Renina, Nevadoje, 32 metų būtinoji sveikatos priežiūros darbuotoja Christina reguliariai pastebi, kad jos biudžetas nustumtas į ribą, mokant už mokslą ir gydant autizmo spektro sūnų. Taigi, kai kyla netikėtų išlaidų, ji dažnai kreipiasi į kreditines korteles, kad padengtų jas. Tačiau dabar, kai yra didelės palūkanų normos ir nedaug papildomų pinigų skolai sumokėti, ji turi 17 000 USD skolą kreditinėmis kortelėmis ir jaučiasi priblokšta. Ji pasuko į Pinigai konfidencialūs tinklalaidė ir vedėja Stephanie O & apos; Connellas Rodriguezas už pagalbą. (Christina nėra tikrasis jos vardas.)
Christina ėmėsi papildomų darbų, norėdama sumokėti skolą, tačiau vis tiek jaučiasi lyg atsilikusi. „Kai matai, ką moki, o skaičiai tiesiog nesumažėja, tai beveik panašu į tai, kai tu labai sunkiai dirbi namų darbus ir vis tiek gauni tik C vidurkį“, - sako ji.
Rodriguezas kreipėsi į finansų ekspertą Cindy Zuniga-Sanchez , „Zero-Based Budget Coaching“ įkūrėja, kuri sumokėjo 215 000 USD savo skolos, už pasiūlymus Christinai.
Kalbant apie skolas, pirmiausia reikia išspręsti kredito kortelių skolas, nes palūkanų normos yra tokios neįtikėtinai aukštos ir gali atrodyti labai labai panašu, kad niekada iš jos neišeisite. Jūsų atliekami mokėjimai vos padengia kredito kortelės skolos palūkanas.
Cindy Zuniga-Sanchez, nuline biudžeto koučingo įkūrėja
Zuniga-Sanchez rekomenduoja Christinai pirmiausia susimokėti už kredito kortelės skolos sumokėjimą, nes tai greičiausiai yra skola, kurios palūkanų norma yra didžiausia. Tai gali padėti ieškant būdų, kaip ji gali sumažinti palūkanų normą derėdamasi su kredito kortelių bendrovėmis arba pervesdama likutį į mažų palūkanų kreditinę kortelę arba asmeninę paskolą - tol, kol Christina sugeba išvengti naujos papildomos kredito kortelės. skolą, o ji sumokės likusią dalį.
Tai reiškia, kad reikia įsteigti nedidelį skubios pagalbos fondą, kuris padėtų padengti tas netikėtas išlaidas - net 2 000 USD, atidėtųjų, galėtų padėti jai išgyventi sunkius laikus. Ji neturėtų nusiminti, jei kiekvieną mėnesį prie savo įmokos gali pridėti tik dar 50 arba 100 USD. „Jūs nustebsite dėl to, kad tik nedidelis papildomas mokėjimas gali turėti įtakos jūsų bendros skolos išmokėjimui“, - sako Zuniga-Sanchez.
Klausykitės šios savaitės Pinigai konfidencialūs - 'Aš skolingas daugiau nei 17 000 USD kredito kortelių skolos - padėkite!' - išgirsti Zuniga-Sanchez ir Rodriguez patarimus, kaip susitvarkyti su jūsų kreditinės kortelės skola.
Pinigai konfidencialūs yra prieinama „Apple Podcasts“ , „Amazon“ , „Spotify“ , Siuvėjas , Grotuvas FM arba visur, kur klausotės mėgstamų tinklalaidžių.
_______________
Nuorašas
Abby: Aš ką tik peržengiau biudžetą ir tai nulėmė kreditinės kortelės skolą ten, kur nebegalėjau jos išlaikyti.
Maureen: Kodėl esu skolingas tiek daug pinigų kredito kortelėmis, šiuo metu esu skolingas apie 5000 USD. Ar man tai visiška paslaptis, ir man tikrai reikia pagalbos.
Jess: Šiuo metu iš viso atlieku maždaug 400 USD mokėjimų ir manau, kad tai visada stagnuoja.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas : Tai „Money Confidential“, „Real Simple“ tinklalaidė apie mūsų pinigų istorijas, kovas ir paslaptis. Aš esu jūsų šeimininkė Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas. Ir šiandien mes kalbamės su 32 metų būtinosios sveikatos priežiūros darbuotoju iš Reno, Nevadoje, mes vadiname Christina, o ne jos tikruoju vardu.
Christina: Manau, kad kiekvieną mėnesį buvau labai atsakinga už visas savo sąskaitas, mūsų hipoteka mokėjo mūsų sveikatos priežiūros sąskaitas ir toliau dirbo. Bet sunku prisitaikyti mokant už aukštojo mokslo studijas ir mokant už elgesio terapiją sūnui, kuris gydo autizmo spektro sutrikimą. Taigi, nors ir turiu tokias pastovias pajamas, netikėtos sąskaitos kažkodėl jus tarsi nustebina iš niekur. Ir kartais jie yra dideli bilietų elementai - jiems čia nepatinka šimtas dolerių.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: O ką tu baigsi veikti tomis akimirkomis? Kaip mokate už tas sąskaitas?
Christina: Įsijungiau į mokėjimo sistemą. Tada tam tikru metu aš tiesiog turėjau sumokėti iš anksto už daiktus. Taigi daug kartų, kai tai buvo tokio tipo situacijos, aš įdėjau ją į kreditinę kortelę.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas : Galvodami apie skolą kreditinėmis kortelėmis, mes linkę daryti asociacijas dėl neatsargių finansinių įpročių, lengvabūdiškų išlaidų viršijant mūsų galimybes ir neapgalvotų pinigų klaidų. Tačiau kalbant su Christina apie jos kreditinės kortelės skolą, buvo nupieštas visai kitoks vaizdas. Tikriausiai daug labiau atstovaujanti programai beveik pusė JAV suaugusiųjų, turinčių skolą kreditinėmis kortelėmis - kuriems finansavimas yra būdas pasiekti tokius dalykus, kaip švietimas ir sveikatos priežiūra, kaip tai buvo Kristinai.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Kokia dabar jūsų kredito kortelės skola?
Christina: Tai siekia 17 000 USD.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: O koks jūsų požiūris į jį buvo iki šiol?
Christina: Turiu antrą darbą ir pridėsiu dar vieną, todėl dirbsiu tris darbus ir mokėsiu, bet manau, kad nors ir moku minimalų atlyginimą, o papildomai skiriu 200 USD, dauguma to vis dar nesiekia direktoriaus. Palūkanos suvalgo tiek pinigų iš pinigų, kuriuos aš skiriu. Taigi, jei turiu mažiausiai, tai yra 200 USD, žinote, apie 75% jo yra palūkanos.
Jaučiuosi tarsi nuskendęs. Sąžiningai atrodo, kad tu tiesiog negali likti ant vandens, o tu darai tai, ką gali, o tu esi stropus ir atsakingas, o tu vis dar esi vos virš vandens.
Mano kredito balas buvo beveik tas, kad visada buvo tose aukštose 700-ųjų, taigi ne visai 800, bet jis buvo kaip 788, o laikui bėgant jis sumažėjo kaip šimtas taškų.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: ar jums reikėjo savo kredito balo bet kuriuo metu per šį laiką?
Christina: Mes ką tik įsigijome namą pernai liepą ir taip, tai buvo tikrai sunku. Aš įšaldžiau visas savo kreditines korteles. Aš visada vykdžiau šias programas su kreditinių kortelių kolekcionieriais ar agentūromis, ir aš jiems skambinau. Aš pasakiau jiems savo situaciją ir jie nesumažins palūkanų normos, tačiau dažniausiai jie pasakys: gerai, jei užrakinsite kortelę ir atliksite mokėjimus, mes jums neapmokestinsime tiek palūkanų už sumą tai jau ten. Taigi aš tai padariau, bet taip, tai buvo tikrai gėdinga.
Nuolat pradeda kilti, nes aš atlieku visus savo mokėjimus. Aš moku automatizuotus mokėjimus, todėl nevėluoju ir toliau, manau, mažinu balansą.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Aš žinau, kad jūs vis dar esate skolingi, bet įdomu, ar jūs galite atpažinti pažangą ir ją švęsti bet kokia prasme.
Christina: Nemanau, kad sugebėsiu, kol nesulauksiu mažiau nei 10 000 USD skolos ir mano kredito balas bus bent 730-aisiais.
Nežinau, ar tai tik mano, mano personažas, bet aš visada buvau geras mokinys mokykloje ir visada stengiausi būti gera darbuotoja, gera mama. Taip, jūs darote visus šiuos puikius dalykus, tačiau yra didžiulis nesėkmių svoris. Kai matote, ką mokate, o skaičiai tiesiog nesumažėja, tai beveik panašu į tai, kai jūs labai sunkiai dirbate prie namų darbų, mokslinių darbų ar projektų, o jūs vis tiek gaunate tik C vidurkį ir tai tarsi antausis.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Žinau, kad kreditinės kortelės likutis ir skola paveikė tai, ką galite padaryti ar ko negalite padaryti dabar. Ar galėtumėte papasakoti apie tai šiek tiek daugiau?
Christina: Galų gale norėčiau įsigyti savo meistrus ir vien tai yra apie 30 000 USD.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Ar mintis paskatinti meistrą patikti tik padidinti jūsų uždarbio potencialą?
Christina: Taip. Tikiuosi, kad man nereikės dirbti trijų darbų. Norėčiau praleisti daugiau laiko su savo vaikais, nes šiuo metu dirbu maždaug kiekvieną dieną. Su meistru tikiuosi, kad galėsiu tęsti mokslą ir tobulėti toliau, kur galėsiu toliau padėti savo sūnui, o jei jis nori eiti į koledžą, noriu pasakyti: taip, galiu jums padėti .
Tai būtų taip sunku, jei norėčiau pasakyti: žinau, kad norite įstoti į koledžą, tačiau tai jums kainuos. Ir aš negaliu įgyvendinti jūsų svajonės, nes aš vis dar moku 600 USD ir 700 USD studentų skolas. Aš visada galvoju, kaip šis sprendimas paveiks mano ateitį ir mano vaikus?
Aš nekenčiau, kad jie jaustųsi kaip nesėkmė, nes pasielgei teisingai. Ėjai į mokyklą, baigei mokslus. Tuo pačiu metu jūs netgi negalite sau leisti maitintis savaitei, nes jūs jau sumokėjote šią didžiulę sumą už savo nuomą ir savo studento paskolą ir viskas. Tam viskas, ką turite laiko ir pinigų.
geriausias būdas palaikyti švarų dušą
Kai matau savo bendradarbius ar draugus su naujais telefonais ir, žinoma, brangias rankines, kartais atrodo, kad esi paliktas.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Augdamas, kaip tavo tėvai tarsi kalbėjo apie pinigus?
Christina: Mano mama buvo 28 metų amžiaus našlė. O mano tėtis buvo labiau panašus į laisvai samdomą rangovą. Taigi jis dirbo, kur galėjo, todėl apie pinigus iš tikrųjų nebuvo kalbama, nes tuo metu, kai jie buvo pagrįsti, ar mes turime maisto ant stalo? Taip. Ar mes turime savo šeimą kartu? Taip. Ar mes visi sveiki? Taip.
Nebuvo taip, kol mano mama buvo našlė ir atsirado momentas, kai norėjau kuo greičiau sueiti 15 su puse, nes norėjau įsidarbinti, kad galėčiau padėti.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Kokie šiandien jūsų santykiai su mama?
Christina: Tikrai gerai. Aš visada stengiuosi jai padėti visur, kur tik galiu, nesvarbu, ar kartais galėčiau už ją sumokėti už naujas pižamas, ar, žinai, galiu nusipirkti jai naują avalynę ar padovanoti 300 USD.
Užaugome labai vargingai. Vargšas kaip žemiau federalinės skurdo ribos. Pamenu, vienu metu mes net buvome benamiai, bet tai man niekada neliūdėjo. Aš visada jaučiau, kad tol, kol turiu mamą ir brolius, man viskas bus gerai.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: O kai nusipirkai namą ...
Christina: Jaučiausi kalta. Manau, kad tai yra todėl, kad kai tu užaugi su tiek mažai ir kažkam padarai kažką tokio didelio ar tokio pagrindo, kaip, pavyzdžiui, turėdamas savo namus, jautiesi, kad tu to net nenusipelnei, nes tavo mama negalėjo pirkti namą, kodėl turėtum?
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Įdomu tai sakyti, nes tuo pačiu sakote: „Aš nesėkmė“.
Jūs kovojate, bet jums taip pat sekasi ir aš jaučiu, kad tame turi būti kažkas, kažkoks pripažinimas, savimeilė. Koks jausmas, kai taip sakau?
Christina: Žinote, kad tai sušildo tavo širdį, žinai, kad jis nesijaučia toks kaltas, kaip tada, kai taip supranti. Bet manau, kad tai tik todėl, kad aš visada buvau tokio tipo žmogus, kaip ir jei aš ką nors turiu, aš noriu, kad kažkas kitas taip pat turėtų.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Kur jūs tikitės, kad būsite po penkerių metų?
Christina: Tikiuosi, kad skola bus sumokėta ir aš galėsiu tuos pinigus atidėti kitam reikalui, arba mano mama, padėtų jai kitais būdais. Aš matau, kad esu baigęs arba pradedu mokyklas.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Kaip jaustųsi be skolų?
Christina: Tai taip išlaisvina iš tikrųjų beveik taip, kaip tada, kai aš pakilau į kalną, o aš beveik iki viršaus ir beveik matau.
Ir tada, kai ten pateksite, pasijusite šitoks, šis jėgų antplūdis ir kaip jūs galite padaryti viską. Būtent taip aš jausčiausi, kai viską padarysiu su kredito kortelės skola.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Vienas iš didžiausių dalykų, kuris mane ištiko pokalbio su Christina metu, buvo tai, kiek ji padarė gerai.
Ji visiškai įvertino savo kreditinės kortelės skolą - išsiaiškino, ką, kam, yra skolinga, palūkanų normas ir minimalius mokėjimus už kiekvieną savo skolą. Ji planavo biudžetą ir ieškojo būdų, kaip sumažinti savo išlaidas, kartu imdamasi papildomų darbų, kad padidintų pajamas. Ji, kai tik įmanoma, derėjosi dėl mokėjimo planų, kad būtų išvengta papildomos skolos, ir tiesiogiai kvietė savo kreditinių kortelių bendroves derėtis su jomis dėl alternatyvių grąžinimo strategijų. Ji mokėjo daugiau nei minimalius skolos mokėjimus. Visi svarbūs žingsniai visiems, norintiems sumokėti skolą kredito kortele.
Taigi, ką ji dar galėtų padaryti? Po pertraukos gausime papildomų skolų grąžinimo idėjų iš to, kuris neseniai sumokėjo 215 000 USD savo skolos.
Cindy Zuniga-Sanchez: Aš esu Cindy Zuniga-Sanchez, „Zero-Based Budget Coaching LLC“ įkūrėja. Esu etatinė komercinių bylų advokatė ir asmeninių finansų turinio kūrėja.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Ir jūs sumokėjote 215 000 USD skolą.
Cindy Zuniga-Sanchez: Taip. Bet kada kas nors garsiai sako tą skaičių, turiu sau priminti, kad, taip, man patiko visiškai beprotiška.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Taigi dabar žiūrite į tai, kad tai įvykdėte. Papasakok apie buvimą kitoje to pusėje.
Cindy Zuniga-Sanchez: O Dieve. Tai tarsi geriausias jausmas pasaulyje. Gyvenime yra keletas dalykų, kurių niekada neperžengsiu.
Ir vienas yra jausmas baigiant teisės studijas, kitas jausmas išlaikyti advokato egzaminą ir jausmas, kad sumokėsiu visą savo skolą. Aš niekada neperžengsiu to, kaip jautėsi, kai patekau į finalą, pateikiau mokėjimą ir buvau oficialiai atliktas. Aš verkiau, jaučiau visas emocijas. Jaučiau, kad pasaulio svoris buvo pakeltas nuo mano pečių.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Kaip jūs nuolat likote su ja ir motyvuojate dėl tos naštos sunkumo?
Cindy Zuniga-Sanchez: Jūs visada turite nepamiršti savo priežasčių. Tai viskas, kas paskatins jus judėti. Nepaprastai sunku buvo pamatyti šviesą tunelio gale.
Mano tėvai yra imigrantai. Gimiau ir augau labai mažas pajamas gaunančioje Bronkso bendruomenėje. Žinote, mes neužaugome su daug kuo. Ir turėjau nepamiršti, kad mano tėvai tiek aukojo. Ir tik turėdamas omenyje, kad noriu sugebėti juos aprūpinti. Ir tada, žinoma, galiausiai skolos atsiperka.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Jūs ką nors pasakėte apie tai, kaip jūsų skola iš tikrųjų palengvino daug laisvės, kurią turite dabar. Ir aš manau, kad tai tikrai galingas požiūris. Manau, kad tai yra tikrai įdomu mūsų klausytojui. Ji turi daug kreditinių kortelių skolų - apie 17 000–18 000 USD.
Dalis to tenka finansuojant aukštąjį mokslą. Dalis jos yra mokama už sūnaus autizmo gydymą. Daug tai susiję su motinos ir vaikų priežiūra.
Aš tai iškeliu todėl, kad, jos žodžiais tariant, galvodama apie skolą kreditine kortele, ji jaučiasi kaip nesėkmė. Ir ji taip sunkiai su savimi susiduria.
Cindy Zuniga-Sanchez: Taip. Daug kartų žmonės manęs paklaus: „Cindy“, ar tu gailiesi dėl savo skolos? Aš sakau „ne“, nes nebūčiau tapęs teisininku. Dabar galime tęsti ir toliau kalbėti apie visiškai slegiančią aukštojo mokslo kainą, tačiau manau, kad pagalvojus apie tam tikrų pasirinkimų, kuriuos pasirinkote, ieškokite, atrodo, kai kurie iš jų, manau, bus gana garbingi, tokie gydymas, reikalingas dėl sveikatos, mokykla, žinai, panašūs dalykai.
Tačiau kai kurie žmonės gali pasakyti, kad, oi, žinok, bandyk sugėdinti kitus sprendimus. Panašiai, tegul sako, kad apsipirkti ar dar ką. Jūs nežinote, ką tas žmogus išgyveno tą akimirką. Taigi, nesvarbu, kur, kodėl ir kaip jūs sukaupėte tą skolą, ji įvyko ir viskas gerai. Tai nuvedė jus ten, kur esate šiandien, ir dabar jūs tik planuojate judėti į priekį. Bet iš tikrųjų viskas prasideda nuo atleidimo sau už viską, kas įvyko. Jūs tai pripažįstate, atleidžiate sau, bet tada planuojate judėti pirmyn.
Manau, kad, kalbant apie skolas, pirmiausia reikia išspręsti kredito kortelių skolas, ar ne? Kadangi palūkanų normos yra tokios neįtikėtinai aukštos ir tai gali atrodyti labai labai panašu, kad jūs niekada iš jos neišeisite, nes galbūt mokėjimai, kuriuos atliekate, vos padengia kredito kortelės skolos palūkanas .
Taigi, manau, kad kalbant apie kreditines korteles, visų pirma, visų pirma, jūs turite suprasti savo numerius. Ištraukite visų savo kreditinių kortelių kredito kortelių išrašus ir užrašykite tos kortelės likutį. Užsirašykite savo minimalų mokėjimą, kurio reikia. Gerai. Nors, žinoma, suprantant, kad tai svyruos teisingai. Mėnesį į mėnesį, atsižvelgiant į jūsų situaciją. Ir tada taip pat užsirašykite palūkanų normą.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: O ką reiškia didelis skolos balansas jūsų kredito balui?
Cindy Zuniga-Sanchez: Daug kartų žmonės manęs klausia, & bdquo; Cindy, mano kredito balas tiesiog kenčia. Kaip man tai pakelti? Ir aš jiems sakau. Man patinka „numeris vienas“ dalykas, dėl kurio jis pakils ... & apos; ir jiems patinka, o mano dieve, taip, prašau pasakyk man paslaptį. Pasakyk man dabar. & Apos; Aš sakau: „Apmokėk savo kreditines korteles“. Tai viskas. Susimokėkite ir sumokėkite laiku.
Dabar mes turime tikslą, tiesa. Mes turime aiškų tikslą, tai yra, mes norime įsitikinti, kad sumažinome šią kreditinės kortelės skolą, ir pamatysite, kad kredito balas tiesiog pradeda didėti. Ir tai taip pat gali būti geras motyvatorius.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Dar vienas dalykas, kuris iškyla mano pokalbyje su Christina, yra tai, kad nemaža dalis kredito kortelės skolų yra susieta su šiomis netikėtomis ir medicinos išlaidomis. Taigi kaip subalansuoti taupymo nenumatytiems atvejams ir netikėtoms išlaidoms prioritetus, palyginti su kreditine kortele, kuriai, žinoma, gali būti 25% palūkanų norma?
Cindy Zuniga-Sanchez: Ir tai sunku, tiesa? Tačiau pirmiausia bandau rekomenduoti, kad visada norėtumėte turėti skubios pagalbos fondą. Sutaupykite vieną mėnesį būtinų pragyvenimo išlaidų. Neduok Dieve, kad netektum darbo, tiesa? Vieną mėnesį turite padengti savo nuomos mokestį, maisto prekes, tik minimalų minimumą.
Kiek kainuoja tai? Taigi, jei, pavyzdžiui, Christina, ši suma yra 2000 USD. Na, tada aš tai sakyčiau. Tada 2000 USD yra dideli pinigai. Ar ne? Bet jūs pradedate nuo mažo ir tai įtraukiate į savo biudžetą.
Šį mėnesį nusprendžiau skirti 200 USD į savo skubios pagalbos fondą. Turiu tai padaryti, nes kitaip mano žibintai nutrūksta. Būtent tokio kuro norite turėti.
Ir tada, žinoma, jūs norite sumokėti tą kredito kortelės skolą, tiesa? Nes palūkanos kaupiasi. Jei šios palūkanos buvo 60 USD, o jūsų minimali įmoka yra 50 USD, jūs net nepadengiate palūkanų. Tai reiškia, kad net jei nedėsite papildomo pirkinio ant savo kreditinės kortelės, kitą mėnesį jis augs - likutis bus didesnis.
Cindy Zuniga-Sanchez: Taigi aš pasakyčiau du dalykus labai, labai, mažiausiai: įsipareigokite sumokėti tikrai didesnę sumą nei minimali įmoka, nes jūs tikrai norite iš tikrųjų pradėti mažinti tą skolą. Tačiau kitas dalykas yra apsvarstyti galimybę peržiūrėti skolos grąžinimo skaičiuoklę.
Galite tiesiog prijungti savo numerius ten ir pamatyti, gerai. Jei ką tik padariau papildomą. Tik 40 dolerių, tik 40 dolerių mokėjimas, papildantis mano kredito kortelės skolą.
Kokią įtaką tai galėtų turėti? Paleiskite skaičius, kuriuos nustebintumėte. Nustebtumėte, kad tik nedidelis papildomas mokėjimas gali turėti įtakos jūsų skolos grąžinimui.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Man įdomu, ar yra kokių nors kredito kortelių apmokėjimo strategijų, kurias rekomenduotumėte atlikti ne tik už minimalius mokėjimus.
Cindy Zuniga-Sanchez: Sakyčiau, tikrai apsvarstykite balanso perkėlimą. Likučio pervedimas iš esmės yra tai, kas skamba, kai paimkite balansą, kuris yra jūsų kreditinėse kortelėse, ir pervesite šią sumą į kitą kreditinę kortelę su įvadine 0% palūkanų norma. Dabar noriu, kad tai eitume, nes su ja yra labai daug įspėjimų, ir noriu, kad žmonės būtų labai atsargūs, kol tik nepradės to daryti. Teisingai. Taigi dažnai pamatysite šiuos pasiūlymus dėl likučių pervedimo. O, 0% palūkanos už 18 mėnesių, tiesa?
Iš esmės tai yra bankas, sakydamas: ei, mes iš esmės prisiimsime jūsų skolą. Teisingai. Tiesiog atneškite mums. Ir tokiu būdu jums bus padaryta su ta 25% palūkanomis, kurias mokate ir kurios tiesiogine prasme jaučiatės paskendusios, tiesa? Tada jūs ateinate su mumis ir neturite jokio susidomėjimo kaupti, sakykime, maždaug 18 mėnesių.
Ir tai gali būti fenomenalu, tiesa. Tai galėtų padaryti realų, realų ir greitą poveikį Christinos skolų sumokėjimui už jos kreditines korteles.
Nes dabar tos skolos palūkanos nesikaupia. Bet yra laimikis, visada yra laimikis. Klausyk, mergaite, jei per tuos 18 mėnesių negrąžinsi savo kredito kortelės skolos, dabar susidursi su gražiu riebiu pareiškimu, kuriame sakoma, kad tau buvo grąžinta iki 25% palūkanų.
Jei Christina nuspręstų pereiti balanso pervedimo kelią, kuris, manau, galėtų būti puikus dalykas, ypač esant tokiai didelei kredito skolai, bet norėčiau, kad ji turėtų planą kaip ant popieriaus, sakant, gerai, einu įpareigoti juos sumokėti kaip pavyzdį - 900 USD per mėnesį, kad padengčiau skolą kreditine kortele, kiek įmanoma didesnę, nes tada aš žinau, kada man bus padaryta, o ne kaip, man tiesiog nėra vilties.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Turite minčių apie asmenines paskolas?
Cindy Zuniga-Sanchez: Taigi aš neprieštarauju asmeninei paskolai, bet noriu, kad jūs labai atsižvelgtumėte į sąlygas. Tiesiog pasakykime Christinos pavyzdžiu, 17 000 USD, ji bus patvirtinta asmeninei 17 000 USD banko paskolai. Dabar ji galėtų paimti tuos pinigus, sumokėti savo kredito kortelės skolą, o dabar ji turi skolą bankui ir labai tikėtina, kad palūkanos banke yra daug, daug mažesnės.
Vis dėlto čia yra pagavimas, nes aš turėjau klientų, kurie tai padarė. Jie man pasakė, kad taip pat turiu asmeninę paskolą ir man patinka, gerai, kam tai? Ir jiems patinka, gerai, aš jį išėmiau, nes nuėjau mokėti savo kreditinių kortelių ir aš tai padariau, bet tada vėl sukaupiau kredito kortelės skolą. Taigi dabar turiu kreditą - ta kreditinės kortelės skola čia vėl gyva ir sveika - ir dabar turiu ir banko paskolą.
Taigi aš noriu, kad būtumėte atsargūs. Jums reikia eiti su planu, nes bet kurioje iš šių situacijų, balanso perkėlimo situacijoje ar asmeninės paskolos situacijoje, jei nevaikštote su planu, iš tikrųjų galite atsidurti blogesnėje padėtyje nei tada, kai tu buvai, žinai, kai išvis įžengei.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Be viso to, Christina atsibodo dirbti nuo dviejų iki trijų darbų, kad tik galėtų atlikti visus šiuos mokėjimus. Taigi ji galvoja: na, galbūt, jei gausiu meistrą, galėčiau gauti darbą, kuris geriau moka. Kaip ji gali galvoti apie tai, ar tai yra geras sprendimas ir kaip jį priimti?
Cindy Zuniga-Sanchez: Pirmas žingsnis yra, ar jums tikrai reikia kapitono. Daugelis žmonių pereina į laipsnius, kurie yra labai brangūs, tačiau jie tikrai nesėdi ir skaičiuoja, kokia bus tos investicijos grąža.
Taigi pats pirmas dalykas, kurį svarstyčiau, yra tai, kokio atlyginimo galėčiau tikėtis iš mokyklos? Ne taip, kaip gal 20 metų. Ne, būk realistiškas sau. Ką toje srityje gamina post-grad žmonės. Gerai.
Tai vienas dalykas, kurį norite apsvarstyti, nes jei skirtumas yra tik kažkas panašaus į 10 000 USD, mergina, galite derėtis. Bet taip pat, Christina, aš tikrai labai skatinčiau pirmiausia pabandyti sumokėti tą kredito kortelės skolą. Jei būčiau įstojęs į teisės mokyklą, turėdamas daug vartotojų skolų, kurios yra labai suinteresuotos, manau, kad tai mane atitrauktų nuo studijų, žinai, nes tai yra tas skolos poveikis. Ir aš nenoriu kada nors atgrasyti nuo aukštojo mokslo ar tolesnio tobulinimo ir tobulinimo. Ne, visai ne, bet aš noriu jus paskatinti priimti tai vieną iš svarbiausių sprendimų, kuriuos turėsite priimti. Taigi tikrai jį susirašykite.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Noriu pakalbėti apie kelių kartų įsipareigojimų realumą, tėvų palaikymą, vaikų palaikymą kartais tuo pačiu metu, bet tada ir apie tą emocinę patirtį.
Cindy Zuniga-Sanchez: Taip, jūs žinote, kad tikrai galiu susieti tai, kaip jau minėjau anksčiau, aš esu imigrantų dukra, o kai baigiau teisės studijas būdama 26 metų, mano pradinis atlyginimas buvo 160 000 USD. Tai visiškai nesusiję. Tai taip pat gal penkis kartus, ką mano tėvas kada nors padarė savo pačių didžiausių pajamų metu. Su tuo kilo daug kaltės. Ir sunku susidoroti su tomis emocijomis, bet tada turiu sau tai priminti, bet todėl mano tėtis atvyko į šią šalį.
Teisingai. Taigi dėl Christinos dėl to kovojo jūsų mama, kad galėtumėte būti namų savininkė. Koks puikus būdas pasakyti ačiū, mama. Už tai, kad net aukojau mane į savo padėtį, kad net turėtum galimybę tai padaryti.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Manau, kad tikrai sunku užsiimti savo pinigais, kai atrodo, kad tai tik neigiama patirtis. Turite minčių, kaip tai padaryti teigiama patirtimi?
Cindy Zuniga-Sanchez: Taip. Manau, kad jūs, žinote, turite tikslų, juos užrašykite. Spalva įvarčių trasoje. Žiūrėk, kai bandžiau sumokėti savo skolą, buvo baugu.
Jei Christina nori turėti panašų į atgalinį termometrą, tai turi mažus kontrolės punktus, kuriuos ji taip pat gali nuspalvinti su savo vaikais, tiesa? Manau, kad reikia konvertuoti tą negatyvumo, gėdos, kaltės energiją. Turite tai paversti kažkuo pozityviu. Bet man asmeniškai tai reikia padaryti apčiuopiamai. Taigi galbūt tai yra kažkas, kas galėtų būti gera, tiesa, aplink jį panašiai kaip su šeima. Taigi jūs taip pat negyvenate su savimi, tiesa.
Aš nesakau taip, kaip uždėkite savo, žinokite, kaltę ir gėdą savo vaikams. Ne zinoma ne. Bet jūs norite turėti diagramas, lipdukus, tiesiog išsikelkite sau tikslius tikslus, kad, pataikę į juos, galėtumėte apdovanoti save.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Tikrai. Ir aš manau, kad atlygis kelyje ir mažesnių prieaugių pripažinimas. Nes ji sakė, kad negaliu kvėpuoti, kol mano likutis nesiekia 10 000 USD.
Mano kredito balas yra didesnis nei 700, ir aš buvau toks, kad yra per didelis, kąsnis. Žinote, jūs kalbate ne tik apie šių mažų pergalių šventimą, bet ir apie tai, kad ji sukurs savo šeimą ne neigiamai, bet tik todėl, kad ji neša vienos šios naštos.
Cindy Zuniga-Sanchez: Tiksliai. Įtraukite žmones. Štai kodėl aš sukūriau „Instagram“ paskyrą. Į savo kelionę reguliariai įtraukdavau kaip tūkstančius žmonių.
Kaip, kodėl gi ne. Kaip jūs žinote, ir viskas, bet tai buvo teigiamas būdas paskatinti mane motyvuoti. Aš dalijausi savo numeriais, pavyzdžiui, 96 823 USD liko už šią paskolą, ar žinote? Ir pakeliui žmonės mane džiugino.
Žiūrėk, aš nesakau, kad reikia susikurti viešą socialinės žiniasklaidos paskyrą ir įdėti ten visą savo verslą, kaip aš. Bet kam nors pasakyk. Neneškite visko savarankiškai. Man nesvarbu, kiek tu manai esąs nepriklausomas. Kiekvienam reikia bent vieno žmogaus, kuris iš tikrųjų yra jų kampe.
Stefanie O & apos; Connellas Rodriguezas: Be to, kad pripažįsta ir švenčia viską, ką jau daro gerai, Christina gali apsvarstyti keletą alternatyvių skolų grąžinimo strategijų ir įrankių, pvz., Balanso pervedimą ar asmeninę paskolą, kuri gali suteikti jai laikiną palūkanų palūkaną, todėl ji gali labiau pažengti mokėdama žemyn jos pagrindinis.
Christina taip pat gali teikti pirmenybę taupymo sąskaitos buferio sukūrimui dėl netikėtų, bet neišvengiamų būsimų išlaidų ateityje. Nepaprastosios padėties taupymo fondo kūrimas yra finansinis tikslas, kurį ji gali suskirstyti į prioritetus ir įtraukti į savo biudžetą kartu su skolos grąžinimo planu.
Kadangi Christina jau surengė visas savo skolas, ji dabar gali sudaryti prioritetų planą, toliau mokėdama minimalius visų savo skolų mokėjimus, tuo pačiu metu pridėdama viską, kas viršija minimumą, prie vienos kortelės.
Pirmiausia sumokėtų skolų tvarka yra ne tokia svarbi, kaip turėti apčiuopiamą planą, kurį ji galėtų sekti ir naudoti kaip motyvaciją išlaikyti atskaitingumą ir iš tikrųjų pripažinti padarytą pažangą - galbūt naudodama diagramas ar kontrolinius sąrašus, kuriuos ji gali pažymėti arba gali nuspalvink savo vaikus, kad ji galėtų pasidalinti procesu ir labiau patenkinti savo pasiekimais.
Nes tai ne tik skolos, kuri yra vertinga, grąžinimas, bet ir esminiai dalykai, kuriuos jai suteikė finansavimas, nesvarbu, ar jis siekė aukštojo mokslo, ar teikė medicininę pagalbą savo šeimai, ar įgyvendino tėvų svajones. , tai nėra ko jausti kaltę ar gėdą. Nors ji turi planą sumokėti skolas, jai ne mažiau svarbu didžiuotis tuo metu savo ir šeimos sukurtu gyvenimu.
Tai buvo „Real Simple“ konfidencialūs pinigai. Jei, kaip ir Elaine'as, turite pinigų paslaptį, kuria stengėtės pasidalinti, galite man atsiųsti el. Laišką konfidencialiu pinigų tašku ir tikru paprastu tašku com. Taip pat galite palikti mums balso paštą telefonu (929) 352-4106.
„Money Confidential“ gamina Mickey O & Connos, Heather Morgan Shott, aš, Stefanie O & Connos Rodriguezas. Dėkojame „Pod People“ prodiuserių komandai: Rachaelui Kingui, Mattui Savui, Danielle'ui Rothui, Chrisui Browningui ir Trae'ui Budde'ui.
Jei jums patinka tai, ką girdite, apsvarstykite galimybę palikti mums apžvalgą apie „Apple Podcasts“ arba papasakoti savo draugams apie „Money Confidential“. „Real Simple“ yra įsikūrusi Niujorke. Mus galite rasti internete adresu realsimple.com ir užsiprenumeruoti mūsų spausdintą leidinį ieškodami „Real Simple“ adresu www.magazine.store.
Dėkojame, kad prisijungėte prie mūsų, ir mes susitiksime kitą savaitę.
