Idėja gyventi pagal biudžetą gali sukelti daugybę akių. Pats žodis gali sukelti nepriteklių ir niūrumo jausmus. Tačiau taip turi būti – ar net ne taip turėtų būti.

„Kurdami biudžetą atminkite, kad jis netrukdys jums mėgautis gyvenimu; veikiau padeda nustatyti prioritetą, kur išleidžiate, kad nepakenktumėte sau“, – sako Colleen McCreary, vyriausioji žmonių pareigūnė ir finansų advokatė. CreditKarma . „Biudžetas gali būti šiaurės žvaigždė tiems, kurie nori būti atsakingi siekdami konkretaus finansinio tikslo“.

Nesvarbu, ar tas finansinis tikslas yra išbristi iš skolų, taupyti pensijai ar suvaldyti išlaidas, biudžeto esmė yra padėti išlaikyti jus kelyje . Be to, geras biudžetas padės rasti balansą tarp gaunamų ir išeinančių pinigų, priduria McCreary. Ir galiausiai, biudžeto sudarymas gali padėti atskleisti potencialiai nesveikus įpročius, pavyzdžiui, perteklinį išlaidavimą nereikalingiems daiktams.

Taigi dabar, kai visi pripažinome įvairius biudžeto sudarymo privalumus (tiesa?), pakalbėkime apie jums tinkamo biudžeto nustatymą ir jūsų unikalų gyvenimo būdą bei išlaidų įpročius. Žinoma, yra įvairių variantų, įskaitant 50-30-20 biudžeto sudarymą, nulinės sumos biudžetą, eilučių biudžeto sudarymą ir vokų sistemą. Čia atidžiau pažvelkime į kiekvieną metodą ir kodėl jis gali būti jums tinkamas arba netinkamas.

Susiję daiktai

50-30-20 biudžeto metodas

50-30-20 požiūris į biudžetą yra vienas iš paprasčiausių ir aiškiausių pinigų valdymo variantų, idealiai tinka tiems, kurie nori susikurti biudžetą, bet neturi laiko ar kantrybės sekti savo išlaidas pagal detalias kategorijas.

„Esmė ta, kad jūs išleidžiate 50 procentų savo atskaičius mokesčius savo poreikiams tenkinti, 30 procentų – poreikiams, o 20 procentų – santaupoms ar skolų apmokėjimui“, – aiškina McCreary.

dovanos idėja moteriai, kuri turi viską

50-30-20 biudžeto pranašumai apima tai, kad jis gali būti a geras biudžeto formatas pradedantiesiems , ypač tiems, kurie nori sutaupyti laiko arba nėra visiškai tikri, nuo ko pradėti. Jei turite tik tris stebėtinas kategorijas, galite susikoncentruoti ties savo finansų koregavimu, o ne įklimpti į kiekvienos atskiros išlaidos skirstymą į kategorijas, sako McCreary.

„Padalinę savo išlaidas į tris kategorijas – 50 procentų – poreikiams, 30 procentų – poreikiams ir 20 procentų santaupoms ar skoloms – sutrumpinate laiką, kurį praleidžiate detalizuodami savo finansus, todėl galėsite daugiau dėmesio skirti bendram vaizdui. vietoj to.'

Kaip papildoma premija, 50-30-20 požiūris į biudžeto sudarymą gali padėti jums jaustis patogiau retkarčiais leisti pinigus sau.

„Ši sistema sukurta siekiant sumažinti finansinę kaltę, kurią galite jausti, kai užsisakote pristatymą arba pridedate kitą srautinio perdavimo paslaugą – kol tokiems „norams“ neišleidžiate daugiau nei 30 % savo mėnesinių pajamų, viskas gerai. “, – sako Bryanas Stigeris, sertifikuotas „Betterment“ finansų planuotojas.

Kita vertus, 50-30-20 biudžetas nebūtinai gali būti idealus esant dabartinei ekonominei situacijai, kai daugelis iš mūsų vis dar atsigauna po finansinių COVID-19 pandemijos nuosmukių arba tiems, kurių ekonominė padėtis kinta. .

„Kadangi keičiasi pajamos ir keičiasi prioritetai, 30 procentų skirti jūsų poreikiams daugeliui žmonių gali būti nerealu“, – tęsia McCreary. „Dabar labiau nei bet kada amerikiečiai turi būti itin stropūs su savo pinigais, pirmenybę teikdami svarbiausiems dalykams, pavyzdžiui, nuomai ir kitoms būtiniausioms reikmėms.

Atsižvelgiant į jūsų unikalų gyvenimo būdą, gali būti prasmingiau daugiau savo pajamų skirti poreikiams ir santaupoms, o ne bet kokiems norams.

Nulinės sumos biudžetas

Nulinės sumos biudžeto sudarymo idėja yra išleisti kiekvieną uždirbtą dolerį. Tačiau, kad būtų aišku, tai nereiškia, kad reikia sugriauti kiekvieną centą. Atvirkščiai, tai reiškia, kad kiekvienam įneštam doleriui reikia priskirti konkretų tikslą, nesvarbu, ar tai būtų santaupos, išlaidos ar diskrecinės išlaidos. Sako Brianas Walshas, ​​sertifikuotas asmeninių finansų įmonės finansų planuotojas SoFi.

„Tai vadinama nulinės sumos biudžetu, nes pasirinkę darbą už kiekvieną dolerį, liks nulis dolerių“, – aiškina Walshas.

Tačiau būkite įspėti, sako Walsh: tai labai išsamus ir daug laiko reikalaujantis požiūris į biudžeto sudarymą, todėl jei esate labai praktiškas arba jums reikia daug pagalbos kontroliuojant išlaidas , tai gali būti puikus pasirinkimas. Tačiau minusas yra tas, kad nuolat reikia daug dirbti. Reiškia, tai gali būti ne pats geriausias būdas tiems, kurie nėra įsipareigoję skirti pakankamai laiko savo biudžetui išlaikyti.

Eilutinio elemento biudžetas

Eilutinio elemento biudžetas yra tai, ką pirmiausia galite įsivaizduoti, kai galvojate apie tipinį biudžetą arba patį biudžeto sudarymo procesą.

„Jūs žinote tokią rūšį „Excel“ ar kitoje skaičiuoklėje, kurioje visos išlaidos pateikiamos pagal kategorijas“, - sako Walshas.

Norėdami pradėti kurti savo eilutės elementų biudžetą, nurodykite visas savo išlaidas arba, dar geriau, išlaidų kategorijas tam tikram laikotarpiui, pvz., mėnesiui. Eilučių elementų biudžetai veikia sugrupuodami susijusias išlaidas.

koks yra lengviausias būdas valyti žaliuzes

Tada nustatykite tikslinę išlaidų sumą kiekvienai biudžeto eilutės elemento išlaidoms arba išlaidų kategorijai. Idealiu atveju tai darysite peržiūrėję savo ankstesnes išlaidas tokiose kategorijose, aiškina Walshas. Geras atspirties taškas galėtų būti paskutinių trijų mėnesių išlaidų peržiūra ir kiekvienos atliktos operacijos priskyrimas išlaidų kategorijai naujame eilutės elemento biudžete.

Eilutinių elementų biudžetai, kuriuos dažnai naudoja įmonės, leidžia kasmet analizuoti arba palyginti išlaidas konkrečiose kategorijose. Jie taip pat leidžia lengvai sekti pajamas ir išlaidas.

Šio požiūrio į biudžetą privalumai ir trūkumai yra praktiškai vienodi, priklausomai nuo jūsų asmenybės ir poreikių.

' Kadangi eilutės elemento biudžetas yra išsamus, tai gali būti puikus pasirinkimas, jei norite labiau kontroliuoti išlaidas arba esate į detales orientuotas asmuo“, – aiškina Walsh. Tačiau detalumo lygis, kuriam reikia daug sąrankos ir priežiūros, kai kuriems gali būti trūkumas.

Vokų sistema

Vokų biudžetas yra praktinis būdas valdyti savo pinigus ir kontroliuoti išlaidas. Taikydami šį metodą, turite tam tikrą pinigų sumą, kurią galite išleisti įvairiose kategorijose, o šios pinigų grupės laikomos skirtinguose vokuose, todėl toks pavadinimas, sako Walsh.

„Jei jums labiau patinka skaitmeniniai mokėjimai, tą patį metodą galima taikyti naudojant atskiras sąskaitas ar saugyklas“, – aiškina Walshas.

Taikant šią biudžeto sudarymo techniką, jūsų vokai gali būti skirti tokiems dalykams kaip bakalėjos, dujos, mokyklos reikmenys ir kt., priduria Stiger iš Betterment.

„Šios sistemos tvirtumas neleidžia per daug išleisti bet kurioje kategorijoje“, – aiškina Stiger.

Kadangi voko biudžetas yra išsamus ir jaučiamas apčiuopiamas, tai gali būti puikus pasirinkimas tiems, kurie mano, kad reikia būti praktiškiems ir atidžiai stebėti išlaidas, arba jei kyla problemų dėl išlaidų pertekliaus.

„Jei naudojant kreditinę kortelę anksčiau buvo išleidžiama per daug, mokėjimas grynaisiais gali ne tik padėti išleisti tik tam tikrą sumą, bet ir padėti sandoriui jaustis realiau. Įsivaizduodami, kaip pinigai patenka į voką tiesiai priešais jus, galite laikytis savo tikslų ir išvengti impulsyvių išlaidų“, – sako McCreary.

Kita vertus, laikyti visus savo pinigus vokuose, pilnuose grynųjų pinigų, gali būti rizikinga ir neleisti kaupti santaupų didelio pajamingumo taupomojoje sąskaitoje.

Hibridinis biudžetas

Kiekvienas iš šių biudžetų gali turėti jums patrauklių elementų. Ir tai gerai, sako Evanas Gorenflo, finansinių patarimų ekspertas, dirbantis bankininkystės, taupymo ir investavimo programėlėje. Albertas. Visiškai įmanoma sukurti hibridinį biudžetą, derinant taktiką iš kiekvieno aptarto požiūrio.

„Pavyzdžiui, galite pradėti nuo 50/20/30 plano, kurio tikslas yra sutaupyti 20 procentų savo pajamų“, – sako Gorenflo. Tada savo išlaidų ribose galite nustatyti išsamias išlaidų kategorijas ir netgi naudoti grynųjų pinigų vokus, kad skirtumėte pinigus įvairioms išlaidoms.

Galiausiai svarbiausia atsiminti, kad biudžeto sudarymas yra labai asmeniškas dalykas. Nėra vieno teisingo būdo kiekvienam sudaryti biudžetą. Nustatykite požiūrį, kuris tinka jums, jūsų tikslams ir jūsų asmenybės tipui.