuota finansų planuotoja ir tinklo įkūrėja Kristen Euretig. Bruklino planai .

BALTYBĖ

Už tai, kad pensinis taupė mikrodokumentą

Daugiau nei 86 proc. 3,5 mln. Žmonių, kurie naudojasi šia mikroinvestavimo ir bankininkystės programa, pripažįsta pradedančiaisiais investuotojais. Kuo „Stash“ toks patrauklus naujokams? Paprasti mokesčiai (vienas planas yra 1 USD per mėnesį, su minimaliu 5 USD investavimu), daugybė mokomosios medžiagos, galimybė pirkti dalines konkrečių bendrovių akcijas ir įvairios automatinio investavimo galimybės, pvz., Numatyti įprastų indėlių datas, suapvalinti kiekvieną pirkinį. investuoti skirtumą arba leisti „Stash“ algoritmui ištirti jūsų finansus ir išsigryninti pinigus, kurių nepastebėsite.

BAMPERIS

Už akcijų pavertimą lojalumo programa

Paleista 2018 m., „Bumped“ yra investicinė programa, suteikianti vartotojams dalines atsargų dalis už kiekvieną pirkimą, atliktą iš dalyvaujančių įmonių (įskaitant „Chipotle“, „Domino’s“, „Target“, „Netflix“ ir „Walgreens“). Pagalvokite apie tai kaip apie lojalumo programą, už kurią mokama nuosavybės teise, o ne nemokamos spurgos ir nuolaidos.

„MERRILL EDGE“ FONDO ISTORIJA

Už pagalbą investuojantiems investuotojams nerti giliau (nereikia aukštesnio laipsnio)

Ši be žargono atliekama tyrimų priemonė suteikia investuotojams geresnį supratimą apie savo turtą, kad jie galėtų sukurti subalansuotą portfelį. Per lengvai naudojamą platformą galite ištirti investicinių fondų ir ETF fondų ir rizikos reitingus, sužinoti, kaip mokesčiai laikui bėgant paveiks grąžą, ir įvertinti, ar fondas atitinka asmenines vertybes. Ši nauja funkcija „Merrill Edge“ klientams prieinama nemokamai.

Draudimas

Nugalėtojai:

ŠLADERIS

Už tai, kad apsidrausti gyvybės draudimu (beveik) taip pat lengva, kaip užsisakyti picą

Kas tai yra
Itin paprastas būdas priimti sprendimą per kelias minutes įsigyti gyvybės draudimą. Tai taip pat leidžia jums patobulinti savo aprėptį, kai jūsų gyvenimas klostosi. (Dar vienas kūdikis? Padidinkite savo aprėptį! Apmokėjote savo hipoteką? Surinkite mirties išmoką.) Praėjusiais metais bendrovė pradėjo „Ladder @ Work“, kad darbuotojai galėtų pasiimti savo draudimo polisus. (Mažesnės įmonės, kurios gali nenorėti prisiimti grupės politikos administracinių išlaidų, gali tai naudoti kaip gerą darbuotojo privilegiją.)

Kodėl mes tai mylime
Gyvybės draudimas reikalingas daugiau žmonių nei turi. Darbo aprėptis yra pigiausias būdas. Tai, kad paprastai jis nėra nešiojamas, kelia problemų, sako finansų ekspertas Jeanas Chatzky. Kopėčios išsprendžia visus tris tuos dalykus. Be to, kadangi programa labai supaprastina procesą (nereikia jokio fizinio!), Ji nepalieka jokio pateisinimo atidėti politikos gavimą.

ŠAKNIS

Norėdami gydyti vairuotojus kaip tikrus žmones, o ne rizikos formulėmis

Galite leisti, kad automobilio draudimo įmokos būtų pagrįstos sudėtingų algoritmų serija, kuri lemia viską, pradedant jūsų šeimynine padėtimi, baigiant kredito balu ir baigiant pašto indeksu.

Arba galite atsisiųsti „Root“ programą, leisti jai važiuoti ginklu per dvi ar keturias savaites trunkantį bandymą ir gauti citatą, visų pirma atsižvelgiant į jūsų tikrus vairavimo įpročius. Vartotojai sumažino įmokas iki 52 proc., O tarnyba (spaudos metu 25 valstijose) planuoja pradėti veikti iki 2020 m. Pabaigos.

LEMONADA

Už tai, kad namų ir nuomininkų draudimas būtų skaidresnis

Turint įprastą būsto ar nuomininkų draudimą, kiekviena pretenzija nurodo įmonės pelno maržą. Tačiau „Lemonade“ įkūrėjai nenorėjo būti priešpriešinami savo draudėjams, todėl jie viską struktūrizavo kitaip. Bendrovė ima fiksuotą įmoką iš įmokų, o likusią sumą panaudoja žalos atlyginimui. Metų pabaigoje likę pinigai aukojami labdaros organizacijoms, tokioms kaip Amerikos Raudonasis kryžius ir „Unicef“ , kurį klientai padeda pasirinkti.

Kreditas

Nugalėtojai:

KREDITO KARMA

Už tai, kad labai lengva išlaikyti savo kredito balą

Kas tai Yra
„Credit Karma“ leidžia jums bet kuriuo metu nemokamai tikrinti balus (netrukdant) ir informuoja jus apie bet kokią kreditą veikiančią veiklą jūsų sąskaitose. 2018 m. Svetainė buvo paleista Namo perkamoji galia , kuris padeda nariams suprasti, kaip skolos daro įtaką būsto pirkimui, ir imtis priemonių jai sumažinti.

Kodėl mes mylime Tai
Jei esate panašus į daugiau nei 40 procentų amerikiečių, tikriausiai nežiūrite į šią savo finansinio gyvenimo dalį. Nemanykite, kad reikia atkreipti dėmesį tik kreipiantis dėl paskolos: jūsų kreditas gali paveikti netikėtas jūsų gyvenimo kišenes, pvz., Draudimo įmokas ir darbo prašymus, o jų stebėjimas gali padėti pastebėti asmens tapatybės vagystes. „Credit Karma“ užima geriausius rezultatus, kad supaprastintų vartotojų finansinį gyvenimą, sako Bradas Klontzas, PsyD, sertifikuotas finansų planuotojas, finansų psichologas ir knygos autorius. Protas per pinigus (45 USD; amazon.com ). Atnaujinimai pristatomi į jūsų gautuosius, o įžvalgos yra lengvos ir pritaikomos.

Obuolių kortelė

Kai nenorite laukti grąžinamų pinigų

„Apple“ neseniai bendradarbiavo su „Goldman Sachs“ ir „Mastercard“, kad paleistų „Apple“ kortelę, kuri veikia per „Apple Pay“ „iPhone“ ir yra tiekiama kaip fizinė kortelė. Vartotojai gauna 1 proc. Grynųjų pinigų už pirkinius, pirktus naudojant plastiką, 2 proc., Kai naudojasi „Apple Pay“, ir 3 proc., Kai perka iš pačios „Apple“. Apdovanojimai deponuojami kasdien.

KAPITALO VIENAS GAVĖJAS APDOVANO KREDITO KORTEL.

Už tai, kad linksmybių mėgėjams siūlo rimtus privalumus

Žmonėms, kurie išleidžia daug tešlos valgymui ir pramogoms, „Capital One“ siūlo „Savor Rewards“ kreditinę kortelę su 4 proc. Kortelė taip pat suteikia galimybę grąžinti grynuosius pinigus 2 proc. Maisto prekių parduotuvėse ir 1 proc. Grynųjų pinigų už visus kitus pirkinius.

Išėjimas į pensiją

Nugalėtojai:

ASMENŲ SOSTINIŲ Sumanus pasitraukimas

Pensininkams, norintiems sužinoti, iš kokių lėšų kada atsiimti lėšų

Kas tai yra
Žmonės jau seniai rinkosi į nemokamas „Personal Capital“ finansines informacijos suvestines, kuriose apžvelgė jų bankininkystę, investavimą, santaupas ir išlaidas. Praėjusiais metais finansinių paslaugų įmonė pristatė išmanųjį pasitraukimą savo turto valdymo klientams. Įrankis naudoja mokesčių prognozavimą, kad nuspėtų geriausią tvarką, kuria būtų galima paimti pinigus iš įvairių pensijų sąskaitų.

Kodėl mes tai mylime
Ar prieš paliesdami IRA turėtumėte ištuštinti apmokestinamą investicinę sąskaitą? Kokie metai yra optimaliausi norint pasitraukti iš Rotho? Jei esate susikaupęs, vargu ar esate vienas. Daugelį metų finansinių paslaugų teikėjai daugiausia dėmesio skyrė kaupimui, kaupimui, kaupimui. Dabar jie supranta, kad lygties pasitraukimo pusė yra vienodai sudėtinga, jei ne dar sudėtingesnė, sako Chatzky. Nesu matęs jokio kito tokio įrankio.

„ALLY BANK“ INVESTAVIMO VADOVAS

Už tai, kad 18–30 metų vaikai panardino pirštus į investicijas

Po „Ally“ atlikto tyrimo paaiškėjo, kad beveik 66 procentai tūkstantmečio žmonių mano, kad investuoti gali būti tiesiog baisu, bankas šių metų pradžioje pristatė interaktyvų vadovą, leidžiantis pastatyti 1 mln. USD lizdo kiaušinį šiek tiek mažiau bauginančiu.

„FIDELITY“ SVEIKATOS TAUPYMO SĄSKAITOS

Už tai, kad nuskaičiavo išankstinius pinigus sveikatos priežiūros išlaidoms

HSA yra trijų sluoksnių mokesčių lengvatų pyragas: įmokos yra išankstinės (per darbdavį) arba atskaitomos iš mokesčių (jei jas moka asmuo); bet kokios išlaidos kvalifikuotoms medicinos išlaidoms nėra apmokestinamos federaliniais mokesčiais; ir bet koks investicijų prieaugis taip pat neapmokestinamas federaliniu būdu (kai naudojamas medicinos išlaidoms apmokėti). Nors per pastarąjį dešimtmetį HSA populiarumas išaugo apie 400 proc., Ne visi darbdaviai jų siūlo. Ištikimybė dabar panaikina šią spragą, o mažmeninė HSA yra prieinama visiems, turintiems kvalifikuotą sveikatos planą.

Bankininkystė

Nugalėtojai:

CHIME

Už overdrafto mokesčių ir baudų rinkimą atgal

Kas tai Yra
„Chime“ yra visiškai skaitmeninis bankas, kuriame nėra jokių mokesčių: jokių sąskaitų mokesčių, jokių minimalių mokesčių, bankomatų mokesčių ir tiems, kurie turi tiesioginį indėlį, jokių sąskaitos pereikvojimo mokesčių, net jei sąskaitos likutis nukrenta neigiamai. „SpotMe“ funkcija, kuri debiutavo liepą, leidžia jums pervesti sąskaitą iki 200 USD be baudos.

Kodėl mes mylime Tai
Kiekvienais metais bankai uždirba apie 11 mlrd. USD sąskaitos pereikvojimo mokesčių - tai vienas iš brangiausių mokesčių, galinčių patekti į jūsų sąskaitą. „Chime“ nesistengia užsidirbti iš overdrafto mokesčių (ją moka „Visa“, kai nariai naudojasi „Visa“ debeto kortelėmis pirkdami), todėl gali pastebėti nariams kelis pinigus, jei jie pasieks neigiamą likutį iki atlyginimo dienos. Klontzas sako: Jei bankas galėtų apkabinti, Chime tai padarytų.

VIENOS Sostinės kavinė

Už tai, kad kelionė į banką tapo svetingesnė

Ar latte, patogi sofa ir nemokamas belaidis internetas gali priversti eiti į banką mažiau jaustis kaip pavedimu? Panašu, kad „Capital One“ to tikisi. Per pastaruosius metus bendrovė išplėtė savo hibridinių kavinių bankus į kelis naujus miestus, tokius kaip Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Vašingtonas.; ir Portlande, Oregone. Ištraukite nešiojamąjį kompiuterį ir dirbkite arba kreipkitės į atstovą parodyti skaitmeninę bankininkystę.

AMERIKOS BANKO ERIKA

Už tai, kad sukūrėte patogų virtualų pagalbininką

2018 m. Birželio mėn. „Bank of America“ patobulino savo pokalbių robotą „Erica“. Prieinama 7 milijonų žmonių ir skaičiuojanti per banko mobiliąją programą, „Erica“ gali priminti vartotojams apie būsimą sąskaitą, žiūrėti likučius, peržiūrėti išlaidų istoriją, stebėti pasikartojančius mokesčius ir dar daugiau.

ASPIRAVIMO IŠLAIDOS IR IŠSAUGOTI SĄSKAITĄ

Už atlygį klientams, kurie apsiperka tvariame versle

Aspiration, tik internetinę bankomatų mokestį kompensuojanti finansų bendrovė, šių metų pradžioje išleido naują hibridinę patikrinamąją-taupomąją sąskaitą „Spend & Save“. Naudodamiesi ja, vartotojai uždirba iki 2 proc. APY už santaupas ir grynuosius pinigus už visus debeto pirkimus. Dar geriau, programa vertina prekybininkus, kaip jie elgiasi su aplinka ir savo darbuotojais, kad galėtumėte stebėti savo išlaidų poveikį ir užsidirbti papildomų atlygių, jei apsiperkate tose įmonėse.

PASIRINKITE MOBILIĄ PROGRAMĄ

Už tai, kad iš mūsų telefonų lengva padaryti beveik bet ką finansinį

Chase'as keletą kartų atnaujino savo programą mobiliesiems, įskaitant Jūs investuojate portfelius , kuris įtraukia vartotojus į vieną iš keturių portfelių, pradedant konservatyviais ir baigiant agresyviais. Klientai moka vieną kainą už ETF, be jokių paslėptų valdymo mokesčių. Programa taip pat leidžia jums užrakinti savo kredito ar debeto kortelę, jei ji yra netinkama arba pavogta, ir atlikti automatinius pervedimus iš čekių į taupomąsias sąskaitas. Be to, klientai gali atsigriebti iš „Chase“ bankomatų be debeto kortelės, atidarydami savo mobiliąją piniginę (per „Apple Pay“ , „Google Pay“ arba „Samsung Pay“ ) ir paliesdami jų telefoną bankomate.

Biudžeto sudarymas

Nugalėtojai:

KAPITALAS

Norėdami taupymą paversti žaidimu, kurį iš tikrųjų norime žaisti

Kas tai Yra
Ši mobilioji programa prisijungia prie jūsų banko sąskaitų ir pašalina santaupas, jums nereikia apie tai galvoti. Galite suapvalinti operacijas, pervesti pinigus nustatytais intervalais arba sukurti taisykles, kad suaktyvintumėte indėlius atlikdami tam tikras užduotis. Vidutiniškai „Qapital“ vartotojai per metus atsiima 1 300 USD. 2018 m. Programa buvo paleista Atlyginimo diena Divvy , leidžiančią susimokėti darbo užmokestį į skirtingas biudžeto talpyklas ir Išleisti saldžią vietą , įrankis, kuris padeda išsiaiškinti savaitės išlaidų tikslus ir jų laikytis.

Kodėl mes tai mylime
Daugeliui iš mūsų taupymas priklauso nuo apsilankymo pas odontologą - mes žinome, kad turėtume, bet ... na. Ši programa leidžia sutaupyti mažiau šaknies kanalų ir daugiau „Candy Crush“ žaidimo. Vyriausiojo elgesio ekonomisto Dano Ariely dėka programėlę skatina veikiantis mokslas: jūs neturite migloto sutaupyti daugiau tikslo, o konkretaus tikslinio kiekio - o tai, kaip rodo tyrimai, labiau tikėtina, kad laikysitės. Taip pat jūsų paprašoma paaiškinti, kaip norite panaudoti savo santaupas (slidinėjimo savaitgalis Tahoje? Naujų automobilių fondas? Virtuvės atnaujinimas?), Ir tyrimai parodė, kad tai taip pat padeda stebėti.

NET

Už tai, kad užsiėmę žmonės anksčiau gavo prieigą prie jų atlyginimų

Programa „Even“ susieja su jūsų banko sąskaitomis, aptinka būsimas sąskaitas ir įvertina, kiek jums liks išleisti bet kuriuo metu. Per savo naujausią funkciją Instapay , Net partneriai su darbdaviais (pvz., „Walmart“), kad darbuotojai be palūkanų galėtų gauti uždirbtus pinigus iki atlyginimo dienos.

ALBERTAS

Už tai, kad atsakymus į asmeninių finansų klausimus gauti taip pat lengva, kaip siųsti tekstą

„Albert“ programa prisijungia prie jūsų banko sąskaitų ir analizuoja jūsų pajamas, sąskaitas ir išlaidas, kad sudarytų asmeninį biudžetą. Dar geriau: papildoma paslauga Genijus leidžia rašyti finansinius klausimus - apie bet ką, pradedant studentų paskolų konsolidavimu ir baigiant investicijų pagrindais - ir baigiant kūno ir kraujo finansų ekspertu. Pirmasis mėnuo yra nemokamas, tada mokate, kaip manote, paslauga verta (mažiausiai 4 USD per mėnesį).

MINTAS IOS IŠMINKLAMS

Tam, kad geriausias biudžeto sudarymo įrankis būtų dar naudingesnis

2018 m. Rugpjūčio mėn. „Mint“ atnaujino savo „iOS“ programą, kurioje yra daugiau nei 10 milijonų aktyvių vartotojų, su naujomis dizainerio funkcijomis ir pranašumais, tokiais kaip duomenų valdoma „MintSights“, tam tikra technologija paremta finansų patarėja, kuri parodo žmonėms, kaip pagerinti savo finansinę padėtį biudžetus, skolų konsolidavimą ir investicijas.

Hipoteka

Nugalėtojai:

GREITOS PASKOLOS

Už tai, kad hipotekos yra suderintos su šiuolaikinėmis namų valdomis

Kas tai Yra
Vienas iš didžiausių šalies hipotekos skolintojų apima koncertų ekonomiką. „Quicken Loans“ dabar atsižvelgiama į nuomos pajamas iš „Airbnb“ ir Vrbo kai namo savininkai refinansuoja.

kaip padengti tobulą stalą

Kodėl mes mylime Tai
Refinansavimas gali užkirsti kelią žemesnėms palūkanų normoms ir sumažinti mėnesinius hipotekos mokėjimus. Tačiau iki šiol trumpalaikės nuomos sutartys nebuvo tinkamos naudoti vykdant draudimo sutartį. 2018 m. „Quicken Loans“ ir „Airbnb“ pradėjo dalytis realiu laiku patvirtintais pajamų duomenimis, o tai leidžia atsižvelgti į nuomos pajamas apskaičiuojant skolos ir pajamų santykį. Šių metų pradžioje „Quicken Loans“ užmezgė panašią partnerystę su nuomos sąrašų milžine „Vrbo“. Gauti „kreditą“ savo pajamų srautui yra būtent tai, ko reikia trumpalaikę nuomą teikiantiems žmonėms. Genijus, sako Davidas Bachas, knygos autorius Automatinis milijonierius (13 USD; amazon.com ).

AMERIKOS BANKO Skaitmeninė hipoteka

Už hipotekos ištraukimą iš akmens amžiaus

Pradėjusios kurti hipotekos įmonės juokavo, kad popieriaus siejama pramonė patektų į skaitmeninį amžių, tačiau daugeliui trūksta ilgalaikių paskolų dydžio. „Bank of America“ yra vienas didžiausių prekių ženklų, teikiančių skaitmeninę visiško hipotekos patirtį, perkant namų pirkėjus nuo išankstinio kvalifikavimo iki išankstinio patvirtinimo iki paskolos paraiškos, kai yra sudaryta pirkimo sutartis - visa tai per mobiliąją programą ir svetainę. . Namo pirkimas gali būti didžiulis ir varginantis, pažymi tūkstantmečio pinigų ekspertė Tonya Rapley. Tai yra žingsnis į priekį.

Paslaugos

Nugalėtojai:

AUDINIŲ DOKUMENTŲ LAIKYMAS

Norėdami gauti svarbią finansinę informaciją vienoje vietoje

Kas tai Yra
Ši internetinė saugojimo platforma suteikia šeimoms lengvą, itin saugią prieigą prie finansinių dokumentų, tokių kaip gyvybės draudimo polisai, investicijų portfeliai, banko ir kredito kortelių informacija.

Kodėl mes mylime Tai
Internetinė draudimo bendrovė ir testamentų tiekėja „Fabric“ nustatė, kad daugiau nei 40 procentų tėvų greičiausiai stengiasi rasti svarbius dokumentus. Aplink yra kitų debesų pagrindu veikiančių saugojimo platformų, tačiau mes gerbiame „Fabric“ intuityvią sąsają ir tai, kaip taip lengva susieti informaciją su mylimu žmogumi. Be to, finansiniai dokumentai yra saugesni, kai laikomi atskirai nuo dažnai bendrinamų nuotraukų ir darbo medžiagos.

POLITIKA

Už draudimo painiavos mažinimą

Bendradarbiavimas su draudimo brokeriais dažnai jaučiasi kaip aukšto slėgio pardavimo pikas, po kurio atsiranda tolesnių skambučių ir el. Laiškų, verčiančių jus įsigyti draudimą, potvynis, sako vartotojų finansų ekspertė Andrea Woroch. Taip nėra su „Policygenius“, leidžiančiu palyginti geriausių brokerių kainas, įskaitant mažiau žinomus polisų tipus (pvz., Regėjimo draudimą ir tapatybės vagystės draudimą). Jei perkate per svetainę, patarėjai be komisinių padės jums atlikti sudėtingas užduotis, pvz., Atšaukti seną politiką.

Metodika

Norėdami sukurti „Smart Money Awards“, mes sudarėme finansinių kompanijų, siūlančių produktus, kurie debiutavo (arba išleido naujas funkcijas) nuo 2018 m. Sausio mėn. Iki 2019 m. Birželio, sąrašą. Aštuonių teisėjų kolegija įvertino naujovių ir tinkamumo sąrašą Tikra paprasta skaitytojai pasiekė 20-ies sąrašą. Aukščiausi laimėtojai tarp šių įvertinimų surinko aukščiausią balą. Visi aprašymai ir paslaugos 2019 m. Liepos 30 d.

Teisėjai

Davidas Bachas, Ką - įkūrėjas AE turto valdymas ir autorius „Latte“ faktorius (16 USD; amazon.com )
Jeanas Chatzky, Generalinis direktorius „HerMoney“ ir autorius Moterys, turinčios pinigų (19 USD; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, „Ritholtz Wealth Management“
Kristen Euretig, BŽP, Bruklino planai
Bradas Klontzas, BŽP, PsyD, . įkūrėjas Finansų psichologijos institutas ir Kreightono universiteto finansų psichologijos praktikos docentas Heiderio verslo kolegija
Tonya Rapley, tūkstantmečio pinigų ekspertas ir kūrėjas myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, „Nerdwallet“ redaktorius
Andrea Woroch, vartojimo finansų ekspertas